初级银行从业资格考试银行管理(习题卷8)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行管理初级银行从业资格考试银行管理(习题卷8)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行管理第1部分：单项选择题，共149题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.我国的金融资产管理公司不包括（）。A)中国信用资产管理公司B)中国东方资产管理公司C)中国长城资产管理公司D)中国华融资产管理公司[单选题]2.中国首家货币经纪公司是()。A)上海国利货币经纪有限公司B)上海国际货币经纪有限责任公司C)平安利顺国际货币经纪公司D)中诚宝捷思货币经纪公司[单选题]3.（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A)风险补偿B)风险规避C)风险分散D)风险对冲[单选题]4.银行业金融机构案件问责的方式不包括()。A)纪律处分B)经济处理C)刑事拘留D)通报批评[单选题]5.流动性覆盖率的计算公式是（）。A)合格优质流动性资产/未来35天现金净流出量×100%B)合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%C)合格优质流动性资产/未来250天现金净流出量×100%D)合格优质流动性资产/未来20天现金净流出量×100%[单选题]6.中央银行提高再贷款或再贴现利率，市场的反应通常是（）。A)会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现B)会提高商业银行向中央银行融资的成本，提高商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现C)会减少商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现D)会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现[单选题]7.对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用()支付贷款。A)委托支付方式B)信用证支付方式C)托收支付方式D)分期支付方式[单选题]8.针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（）。A)树立全面风险管理理念B)实行个人信贷业务集约化管理C)完善资金营运内部控制D)建立资金交易风险和市值的内部报告制度[单选题]9.回购交易属于()交易的一种特殊方式。A)互换B)即期C)期货D)远期[单选题]10.商业银行绩效评价标准制定过程中，在标准来源上，首先倾向于选择()，其次才是使用()。A)行业外部标准；内部标准B)企业内部标准；外部标准C)行业内部标准；外部标准D)企业外部标准；内部标准[单选题]11.下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。A)在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员B)注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币C)财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3D)财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3[单选题]12.银行业监管机构组织开展（），应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。A)现场检查B)非现场监督C)非现场检查D)抽查[单选题]13.商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。A)确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B)确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C)确保银行效益最大化D)确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配[单选题]14.机构客户可按行业、（)与银行的关系等标准进行细分。A)机构所在地B)类型C)所有权D)经营性质[单选题]15.金融租赁公司的负债业务不包括（）。A)接受承租人租赁保证金B)吸收股东3个月以上定期存款C)向金融机构借款D)吸收成员单位存款[单选题]16.银行业消费者权益保护工作应当（）A)坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B)遵守公开交易的原则C)履行公平对待银行业消费者的责任D)向银行业消费者不公开信息的义务[单选题]17.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A)5％或超过500万元人民币B)10％或超过500万元人民币C)15％或超过500万元人民币D)5％或超过100万元人民币[单选题]18.商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A)1%B)1．5%C)2%D)2．5%[单选题]19.代理政策性银行业务不包括（）。A)代理资金结算B)代理现金支付C)代理贷款项目管理D)代理公用事业收费[单选题]20.下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是()。A)村镇银行工作人员B)基金管理公司工作人员C)政策性银行工作人员D)农村信用社工作人员[单选题]21.（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A)金融资产管理公司B)信托公司C)金融租赁公司D)企业集团财务公司[单选题]22.系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现的问题不包括()。A)数据/信息质量B)违反系统安全规定C)系统设计/开发的战略风险D)系统的维护性[单选题]23.银行在办理各项授信业务时，如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到（）和企业征信基本数据库中。A)银行信贷咨询系统B)银行结算登记机构C)银行管理中心D)银行数据系统[单选题]24.下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。A)根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B)根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信托分为自益信托和他益信托C)根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D)根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托[单选题]25.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。A)30万B)15万C)20万D)10万[单选题]26.加强()，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A)授信审批管理B)授信尽职调查C)绿色信贷能力建设D)信贷资金拨付管理[单选题]27.我国商业银行的存款包括()存款和外币存款两大类。A)人民币B)金币C)辅币D)主币[单选题]28.内部欺诈是指（）。A)商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B)员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C)商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D)违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失[单选题]29.银行业协会会员单位的自查报告应报送（）A)银行业协会B)协会自律委员会C)中国银行业监督管理委员D)协会理事会[单选题]30.银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守商业道德和履行（）。A)职业道德B)社会责任C)专业技能D)企业文化[单选题]31.商业银行()形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A)存款业务B)贷款业务C)理财业务D)同业业务[单选题]32.银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。A)一般性投诉和重大投诉B)普通投诉和重要投诉C)普通投诉和一般性投诉D)重大投诉投诉和普通投诉[单选题]33.