网络发展对商业银行的影响及对策

网络发展对商业银行的影响及对策摘要：面对互联网金融的发展趋势，银行业金融机构面临着巨大的挑战。在这个大的背景下面，本文对我们国家的互联网金融展开了研究，对它与传统银行之间的关系展开了分析，互联网金融对传统商业银行的影响情况展开了深入剖析，然后总结了商业银行未来发展的对策。关键词：互联网金融；商业银行；金融风险；影响目录第一章引言 第一章引言在最近十几年，我们国家的互联网金融发展迅速，这给我们国家的经济生活带来了巨大改变，我们的生活工作都已经离不开互联网金融，在这个背景下，我们国家的传统商业银行受到了很大的挑战，基于此本文进行互联网金融对我国商业银行的影响展开研究。第二章我国网络金融的发展现状我们现在出门坐车，吃饭，娱乐，都只需要打开手机就可以移动手指，这显然是很方便的。与此同时，互联网金融产品的收入更快，更直接。微信的红包很简单，它背后是一个名为腾讯红包的公共号码，可以启用红包，支票记录和现金提取。总的来说，互联网金融的发展已经渗透到我们生活的很多方面，我们的生活已经离不开互联网金融了。互联网金融对我们的影响是巨大的，改变了我们以往的消费模式，也使得我们传统的商业银行受到了冲击（一）互联网金融存在的风险1.货币政策当前的互联网金融仍存在一系列问题，维护网上银行仍然是传统金融部门改进和补充支付，第三方支付和网络传统的只占一小部分，支付系统的整体影响。2.市场监管网上银行作为互联网时代的产物，在开发的早期阶段，许多创新举措在中国目前的监管和监督系统是独立的监督模式，监管机制是互联网的核心财务，但模糊分离，即使在创新设计和商业发展的跨境战略中，也在一定程度上避免了监管或监管套利，金融监管体系在互联网上提供财务上高的信息，技术含量高，现有监管体系的有效性3.社会信用体系当前的互联网金融发展当中面临的很大问题就社会信用体系不健全，这个问题是互联网金融行业非常严重的问题，我们的各个部门和机构应该积极的构建社会信用体系。4.行业自律性中国人民银行领导成立了互联网金融协会，是组织的指导和支持。改善合规，风险管理，以及许多互联网金融平台通过补贴和价格战寻求垄断，但这些问题不能用现行的公司法和反垄断法来解释。（二）互联网金融发展1安全技术应用防控安全支付机制和高效的在线支付需求响应是一个在线支付行业的必要条件的一部分，互联网支付机构掌握先进技术。预防和控制的核心信息安全体系更加完整，硬件和软件安全机制的机制、网络安全、业务连续性计划支付机构。2建立信息隐私防控为了保护人们的自由和责任，必须应用于预测大数据的变化，这使得个人许可证进行数据用户的个人隐私保护的转变，传统笔记本电脑数字信息数据库，信息存储和存储器的责任成为永久性的，例如谷歌或贷款机构的数字存储等效网络，旅游预订系统，电信运营商和执法部门已经完成数字存储和强大的记忆。3互联网金融征信防控金融信贷管理系统能够充分的维护互联网的财务管理信息系统。有效运作，不断完善信用担保体系，为整个系统的运行提供指导和支持。4互联网法律机制防控建立区域信用体系，是信用交易的重要基础，同时，它还促进了互联网金融服务网络贷款模式的基本措施。。第三章网络发展对商业银行自身的影响（一）中介作用遭到削弱当互联网金融进入到我们的生活中时，它对我们传统的金融领域造成了很大的冲击，很多的金融机构因为互联网金融的冲击，造成业务大幅度下滑，很多的个人或者机构，都喜欢运用互联网金融服务，对传统商业银行造成了巨大的影响，这行动不需要与传统银行的第三方机构或相关的交换，货币供应和需求方面匹配交易平台直接识别和匹配的交易，降低交易成本，提高效率的资金的转移。（二）经营模式受到挑战互联网金融有着先天的优势，采用网络计划，能够非常容易的获得信息，并且交易的成本比较低，这些都给银行以往的一些服务造成了巨大影响，同时在客户进行融资时，互联网金融凭借先天的优势，能轻松获得客户的信息，使得业务能顺利进行。传统商业银行一直是大资本供需的集中来源，信息垄断已经占据垄断地位。其次，在客户经理的介绍下，通过银行柜员处理实际的财务交易，相应的业务活动也相应进行。（三）管理方式遭到挑战传统商业银行的管理方式比较固定，内部有着非常严格的管理流程，同时因为各个网点都有很严格的限制，所以使得传统商业银行在发展当中有着很大的弊端，这些在互联网金融的压力下，问题就被放大，当前传统商业银行的管理模式已经很难适应当前的金融发展形势。（四）竞争模式发生改变对于传统金融来讲，他们有着很高的门槛，但是对于互联网金融来说，他们进入的门槛相对较低，比如余额宝的推出，就造成了市场的很大反响，对于传统的人们到银行存款的想法发生了很大改变，这对于银行的经营造成了很大的影响，业务大幅度下滑。第四章网络发展对银行间竞争结构的影响（一）影响商业银行传统业务收入来源我们都知道，中国的金融行业是高度垄断的，市场价格并不是完全开放的。