关于居民对商业健康保险的认识以及消费情况调查-以广东省深圳市居民为例

成果名称：城市居民对商业健康保险的认识以及消费情况调查——以广东省深圳市福田区居为例关于居民对商业健康保险的认识以及消费情况调查——以广东省深圳市居民为例调研背景与目的到2019年第一季度，深圳共有25家保险公司、73家保险子公司和129家专业保险中介公司，保险公司的公司资产总额为4.27万亿美元，仍然位居全国第二。1月至3月，深圳保险市场的保险费收入达387.76亿元，增加了0.43%，人寿保险公司的收入达294.55亿元，与之相比增加了7.25%。9.57%的全国性支出：累计支出为83.17亿元，增加了32.33%，用于了解当地居民对健康风险的认识水平。为了更好地了解当地商业健康保险的现状和趋势，并从我们当今社会的商业保险制度中吸取经验教训，查明限制当地保险发展的因素，特别是健康风险，并考虑有效提高当地居民的保险深度和密度的可能性。研究的重点是深圳市的一些居民，向他们发送了一份调查表，在2018年8月10日至21日期间，共发出了120份调查表，收回了96份调查表。在本报告中，通过与居民的面谈，对其进行了记录和分类。深圳市保险业的发展和商业健康险当地普及现状（一）深圳市及福田区现状深圳位于广东南部、朱江东岸、香港东岸、大亚湾、彭湾、云州江口西、沈阳南部、与香港交界处、东莞和汇以北，深圳市位于广东南岸，深圳市位于广东南岸，东莞和汇以北。截至2017年底，深圳的居民人口为12522300人，其中居民4472200人，行政管理人员2000多万人；到2017年，深圳的居民人口为1.2万人。深圳地区的国内生产总值为2243839亿元，比前一年增长了8.8%。广东省深圳市的福田区是深圳市的中心，深圳市是市政府的所在地，位于深圳的中心，总面积78人。到2017年，福田县共有10条街道，到2016年，福田县的常住人口为1517000人，到2017年，地区生产总值为356144万元，人均地区生产总值为2860万元。242100元深圳市商业保险发展以及居民购买商业健康险状况1.深圳市居民商业健康保险发展情况：共有25家保险公司；深圳73家保险子公司和129家专业保险中介公司，在1月至3月期间，保险公司的公司资产总额为4.27万亿美元，在全国排名第二。深圳保险市场的保险费收入达387.76亿元，增加了0.43%，人寿保险公司的保险费收入达295.55亿元，与之相比增加了7.25%。补偿金累计支出为83.17亿元，比同期增长32.33%；中国保险密度为271%，深圳保险密度为829%，瑞士保险密度为7701，日本保险密度为8.5%，中国保险密度为2.8%，中国保险密度为2.5%，中国保险密度为2.5%，中国保险密度为2.5%，中国保险密度为2.5%。中国大陆的保险深度为3.59，深圳为3.7，日本为10.2，保险市场潜力巨大。2.居民自身经济状况图一显示，深圳市大多数居民的月收入超过11000人，其次是8000至11000人，月收入低于5000人的只有16%，而大多数学生的月收入超过2000个工作岗位。非全时工图一居民月收入情况3.居民购买健康险情况从下图可以看出，人口中的大多数人或多或少都有健康保险，占人口的76%，从中可以看出，几乎所有高收入者（超过11000人）都有商业健康保险。虽然低收入者享有的健康保险较少或没有，但我们可以得出结论，较高的收入更有可能购买商业保险。图2居民购买了健康险情况图三显示，人口中的大多数仍然可以享受基本医疗保险和企业补贴，占总数的93.75%，而且由于我的知识水平提高，由于经济基础和人口的保险需求，他们还试图购买商业健康保险，其风险保险费为75%，此外，购买商业健康保险的人的认识正在提高。他们倾向于支付其月工资的53%，因为特别工作的人领取月工资，然后支付其保险费，类似于支付人寿保险费的方式。图三居民是否购买了健康险图四有无必要购买商业健康险图5缴费模式三．影响健康险消费的因素（一）.渠道因素从历史上看，我们的商业保险于1984年重新开始，但在基本医疗保险制度建立之前，商业医疗保险的发展非常缓慢。促进商业健康保险已成为一项国家战略，有大量文献记载，商业健康保险也开始在严重健康保险领域进行探索。以税收为基础的健康保险和参加长期医疗保险试点方案：目前，商业健康保险发展迅速，到2017年，保险费收入达到4389亿元。支付了1330亿元，保护产品增长率为40%。为了更好地分析商业健康保险的发展情况，研究了公众对商业健康保险消费的看法。图6了解健康险渠道图6商业健康险了解渠道（二）.购买因素如图6所示，当地居民主要通过互联网和保险商了解商业健康风险，随着互联网的发展，人们越来越多地使用计算机和移动客户获得商业健康保险，而不是2017年深圳市的6万家保险公司，由于保险商贩的数量增加了，所以加强了对商业保险的宣传，并提高了人们的认识。图7影响消费因素.其它因素如图7所示，当地人口购买健康保险的主要原因是产品价格、保险内容、保险品牌和额外服务，这可能是头四种，而其他服务则是：最近，对人口的考虑大幅度增加，所考虑的主要额外服务，特别是体检，使公民能够预防健康问题，降低风险可能性，并降低医疗费用。2.保险公司的赔偿，这也是人民满意的一个原因；图8附加服务.理赔因素调查的结论是，购买商业健康保险主要是为了支付咨询费用和补偿经济损失，而下表显示，人口用于支付严重疾病的费用。由于头两项费用，住院费和一般门诊费被转用于购买健康保险，一般门诊费用的大部分是由于更经常的费用，因此大多数人都是这样。他们购买了这三类的商业健康保险。5.由于大多数当地人都知道网上商业保险产品，互联网保险知识也暴露了一些不足之处，特别是，在覆盖期内缺乏专门服务，以及覆盖后得不到服务，这就是不愿意购买互联网消费者保险的原因。四．商业健康险市场存在的问题及原因分析根据当地居民提供的信息以及答卷人在其主观选择中提供的信息，在健康保险的发展和分析的现状中可以发现健康保险市场中的问题。主要在以下方面：(一).我国商业健康险规模较小，且普遍亏损健康险作为人身险的重要险种，有较大的潜在需求，但目前我国健康险规模较小，且健康险公司普遍亏损。此外，虽然商业健康险保费业务规模增速十分可观，发展水平却有待提升。发展水平滞后主要由以下三个方面表现出来：1.商业健康险渗透率低。2014年新的第10条规定，国家保险业发展目标是到2020年保险覆盖率达到5%，保险密度达到3500元；到2017年保险覆盖率达到4.16%，保险密度达到2258元。健康保险覆盖率仅为0.54%，人民币292.3元，健康保险普及率很低，虽然深圳的覆盖率为829%，但与发达国家有一定距离。日本的保险覆盖率为4207，保险密度为10，2.因此，公众参与保险的程度较低，保险创新能力需要加强，保险在国民经济中的地位必须提高。它作为社会“稳定因素”和经济“推动因素”的作用不能有效地发挥作用。2.商业健康险存量低。总的来说，健康保险费收入占整个保险市场保险费收入的30%以上，在过去十年中，健康保险费收入每年都在增加，到2017年，我们的健康保险费收入达到4389.46亿元，比同一时期增长了8.58%，这一增长率为1.1%，与前一时期相比，全国平均增长了2.5%。