对重大服务投诉事件，要本着（）的原则进行核实调查，不护短、不遮丑，实事求是的公开投诉处理结果。A)公正诚信B)实事求是C)客观公正D)积极主动[单选题]34.根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A)一级市场和二级市场B)货币市场和资本市场C)现货市场和期货市场D)公开市场和协议市场[单选题]35.以追偿方式划分，直接追偿不包括()。A)委外清收B)存款资金清收C)敦促债务关联人处置资产D)直接催收[单选题]36.Ⅱ类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过()元。A)1000B)2000C)5000D)10000[单选题]37.根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，()应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。A)中国人民银行B)中国银行C)银监会D)行业协会[单选题]38.以下不属于三大审计之一的是（）。A)内部审计B)外部审计C)社会审计D)国家审计[单选题]39.商业银行基础业务不包括（）。A)存B)贷C)支D)汇[单选题]40.（）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A)项目融资B)并购贷款C)银团贷款D)贸易融资[单选题]41.市场定位的第一步是()。A)识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B)让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C)持续为客户提供产品和服务D)把市场和客户再分成若干个区域和群体[单选题]42.商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。A)10%B)40%C)60%D)100%[单选题]43.对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，以下不属于影响违约损失率的因素是()。A)违约风险暴露B)直接与债项的具体设计相关的产品因素，如清偿优先性C)行业因素D)宏观经济因素[单选题]44.子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分为（）。A)实收资本B)资本公积C)盈余公积D)少数股权[单选题]45.紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。A)实现充分就业B)消除通货膨胀C)消除通货紧缩D)增加总需求[单选题]46.当前我国普惠金融重点服务对象不包括（）。A)农民B)城市白领C)小微企业D)贫困人群和残疾人[单选题]47.我国货币政策的目标是（）。A)制定和执行货币政策B)保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C)防范和化解金融风险D)维护金融稳定[单选题]48.（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A)风险补偿B)风险规避C)风险分散D)风险对冲[单选题]49.关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（）。A)同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B)商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C)同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D)同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月[单选题]50.根据《票据法》的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为()。A)保证B)出票C)承兑D)背书[单选题]51.银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A)遵守相关法律B)交易信息公开C)交易有凭有据D)妥善处理客户交易请求[单选题]52.（）对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管。A)欧洲系统性风险委员会B)欧洲银行业监管局C)欧洲证券和市场监管局D)欧洲保险和养老金监管局[单选题]53.（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A)信托B)保险C)债券D)委托[单选题]54.离任审计报告的评估结论不包括（）。A)贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B)向董事会提交全面审计工作报告的情况C)所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D)所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险[单选题]55.银行最显著的特点是()。A)资产经营B)负债经营C)风险管理D)信用创造[单选题]56.下列关于消费金融公司的说法错误的是()。A)消费金融公司不吸收公众存款B)消费金融公司以小额、分散为原则C)国内首家外商独资的消费金融公司在天津D)消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务[单选题]57.普惠金融的发展目标不包括（）。A)提高金融覆盖率B)完善金融体系C)提高金融服务可得性D)提高金融服务满意度[单选题]58.同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以()为核心的各项业务。A)存贷款B)理财服务C)代收业务D)投融资[单选题]59.（）国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。A)2001年1月B)1941年6月C)1947年2月D)2005年8月[单选题]60.少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的()，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A)财产B)动产C)不动产D)财产权利[单选题]61.贷款分类时，应当遵循的原则不包括（）。A)真实性原则B)及时性原则C)重要性原则D)相关性原则[单选题]62.根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。A)货币市场和资本市场B)一级市场和二级市场C)公开市场和协议市场D)期货市场和现货市场[单选题]63.商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A)董事会B)监事会C)高级管理层D)行长[单选题]64.银行绩效是商业银行进行（）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。A)自我管理B)效益管理C)自我反省D)目标制定[单选题]65.（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。A)董事会B)首席风险官C)总经理D)审计委员会[单选题]66.管理声誉风险的最好办法不包括（）。A)强化全面风险管理意识B)改善公司治理和内部控制C)预先做好应对声誉危机的准备D)改善公司合规管理流程[单选题]67.()主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A)网络借贷B)股权众筹融资C)互联网基金销售D)互联网信托和互联网消费金融[单选题]68.（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。A)信用风险B)操作风险C)流动性风险D)技术风险[单选题]69.保险公司开展互联网保险业务，加强风险管理，完善内控系统的目的不包括下列哪一项（）。A)确保资金安全B)确保交易安全C)确保信息安全D)确保信用安全[单选题]70.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中()的体现。A)?认识你的交易对手?B)?认识你的竞争对手?C)?认识你的风险?D)?认识你的业务?[单选题]71.（）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审计准则》，并于2014年1月1日起施行。A)2013年8月B)2012年2月C)2010年6月D)2000年8月[单选题]72.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。A)境内外衍生产品交易B)境内外证券市场交易C)境内外货币市场交易D)境内外债券市场交易[单选题]73.