银行保险合作方案

XX银行信用确保保险合作方案XX财产保险股份有限公司五月XX银行股份有限公司：非常愉快能与贵行就信用确保保险这一业务领域的合作进行探讨。为实现金融资源共享及互补，增进中小金融公司共同发展,8月，我司与贵行订立了全方面战略合作合同，同时也启动了亚联盟内组员单位银保合作先例。全方面战略合作合同的订立，在提高贵行与我司本身抗风险能力的同时，也主动增进亚联盟所倡导的“抱团发展、发明多赢、共同超越”发展宗旨的达成。根据前期与贵行的沟通，理解贵行对小微公司（个人）贷款业务面临的逾期风险解决过程中，但愿能够借助其它的方式进行转嫁和化解。特此，我司根据信用确保险的产品特色和银行风险转移机制，融合常规险种，特拟定本合作方案，供贵行参考。但愿该方案能抛砖引玉，供双方共同进一步商讨。顺颂商祺XX财产保险股份有限公司5月目录TOC\o"1-3"\h\u23190一、XX保险介绍 423331（一）公司注册状况 431728（二）公司经营状况 524664（三）公司再保网络 65156二、合作方案 730053（一）合作目的 715527（二）合作产品 717151（三）合作方案 81033三、业务操作阐明 1119303（一）确保保险 11463（二）信用保险 14一、XX保险介绍（一）公司注册状况XX财产保险股份有限公司（下列简称XX保险）是经中国人民银行同意，于1996年10月18日正式创立的一家全国性保险公司，总部设于深圳，注册资本21亿元人民币，重要经营多个财产险、责任险、信用确保险、农业险、意外伤害险和短期健康险业务。通过十几年的发展，XX保险已经成长成为资产质量优良，员工队伍蓬勃，创新能力突出的全国性金融机构。公司的经营区域是中华人民共和国全境（不含港澳台地区），截至现在，经中国保险监督管理委员会同意，XX保险已在北京、上海、深圳、广东、湖南、福建、广西、江苏、四川、浙江、大连、山东、重庆、云南、陕西、辽宁、江西、山西、天津、安徽、湖北、河南、宁波、黑龙江、河北、贵州、吉林、内蒙古、青岛、海南等30个省、市、自治区开设分公司，下设机构千余家。（二）公司经营状况XX保险自成立以来，始终把国家利益放在首位，以社会责任和客户利益为重，以“责任、专业、奋进”为经营理念，凭借不停创新的精神及专业开发优势，开拓进取，奋力拼搏，在获得良好本身经营业绩的同时，也为探索中国保险业的发展道路做出了主动的奉献，赢得了公众的信赖和支持。在责任文化的指导下，XX保险充足发挥公司价值，不停推出创新险种，探索创新经营模式。7月，公司推出全国首个“利率联动”的保险产品──XX金龙收益联动型家庭财产保险；2月，XX推出为餐饮业主度身定做的一揽子综合保险产品──食客安心餐饮业综合保险；11月，针对禽流感疫情，公司推出“禽流感无忧”疾病保险；6月，XX保险推出国家助学贷款信用保险，以保险形式转嫁贷款风险，圆千万学子的大学梦；，为响应“保险进社区”号召，公司在各大社区建设起XX连锁式营销服务部，为社区居民提供面对面的保险直销与增值服务；，XX主动响应保险“服务三农”号召，推出“XX小额农贷信用保险”，协助中小农户解决贷款难问题。在创新理论的指导下，全体XX人正以高度的社会责任感、精湛的专业技能、坚定的奋进精神，逐步走出一条富有XX特色的创新发展道路。XX保险坚持“比出险客户的亲人早到三分钟”的服务理念，“95556”全国统一客服热线于正式开通，确保了XX理赔服务更加紧速到位。6月，XX保险南昌第二电话中心正式运行，为各类产品拓展及XX服务提供了更广阔的发展平台。截至上六个月，XX保险已实现销售收入约亿元人民币，各项经营指标良好，公司运行平稳。按照中国保险监督管理委员会拟定的计算原则，公司末的偿付能力充足率为％。（三）公司再保网络XX保险已与世界上最有实力的慕尼黑再保险公司、法国再保险公司、汉诺威再保险公司、安联再保险公司、中国再保险公司等多家国际出名专业再保险公司建立和发展了业务关系，有效地保障广大XX客户和合作伙伴的经济利益。有关XX保险的具体状况，欢迎登录公司网站：二、合作方案（一）合作目的本合作的目的重要是XX保险提供信用保险和确保保险，将XX银行小微公司（个人）贷款业务面临的潜在损失进行风险转嫁，减少小微公司（个人）贷款业务的损失率水平。