3.商业健康险地区发展的不均衡。政治偏向和区域资源不平衡导致了该国中西部地区的经济发展不平衡，这反过来又导致了对健康有商业风险的地区的发展不平衡。例如，该区域的保险费收入很高，保险费增长相对较快，保险深度和密度远远高于我国的平均水平，这一差异一方面是由于经济水平和保险费的差异，另一方面，中西部地区的商业健康保险推广率低，参与率低。(二).服务领域拓宽，产品同质化较严重目前，有2800多种健康保险产品在市场上注册，保险公司除了传统的费用和福利补偿外，还负责残疾收入、长期护理保险和事故风险。在住院治疗方面，虽然产品种类繁多，但大多数产品都有类似的保险责任，一种保险的计算功能和产品的高度标准化：98%的所有健康保险产品都属于健康保险和健康保险的范围，其中大多数产品都属于基本健康保险而不是健康保险的范围。长期护理保险与收入损失保险之间的比率仅为2%，而产品的实际供应不足以满足高质量保险的需要，因此，长期护理保险与收入损失保险之间的比率很低。调查还发现，当地居民，特别是不了解保险的人，对重叠的职责感到非常不安，很难决定购买哪种保险。(三).经营主体持续增长，寡头垄断现象严重目前，有100多家公司，包括6家专业健康保险公司，在全国各地开展业务，其数目继续增加，经营实体数目的增加伴随着专业健康保险公司的数目非常有限。卫生部门的缴费收入在工业缴费总收入中所占比例很低，到2017年仅为10.5%。此外，在职业健康保险市场上，垄断垄断现象十分严重。表4显示，到2016年，昆农的健康、健康、安全和健康分别创造了30.72亿元、115.42亿元、5.17亿元和1.22亿元的缴费收入。和谐健康保险收入的1%处于一种独特的地位，这表明职业健康保险市场上的寡头垄断非常严重，无疑对健康保险的发展产生了负面影响。.商业健康险经营专业化有待提升为了使企业能够成长和繁荣，需要有一种职业活动模式，商业健康保险是一种特殊的服务，长期健康保险是以有利于人寿保险的商业模式为基础的。虽然短期健康保险更接近于非人寿保险，但我们的商业健康保险，由人寿保险业务补充，由人寿保险公司统一管理，并没有与人寿保险分开，因此也没有与人寿保险分开。因此，它的专业化程度较低，主要集中在三个方面：产品定价专业化程度较低；产品研发专业化程度较低；产品结算专业化程度较低。(五).商业健康险在我国医保体系中参与程度很低自改革开始以来，到2017年，中国的卫生保健支出继续快速增长，超过了500亿元，但是，商业健康保险在卫生保健系统中的作用微乎其微。医疗保险支付了1295亿元，仅占我国医疗费用的2.6%，考虑到商业医疗保险费用在医疗总费用中所占的比例，在商业医疗保险方面，美国是最发达的国家，到2017年，其供资额超过保健总费用的35%，德国、法国、加拿大和澳大利亚的商业健康保险约占保健总费用的10%。在诸如大韩民国和西班牙等国家，商业健康保险约占保健总费用的5%，中国占2.6%。五．促进商业健康险市场发展的相关建议（一）.推进专业化经营1.建立一个专门的信息系统：商业健康保险公司可以利用现代信息技术，如互联网或大数据库，建立功能性健康数据库，卫生管理应用程序和可在市场上买到的知识流动装置在收集和汇编卫生数据方面有一些优势，然后，通过对数据的深入研究和分析，提供了关于顾客健康状况的全面和详细的情况，向不同的投保人或特定类型的投保人介绍了风险的可能性，并建立了健康状况简介，预防风险的工作正在取得进展，并正在帮助制定一项具体的疾病管理保险计划：风险、压力、湿度。2.建立专门的风险管理系统：保险公司应在其日常的安全、补偿和客户服务活动中加强风险管理；此外，保险公司通过向客户提供长期医疗服务，可以大幅度降低投保人生病的可能性，从而减少投保人生病的可能性，从而降低风险。商业赔偿的数额和控制医疗费用的增加。（二）.加强产品服务创新，迎合市场需求