存款业务属于商业银行的（）。A)中间业务B)资产业务C)负债业务D)其他业务[单选题]74.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A)融通货币资金B)调节经济C)优化资源配置D)风险分散与风险管理[单选题]75.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行不良资产率()。A)小于2％B)小于3％C)大于2％D)小于5％[单选题]76.下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。A)设立信托必须有合法的信托目的B)信托财产应当是受益人合法所有的财产C)设立信托必须有确定的信托财产D)设立信托应当采取书面形式[单选题]77.欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对（）的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局（ESAs）。A)证券、银行和保险B)保险、银行和证券C)银行、证券和保险D)银行、保险和证券[单选题]78.一般情况下，货币需求量与收入水平成（）。A)正比B)反比C)不构成比例D)以上都不对[单选题]79.财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（）。A)税收B)公共支出C)政府投资D)国债[单选题]80.银行本票的提示付款期限为()个月。A)1B)2C)3D)6[单选题]81.个人存款又叫()。A)活期存款B)定期存款C)人民币存款D)储蓄存款[单选题]82.在市场经济运行中，产业政策对于商业银行业务发展与创新具有导向作用。这种导向作用的表现是()。A)有利于商业银行通过股票市场投资产业政策支持项目B)有利于商业银行通过信贷政策对资金市场进行调节C)促使所有商业银行增加产业政策支持项目的贷款规模D)商业银行可以提高贷款集中度支持相关高速发展的产业[单选题]83.转移性支出的传导机制为()。A)通过?税收→国库→财政支付?过程将货币收入从一方转移到另一方B)通过?财政收入→国库→经常性支出?过程将货币收入从一方转移到另一方C)通过?财政收入→国库→财政支付?过程将货币收入从一方转移到另一方D)通过?经常性收入→国库→经常性支出?过程将货币收入从一方转移到另一方[单选题]84.()能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。A)合规文化B)健全的内部控制体系C)公司治理D)先进的业务信息系统[单选题]85.（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A)证券交易所B)证券公司C)证券登记结算公司D)金融租赁公司[单选题]86.发展绿色金融带来的经济效益从微观上看,在绿色金融引导的（）的利益驱动下,生产厂商和服务企业根据自身信息、技术等方面的优势,降低资源和能源消耗,提高产品的市场竞争力,追求在不同项目下的利润最大化。A)资产配置B)投资组合C)信贷资金D)银行业金融机构[单选题]87.（）已经成为信托公司的主营业务。A)信托业务B)委托业务C)固有业务D)代理业务[单选题]88.（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A)个人住房贷款B)个人消费贷款C)个人经营类贷款D)自营性个人住房贷款[单选题]89.公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资人股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（）。A)第三方支付业务B)股权众筹业务C)P2P业务D)平台融资业务[单选题]90.（）是指银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸。A)隐私权B)知情权C)受尊重权D)损害赔偿权[单选题]91.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。A)10B)20C)25D)30[单选题]92.根据期限不同可以将金融市场分为（）。A)一级市场和二级市场B)货币市场和资本市场C)现货市场和期货市场D)公开市场和协议市场[单选题]93.银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。A)活期存款B)定期存款C)通知存款D)定活两便存款[单选题]94.不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A)次级B)可疑C)损失D)正常[单选题]95.（）是不良资产最基本、最常用的处置方式。A)诉讼追偿B)直接追偿C)债务减免D)以资抵债[单选题]96.《中华人民共和国物权法》确立的两类质押分别是（）。A)动产质押，不动产质押B)动产质押，权利质押C)不动产质押，权利质押D)流动资产质押，固定资产质押[单选题]97.（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。A)短期贷款B)中期贷款C)中长期贷款D)长期贷款[单选题]98.证券投资信托、私募股权信托指的是（）。A)投资类信托B)融资类信托C)事务管理类D)被动管理信托[单选题]99.金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和()。A)操作风险B)合规风险C)市场风险D)违约风险[单选题]100.以下不属于银行业金融机构在营销产品和服务过程中不可以做的是（）A)隐瞒风险B)夸大收益C)进行强制性交易D)保证收益[单选题]101.我国银行业消费者权益保护基本要求不包括（)。A)依法合规经营B)热情友好服务C)公开透明信息D)开展消费者教育[单选题]102.按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。A)实收资本B)优先股C)资本公积D)少数股东资本可计入部分[单选题]103.以下不属于风险评估的重要环节的是（）。A)目标设定B)风险识别C)风险分析D)风险管理[单选题]104.财务公司流动性比例不得低于()。A)8％B)25％C)10％D)20％[单选题]105.下列关于国家风险特征说法中，正确的是（）。A)国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B)国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C)国际经济金融活动中，政府不可能遭受国家风险所带来的损失D)国际经济金融活动中，个人不可能遭受国家风险所带来的损失[单选题]106.回购期限越长，信用风险（）A)越大B)越小C)时大时小D)不确定[单选题]107.下列不属于定期存款类型的是（）。A)整存整取B)零存整取C)教育储蓄存款D)存本取息[单选题]108.根据《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为()，以吸收损失。A)债券B)普通股C)优先股D)其他一级资本[单选题]109.商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。A)资本增值B)时间管理C)经营风险D)客户资本[单选题]110.金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的()。A)为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B)资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C)为资金的盈余方提供投资机会的功能D)短期性的、临时性的资金调剂功能[单选题]111.产业结构政策的主要内容不包括（）。A)主导产业的选择政策B)战略产业的扶植政策C)新兴行业的发展政策D)衰退行业的转型和转移政策[单选题]112.杠杆率计算公式为（）。A)（一级资本+一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%B)（二级资本-二级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%C)（一级资本-二级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%D)（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%[单选题]113.（）是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工。A)独立性原则B)系统性原则C)合规性原则D)全员参与原则[单选题]114.以下不属于法人信贷业务存在的操作风险的是（）。A)个人消费贷款B)贷前调查C)信贷审批D)评级授信[单选题]115.（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A)风险转移B)风险补偿C)风险规避D)风险对冲[单选题]116.