【互联网金融理财产品发展中存在的问题及优化建议分析11000字（论文）】

网络在我国已经成为一种普遍的现象。互联网在社会生活中的应用变得更加频繁，正在逐渐改变人们的生活方式方法，尤其是社会生活习惯和消费者行为两方面变化最为明显。随着生活水平的不断提高，社会大众对于理财意识的不断增强，互联网金融理财产品应运而生，一些金融理财产品具有门槛低风险低，但是收益较高的特点。行业生长迅猛，互联网金融理财产品吸收的资金规模巨大，但是因为其行业的特殊性，目前的监管系统制度不完善，对于信息安全的保证存在很大问题，这就导致互联网的理财平台存在很多隐患。对互联网金融资产管理平台产品的风险进行系统分析。目前互联网金融资产管理产品的研究仍处于发展阶段，因此互联网金融资产管理产品研究的数据应用有限。这篇文章会运用到为偏好理论等，在一定程度上对互联网上的金融资产管理产品的相关理论进行了细致的研究。研究可以提高互联网金融资产管理产品的安全性，降低互联网金融资产管理产品的风险。从互联网金融理财产品风险产生的原因，险种，以及对于这些风险产生的影响因素等方面采取一系列措施，进行一定程度的防范，从根本上降低投资者对于投资理财产品的风险。1互联网金融理财产品及其发展现状1.1互联网金融及互联网金融理财产品的含义1.1.1互联网金融含义在对互联网理财产品进行研究的众多研究人员中，对于互联网到底扮演了一个什么角色存在颇多疑议，有人认为联网只是一个简单的支付手段，有人认为是一个技术依托，还有人认为是一个平台的提供者。但2018年的相关文件明确指出，互联网资金不仅仅是金融领域和互联网的补充，而是新环境要求的融资模式。[[][]孙琦.基于GARCH族模型我国互联网货币基金投资价值的分析[D].云南财经学,2020.1.1.2互联网金融理财含义从投资者角度对互联网金融理财产品进行分析，就是资金持有人运用互联网这个平台寻找投资信息，比如基金债券等，通过购买基金和债券获得债权，从而获得资金增值的一个行为。联网金融理财是对互联网金融的进一步细分，是主要面对投资者的服务平台。1.1.3互联网金融理财产品含义当前互联网上对金融资产管理产品没有明确的定义。然而，许多研究人员对互联网上的金融资产管理产品有一个相对统一的看法，即互联网上没有金融资产管理产品的发行人，直接通过互联网为投资者服务。因此，互联网上金融资产管理产品的发行方是传统金融机构或互联网公司。然而，通过互联网进行交易的传统金融机构本质上仍然是传统的资产管理产品，不但受到许多限制，而且回报率很低。互联网上的金融资产管理产品种类繁多，资金流动性强，普遍收益较高，是由于对于互联网金融理财产品的监管力度不够高收益同时也带来高风险。1.2互联网金融理财产品的发展现状1.2.1互联网金融理财产品的发展在当前的互联网金融行业当中，人们比较熟悉的就是一些非余额类的理财产品，这一种类型理财产品本身涉及到的是货币金融的相关概念，而且每一种理财产品本身都有与之相合作的基金公司，因此这类理财产品的出现在一定程度上对于整个基金行业的发展有着至关重要的影响。互联网金融理财产品在整个行业的贡献有目共睹，除此之外还涉及到其他行业的一些基本的信息，这在一定程度上打破了传统的保险销售方式，将一些具有特定保险性质的互联网理财产品紧紧的捆绑在一起，但是在现有理财产品销售的过程当中，不仅涉及到一些意外险，除此之外还涉及到多种类型的险种，只有这样才可以满足不同客户群体的实际需求。1.2.2互联网金融理财产品发展中存在的问题随着互联网的发展，线上理财成为了更多人的理财选择，但目前来说，我国现行的法律条文并没有完善的一套规定来规范互联网金融行业的发展。毫不夸张的说，虽然互联网金融发展的如火如荼，但相关领域的很多法律基本处在萌芽阶段。大量新型理财产品给市场注入了新鲜血液，拓宽了金融发展途径，同时也带来了很多新的问题：第一是理财产品收益逐渐降低。以余额宝为例，余额宝可以说是一款最早为大众熟知的互联网理财产品。[[]吴晓求.互联网金融:成长的逻辑[J].财贸经济,2015,(02):5-15.]