要想契合不同人群差异化健康保障需保险公司应将产品服务创新作为战略重点，加强创新型、多样化、高品质健康险产品服务的研发力度。1.积极的社会保障制度：保险公司必须与社会保障制度建立联系和互补性，并制定补充健康保险计划，将基本健康保险与自筹资金保障联系起来。2.在医药、疾病、护理、残疾、事故等产品的创新开发方面，保险公司应继续完善有关规定，以便在健康保险产品的开发方面建立合理的关系。3.客户和保险公司在设计产品共同保险条款和各自的免责条款方面的作用。3.在开发与健康保险有关的产品时，保险公司可以突出健康管理服务的特点，为不同类型的疾病开发具体产品。不断改进保险范围的内容，并进一步改进保险支付标准，例如在开发医疗事故保险产品方面；保险公司应侧重于发展创新的保险形式，通过向专业人员提供职业保障，有效地减少病人之间的矛盾，保持社会稳定与和谐。健康和医院。（三）.提供各类健康管理服务，实现商业健康险与健康管理的深度融合。目前，该国的健康保险主要是通过事后支付以及由于病人在疾病前和疾病后的健康管理中的参与程度较低而实现的。保险公司解决索赔的费用仍然很高，许多健康保险公司蒙受了损失，这是为了改变人们对报销医疗费用的人的看法，健康保险公司可以从事后补偿过渡到全面的健康管理，并在整个过程中从“疾病补助”过渡到“疾病治疗”。积极开发保健管理服务产品，建立专业保健管理平台。六．结论人寿保险是整个保险业的重中之重，是保险业必不可少的部分，而商业健康险在我国医疗保障体系中起着重要补充作用，其发展有利于减轻政府和家庭的负担，同时有利于维护社会稳定。通过假期走访调查了解到居民的商业健康险购买情况得到大大地改善，但距离国际保险平均水平仍有一段距离，其保险市场具有很大的上升空间。此外，其发展需要得到政府、企业和个人各层面和各方面的支持和推动，相信商业健康保险作为社会基本保障三支柱的重要组成与有力补充。

保险问卷调查表您好，我是来自西安财经大学保险专业的学生，为了调查一下当地商业寿险的发展状况及普及程度做了一次不记名的调查，本调查不会对您的个人信息有任何影响，感谢您在百忙之中抽出宝贵的时间来完成这份问卷。Q1：您的性别是？

A、

男

B、女

Q2.您的年龄大概在多少岁？ A.25岁以下B.25-35C.35-45D.45-55E.55以上

Q3.您的学历是？A.高中及以下B.本科C.研究生及以上Q4..您的月收入是多少？ A.2000元及以下B.2000-5000元C.5000-8000元D.8000-11000E.11000以上Q5.您是否买过健康险没有B.有，很多C.有，较少Q6.您是否有参加了社会基本医疗保险及企业医疗保险A.有B.没有\o"将此题移动到最后一题"Q7.您认为参加社会基本医疗保险及企业补充的医疗保险还有必要购买商业健康保险吗？A.有必要B.没必要\o"复制此题"Q8.您更愿意接受哪种缴费放式？A.年缴B.半年缴C.季缴D.月缴\o"将此题移动到第一题"\o"将此题移动到最后一题"Q9.购买健康保险中，您认为保险公司需要改善哪些服务？[多选题]A.投保建议B.产品说明C.条款讲解D.定期回访E.几时理赔Q10.购买健康保险后，您希望保险公司提供哪些附加的服务？[多选题]举办健康讲座B.组织免费体检C.组织健身运动会D.举行亲子活动E.派送节日活动礼