银行很容易获得国家的政策优势和管理保障，这使得商业银行的利润和发展模式更加广泛。然而，在当今网上银行快速发展的背景下，金融服务发生了巨大的变化，越来越多的目标客户愿意积极参与网上银行业务。顾客的消费习惯和价值观发生了巨大的变化，极大地削弱了金融业的分工和专业化。（二）影响商业银行客户基础几乎所有商业银行都遵守28法律的规定，只有20％的客户提供80％的服务。其余80％的客户为银行业的发展做出了巨大贡献，但他们只能享受最低的服务。如果这80%的客户改变主意，动摇，这将给银行带来致命的打击。（三）影响商业银行金融战略如果中小型银行可以在互联网金融模式下使用这种模式，他们可以赶上新兴企业的大银行，形成自己的竞争力。目前，一些互联网公司不再满足于唯一的第三方在线支付平台，但由于他们的数据，继续积极开展数据分析和数据挖掘，直接向供应链，小型和微型企业信贷扩张。（四）影响商业银行的竞争力互联网金融公司通常依赖于具有传统银行优势的先进网络技术和计算机技术，如大数据，云计算和小额信贷。他们能够很快的做出商业决策，在这方面传统的商业银行无形当中就是出于弱势的地位。第五章商业银行应对网络发展影响的策略（一）加强自身创新能力银行业的特征决定了加强客户关系和留住现有客户的重要性。这要求商业银行在现有业务中进行创新，并专注于客户。在服务行业中，服务行业是以顾客为中心的，它是关注顾客需求和产品感知的基本要求。然而，高水平的服务行业不仅需要顾客对服务的满意，还需要顾客提供的优质服务，让顾客感受到忠诚，培养忠诚的顾客。我们都知道，商业银行提供的支付、信贷、储蓄和其他业务服务是一个非常重要的服务过程，这对客户满足银行服务流程非常重要。在互联网金融的冲击下，中国商业银行抓住机遇，实施相关改革措施。（二）注重大数据，提高数据采集能力在日益增长的电子商务交易中，银行的作用越来越弱，高科技企业尤其是频繁的互联网推出的快速支付，使得商业银行的原始结算功能与客户的相关信息同时也很难获得筛选。在大数据时代，掌握市场所淘汰的信息数据是不可能的。电子商务具有无边界、无时间限制、运营成本低等优点，已成为当今企业不可缺少的营销渠道。（三）提升产品和服务抢夺客户资源互联网金融有一个开放的平台，专注于客户的特点和强大的互动。因此，商业银行应加快服务意识的转变，将工作重心从产品转移到客户，以应对客户需求的快速变化。（四）注重与互联网金融公司的合作通过金融提供的在线贷款平台，中小企业解决了信息不对称问题，降低了融资成本，提高了融资成功的可能性。通过互联网的交流，双方之间的资金和供给的相互交流达成了共识，这对银行的基金中介机构的功能产生了影响。结论互联网金融风险最严重，因为他涉及最多的消费者财产和利益。这些风险很复杂。从国家利益的角度加强对法律的监督，保护金融消费者和互联网。这两种机制必须结合起来，防范互联网金融风险，更好地保护消费者和金融机构的合法权益，为互联网金融提供更健康的发展环境。参考文献[1]张景倩.互联网金融对我国商业银行盈利的影响分析[J].内江师范学院学报，2018，33（12）：113-118.[2]史亚荣，张茗.互联网金融形态对我国商业银行影响的差异分析[J].北京工商大学学报（社会科学版），2018，33（02）：105-115.[3]蔡志强，严晓楠.互联网金融发展对商业银行市场结构及绩效影响研究综述[J].天津商业大学学报，2018，38（01）：33-38.[4]郑志来.供给侧视角下商业银行结构性改革与互联网金融创新[J].经济体制改革，2018（01）：130-135.[5]喻微锋，周黛.互联网金融、商业银行规模与风险承担[J].云南财经大学学报，2018，34（01）：59-69.[6]高雯.互联网金融对我国商业银行盈利的影响——基于16家上市银行的面板数据分析[J].陇东学院学报，2018，29（01）：119-124.[7]申创，刘笑天.互联网金融、市场势力与商业银行绩效[J].当代经济科学，2017，39（05）：16-29+124.[8]刘华龙.基于VAR模型的互联网金融对我国商业银行影响的实证研究[J].唐山学院学报，2017，30（03）：96-102.[9]邹静，王洪卫.互联网金融对中国商业银行系统性风险的影响——基于SVAR模型的实证研究[J].财经理论与实践，2017，38（01）：17-23.[10]仓明，鞠玲玲，孟令杰.互联网金融对我国商业银行效率的影响研究[J].金融与经济，2016（06）：62-65+34.[11]谢治春.互联网金融与我国商业银行零售金融业务营销渠道的变革[J].西安电子科技大学学报（社会科学版），2015，25（06）：48-57.[12]李渊博，朱顺林.互联网金融创新与商业银行经济发展的关系研究——