某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，该银行2015年年末不良贷款应不高于（）亿元。A)10B)1C)15D)5[单选题]117.下列属于其他一级资本的是()。A)超额贷款损失准备B)其他一级资本工具及其溢价C)未分配利润D)一般风险准备[单选题]118.()以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。A)全能银行B)银行母子公司C)金融控股公司D)分业经营[单选题]119.国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。A)《中国产业政策大纲》B)《关于当前产业政策要点的决定》C)《九十年代国家产业政策纲要》D)《外商投资产业指导目录》[单选题]120.信托制度起源于中世纪末期的()。A)英国B)美国C)法国D)德国[单选题]121.发行市场和流通市场的主要区别是（）。A)金融工具交割日期不同B)融资方式不同C)市场功能不同D)交易工具类型不同[单选题]122.（）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致A)董事会B)股东大会C)理事会D)CEO[单选题]123.《中华人民共和国中国人民银行法》以（）形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，明确了中国人民银行的职责。A)国家立法B)国家宪法C)国家法律D)国家法规[单选题]124.资产公司的主要业务中，（）是核心业务。A)不良资产业务B)投资业务C)贷款业务D)中间业务[单选题]125.新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。A)会计环境、金融环境、监管水平B)会计环境、经济环境、监管水平C)会计环境、经济环境D)经济环境、监管水平[单选题]126.根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A)《中国银行业金融机构绩效考评监管指引》B)《银行业绩效考评监管指引》C)《金融机构绩效考评监管指引》D)《银行业金融机构绩效考评监管指引》[单选题]127.1936年，美国颁布了《独立公共会计师对财务报表的审查》，认为：?内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。?A)内部牵制B)全面风险管理C)内部审计D)控制制度[单选题]128.()不是金融资产管理公司的主要业务。A)收购、管理和处置金融不良资产B)提供综合金融服务C)收购、管理和处置非金融不良资产D)收购、管理和处置固有资产[单选题]129.计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是()。A)违约概率B)违约损失率C)有效期限D)违约损失暴露[单选题]130.列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。A)组织开展业务竞技活动B)组织开展银行业国际交流与合作C)建立会员间信息沟通机制D)提高社会公众的金融意识和风险意识[单选题]131.应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括()。A)人民银行B)银监会C)证监会D)中国银行[单选题]132.下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A)融资租赁业务B)固定收益类证券投资C)转让或受让融资租赁D)接受承租人租赁保证金[单选题]133.时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A)人员管理B)风险管理C)信用管理D)绩效管理[单选题]134.()的设立标志着财务公司在中国诞生。A)东风汽车工业财务公司B)中国中金财务公司C)东风集团投资公司D)中信财务公司[单选题]135.汽车金融公司始于（）年的美国通用汽车票据承兑公司。A)1919B)1918C)1928D)1938[单选题]136.不良信贷资产是()的一般表现。A)竞争风险B)资本风险C)信用风险D)流动性风险[单选题]137.根据《绿色信贷指引》，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（）。A)按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况B)寻求第三方分担环境和社会风险C)建立充分、有效的利益相关方沟通机制D)制定并落实重大风险应对预案[单选题]138.（）是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A)法律风险B)战略风险C)声誉风险D)市场风险[单选题]139.代理保险业务的种类不包括（）。A)代理人寿保险业务B)代理财产保险业务C)代理保险公司资金结算业务D)代理支付保费业务[单选题]140.不属于商业银行主要风险的是()。A)信用风险B)操作风险C)市场风险D)战术风险[单选题]141.惠普金融基的本原则不包括（）。A)健全机制、持续发展B)机会平等、惠及民生C)市场主导、政府引导D)健全体系[单选题]142.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到?认识你的客户?。下列属于?认识你的客户?的是()。A)董事会和高级管理层应通过有效手段．确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况B)在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施C)董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内D)应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务[单选题]143.根据《信托公司管理办法》，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（）。A)存放同业B)卖出回购C)出售D)买入返售[单选题]144.现场检查联动的最终目的是()。A)提高现场检查的针对性和有效性B)制订现场检查方案C)合理配置现场检查资源D)非现场监管与现场检查有机结合[单选题]145.?不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里?，运用的风险管理策略是()。A)风险分散B)风险补偿C)风险规避D)风险转移[单选题]146.（）是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。A)短期贷款B)中期贷款C)中长期贷款D)长期贷款[单选题]147.下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，正确的是()。A)母公司自身从事金融业务B)母公司涉足具体业务经营C)金融业务由母子公司共同开展D)母公司负责整个集团的战略规划和股权管理[单选题]148.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（）。A)拨备覆盖率B)不良贷款率C)贷款损失准备充足率D)贷款拨备率[单选题]149.为配合国家节能减排战略的顺利实施，督促银行业金融机构把调整和优化信贷结构与国家经济结构紧密结合，有效防范信贷风险，（）制定了《节能减排授信工作指导意见》。A)中国环保局B)中国银行业协会C)国家发展改革委D)中国银监会第2部分：多项选择题，共64题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]150.全面风险管理的内容包括（）A)风险偏好设定B)风险管理组织体系构建C)风险管理政策制度完善D)风险管理流程建设E)风险管理文化塑造[多选题]151.考核指标最终权重的确定，应当充分体现的原则包括（）。A)与银行业绩的影响程度成反比B)与经营重心的关系成反比C)反映经营决策导向D)反映各项指标冲突时的取舍原则E)考虑相关性较高指标的综合权重[多选题]152.内部审计部门需要向中国证监会或其派出机构报告的事项包括（）。A)制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B)向董事会提交的全面审计工作报告C)内部审计部门开展异地审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国证监会派出机构D)外部中介机构对银行的审计报告E)内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改情况下，应直接向中国证监会报告相关情况[多选题]153.下列属于合规政策应包括的内容的有()。A)合规管理部门的功能B)合规管理部门的权限C)合规负责人的合规管理职责D)合规管理部门的职责E)设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则[多选题]154.