合同范本之保险合同的解释原则中

保险合同的解释原则中【篇一：33.保险合同条款解释原则是什么？】保险合同条款解释原则是什么？解释保险合同条款，应当遵循有利于被保险人的原则。这是保险法确立的保险合同条款解释原则。保险合同是双方当事人行使权利和履行义务的依据，应当准确地反映双方但是人的意思。在合同履行过程中，有时由于合同条款的用词含义不清，双方当事人对其所作的解释不一致，造成对合同约定的权利义务提出不同的主张和要求。在这种情况下，需要由法院或仲裁机构等法定机关对保险合同做出解释以解决争议。由于保险合同是附和合同，它的主要条款都是保险人事先草拟或印制的，保险人在拟定合同条款时可能更多地考虑自身的利益，而投保人由于专业知识和时间的限制，难以对一些专业词汇和条文含义作深入细致的研究，所以从公平合理角度出发，也为使保险人在拟定保险合同条款时做到文字清楚，含义明确，保险法确立了这项解释原则，它的具体内容是，对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。适用这一原则时应注意以下三点：其一，这项原则适用于解释在保险人与投保人、被保险人或者受益人之间有争议的保险合同条款，对于没有发生争议的条款以及不是在保险人与投保人、被保险人或者受益人之间发生争议的条款，不适用这一解释原则。其二，这项原则只在法院或仲裁机关对有争议的保险合同条款作解释时适用。其三，在保险合同中的词语既可作有利于保险人的解释，又可作有利于被保险人的解释时，应作有利于被保险人的解释。【篇二：简述保险合同不利解释原则的适用】简述保险合同不利解释原则的适用[摘要]保险合同具有附合性，在对保险合同解释的问题上，我国立法确立了对保险合同的不利解释原则，以保护在保险合同缔约过程中居于弱势地位的投保人一方的利益，但其在适用的条件和范围上仅限于保险人拟定的格式条款，并在适用的位阶上有严格的限制。为使该原则在司法实践中得到有效应用，须对其在适用中存在的问题进行探讨。[关键词]保险条款；不利解释；适用位阶；条款类型《保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”该条在法律适用方面应注意以下问题：一、保险合同不利解释原则的法理基础保险合同解释中的不利解释原则,系在保险单用语可以作出两种解释的情况下,保险单用语应当依照最不利于保险人的方式予以解释。之所以当保险条款用语出现歧义时应作不利于保险人的解释,学说和判例所持依据及其目的主要有三:（一）“附和合同说”该说认为,保险合同所列明的条款一般皆由保险人预先拟定,实际上虽多由投保人为投保申请,但在通常情形,其对保险单之内容仅能表示接受或不接受,并无讨价还价之余地,故保险契约为附和合同。在此情形下,投保人对于保险合同内容订立的自由完全被剥夺。因此,当保险合同条款用语有疑义时，应当作不利于保险合同条款拟制人之解释。（二）“专有技术说”该说认为,保险发展成为具有高度技术性的商事行为贯穿了几个世纪,保险合同条款中所涉及术语的专门化和技术性,并非一般投保人所能完全理解,这在客观上有利于保险人。若保险人科学地运作保险技术,合理地使用保险术语,则没有干涉或解释条款之必要。但保险人在实践中存在滥用保险技术,在保险条款中使用晦涩或模糊之文字，因此,应作不利于保险人之解释。（三）“弱者保护说”该说认为,在保险交易中,投保人或被保险人相对于保险人而言往往处于弱者地位,主要表现为“交易能力不对等”,具体表现为：一是交易力量悬殊。保险业具有垄断性质,谈论合同自由是虚幻的：二是交易信息不对称。保险合同是复杂的法律文件,非业内人士很难理解其中的文字。保险人拥有保险的专门技术、丰富的知识和经验,而一般普通投保大众对此则不了解。因此,当对保险单条款发生歧义时,应作不利于保险人之解释。上述各种学说与理论,从不同的角度和层面揭示了保险合同疑义解释原则的法理依据及其目的,均具有一定的价值和合理性。“附和合同说”和“专有技术说”从保险人的角度,揭示了不利解释原则的归责原则,即因其为保险条款拟制人或使用人以及拥有专门技术与专业知识,在制四、结语保险合同不利解释原则追求的是实质之公平与正义价值之实现,通过立法强化保险人拟订保险条款所应承担的特殊责任,一旦保险人滥用保险合同格式化所创立的优势地位,法律将保留最后的矫正手段,即授权法院或仲裁机构对保险人拟定的保险条款作不利于保险人的解释,以求司法上的利益平衡。