商业信用融资 开辟合作共赢之路

PAGEPAGE3商业信用融资开辟合作共赢之路2012-05-25广西融资在线在销售商品、提供服务的经营过程中，向客户收取的“预付款”“预存款”“押金”“定金”，允许客户赊款，给客户开具商业汇票等，都属于商业信用融资的范畴。通俗的来说就是“提前把钱收进来”和“迟一些把钱付出去”。作为经济活动中最基本、最普遍的债权、债务关系，只要有商业活动产生，就存在商业信用。那么，商业信用融资能带给企业怎样的好处呢？在实际应用中都有哪些技巧，应该注意些什么问题呢？【融资商学院】就跟各企业们分享这条融资之道。商业信用对中小企业的作用1.对于供应商来说，对用户进行商业授信，可以减少存货，促进销售，进一步扩大市场占有率，既有利于自身资产的充分利用，也能满足客户生产经营的需要。同时还能降低仓储保管的成本和存货风险、提前确认企业的销售收入。2.站在零售商的角度，通过商业信用，可以从供应商处获得更多品种或是更大量的商品，从而锁定优质供应商，稳定产品供应；其次自身的产品结构得以丰富，更好的吸引客户，提高自身竞争力。3.债权人可以通过预付商品或预付货款，并以此为条件压低对方价格或是提高销售产品的价格，获得比现款交易更高的毛利，提高收益。4.债务人预收货款或商品，不但直接增加了可用资金、提高了竞争实力，更重要的是可以锁定客户，掌握交易主动权。而且预收供应商的货物或是客户的货款，可以对竞争对手产生制约作用，巩固自身的供销链。商业信用最典型的例子就是通讯商常用的“充100送50”活动，通过这个活动，通讯商可以通过收取客户的话费预存，用于现金周转，其次，在客户将预付话费消费完之前，通讯商还能锁定客户，避免客户流失。客户则可以享受到比实际付费更多的服务。商业信用融资的使用技巧1.应付账款：在交易的过程中，双方都会约定一个付款期限，在付款期限内付款可以享受一定的优惠措施，例如“折扣交易”；相反，逾期则需要付出一定的代价，例如“全价交易”，这个期限我们称之为信用期限。企业应该充分的利用这个期限，使资金能在这个期限中产生效益。2.商业票据：要求企业必须信誉卓著，与某大型银行长期有业务往来且无不良信用记录。因此，新开办的企业不能用此种方式进行资金筹集。商业票据能提高与银行的业务往来量，优化银企关系，让企业的商业信用有所提升；其次贴现时间灵活，持有未到期的承兑票据可以放弃时间价值，到银行办理贴现，所得资金即可以用于组织生产；第三，承兑汇票的利息往往低于银行借款利息，从而可以降低融资成本。3.预收账款：在了解到对方信用欠佳或是该项目资金相对紧缺的情况下，通过预收买方款帐，用于得到暂时的资金支持。一般要求销售方必须具有良好的信用记录；产品的广告必须实事求是；签订合同，明确双方的权利和义务。通过此种方式进行资金筹集，基本不存在成本，是最为低廉的融资方式。商业信用融资在应用中注意的问题1.双方都具有一定的商业信用基础：信誉可以帮助企业融资，大企业的信誉也是通过一步一步的积累而树立起来的。在积累的过程中必须靠具体的事实让人信服，就好比而小户人家每次卖肉都付现钱，偶尔赊了帐，也要及时还上。如此这般，才能树立起自己的信誉。2.双赢互利：做生意一定得留利润空间给对方，生意才能长久持续下去。同理，在使用商业信用的时候，既要保证己方的利益，也得为对方保留收益，比如利息、折扣等。3.谨慎使用：在使用商业信用融资的时候，必须得考虑双方企业的信用状况，必须做到言出必行，言而有信。千万不要超出企业债