根据《商业银行法》，不得担任商业银行的董事、高级管理人员的情形有()。A)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的B)因犯罪被剥夺政治权利的C)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人。并负有个人责任的D)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的E)个人所负数额较大的债务到期未清偿的[多选题]155.商业银行内部审计的组织架构包括()。A)董事会B)审计委员会C)内部审计部门D)首席审计官E)内部审计人员[多选题]156.综合化经营的组织形式有（）。A)全能银行B)银行母子公司C)国有控股公司D)金融控股公司E)通过代理协议实现的综合化经营[多选题]157.《商业银行合规风险管理指引》适用于在中华人民共和国境内设立的（）。A)中资商业银行B)外资独资银行C)中外合资银行D)外国银行分行E)政策性银行[多选题]158.消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，以货币形式向个人消费者提供贷款。A)信用担保B)抵押担保C)质押担保D)收购E)保证[多选题]159.货币政策的构成部分有()。A)基准利率B)货币政策的传导机制C)货币政策目标D)货币政策工具E)存款准备金率[多选题]160.我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。A)美元B)欧元C)日元D)英镑E)韩元[多选题]161.加强金融消费者权益保护工作有利于（)。A)防范金融风险的重要内容B)化解金融风险的重要内容C)帮助提升金融消费者信心D)维护金融安全与稳定E)促进社会公平正义[多选题]162.我国现有的货币经纪公司有（）。A)天津信唐货币经纪公司B)平安利顺国际货币经纪有限公司C)中诚宝捷思货币经纪公司D)上海国利货币经纪有限公司E)上海国际货币经纪有限公司[多选题]163.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列关于资本充足监管指标的说法中，正确的有（）。A)商誉和其他所有无形资产必须从核心一级资本中全额扣除B)资本组成包括核心一级资本，其他一级资本，二级资本C)杠杆率和一级资本充足率公式的分子相同D)储备资本要求为风险加权资产的2．5％，由核心一级资本来满足E)商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入一级资本，但不得超过信用风险加权资产的1．25％[多选题]164.业务连续性计划应当是一个全面的计划，与商业银行经营的规模和复杂性相适应，强调操作风险识别、缓释、恢复以及持续计划，具体包括（）。A)业务和技术风险评估B)恰当的治理结构C)危机和事故管理D)持续经营意识培训E)面对灾难时的风险缓释措施[多选题]165.商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括（）。A)贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B)及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C)配合贷款人对贷款的相关检查D)发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人E)借款人应及时提供贷款资金使用记录和资料[多选题]166.普惠金融的主要发展目标有（）。A)使我国普惠金融发展水平居于国际上游水平B)健全普惠金融服务和保障体系C)提高金融服务覆盖率D)提高金融服务可得性E)提高金融服务满意度[多选题]167.超额存款准备金主要用于（）。A)支付清算B)作为资产运用的备用资金C)头寸调拨D)向个人放贷E)同业拆借[多选题]168.流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。A)全面的内部控制系统B)完善的流动性风险管理策略、政策和程序C)有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D)完备的管理信息系统E)有效的流动性风险管理治理结构[多选题]169.下列关于回购交易的特点，说法正确的是（）。A)是现货交易与远期交易的结合B)是现货交易与期货交易的结合C)要发生两次券款交割D)只发生一次券款交割E)融资灵活[多选题]170.身份信息包括（）A)身份证号码B)联系电话C)银行账号D)账户资产E)电子邮箱[多选题]171.货币政策的最终目标有()。A)经济增长B)充分就业C)物价稳定D)汇率稳定E)国际收支平衡[多选题]172.货币政策是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括（）。A)一般性政策工具B)新型货币政策工具C)保证金制度D)新型财政政策工具E)存款保险制度[多选题]173.《信托法》允许以（）设立信托。A)合同B)遗嘱C)口头D)电话E)其他法定书面方式[多选题]174.在金融市场中，某些衍生产品可看做是特殊形式的保单，为投资者提供了转移()风险的工具。A)利率B)汇率C)股票D)商品价格E)技术[多选题]175.金融创新最终体现为()。A)风险管理能力的不断提高B)为客户提供服务产品和服务方式的创造与更新C)引入新技术,采用新办法D)在战略决策,制度安排等方面开展的各项新活动E)开辟新市场,构建新组织[多选题]176.下列关于同业业务的表述中，正确的有（）。A)同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独立二级科目进行管理核算B)买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先买入或卖出金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售或回购的资金融通行为C)买入返售业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高的流动性的金融资产D)同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算E)买入返售相关款项在买入返售金融资产会计科目核算，三方或以上交易对手之间的类似交易应纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算[多选题]177.代理中央银行业务主要包括（）。A)代理财政性存款B)代理国库C)代理金银D)代理发行国债E)代理贷款项目管理[多选题]178.银行绩效考评的原则包括（）。A)重要性原则B)客观公正原则C)分类考评原则D)独立原则E)审慎性原则[多选题]179.COSO委员会与1992年发布《内部控制--整体框架》，中提出了内部控制的要素包括（）。A)控制环境B)风险评估C)控制活动D)信息与沟通E)内部监督[多选题]180.以下()属于个人信贷业务操作风险控制措施。A)在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩B)实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离C)优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款D)加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E)切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险[多选题]181.贷款人有下列()情形的，中国银行业监督管理委员会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。A)贷款调查、审查未尽职的B)未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C)借款合同采用格式条款未公示的D)违反相关规定的放款管理有关要求的E)支付管理不符合相关要求的[多选题]182.商业银行的授权审批控制中，授权一般可分为（）。A)一般授权B)特殊授权C)常规授权D)特别授权E)特定授权[多选题]183.授信集中度限额可以按（）维度进行设定。A)单一的交易对象B)特定的产业或经济部门C)某一类交易对方类型（如商业银行、教育机构或政府部门）D)同一类授信安排E)同一类（高）风险／低信用质量级别的客户[多选题]184.商业银行财务管理主要包括（）等具体内容。A)处理资本来源和成本B)管理银行资金C)制定费用预算D)进行审计E)进行税收[多选题]185.贷款约束条件中的监管条件主要包括（）。A)财务维持B)监管条件落实C)资本金要求D)信息交流E)政府批准[多选题]186.单位活期存款账户包括（）。A)基本存款账户B)一般存款账户C)临时存款账户D)专用存款账户E)定活两便存款账户[多选题]187.下列哪些贷款应当至少归为次级类贷款（）。