余额宝自2013年6月推出以来，7日年化基本稳定在6%，但是到2014年5月，余额宝7日年化收益率下跌至5%，到2015年6月中旬，跌至4%，同年10月，降至3%，至今还在2.6%上下浮动，这种局面的形成，和其他金融企业进军互联网，理财产品选择性增多有很大关系。第二，安全隐患不断出现。结合我国的上网人员数量、淘宝等互联网卖货平台使用人数，互联网在现实生活中的深远影响可见一斑，互联网也是存在有很大风险的。[[]王曙光,张春霞.互联网金融发展的中国模式与金融创新[J].长白学刊,2014,(01):80-87.]2013年12月，一位网店老板支付宝账户资金被转走6.3万元。事后得知，是因为其电脑中病毒了，支付宝账号被盗了，又有网店店主也是由于电脑中病毒而被转走了十多万。第三，投资主体防范意识缺失。一个理性的投资者，不应该盲目决定投资决策，投资之前应当对产品进行详细的调查和了解，尤其是产品本身潜在的风险因素。对大多数的投资主体来说，不了解互联网金融理财产品，也就更加不会对该产品的风险有清晰的认知，这就造成了风险因素容易被忽视的情况，为之后的理财问题埋下伏笔。第四，可参考防范准则缺失。互联网金融理财乘着互联网的发展态势为大众接受，现有的理论研究中，有很多关于风险防范的条款，但这些理论很难系统的给予投资者参考，所以，互联网理财产品的风险，很大一部分原因来源于投资者防范准则的缺乏。第五，风险防范主体的职责不明确。在互联网金融领域，主要有三类参与者，即发行人、投资者和监管者，而三者在行业里面所处实际位置也是各不相同的，三者之间的交流并不及时有效，很容易造成各方信息的不对称。三者之中的投资者处于信息的劣势位置，掌握的信息和其他两者比起来相对闭塞，所以风险防范能力也不怎么高。而发行者能比较清楚的知晓产品的风险因素，但受其他条件限制无法采取积极的措施去防范。[]吴晓求.互联网金融:成长的逻辑[J].财贸经济,2015,(02):5-15.[]王曙光,张春霞.互联网金融发展的中国模式与金融创新[J].长白学刊,2014,(01):80-87.2互联网金融理财产品的风险2.1收益率波动带来的风险就现在情况来看，互联网金融理财平台为了使收益率保持一个稳定性，通常会把平台对资金运用的利益所得拿出一部分来放到投资收益中，提高投资产品的收益率，所以目前的资产负债表型投资和资产管理产品的收益率是基金投资的收益率加上平台支持提高投资收益率。在这种情况下，投资回报仍有下降的风险。腾讯的理财通和支付宝的余额宝是最具代表性的余额类资产管理产品。腾讯理财通的基金托管人为华夏基金，以华夏财富宝货币A为主要投资基金，在腾讯互联网平台面向社会公众推出。[[][]戴险峰.互联网金融真伪[J].财经,2014(07):14-162.3政策制度风险2.3.1政策导向我国处于社会主义市场经济的大环境下，互联网金融理财产品受国家宏观调控的影响非常大，[[][]EricC.Chaffee，GeoffreyC.Rapp.RegulatingOnlinePeer-to-PeerLendingintheAftermathofDodd–Frank：InSearchofanEvolvingRegulatoryRegimeforanEvolvingIndustry[J].WashingtonandLeeLawReview，2012（1）：485-533.2.3.2不合规风险虽然我国目前具备关于网金融理财产品投资行为规范的法律法规，是对于部分互联网金融理财平台在进行资金筹集，产品理财项目的设计和在平台的日常经营过程中所遵循的法律法规并不能安全遵守，这就会导致对投资者有可能造成一定的损害。我对于互联网金融理财平台方面的法律法规仍需进一步完善。2.2流动性风险2.2.1承兑风险从投资人的角度来说，他们关注的承兑风险就是互联网金融资产管理平台关注的兑付风险。本文将互联网金融资产管理产品分为三类:P2P资产管理产品、余额理财产品、众筹资产管理产品，并从金融角度进行分析。资产负债表资产管理产品的核心是投资货币市场基金。这种对货币市场基金的投资将投资者的接受风险转化为赎回风险。[[][]石建勋.互联网金融发展的理论依据、市场基础及前景分析[J].