【“转单平账”套路贷犯罪案件侦查处理及案例分析8100字（论文）】

“转单平账”套路贷犯罪案件侦查处理及案例分析目录TOC\o"1-3"\h\u2400一、“转单平账”套路贷犯罪案件相关概述 18236（一）概念 113983（二）“转单平账”套路贷概述 16383（三）特点 17796 128723 223806 35559二、借贷1400万却背上近亿债务的案例分析 316048三、“转单平账”套路贷犯罪案件犯罪案件的侦查难点 56408 524101（二）犯罪组织架构严密，侦破难度大 522163（三）作案隐蔽，证据固定困难 62409（四）资金流动复杂取证认定困难 6573四、转单平账”套路贷犯罪案件的侦查对策 729354（一）查证犯罪事实，核实公司性质 79171 73964 731686（二）利用大数据机制深挖犯罪线索 825351（三）全面收集证据，形成完备的证据链 815128 84825 93942（四）调取相关资金流水，进行数据碰撞获取证据 925407参考文献 11一、“转单平账”套路贷犯罪案件相关概述（一）概念闵达."套路贷"案认定分歧的审查判断[J].中国检察官,2017(22):4.闵达."套路贷"案认定分歧的审查判断[J].中国检察官,2017(22):4.彭文华."套路贷"犯罪司法适用中的疑难问题研究[J].法学家,2020(5):16.彭文华."套路贷"犯罪司法适用中的疑难问题研究[J].法学家,2020(5):16.陈侃.揭穿"套路贷"的套路[J].检察风云,2017(18):2.陈侃.揭穿"套路贷"的套路[J].检察风云,2017(18):2.二、借贷1400万却背上近亿债务的案例分析陈兴良.套路贷犯罪研究[J].法制与社会发展,2021,27(5):23.陈兴良.套路贷犯罪研究[J].法制与社会发展,2021,27(5):23.三、“转单平账”套路贷犯罪案件犯罪案件的侦查难点一是“转单平账”套路贷案件资金流十分复杂，通常涉及多头放贷、层层放贷，并且转贷项目繁多、账目混乱，犯罪嫌疑人使用各种虚假流水、转单平账手段，使公安机关的资金查控工作难以高效运行。二是第三方支付平台的资金交易明细不细致、不清楚，真实身份信息的登记注册流于形式，导致公安机关难以通过资金追踪到初始汇款人，给“转单平账”套路贷案件的侦查增加难度。三是由于公安机关专业审计人员力量不够、实战经验不足，对资金查控的各类资源与具体应用方法掌握不熟，与经侦部门、银行单位等沟通机制不畅，在未获取清晰账本、被害人无法提供还款依据的情况下，对涉案资金及非法所得的认定带来很大困难，难以有序进行资金查证及后续追缴工作李永升,张楚.“套路贷”的新型套路与防治方略[J].人民法治,2018(7):4.李永升,张楚.“套路贷”的新型套路与防治方略[J].人民法治,2018(7):4.四、转单平账”套路贷犯罪案件的侦查对策构建情报网络的关键是建立与法院、银行、公证处等多部门的异常情况移送机制，及时发现案件线索，形成打击遏制“转单平账”套路贷的合力[6]。协助单位的任务有二：一是要及时将行业监管、业务办理、借贷类民事诉讼审判、仲裁等工作中发现的涉“转单平账”套路贷案件线索传递、通报至公安机关，由公安机关对相关信息、线索进行核查、研判，再反馈至协助单位。二是要及时对接公安机关开展核查，对各类在册投资类企业信息、异常房产保全以及涉虚假诉讼等可疑情况进行深入排查，从中发现涉案团伙或疑似被害人。对于法院来说，应加强或规范民间借贷案件中原被告双方的诉讼证据审查环节、民事裁定执行等执法环节的监督力度，涉及被告的财产保全、原告的担保物保全、不动产司法拍卖等程序，如发现疑似“转单平账”套路贷的情形应及时向公安机关移送涉案信息。对于银行来说，对于在工作中发现骗取贷款、非法放贷、“转单平账”套路贷等嫌疑行为时，应及时将线索移送至公安机关。对于公证处来说，应充分发挥公证职能，重点审查有关重大权益事项的委托公证申请、60岁以上老年人的涉房公证申请等，对于发现的假证、假人等异常情况，及时报请公安机关处理。秘密侦查是指侦查机关依法采取的不被侦查对象知晓其身份和意图或正实施的侦查行为的措施。孙子云：“事莫密于间”，尤其针对涉案人员众多、所涉领域复杂、组织结构隐蔽的“转单平账”套路贷案件，通过“秘密打入”的方式能够快速发现有力突破口，获得内部可靠情报、调取相关证据[8]。但是，由于秘密侦查措施本身复杂性高、运用难度大，同样存在可能使侦查人员置于危险境地的不利状况，因此需要考虑其必要性和可行性，从而作出最佳决策。笔者认为，实施的重点在于：一是人员的选择。可以选取作为犯罪团伙内部人员或前科劣迹人员的特情耳目打入犯罪团伙，充分利用技术侦查等手段对团伙成员进行定位、监听，对微信等聊天记录查询，尽可能全面地收集组织结构、违法犯罪线索及“保护伞”方面的信息。此外，也可以借鉴国外的成功经验，即在职刑警以辞职、开除等形式打掩护进入团伙内部，获得内幕情报。二是内容的获取。可以使用聊天观察、电子监控、引诱离间等方法，逐步接触确定公司的法人代表、实际经营人、高层管理人员、业务员以及实际经营运作情况等，全面掌握财务账户、个案情节等信息，并及时收集固定视频资料、银行记录等关键证据，通过对秘取到的公司考勤表、工资表、业务提成表等梳理分析，结合技侦、网安侦控材料，初步整理出公司人员名单，掌握公司组织架构。一是结合被害人陈述、证人证言等言辞证据，印证嫌疑人的虚构债务行为。侦查人员应重点询问借款时嫌疑人对被害人实施的诱骗行为，包括每一次借款的具体时间、地点、在场人员，合同中的借款金额、砍头息、认定违约情形以及实际获得款额等内容。同时，注意与银行、法院等机构的沟通，结合主客观证据准确认定涉案金额。二是通过犯罪嫌疑人的供述与辩解，结合同案犯的供述和其他证据印证嫌疑人辩解的矛盾性，判断嫌疑人是否存在没有交代关键犯罪事实的情况。如为何存在借款额度巨大的空白合同、借贷金额为何违背借款人意愿持续增高等。同时，要重点讯问嫌疑人实施犯罪的行为方式、作案工具以及被害人交付财物的情况。存在于放贷公司、平账公司与被害人之间，犯罪嫌疑人之间的资金运转流向，不仅能够体现出犯罪的整体脉络，也是查明财务人员、幕后出资者等核心人员的关键性证据。总的来说，要秉持适度侦查经营的理念，从犯罪团伙外围寻找突破口，逐步查清犯罪团伙的经济基础，利用资金查控平台对涉案资金流向实时监控，与犯罪嫌疑人“同步并行”，从而深挖核心人员。根据资金流的方向可从以下两方面查证：一方面，查询涉案公司银行账户、支付宝等交易平台中每笔资金流出的明细，包括转出金额、时间、对象等，注意辨别可能存在制造虚假银行流水的情况。另一方面，查询被害人的银行账户中每笔资金的流入流出明细，与涉案公司相关账户进行匹配印证，从中发现资金的终极流向，从而牵出财务人员、幕后出资者等核心