A)逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B)改变贷款用途C)本金或者利息逾期D)借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还E)借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期[多选题]188.外部事件引发的操作风险包括()。A)外部欺诈盗窃B)洗钱C)内部欺诈D)违反系统安全E)监管规定[多选题]189.当中央银行买入证券时可以导致（）。A)货币供应量增加B)货币供应量下降C)证券价格上涨D)证券价格下跌E)市场利率下降[多选题]190.商业银行流动性风险管理体系应当包括()。A)有效的流动性风险管理治理结构B)严格的授信管理．C)完善的流动性风险管理策略、政策和程序D)有效的流动性风险识别、计量、监测和控制E)完备的管理信息系统．[多选题]191.董事会应履行合规管理职责，其中包括（）。A)审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B)任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性C)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D)授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督E)商业银行章程规定的其他合规管理职责[多选题]192.对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取的措施有（）。A)警示B)内部通报C)公开曝光D)暂停行使会员权利E)取消会员资格[多选题]193.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有()。A)活期存款B)零存整取C)协定存款D)通知存款E)定期整存整取[多选题]194.主要的同业业务类型包括（）。A)同业拆借B)买入返售C)同业借款D)同业取款E)同业存款[多选题]195.某银行正在办理一笔农户贷款业务，对该项业务的风险管理进行讨论：风险经理小王认为可以通过适度提高贷款利息水平覆盖风险；小刘认为可以通过要求该农户买人身意外保险降低风险；小陈认为农户业务风险水平过高不应该办理该业务；小纪认为可以通过多办理几家从事不同种养殖行业的农户来降低风险；小曾认为应该找其他农户为该笔业务提供担保。下列选项中，对以上风险策略分析正确的包括（）。A)小曾的风险策略属于风险分散B)小陈的风险策略属于风险转移C)小王的风险策略属于风险补偿D)小纪的风险策略属于风险分散E)小刘的风险策略属于风险转移[多选题]196.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括()。A)贷存比应低于70％B)主要监管指标符合监管要求C)制定了理财业务风险监测指标和风险限额．并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系D)具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算E)有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队[多选题]197.下列属于互联网金融的主要模式的有（）A)互联网交互B)网络借贷C)互联网支付D)互联网保险E)互联网信托和互联网消费金融[多选题]198.下列选项中，属于信用风险计量所经历的阶段有（）。A)专家判断法B)信用评分模型C)内部评级体系D)违约概率模型E)二维评级体系[多选题]199.银行产品设计的主要内容包括（）A)基本状况B)框架设置C)研发价值D)创新性E)技术[多选题]200.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，包括()。A)特定政策的实施与评价B)特定程序的实施与评价C)合规风险评估D)合规性测试E)合规培训与教育[多选题]201.商业银行建立内部监督机制的作用有()。A)可以及时发现内控缺陷B)改善内控体系C)促进企业内部控制不断健全D)提高内部控制有效性E)保障股东等利益相关者的权益[多选题]202.下列属于《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称的商业银行内部人的有()。A)总行和分行的高级管理人员B)商业银行的董事C)商业银行的主要自然人股东D)有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员E)商业银行高级管理人员近亲属[多选题]203.按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为()。A)产业结构政策对银行的影响B)产业组织政策对银行的影响C)产业技术政策对银行的影响D)产业布局政策对银行的影响E)产业资金对银行的影响[多选题]204.下列关于不良资产业务作用及效果的说法中，正确的是（）。A)对金融风险的防范和化解发挥不可替代的作用B)对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用C)资产公司运用处置经验，发挥管理专长，收购因流动性风险造成的不良资产并对其进行重组，将风险化解前移至实际产生损失之前，提前预防和化解经济金融领域的系统性风险D)在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，并未增加债务人的负担E)在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担[多选题]205.商业银行财务管理的原则包括()。A)平衡原则B)相等原则C)弹性原则D)比例原则E)优化原则[多选题]206.对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施。A)要求商业银行限期补充一级资本B)要求商业银行控制表内外资产增长速度C)要求商业银行降低表内外资产规模D)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E)限制分配红利和其他收入[多选题]207.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行的监督管理权主要有()。A)检查监督权B)建议检查监督权C)特定情况下的检查监督权D)处罚权E)行业推荐权[多选题]208.下列关于中国金融债券发行的特殊性，说法正确的是（）A)发债资金的用途有特别限制B)数量大C)时间集中D)期次少E)须经特别审批[多选题]209.货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括()。A)可观测性B)可控性C)相关性D)可比性E)独立性[多选题]210.银行客户管理的内容包括（）A)收集客户信息B)对客户进行分类分析，确定?金牌?客户C)满足?金牌?客户差异化需求D)改造?金牌?客户E)做好客户联系取得客户信息反馈[多选题]211.下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有()。A)控股方为非金融机构的工商企业集团B)控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或予公司C)海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式D)控股方为工商银行E)工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式[多选题]212.金融企业批量转让不良资产的范围包括（）。A)按规定程序和标准认定为次级、可疑类的贷款B)抵债资产C)已核销的账销案存资产D)按规定程序和标准认定为损失类的贷款E)关注类贷款第3部分：判断题，共47题，请判断题目是否正确。[判断题]213.非银行金融机构不良资产包括非银行金融机构按照五级分类标准或行业通过的其他风险分类标准和认定的不良资产。（）A)正确B)错误[判断题]214.流动资金贷款是指商业银行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。（）A)正确B)错误[判断题]215.最初存款准备金制度的目的是为了中央银行对货币供给的调控，即使之成为货币政策工具。（）A)正确B)错误[判断题]216.货币市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。()A)正确B)错误[判断题]217.代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两大类。A)正确B)错误[判断题]218.浮动利率贷款的贷款利率具有自动调整功能。f．)A)正确B)错误[判断题]219.一般来说，确定?金牌?客户的基本方法是估算客户带来的利益。A)正确B)错误[判断题]220.新会计准则与国际会计准则的趋同有助于我国银行行业走向国际化道路。（）A)正确B)错误[判断题]221.