当代经济,2015,(13):14-15.2.2.2互联网金融理财平台经营风险对于互联网上的金融资产管理产品，投资者可能还需要考虑互联网金融理财平台。在经营过程中所出现的问题承担一部分的风险。比如由于平台经营问题不能够及时的在合理的时间内，将财务成本变现。或者由于员工的操作失误，操作系统的出现问题，管理层的决定，以及各种非故意过失所造成的影响。但是这些问题一般会在可接受的时间内得到改善，且不会对投资者的收益产生特别大的影响。联网金融理财产品的一个突出的有点就是时效性，出现问题时可以及时的发现，及时的解决，而且在互联网上的一切交易记录都有迹可循，出现问题时，可以迅速的找到根源，有利于问题的解决，有利于职责的分工，可以迅速的找到责任方，很大程度上降低了投资者的资金损失。2.4安全性风险2.4.1投资者信息安全联网金融理财平台繁多，不是所有的互联网金融理财平台都具有完善的规范性，当投资者在互联网上购买金融资产管理平台推出的资产管理产品时，他们必须在平台上注册他们的个人信息，在注册过程中，他们必须在购买资产管理产品之前设立不同于其他投资者的账户，同时也能在收回本金和获得收益的同时得到准确的服务。在这种情况下，投资者的信息就会面临一定程度安全问题。2.4.2投资支付安全当投资者选择了互联网金融资产管理平台的特定资产管理产品时，资金在向互联网金融资产管理平台或向发行资产管理产品的出资人进行投资时支付。投资者资金面临一定的安全问题。假如互联网金融资产管理平台在支付过程中资金的安全措施不到位，投资者就会向其支付平台以外的非法收款人进行虚假支付，造成不必要的损失。[[][]TheWolfsbergGroup.WolfsbergGuidanceonMobileandInternetPaymentServices[R].TheWolfsbergGroup,2013.2.4.3资金存储安全对于资金的安全问题，资金以现金的形式存放在投资者自己的手中，也会面临一定程度的丢失或者毁损等现象的发生，从而导致资金受到损失。同样的，当投资者将资金投入互联网金融资产管理平台，投资互联网金融资产管理角色时，也面临着一定的资金价值缩水甚至无法收回资本的风险。3互联网金融理财产品风险来源分析3.1收益率波动风险来源3.1.1市场周期性波动互联网金融理财产品也是属于金融市场的一部分，[[][]PhilippeJorion.UsingIncidentResponseTreesasaToolforRiskManagementofOnlineFinancialServices[J]RiskAnalysis,2014,349.3.1.2资金投放方向差异对于互联网上的众筹资产管理产品，这种项目将募集的资金投资于众筹项目，该资产管理产品的收益率由众筹项目的收益决定。所以存在众筹项目是否成立，成立后收益率高低的风险。因为众筹项目的先活动后投资的特点，只有当资金达到一定数额时，重头项目才会成立，才会得到一定的收益。3.2流动性风险来源3.2.1投资者挤兑投资者还会面临一种风险，就是大规模的投资者对于筹资方的一种挤兑现象。投资者将资金用于自己的业务，如果他们无法满足投资者的批准要求，互联网金融资产管理平台就无法满足投资者的原始要求。[[][]田园.互联网金融风险行政监管体系优化研究[D].西北大学,2019.3.2.2筹资方自身状况差异虽然说，互联网金融理财平台对筹资方的要求很高，但是，运用了大数据和云计算等技术降低了对筹资方信息搜索和核实的成本，但是能寻找到的这些筹资方依然是资金持有量少的群体。3.2.3理财平台专业性不足网络金融理财管理平台的市场准入门槛低，造成互联网上的金融资产管理平台缺乏专业性，增加了投资者购买资产管理产品的风险。3.3政策制度风险来源3.3.1政府制度内容限制我国的互联网金融理财经过了2013年-2015年的爆发增长，2016年出现了理性增长。[[][]龚莎.浦发银行深圳分行个人理财产品营销策略改进研究[D].兰州大学,2019.3.3.2政府制度作用限制在金融监管和金融创新中，两者相互联系、相互制约，过度的金融监管减缓了金融创新的发展，金融监管的缺失导致金融创新偏离了正确的轨道，也会不利于经济的发展。