中小银行金融云服务方案研究

中小银行金融云服务方案研究

银行行的“银宝平台”为合作银行提供了一个云服务，包括商业合作和制定金融云服务，并为合作银行提供ias、paas和saas三个级别的云服务。涵盖支付结算服务、财富管理服务和信息科技服务等业务,现已实现全国近3万个网点的柜面互通。中小银行金融创新、服务提升对信息科技深入应用的需求日益迫切,而因其在场、业务和IT建设、人才队伍建设等局限,未能满足其业务发展需求。兴业银行“银银平台”针对中小银行推出了一个涵盖业务合作和IT建设的金融云服务方案,力求整合自身资源,与合作伙伴分享兴业银行发展历程中积累的经验、理念、技术、文化、产品等,带动合作伙伴共同迈向经营管理现代化之路,实现发展中共成长。一、资产负债管理服务平台银银平台是兴业银行与合作银行联合网络、人才、产品和服务等,进行优势互补、资源共享、共同为客户提供整体服务便利的金融服务。其向银行客户提供包括支付结算服务、财富管理服务、信息科技服务、资金运用服务、资本与资产负债结构优化服务、资金运用服务、代理国际结算服务、培训交流等内容。其云服务包括支付结算服务、财富管理服务和信息科技服务。支付结算服务提供柜面互通、代理信用卡还款、代理接入支付系统、跨行支付等服务;财富管理服务提供理财产品销售、贵金属交易、第三方存管、基金销售等业务服务,形成一个面向个人客户的综合财富管理平台,为合作银行的财富管理产品提供网上销售渠道,为合作银行的个人客户提供一站式的财富管理门户网站;信息科技服务为中小银行客户提供了一个全方位的IT系统解决方案,包含了信息系统建设、信息系统托管运维、灾难备份服务等。信息科技服务为中小银行特别是村镇银行快速开业、低成本投入和业务连续性运营等具体要求。二、云服务架构支持“银银平台”的私有云位于自建高等级数据中心内部,主要为中小银行客户提供云计算IaaS、PaaS与SaaS三个层面的服务。IaaS包括高等级机房基础设施和诸如处理能力、存储空间、网络组件等的基础计算资源;PaaS为客户提供平台类应用的基础架构;SaaS提供应用程序、及其所运行的环境,如硬件、网络、操作系统、数据库、中间件等底层。计算机体系架构对客户透明,应用以服务的形式提供给客户。银银平台云服务架构如图1所示。基础设施服务层主要应用了云计算的基础核心技术虚拟化,将原有硬件资源进行整合组成逻辑资源视图,为客户提供虚拟操作系统、虚拟的计算能力、内存资源、存储空间和网络资源等。平台服务层主要为客户提供应用平台系统,目前主要为研发平台和运维服务平台。研发平台包括面向金融交易核心类系统(CAP4C)、面向银行管理信息系统(CAP4J)、面向网点柜面业务操作类系统(TOP)、面向前置和中间业务类系统(GAFE)、面向互联网类系统(CAP4i)以及面向数据挖掘和分析类系统(BI)等六大研发平台。运维服务平台提供机房环境集中监控、Tivoli监控、应用系统可用性监控、网络集中监控、IT运维管理以及运维操作审计服务等。软件服务层将银行各类应用系统以一种应用服务的形式提供给中小银行。银银平台云服务可提供的应用服务包括银行核心系统类、渠道类、管理系统类、支付产品类、财富管理类以及监管类等六大类。如表1所示。各类应用根据中小银行客户需求,进行定制化的信息系统建设,提供定制化的应用服务。通过三个层面的服务形成银银平台云,为中小银行客户提供基于云计算的完整IT解决方案。三、基础资源的整合利用银银平台云服务面向业务服务运营管理,采用自动化、虚拟化、资源整合、标准化等新技术,解决中小银行自建信息系统及运维投入成本过高的问题。通过标准化、模块化、动态资源部署的架构方式实现对服务请求的敏捷响应。首先,其对基础计算机资源进行规划整合。数据中心(含灾备中心)内包括生产、灾备和研发测试三个基础环境。对不同的基础环境分别建立基础设施资源池,各资源池之间实现隔离。对数据中心内的服务器、存储、网络进行类型划分,选择适当的虚拟化技术以及方案架构,对原有环境内的设备资源进行整合设计。对于底层架构采取统一的标准或方案架构,充分考虑未来性能容量的可扩展性。对于应用服务进行功能需求的汇总和梳理,形成部署方案和容量估算。整合规划的过程主要是将数据中心的IT基础架构以服务形式进行划分,如何真正以服务形式为客户提供IT解决方案,以形成银银平台云服务方案的基础架构。其次,利用虚拟化技术消除资源的物理边界,形成逻辑资源池。虚拟化包括服务器虚拟化和存储虚拟化。采用PowerVM虚拟化技术Power系列小型机实行虚拟化,将原来单台强大的计算资源进行虚拟化划分,以更小的逻辑资源粒度提供给上层。在单台IBMPower小型机我们采用双VIOS(即虚拟IO服务器)架构,网络通道、光纤通道、SCSI通道等均由两个VIOS提供,保证了上层VIOC(即虚拟IO客户端)的虚拟适配器的双冗余性,提高单机的高可用性。使用PowerHA双机热备实现应用级切换以保障应用的高可用性。采用VMware技术实现X86平台的PC服务器虚拟化。PC服务器采用N+1的备份方式进行HA集群部署提高系统的高可用性,并实现虚拟机在线迁移、动态资源负载均衡、集中管理等功能。存储虚拟化,主要将分散的不同品牌的存储设备整合到统一存储池中,存储空间变成了逻辑资源,存储空间可以更灵活的方式提供,简化了存储架构,方便存储的集中管理。总体而言,通过对基础计算机资源的规划整合和虚拟化,建立了服务器集群和统一存储池,