保险学案例分析

2.王某，男，24岁。19XX年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了5份简易人身保险，保险期限为30年，保险金额为3950元，指定受益人是王艳。投保时王艳在投保单被保险人身体状况一栏中填写"健康"二字，投保后，王艳每月准时交费。后发现，王某于上年10月曾经在县人民医院就诊，医生诊疗他患有癌症，后经转入天津市肿瘤医院进行激光放射性治疗，病情得到缓和。此案如何解决？答：1）由于投保人在投保时隐瞒了病情，违反了如实告知义务，因此，保险人有权解除合同，不承当给付保险金的责任，并而不退还保险费。2）如果王艳在不知情的状况下为王某投保，则投保人因过失未推行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承当赔偿或给付保险金的责任，但能够退还保险费。3.小学生张某，男，11岁。19XX年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当年3月1日至第二年2月28日。当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被忽然从楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金，然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。这种说法对吗？为什么？本案该如何解决？答：不对，由于代位求偿权只合用于财产保险，而不运用人身保险，人身保险只是定额保险，平安保险是人身保险的一种，不符合代位求偿的3个条件。应当由保险公司给付张某死亡保险金。同时不能向拖工单位索要与此等额的赔偿金。由于保险公司按团体平安保险合同推行赔偿与施工地安全事故解决赔偿是两种法律行为。因此，保险公司应按合同规定付给张某死亡保险金，同时张某的监护人因按施工责任故向施工单位索要事故赔偿金。33、王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。后王某投保管道煤气保险，并指定其妹妹为受益人。很快王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。问保险公司应如何解决？答：根据受益权的特点，如果受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产解决。在本案例中，受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故。因此，保险金只能由王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取。36、某车主投保机动车辆保险，保额为40万元。在保险期内先后发生多次保险事故，第一次车辆受损15万元，第二次受损20万元，第三次受损8万元，第四次受损45万元，第五次受损6万元。问保险人应如何赔偿？答：由于机动车辆保险的历次赔偿金额不累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达成保险金额是保险合同才终止。在本案中，保险人在第一次事故后赔偿15万元，在第二次事故后赔偿20万元。这两次的赔偿金额均未达成保险金额不进行累加，因此在第三次事故后赔偿8万元。但第四次保险事故损失45万元，超出了保险金额，保险人赔偿40万元后保险合同终止。保险人对第五次事故损失不再承当赔偿责任。某个体户经同意合资经营了一种小煤矿，该矿与工人签定了雇佣合同，其中规定，如果工人在采矿中发生意外事故致死时，由矿方给付丧葬费、抚恤金1万元。考虑到工人意外伤害风险的客观存在，矿方与保险公司订立了保险合同，以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为1万元，投保人与被保险人均为矿方。在保险使用期内，因发生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡，其家眷纷纷向矿方和保险公司提出索赔。根据案情，回答下列问题：

（1）本案的险种属于什么险种？

（2）保险合同关系存在于哪两个当事人之间？（3）受害人家眷对被保险人的索赔与否有效？

（4）受害人家眷与否能向向保险人索赔？

（5）各受害人家眷最后能够获得的保险赔偿额为多少？答:（1）本案的险种属于雇主责任保险（2）保险合同关系存在于雇主与保险人之间（3）受害人家眷对被保险人的索赔完全有效（4）完全不能够（5）由于矿方与保险公司订立了保险合同，以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为1万元，因此各受害人家眷最后能够获得的保险赔偿额为1万元。顾客张某在8月购置了一台N公司价值2500元的电热水器。该顾客按照阐明书的规定使用不到两个月，一次因热水器漏电造成戴某在洗澡中意外身亡，热水器损失元，事后修理热水器花去500元。N公司曾向H保险公司投保了产品质量确保保险，保险期限自1月1日至12月31日止。另外，张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自6月1日至5月31日止，每人保险金额为100000元。分析此案例，并回答下列问题：（1）张某的损失属于上述哪个保险险种的保险责任？（2）对于修理热水器的损失，张某的家人能够索赔的对象有哪些？（3）H保险公司负责张某的损失赔偿，保险人应赔偿多少？（4）承保意外伤害保险的保险公司应承当的赔偿责任是多少？（5）如该热水器厂家，在向H保险公司投保产品质量保险的同时又投保了产品责任保险，经裁定，人身死亡给付150000元，则保险人H应承当的赔偿责任是多少？

（6）张某的受益人总共可向H和Z保险公司索赔多少元？答:（1）意外伤害保险的责任范畴

（2）H保险公司、Z人寿保险公司、生产热水器的厂家。（3）由于电热水器价值2500元，因此应赔偿2500元。（4）张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自6月1日至5月31日止，每人保险金额为100000元。因此应赔偿100000元。（5）由于事后修理热水器花去500元，因此共赔付150500元。（6）张某的受益人总共可向H和Z保险公司索赔100000+15500=250500元。某毛织厂女工朱某，因恋爱受刺激两次自杀未遂被及时发现而救下，经医生诊疗为“抑郁性精神病”。出院后的朱某，并无异常行为，只是变得更加抑郁寡欢，常流露出消极厌世的情绪。一日，朱谋乘母亲外出买菜时，悬梁自尽了。3年前朱谋投保了期简易人身保险10份，保险金额4000元，其间并无欠缴保险费的统计。朱谋死后，其母亲以受益人的身份向保险公司申请给付4000元的死亡保险金。问保险公司与否给付保险金，阐明理由。

答:自杀属于普通除外责任，既不是疾病也不是意外伤害，而是能够人为克制的行为。属于“不可保风险”。但也有例外。我国保险法规定：以死亡为给付保险金条件的合同，自成立之日起满两年后，如果被保险人自杀的，保险人能够按照合同给付保险金。朱某的死亡不是为谋取保险金而故意自杀，且保单生效已超出两年，保险公司应当对这样的案件给付赔偿。某建筑公司以进口飞驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险。承保时，保险代理人误将该车以国产车计收保费，少收保费482元。合同生效后，保险公司发现这一状况，立刻告知投保人补缴保费，但被回绝。无奈下，保险公司单方面对投保人出具了保险批单，批注：“如果出险，我司按比例赔偿。”合同使用期内，该车出险，投保人向保险公司申请全额赔偿。此案该如何赔偿呢?答:保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人，代理人的行为在法律上应推定为放弃以进口车为原则收费的权利。保险人单方出具批单的反悔行为是违反严禁反言的，违反了最大诚信原则，不具法律效力。保险人单方出具批单变更合同，是一种将自己意志强加于投保人的行为。批单不是协商一致的成果，不可能成为合同有效构成部分，不影响合同的推行。并且保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔付责任。《保险法》规定：“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承当责任。”据此，本案应全额赔偿。赵某投保了一份终身寿险险合同，1月5日赵某应缴费而未缴费，问：赵某的合同在1月尚有效吗？如果已无效，还能恢复合同吗？

答:

已无效，由于已通过了宽限期。还能恢复，须填写复效申请书，提供可确保明书，付清欠缴保费及利息，付清保单贷款本金及利息。田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险，保险金额为10万元，田某为受益人。六个月后田某与妻子离婚，离婚次日钱某意外死亡，死亡前未变更受益人。对保险公司给付的10万元保