3.3.3政府新规滞后只有在互联网金融理财产品的发展过程中出现问题时，政府才会根据所出现的具体问题，制定一系列的法律法规来解决这个问题，所以在政府干预方面，互联网金融理财产品就会有一定的滞后性。如互联网金融理财产品种类繁多，形式多种多样，涉及的行业也比较繁杂，政府出台的法律法规不可能面面俱到，所以就无法达到对于互联网金融理财产品的监管实效性。3.4安全性风险来源3.4.1信息技术不安全互联网金融资产管理产品不仅仅是金融资产管理产品[13]，交易基于互联网，互联网本身具有很大的不确定性。其透明性、完整性和互操作性对资金渠道有重大影响，有时由于病毒攻击，它是整个互联网的主要威胁，当互联网的安全性出现问题时，资金的安全性也就没有办法得到保障。3.4.2保密性缺乏由于目前互联网金融理财平台的监管不是很完善，他对于投资和融资双方的信息保管保密性不足，相对来说，对于融资，投资双方的信息是完全不能请外界透露的，还有就是互联网金融理财平台对于信息的防护不完善，都会导致发生信息泄露的情况。3.4.3信用保证难互联网金融资产管理产品的三方中。互联网金融资产管理平台和筹资的信用不确定，投资者面临另一方不合规的风险，包括融资方核实的承诺，信息保密和损失赔付三方面的风险。4互联网金融理财产品风险防范对策4.1静态角度4.1.1提高互联网金融理财产品质量及服务（1）收益风险防范只有提高了互联网金融平台的经营能力，才可以有效的对收益率的波动进行一定的控制，通过降低互联网金融资产管理平台的运营成本，投资者可以提高资产管理产品的收益。此外，如果互联网金融资产管理平台的性能得到加强，业务扩张将增加资产管理产品，也将提高金融市场利率的可持续性。提升互联网金融资产管理平台对精选基金投资项目的风险管理能力。投资者的投资基金选择不同，也造成互联网上的金融资产管理产品的收益存在一定的差异。[14]针对我们的理财产品，他们引入了货币基金市场，这个项目的开展就需要互联网金融理财平台对所需要合作的基金公司进行一定的调查研究，从而为投资者降低风险。（2）流动性风险防范提高互联网金融资产管理平台的专业性，可以有效化解流动性风险。互联网金融资产管理平台推出的资产管理产品，如果利益水平或处理条件不成比例，就会出现投资者因缺乏专业理财技能而挤兑的事件。提高行业互联网金融资产管理平台的自律性是降低流动性风险的重要措施。[15]互联网金融理财平台为了你更多的客户造成的虚假宣传，或者说没有按规定披露真实的信息导致投资者购买错误的理财产品，提高行业的自律性是分行业的准绳。（3）安全风险防范增强互联网安全技术的投入可以有效的提高互联网金融理财平台的安全防范性。由于互联网本身的安全性就存在一定的问题，互联网金融理财平台需要更加完善的网络安全技术，足以支持投资者和互联网上的金融资产管理平台以及交易的保密性。从一家互联网金融和资产管理公司开始，安全风险防范与互联网金融资产管理平台的规定挂钩。因为互联网金融资产管理公司不注重信息的保密性，个人数据的有害窃取行为十分猖獗。互联网金融资产管理平台应完善不同的规章制度，明确违规处罚，安全风险可以大大降低。[16]互联网金融资产管理平台的风险管理能力得到提升，安全风险显著降低。如果互联网金融资产管理平台能够更好地完善风险管理体系，可以进一步降低投资者的安全风险。创建合适的信用风险识别模型，可以加强平台对风险的控制。4.1.2政府营造良好投资环境（1）收益风险防范理财产品市场要考虑收益风险的防范互联网理财产品是理财产品的一部分，和理财产品一样，也会受到市场利率波动的影响。因此，在政府没有市场失灵的情况下，将互联网金融考虑在内。[[][]李澍.基于Probit模型的P2P网贷平台风险研究[D].浙江大学,2019.政府应保持金融市场的利率稳定，并通过调整互联网金融平台的准备金来改变互联网金融平台的规模。政府在制定市场利率的同时，还应加强对互联网金融市场的治理和监管。（2）流动性风险防范政府出台的互联网金融相关的法律可以有效地进行流动性风险防范，我国目前有关于互联网金融平台的规范都是以文件的形式下发的，没有一定的强制性。