（二）合作产品确保保险：个人短期小额贷款履约确保保险；小微公司短期小额贷款履约确保保险；信用保险：小微公司（个人）贷款履约责任信用保险；人身险：借款人人身意外伤害保险。1.保险合同主体合同主体确保保险信用保险借款人意外险合同当事人投保人：借款方保险人：XX保险投保人：XX银行保险人：XX保险投保人：借款个人保险人：XX保险合同关系人被保险人或受益人：XX银行被保险人或受益人：XX银行被保险人借款人：受益人：XX银行2.保险责任（1）确保保险在保险期间内，投保人未推行与被保险人订立的借款合同商定的还款义务，且已持续逾期达成本合同商定的期数，对于投保人未偿还的逾期贷款本金，保险人负责赔偿。在保险期间内，投保人在借款合同到期后三十日仍未按商定推行还款义务，保险人对投保人未偿还的贷款本金负责赔偿。（2）信用保险本保险仅针对满足下列条件的损失进行赔付：损失是由于XX银行小微公司（个人）贷款的借款方，未根据与XX银行订立的借款合同的商定偿还欠款造成的；损失的最后金额能在保险期间内确认；损失的界定原则以借款方持续逾期达成60天为原则，以XX银行索赔时提交的小微公司（个人）不良贷款数据作为损失拟定的根据；损失以小微公司（个人）贷款余额、贷款逾期所产生的罚息、复利为限，XX银行在追偿过程中产生的费用不属于本合作的保险责任范畴内。借款人意外险在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故造成身故或残疾的，保险人根据下列商定给付保险金，且给付各项保险金之和不超出保险金额。（三）合作方案1.确保保险：由借款方投保，XX保险提供小微公司短期小额贷款履约确保保险或个人短期小额贷款履约确保保险，XX银行为借款方发放贷款；2.信用保险：采用每月投保方式，XX银行每月集中投保一次，XX保险通过单张保单、批量客户的方式进行承保，每月XX保险承当一定的小微公司（个人）贷款损失。本合作实施赔付金额总量控制，每个合作年度商定XX保险为XX银行赔付不超出一定金额的小微公司（个人）贷款损失。3.借款人意外险：为保障贷款安全，减少因意外事故给借款人的资信状况和还贷能力带来的风险，由借款个人投保，XX保险为借款个人提供借款人人身意外伤害保险。为更加好的进行风险转嫁和化解，现提供下列两种操作模式：（1）方案一：信用保险+确保保险确保保险信用保险保险金额单笔客户保险金额为贷款本金单笔保单的保险金额为投保时XX银行的全部持续逾期未达成60天的小微公司（个人）贷款余额，根据XX银行投保时提供的业务数据进行确认。保险费率1%——承当比例20%——保费计算保险金额*保险费率，投保人一次性缴纳保费。首月投保时XX银行向XX保险累计缴纳一定的保费，后续每月XX银行应缴纳的保费将根据XX保险上月的实际赔付金额进行调节，投保人一次性缴纳保费。保费来源借款方XX银行保险期限最长不超出12个月，保险期限与贷款期限保持一致每笔保单的保险期限为30个自然日，以XX银行投保日作为保险起期。还款方式按月等额本息——赔付方案：确保保险按照实际出现的逾期进行赔付，每笔逾期的责任比例为20%。信用保险信用保险每月投保的资产包根据上月新承保确保保险保费，上月已到期确保保险的最后赔付率和本月的信用险保费拟定。信用险赔款=上月确保保险保费收入*50%+当月确保保险到期保费收入*（20%-实际终极赔付率）+当月计划信用保险保费收入90%终极赔付率是指在统计区间内对承保保单发生事故的最后赔款预计与对应的满期保费的比率。（2）方案二：信用保险+确保保险+借款人意外险确保保险信用保险借款人意外险保险金额单笔客户保险金额为贷款本金单笔保单的保险金额为投保时XX银行的全部持续逾期未达成60天的小微公司（个人）贷款余额，根据XX银行投保时提供的业务数据进行确认。单笔客户保险金额为贷款本金保险费率%——%（其中借款人意外险费率的70%作为给付银行的手续费）承当比例20%————保费计算保险金额*保险费率，投保人一次性缴纳保费首月投保时XX银行向XX保险累计缴纳一定金额的保费，后续每月XX银行应缴纳的保费将根据XX保险上月的实际赔付金额进行调节，投保人一次性缴纳保费。保险金额*保险费率，投保人一次性缴纳保费保费来源借款方XX银行借款个人还款方式按月等额本息————赔付方案：确保保险按照实际出现的逾期进行赔付，每笔逾期的责任比例为20%。