但不利解释原则仅仅为解释保险合同的争议条款提供了一种原则，它本身并没有提供解释保险合同的方法。不利解释原则也不具有绝对性，更不能排除解释合同的一般原则或一般方法，不应对保险合同任意作不利于保险人的解释。在司法实践中要注重其适用条件，避免不利解释原则的滥用，在解释保险条款时，应当以合同解释的基本方法为基础，即解释保险合同首先应该探究当事人的真实意思。在运用不利解释原则时,应牢记其法理基础，明确不利解释原则与一般解释原则之间的位阶关系，区分适用条款类型,从而判断应否最终适用以及如何适用该原则。[参考文献][1]杨卫平.论建立我国保险合同解释的标准与原则[j].中国保险干部学院学报,2003,(1).[2]吴庆宝.保险合同的不利解释原则[m].北京:人民法院出版社,2002.[3]彭爱美,张薇.“不利解释”原则的适用分析[j].商场现代化,2008,(7).[4]曹菁.保险合同解释原则及方法探析[j].内蒙古保险,1999(3).[5]江朝国.保险法基础理论[m].台湾瑞兴图书股份有限公司,1995:39-40.[6]王静.疑义利益解释原则适用问题探讨[j].法律适用,2006(5):17.[7]樊启荣.保险合同“疑义利益解释”之解释——对《保险法》第30条的目的解释和限缩解释[j].法商研究2002.4[作者介绍]晏强，男，江西靖安人，广西大学法学院2006级民商法学研究生，研究方向：保险法。【篇三：2015年福建省保险合同：保险合同的解释原则考试试题】2015年福建省保险合同：保险合同的解释原则考试试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，确定保险赔偿责任的一项基本原则。这里近因是指____a：全国性保险代理机构和地方性保险代理机构b：全国性保险代理机构和区域性保险代理机构c：地方性保险代理机构和区域性保险代理机构d：保险专业性代理机构和保险兼业性代理机构2、采用多元化战略的企业一般会选择__结构。a．矩阵b．职能制c．直线制d．事业部3、关于人寿保险产品相对于财产保险产品特征的说法，正确的有__。a．保险标的的不可估价性b．保险金的定额给付性c．长期险种的储蓄性d．精算技术的特殊性e．产品设计的长期稳定性4、当人寿保险合同的交费期限和保险期限都满两年后，投保人可以申请退保，保险人向投保人支付的退保金与保单现金价值之比是____a：保单项下的利息累积值b：保单项下的责任准备金c：保单项下的保费累积值d：保单项下的贷款质押值5、下列不属于投保人或被保险人违反告知的表现的是（）。a．投保人一方由于疏忽对某些事项未予申报，或者对重要事实误认为不重要而遗漏申报b．投保人一方因过失而申报不实c．投保人一方明知但并非有意不申报重要事实d．投保人一方有意捏造事实，弄虚作假，故意对重要事实不作正确申报并有欺诈意图6、以下选项属于保险监管依据的是（）：①法律；②自律公约；③法规；④规章。a．①②③nbsp;b．①②④nbsp;c．①③④nbsp;d．②③④7、为了防止保险事故发生后的纠纷，在签订的保险合同中要对保险费缴交的相关事宜予以明确。对于非寿险合同，通常要在合同中特别约定并明确告知投保人，如不能按时交纳保险费，将导致的后果是____a：竞争者的监督b：主管部门的监督c：行业协会的监督d：消费者的监督8、小王认为：养老是消费者对其退休前和退休后储蓄和消费行为的一种跨时安排，为此他从某寿险公司购买了个人养老年金保险，每个月缴纳保费500元，缴费期限为20年。从小王的行为看，他在主动规避老年风险中的__。a．收入风险b．支出风险c．个人短视风险d．人口寿命延长的风险9、甲保险公司经营不善，依法进入破产程序，其破产财产在支付其破产费用后，处于第一清偿顺序的款项是__。a．所欠职工工资和劳动保险费用b．所欠税款c．赔偿或给付保险金d．公司债务10、下列关于国内货物运输保险赔偿处理的表述，哪项是错误的__a．货物发生保险责任范围内的损失时，最高赔偿金额以保险金额为限b．如果被保险人投保不足，保险金额低于货价时，保险人对其损失金额及支付的施救保护费用按保险金额与货价的比例计算赔偿c．保险货物遭受损失后的残值部分，应经双方协商作价折归被保险人，并在赔款中扣除d．