这就会导致在实施过程中遵守力度不一样。除此之外，政府必须制定互联网金融平台的行为规范，内容和规则要明确，处罚要严厉。明确规定的界限，让人有法可依，有法必依。政府在出台新政策的时候，还要考虑新政策与当前产品市场的适应性。（3）安全性风险防范加强政府基础建设可以增强互联网金融的安全性。互联网金融平台上的交易都是通过网络进行支付的，不同于传统的柜台交易，同时也对互联网金融交易有了一个很大的挑战。互联网网络安全系统需要更加的完善才能足以支持交易过程的顺利进行。政府强化信息保密的规定，可以有效的互联网金融的安全性。[18]政府可以通过发布新的法律文件加强投资者保护，通过法律条文明确对投资者投资信息的保护。在这方面，互联网金融平台将受到限制，以防止投资者的个人数据由于互联网金融平台的失败而泄露。那些泄露信息的人将受到严厉的惩罚，并向信息被泄露的投资者支付一定的赔偿。加强政府优化监管模式可以有效的增强互联网金融的安全性，通过建立统一的监管中心，对不同类型，不同交易过程的互联网金融理财产品进行监管。根据不同理财平台的实际业务和不同的理财产品的类型进行分类，对这些分类不同的产品分别交管给不同监管部门。虽然这样安全性的风险降低，但是监管成本也会提高。4.1.3投资者提高辨别能力（1）增强收益风险防范对于收益风险的防范，是从投资者角度来看的，投资者需要主动学习关于互联网金融理财方面的一些重要内容。当看到投资的理财产品的利率下降时，首先应想到的是关注整体金融市场利率的走向。来判断是否要承兑所购买的理财产品。当看到利率上升时，要运用自己所学过的金融理财产品的知识来判断是否需要购买该理财产品，根据整个金融市场这个大环境来判断自己的投资需求，做一个理性的投资者。（2）提高流动性风险防范意识投资者投资一款理财产品，首先要了解推出该产品的理财平台。然后利用理财产品分析来确定自己的投资需求，对高收益的理财产品保持一定的警惕。当发现自己的资金流动性有限的时候，需要拿起法律的武器，有效地维护自己的权益，在一定程度上降低流动性带来的风险。同时，投资者也必须合理规划投资结构，将流动性风险进行分散，在能够达到预期收益的同时降低流动性风险。（3）提高安全性风险防范意识投资者在对金融理财产品进行选择时，一定要选择正规注册的网站。加强对自己信息的保护不随意注册网站，在注册网站的时候要注意是否该网站有保密协议。在进行投资交易时要时刻注意周边环境，防止手机或支付密码被盗。可以有效的从自身层面提高安全性。安全性风险意识的提高还与投资者自身的谨慎程度有关，投资者应该对投资过程中的支付方式，资金安全等保持警惕。在对某理财产品购买之前，要对该互联网金融理财平台和该理财产品做足功课，比如看大众的评价，不轻易相信虚假广告的宣传。判断该理财产品的风险程度，是否在自己所能接受的范围之内。合理进行资金规划，理性购买。4.2动态角度4.2.1严审资金需求信息在互联网上，理财平台选择筹款方是非常谨慎的。可以由筹款方申请，也可以从互联网金融资产管理平台的客户名单中选择。了解融资者财务信息的合规性和征信系统中信息的正确性。对于第一次合作的筹资方，要进行实地考察。政府还应监控募集资金各方的投资数据以及互联网金融资产管理平台的运行情况。既要保证金融信息的真实性，又要监控互联网金融资产管理平台运营的合法性。[[][]邹婷婷.互联网金融对交通银行A分行财务风险管理影响探析[D].江西财经大学,2019.4.2.2加强平台个性化升级联网金融理财平台在选定了所要合作的筹资方之后，通过其专业的团队对理财产品进行一定的包装和设计之后，就可以将该理财产品推向大众。在设计该理财产品时，要了解投资者对产品的偏好程度。偏好程度的了解要来源于投资者对于某一类理财产品的查询次数，在不同网页的停留时间等方面。对不同的投资者，理财需求也是不相同的，所以在对理财产品进行包装设计的时候，要推出多样化的选择。在理财产品正式推行之前，政府会对该理财产品的实质进行分析，有专管部门进行审核批准之后，才能发行。