信用保险信用保险每月投保的资产包根据上月新承保确保保险保费，上月已到期确保保险的最后赔付率和本月的信用险保费拟定。信用险赔款=上月确保保险保费收入*40%+当月确保保险到期保费收入*（30%-实际终极赔付率）+当月计划信用保险保费收入80%终极赔付率是指在统计区间内对承保保单发生事故的最后赔款预计与对应的满期保费的比率。（3）方案对比方案二中借款人意外险保费收入的70%作为手续费支付给银行，银行可用此部分收入缴纳信用保险的保费，相较于方案一，银行实际不用承当费用。三、业务操作阐明（一）确保保险1.贷款审批XX银行向借款方收集贷款申请资料，并规定借款方完整填写并订立投保单（附件3）。XX银行按内部程序完毕贷款调查、审查和审批。XX银行审批通过后与借款方订立借款合同，并将收集齐全的贷款申请资料、借款方的银行信用统计、借款合同副本扫描件以及投保单及时传递给XX保险，并协助借款方向XX保险投保。2.签发保单借款方按照保险合同或保险合同的商定向XX保险缴纳保险费，XX保险根据XX银行递交的完整资料及借款合同信息向借款方签发保险单，并向XX银行提供保险单正本。3.贷款发放XX银行按照借款合同的商定向借款方发放贷款，并将贷款发放状况书面告知XX保险。4.贷后管理贷款发放后，XX银行需向XX保险定时反馈借款方偿还贷款的状况。XX保险协助XX银行对借款方偿还贷款的状况进行监控与管理。5.贷款提前结清及退保如借款方规定提前偿还贷款，XX银行需按照有关贷款提前结清规则为借款方办理结清手续，同时向借款方出具贷款结清证明。贷款提前结清后，借款方到XX保险网点办理退保手续，XX保险按照个人短期小额贷款履约确保保险条款为借款方办理退保手续。借款方与XX银行的贷款未结清之前，XX保险不得接受借款方解除其与XX保险之间的履约确保保险合同。6.催收在XX保险承保的借款合同还款日前3天，XX银行应向借款方提供一次到期还款短信提示服务。当XX保险承保的贷款发生逾期时，XX银行于贷款逾期次日（遇法定节假日或休息日顺延）将欠款信息以书面方式告知XX保险。若因XX银行传递的欠款信息错误、不实或延误造成借款方投诉的，XX银行应主动妥善解决。7.理赔当XX保险承保的贷款持续发生三期逾期，或借款方在贷款期限终止三十后来仍未按商定偿还贷款，XX银行应于贷款逾期5个工作日内书面告知投保人及XX保险等，并进行催收；XX银行应在贷款逾期10个工作日内向XX保险提出索赔规定，并向XX保险提供《保险条款》中所列明的索赔资料，其中，XX银行提供的投保人未按期还款的统计清单应当涉及账户现在剩余本金、逾期天数等有关XX银行损失的基本状况。XX保险收到赔偿保险金的请求后，应当及时做出与否属于保险责任的核定，并将核定成果告知XX银行。对属于保险责任的，XX保险应当自做出核定之日起10日内推行赔偿保险金义务。XX保险将以所承保的金额为限，对逾期欠款按承当比例赔付。对不属于保险责任的，XX保险应当自做出核定之日起3日内向XX银行发出回绝赔偿保险金告知书，并阐明理由。XX银行收讫足额理赔款后，应及时对对应贷款做结清解决。8.追偿及分派XX保险推行理赔责任后，由XX银行作为主追偿人对违约借款方进行追偿，追偿所得部分XX保险享有贷款本金20%的优先受偿权利。（二）信用保险1.投保XX银行向XX保险申请投保，提供业务数据清单，其中业务数据清单应当为投保前持续三个月的完整数据。（1）拟投保的全部持续逾期未达成60天的小微公司（个人）贷款业务的累计贷款余额及借款方的信息清单，其中包含借款方名称（姓名）、借款合同编号、还款卡号、该账户内总逾期金额、到期还款日、已持续逾期天数等信息；（2）在投保日持续逾期达成30天以上的全部小微公司（个人）贷款业务的累计贷款余额及借款方的信息清单，其中包含借款方名称（姓名）、借款合同编号、还款卡号、该账户内总逾期金额、到期还款日、已持续逾期天数等信息。2.核保XX保险的核保人员在收到XX银行的投保申请后的2个工作日内，根据XX银行提供的业务数据清单确认投保金额，另外根据其中持续逾期达成30天以上的小微公司（个人）累计贷款余额拟定预估损失金额，并拟定当月投保的总预估损失金额不超出一定的金额，数据确认无