被保险人应首先向保险公司索赔11、花岗石板材质地坚硬密实，抗压强度高，具有优异的耐磨性及良好的化学稳定性，不易风化变质，耐久性好，但由于花岗岩石中含有石英，在高温下会发生品型转变，产生体积膨胀，因此__。a．花岗石耐火性好b．花岗石坚硬密实，抗压强度高c．花岗石耐火性差d．干燥抗压强度及抗弯强度12、一个国家关于企业对其员工责任的法律法规越健全，团体保险需求越小。__a．对b．错13、按照保险金额的确定方式分类，保险合同的种类包括____a：保险利益b：保险金额c：保险责任d：保险价值14、财务决策过程包括的几个阶段不包括__。a．情报活动b．设计活动c．抉择活动d．融资活动15、在人身保险实务中，健康保险的种类包括__。a．医疗保险、残废收入补偿保险和重大疾病保险b．检查保险、残废收入补偿保险和重大疾病保险c．门诊保险、残废收入补偿保险和重大疾病保险d．工伤保险、残废收入补偿保险和重大疾病保险16、债务人根据权利人的要求，向保险人担保自己信用的保险是__。a．责任保险b．信用保险c．保证保险d．投资保险17、为了提高再保险公司的风险判断能力，保险公司需要__。a．从传统的赔付风险到利率风险等多方面进行风险管理和防范b．注重内生风险管理的同时不要忽视外生风险管理c．提高风险管理水平，增强风险管理理念d．不断提高再保险对直接保险的技术支持力度18、营业税的纳税期限，分别为（）。纳税人的具体纳税期限，由主管税务机关根据纳税人应纳税额的大小分别核定；不能按照固定期限纳税的，可以按次纳税。a．5日、10日、15日b．15日、1个月、3个月c．5日、10日、15日或者1个月d．15日、1个月19、某企业以其100万元的固定资产同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为100万元和80万元的两份财产基本险合同，保险有效期内的某日发生火灾，造成保险财产损失90万元。按照我国《保险法》的规定，甲、乙保险公司各自承担的赔款额分别是（）万元。a．90；80b．50；40c．47.6；42.4d．42.4；47.620、关于企业年金的信息披露，以下说法错误的是__。a．各经办机构应当对企业年金基金管理报告的真实性和完整性负责b．受托人应当在每季度结束后15日内向委托人提交季度企业年金基金管理报告c．账户管理人应当在每季度结束后10日内向委托人提交季度企业年金基金账户管理和财务会计报告d．投资管理人应当在每季度结束后10日内向受托人提交经托管人确认的季度企业年金基金投资组合报告21、人身保险合同主体变更的情形主要包括（）等。a．保险经纪人的变更b．投保人的变更c．保险公证人的变更d．受益人的变更e．保险代理人的变更22、__是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。a．财产保险b．人身保险c．责任保险d．信用保险23、下列信息源中，属于保险核保信息来源途径的是____a：普通消费者b：证明人c：所有经营者d：消费者协会24、甲乙两家保险公司承保同一财产，其中甲公司承保6万元，乙公司承保8万元，已构成了重复保险。如发生了保险责任范围内的损失7万元。甲公司在无乙公司承保的情况下，应赔付6万元，乙公司在无甲公司承保的情况下，应赔付7万元。如果合同约定按照责任限额分摊，那么甲、乙两家保险公司分摊的赔款分别应为。a：6万元；4万元b：6万元；7万元c：3.23万元；3.77万元d：3.6万元；6.4万元25、风险处理的手段分为控制型手段和（）a．避免风险手段b．损失预防手段c．转移风险手段d．财务型手段二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1、与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险义务的人是____a：投保单b：保险凭证c：保险单d：暂保单2、对于人寿保险公司而言，为了扩大市场占有率，增强企业的竞争力，在销售保险产品时宜采用__方式来争取更多的客户。a．保险中介b．电话销售c．直接邮寄销售d．直销人员3、保险人所承保的责任风险只可能是__。a．经济责任b．行政责任c．刑事责任d．民事损害赔偿责任4、从性质上看，人寿保险公司提取的寿险责任准备金属于__。a．保单持有人对保险人的负债b．保险人对保单持有人的负债c．保险人对保险监管机构负债d．保险人对其他保险人的负债5、在保险交易过