投资者在有投资理财产品意向之后，要通过自己的了解来进行理财产品的选择，不能一味的相信理财产品的广告，在有较强公信力的平台上获取资源，这与比较有经验的投资者进行交流之后，选择自己所需要的理财产品。4.2.3保证支付安全在进行理财投资的时候，支付的安全最为重要。互联网金融理财平台在对投资者进行交易之前，要进行一定程度的提示，比如对于该投资理财产品风险的提示，可以对投资者进行支付之前，对投资理财产品的协议进行强制性的阅读，投资者对该理财产品有了一个清晰的理解之后，且同意所列条款才能进行下一步交易。政府可以在合理的范围内，对互联网金融理财平台和投资者之间的交易进行监督。监督过程中对双方的信息进行一个采集，采集到的信息可以用来对该理财产品的研究，及时发现所潜藏的风险，提出应对策略，推动行业的进一步发展。投资者在选定所要投资的理财产品之后，进行投资之前一定要仔细阅读理财产品投资协议，互联网金融理财平台给予的风险程度的提示。通过对风险程度的判断和投资协议等，重新评判对该理财产品是否一定要投资。在进行交易的时候，一定要选择要选择正规网站正确的交易方式保护好自己的密码，提高资金保护意识。4.2.4持续信息推介作为更加高效的互联网金融理财平台，是在对投资者进行持续关注的基础上向其推送投资者具有较强兴趣的理财产品。通过定期给投资者发送该理财产品的收益和报告，让投资者对所投资的理财产品有一个祥细的了解，从而缓解了信息的不对称性。政府还对互联网金融资产管理平台进行持续监控，借助从互联网金融资产管理平台获取的相关信息，国家监管部门可以及时发现互联网金融资产管理平台运营过程中存在的问题，提出预防措施，可以有效的降低风险。[[][]孙欢.互联网金融对商业银行理财产品影响研究[D].西北大学,2019.投资者在选择了所投资的理财对象之后，会对理财产品进行一个持续的关注。一是为了了解所投资的理财产品所能带来的收益状况。二是通过平台所推荐的理财信息提高自身的金融素养。

结语在互联网理财吸引了大量关注，但互联网金融资产管理产品带来的风险不断威胁投资者和金融市场的背景下，本文在当前金融市场、政策的基础上，分析了互联网金融资产管理产品的分类，并认为互联网金融理财产品、互联网金融、互联网金融理财是层层融合的，范围会逐步缩小。互联网金融资产管理产品按照融资方式、互联网平台的功能、发行主体的角度进行分类，互联网金融资产管理产品按照最突出的融资方式进行分类。在此基础上分析了众筹资产管理产品、资产负债表资产管理产品、P2P资产管理产品的风险。最后，从动态和静态的角度，分为三大主题:投资者、互联网金融资产管理环境、政府部门提出相应的风险防范政策建议。建议资产管理平台继续关注从金融信息获取到资产管理产品销售的各个环节，充分利用大数据和互联网技术，通过偏好信息提升服务能力，政府继续实施对其监管，领头创建一个“公信网”，以减少信息不对称，投资者不断提高金融知识，储备一笔合理的投资，对互联网理财产品的风险降低产生积极影响。随着当前改革的不断深化和开放，我国人均国内生产总值不断上升，基本实现了人口翻番的国家发展目标。在目前的情况下，国内居民的投资形式仍然以传统储蓄为主。虽然一部分人对高储蓄有真实需求，但在当前金融体系不断完善的背景下，很多理财产品的出现，大多数投资人员希望可以学习更多的理财方式，在这个基础之上做出更加理智的投资行为。比如说我们日常生活当中常见的余额宝项目，在开始发行之后，就引起了社会各界的广泛关注。余额宝的正式诞生在一定程度上，对于国内互联网金融理财项目的发展有着至关重要的影响，在这之后很多互联网理财产品也成为了当下研发的各个热点内容，当然，在这个过程当中也涉及到一些特定的问题，正是因为这些基本原因的出现，所以必须加强市场的监管力度，使得更多的开发机构能够以更加严格的制度对当前市场进行治理，除此之外还要提高大多数投资人员的专业知识，唯有如此，才能客观分析当前理财产品的不足。本文首先分析了相关概念和理论基础，分析了互联网金融资产管理产品的发展状况和存在的风险，进而提出了互联网金融资产管理产品的风险防范。

参考文献[1]安强身.信任视角下的网贷投资者决策行为及其风险缓释研究[D].山