产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A)正确B)错误[判断题]222.银行业金融机构严重违反审慎性经营规则，银行业金融监管机构可以区别不同情形，对直接负责的董事，高级管理人员和其他直接责任人员给予通报批评，并处5万元以上50万元以下罚款。（）A)正确B)错误[判断题]223.中国银监会要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A)正确B)错误[判断题]224.商业银行的合规文化不能创造价值。()A)正确B)错误[判断题]225.商业银行内部控制评价是对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。()A)正确B)错误[判断题]226.合规风险评估是银行合规风险管理框架中显而易见的、格外重要的纽带。A)正确B)错误[判断题]227.信托公司可以以固有财产进行实业投资。（）A)正确B)错误[判断题]228.债权转让就是债务的重新组合与安排，是商业银行处置新发生不良贷款的最主要方式之一。A)正确B)错误[判断题]229.信用风险与市场风险相比具有数据优势和易于计量的特点。A)正确B)错误[判断题]230.银行合规部门的职责应该是协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险。A)正确B)错误[判断题]231.个人存款又叫储蓄存款，是银行对存款人的负债。（）A)正确B)错误[判断题]232.在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。()A)正确B)错误[判断题]233.监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A)正确B)错误[判断题]234.信托业务是指信托公司运用资本金开展的业务。（）A)正确B)错误[判断题]235.内部评级法下的合格保证，保证应为电子形式，且保证数额在保证期限内有效。A)正确B)错误[判断题]236.商业银行应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。（）A)正确B)错误[判断题]237.内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。此类事件可以不涉及内部人员一方，但包括性别／种族歧视事件。A)正确B)错误[判断题]238.开展丰富多采的企业文化是培养员工合规意识的方法之一。（）A)正确B)错误[判断题]239.商业银行?三性?中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性（）A)正确B)错误[判断题]240.外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。()A)正确B)错误[判断题]241.通过现场检查，能针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处加以指正，促进其不断提高经营管理水平。()A)正确B)错误[判断题]242.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过5％。()A)正确B)错误[判断题]243.违约损失率的大小，取决于担保品的特性。A)正确B)错误[判断题]244.福利性收入包括保险费、住房公积金等。()A)正确B)错误[判断题]245.首席审计官由审计委员会任命并纳入银行高级管理人员任职资格核准范围。（）A)正确B)错误[判断题]246.M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。()A)正确B)错误[判断题]247.目前我国各家商业银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息，使用积数计息法计算整存整取存款利息。（）A)正确B)错误[判断题]248.内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。()A)正确B)错误[判断题]249.经济增加值(EVA)公式为：经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用×资本预期回报率。()A)正确B)错误[判断题]250.固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率计息。（）A)正确B)错误[判断题]251.从业人员不应从事与本机构有利害关系的第二职业。A)正确B)错误[判断题]252.组合资产的分散化和多样化，在降低组合整体信用风险的同时，也会降低操作风险。（）A)正确B)错误[判断题]253.商业银行因解散而终止，在注销之前不用清算。（）A)正确B)错误[判断题]254.《中国银行业自律公约实施细则》适用于中国银行业协会全体会员单位。A)正确B)错误[判断题]255.银行业金融机构要加强贷后管理，对有潜在重大环境和社会风险的客户，制定并实行有针对性的贷后管理措施。()A)正确B)错误[判断题]256.由于合规文化建设是合规风险管理的一部分,也是企业文化建设的一部分,如果将合规风险管理作为企业文化建设的范畴，这样有利于银行的风险防范。A)正确B)错误[判断题]257.商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求。（）A)正确B)错误[判断题]258.银行内部审计人员原则上按员工总人数的1％配备。（）A)正确B)错误[判断题]259.非金融类不良资产实践中以债权类不良资产为主，通常包括因提供商品、劳务形成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。（）A)正确B)错误[多选题]260.下列哪一项属于中国银行业协会的自律职责（）。A)组织会员签订自律公约及其实施细则B)组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C)组织会员制定维权公约D)组织银行从业人员的相关培训1.答案:A解析:金融资产管理公司（AMC），是指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。2.答案:A解析:2005年12月，中国首家货币经纪公司--上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。3.答案:A解析:风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。考点商业银行风险管理的主要策略和方法4.答案:C解析:《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》第十条规定．?银行业金融机构案件问责主要包括但不限于以下方式：(一)纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除等。(二)经济处理：包括扣减绩效工资、降低薪酬级次、要求赔偿经济损失等。(三)其他问责方式：包括通报批评、责令辞职、解除劳动合同等。?5.答案:B解析:流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%考点监管指标6.答案:A解析:中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。随着货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。考点货币政策的传导机制7.答案:A解析:对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般。或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形。原则上应采用受托支付方式支付贷款。8.答案:B解析:B项属于针对个人信贷业务操作风险的风险控制措施。9.答案:D解析:回购交易可以说属于远期交易的一种特殊方式。它与国债的远期交易和期货交易同属予国债派生市场交易形式，但又有其特点。10.答案:D解析:商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及三个关键问题：评价标准确定的依据或来源、评价标准的难易程度、评价标准(指标值)的分解。其中，在标准来源上，首先倾向于选择企业外部标准(如行业领先者的业绩)，在外部标准不易获得或企业内部标准明显优于外部标准时，会转而使用内部标准(如同一单位的不同分支机构)。11.答案:B解析:注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币。12.答案:A解析:银行业监管机构组织开展现场检查，应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。对环境和社会风险突出的地区或银行业金融机构，应当开展专项检查，并根据检查结果督促其整改。13.答案:C解析:商业银行内部资本评估程序应实现的目标包括：ABD14.答案:D解析:机构客户可按所有制、行业、经营性质、规模、与银行的关系等标准进行细分。考点客户管理15.答案:D解析:D选项：吸收成员单位存款属于企业集团财务公司的负债业务。考点金融租赁公司核心业务16.答案:A解析:银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。考点银行业消费者权益保护内涵17.答案:A解析:对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。18.答案:D解析:商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的2．5%，由核心一级资本来满足。考点监管指标19.答案:D解析:正确答案是：D，代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。考点代理业务20.答案:B解析:《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守《银行业从业人员职业操守》。21.答案:C解析:金融租赁公司是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。考点金融租赁公司行业发展情况和机构基本功能定位22.答案:D解析:系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险,具体表现为数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险,以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题。23.答案:A解析:如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到银行信贷登记咨询系统和企业征信基本数据库中。24.答案:D解析:根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。考点信托公司行业发展情况和机构基本功能定位25.答案:C解析:消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。考点消费金融公司核心业务26.答案:A解析:加强授信审批管理，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。对环境和社会表现不合规的客户，应当不予授信。27.答案:A解析:我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。28.答案:B解析:内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失,此类事件至少涉及内部一方,但不包括歧视及差别待遇事件。A选项属于失职违规的内容；C选项属于知识技能匮乏的内容；D选项属于违反用工法的内容。考点操作风险管理概述29.答案:A解析:会员单位的自查报告应报送协会30.答案:B解析:在当今社会，市场竞争不仅是技术、产品质量和价格的竞争，更是社会责任意识的竞争。商业道德和社会责任已成为包括银行在内的所有企业提高竞争力的重要因素。在追求经济利益的同时，履行对社会及公众应该承担的责任和义务，不仅是推动银行业金融机构提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，也应该成为银行实现可持续发展的核心战略。31.答案:C解析:商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映，除本金或收益保障类外，不反映为银行账户资产和负债。32.答案:A解析:银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。考点银行业消费者投诉处理33.答案:A解析:对重大服务投诉事件，要本着公正诚信的原则进行核实调查，不护短、不遮丑，实事求是的公开投诉处理结果。考点银行业消费者投诉处理34.答案:D解析:根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场；根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场；根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场；根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场。考点金融市场35.答案:A解析:以追偿方式划分，直接追偿分为直接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式。36.答案:D解析:Ⅱ类户与绑定账户的资金划转限额由银行与存款人协商确定；银行应根据自身风险管理水平和存款人风险等级，与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过10000元。37.答案:A解析:根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》第十九条规定，?中国人民银行应加强对商业银行统一授信管理方式的监督．重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。?38.答案:B解析:内部审计与国家审计、社会审计并列为三大类审计。考点合规文化建设39.答案:C解析:正确答案是：C，商业银行基础业务包括存、贷、汇。考点支付结算业务40.答案:C解析:根据贷款用途、风险特征不同，公司贷款业务种类包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、并购贷款、银团贷款、贸易融资等。银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。考点贷款业务41.答案:A解析:市场定位的第一步是识别重要属性，即识别影响目标市场客户购买决策的重要因素，包括所要定位的产品应该具备的属性，以及目标市场客户具有的某些重要的共同表征。42.答案:D解析:商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中全额扣除。考点监管指标43.答案:A解析:44.答案:D解析:这属于少数股权的定义。45.答案:B解析:紧缩性财政政策指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求，在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。考点财政政策46.答案:B解析:小微企业、农民、城镇低收人人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融的重点服务对象。47.答案:B解析:我国货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。48.答案:A解析:商业银行通常运用的风险管理策理可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。考点商业银行风险管理的主要策略和方法49.答案:D解析:同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。50.答案:A解析:根据《票据法》的规定，保证是指票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项的行为。51.答案:B解析:正确答案是：B，交易信息公开义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示。考点银行对消费者的主要义务52.答案:A解析:欧洲系统性风险委员会对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管。53.答案:A解析:信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。考点信托公司行业发展情况和机构基本功能定位54.答案:B解析:正确答案是：B，离任审计报告至少应当包括对以下情况及其所负责任的评估结论。1）贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况2）所任职机构或分管部门的经营是否合法合规3）所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险4）所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效5）本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露考点内部审计55.答案:B解析:银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是负债经营。56.答案:D解析:消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华