初级银行从业资格考试个人理财(习题卷3)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷3)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共180题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A)债券信用评级法B)债券风险评级法C)内部评级法D)外部评级法[单选题]2.商业票据市场主体不包括（）。A)发行者B)投资者C)销售商D)承销商[单选题]3.下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点?()A)信托是以信托为基础的财产管理制度B)信托财产具有间隔性C)受托人不承担无过失的损失风险D)信托具有融通资金的职能[单选题]4.()是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A)理财顾问服务B)综合理财服务C)私人银行业务D)理财计划[单选题]5.影响理财产品的微观因素不包括()。A)客户经济条件的变动B)客户风险承受能力的变动C)经济环境的变动D)个别产品的运作风险[单选题]6.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。A)20B)15C)10D)5[单选题]7.在国际市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是()。A)美国联邦基金利率B)伦敦银行同业拆借利率C)香港银行同业拆借利率D)上海银行间同业拆放利率[单选题]8.按照《保险法》的规定，下列说法错误的是【】。A)《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为B)保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人C)保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D)保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托[单选题]9.银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是()。A)任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B)将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C)与本机构同事谈论客户的社会地位D)在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案[单选题]10.个人生命周期中探索期的主要理财活动是()。A)偿还房贷，筹教育金B)量人节出，存自备款C)提升专业，提高收入D)收入增加，筹退休金[单选题]11.间接融资可以应用的金融工具是【】。A)股票B)债券C)汇票D)信用贷款[单选题]12.空间统一性和()是外汇市场的特点。A)时间连续性B)全球一体性C)地域一贯性D)时间统一性[单选题]13.下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。A)可以在交易所挂牌买卖B)投资者可以现金申购赎回C)基本上是指数型基金D)本质上是开放式基金[单选题]14.下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。A)有价证券承销人B)律师事务所C)证券评级机构D)会计师事务所[单选题]15.俗话说：?受人之托，忠人之事?，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中()原则的要求相似。A)专业胜任B)守法合规C)诚实信用D)勤勉尽职[单选题]16.对客户拒绝的理解不恰当的是【】。A)拒绝是客户的习惯性动作B)客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C)客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示D)客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地[单选题]17.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。A)主要投资于货币市场的理财产品B)投资期短，资金赎回灵活C)本金、收益安全性高D)常被作为定期存款的替代品[单选题]18.下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是()。A)适应性B)客户经济支付能力C)客户风险承受能力D)选择性[单选题]19.关于债券的特征，以下说法错误的是【】。A)债券是比较稳定的投资理财产品B)债券的风险总是低于股票的风险C)债券投资风险低，收益相对固定D)相对于现金存款，债券的收益更加高[单选题]20.存1000元入银行，年利率是5%，5年后单利终值是【】。A)1250元B)1210元C)1300元D)1296元[单选题]21.下列关于债券违约风险的说法中，错误的是()。A)违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B)违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C)不同发行者发行的债券违约风险不同D)一般来说，国债的违约风险高于公司债券[单选题]22.银行在管理客户资产时，()。A)应与银行资产一同管理以提高收益B)应将银行资产与客户资产分开管理C)可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，可由本银行其他部门管理D)应与银行资产一同管理以降低资产的风险[单选题]23.假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为()。A)5%B)10%C)10.25%D)11%[单选题]24.下列选项中，关于银信合作中理财风险管理控制，描述错误的是()。A)银行应该根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与风险承受能力相适应的理财服务B)每一只理财计划至少配备两名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时，制作运行效果评价书C)银行不得为银信理财合作的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保D)银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配[单选题]25.保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。A)被保险人、受益人、保单持有人B)投保人、保险人、被保险人C)保险经纪人、保险代理人、保险公估人D)投保人与保险人[单选题]26.下列()不属于违约责任的承担形式。A)抵押担保B)违约金责任C)定金责任D)赔偿损失[单选题]27.金融市场被看作国民经济的?晴雨表?和?气象台?是因为金融市场具有()。A)反映功能B)资源配置功能C)调节功能D)避险功能[单选题]28.下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。A)按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托B)按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托C)按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等D)按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托[单选题]29.关于理财产品销售的合规性管理，下列说法错误的是()。A)商业银行不得销售无市场分析预测的理财产品(计划)B)商业银行不得销售无定价依据的理财产品(计划)C)商业银行不得销售风险过大的理财产品(计划)D)商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金[单选题]30.下列对税收规划的表述，有误的一项是()。A)税收规划的前提是依法纳税B)税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度C)因为税收规划有税法可依，所以是无风险的D)目的性原则是税收规划的根本原则[单选题]31.下列哪一项不属于证券投资基金的收益?()A)资本利得B)红利收入C)股息收入D)存款利息收入[单选题]32.在金融市场上，实现资金融通一般有直接融资和间接融资两种方式，下列选项中，()属于间接融资工具。A)债券B)股票C)银行贷款D)商业票据[单选题]33.商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括()。A)产品募集期B)产品起始期C)产品清算期D)收益分配期[单选题]34.在理财计划的存续期内，商业银行应至少每()个月向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。A)1B)2C)3D)4[单选题]35.下来说法中正确的是()。A)债券的发行条件不包括其发行票面金额B)企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C)凭证式国债可以流通并转让D)记账式国债不能上市流通转让[单选题]36.关于私人银行业务，下列表述不恰当的是()。A)金融机构可从中收取服务费B)向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务C)限于为客户提供资产管理、投资规划D)实际上属于综合化服务[单选题]37.下列()没有参与生命周期理论的创建。A)R.布伦博格B)哈里?马柯维茨C)F.莫迪利安尼D)A.安多[单选题]38.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。A)随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B)期限越长，利率越高，终值就越大C)货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D)利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大[单选题]39.（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A)开户B)调查问卷C)走访D)电话调查[单选题]40.下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是()。①了解客户基本信息;②初步评估理财目标的可行性和合理性;③调整理财目标，使其合理可行;④征询客户的期望目标;A)①②③④B)③②④①C)①④②③D)①②④③[单选题]41.下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A)活期存款、股票型基金、债券B)定期存款、活期存款、股票C)银行存款、货币市场工具、国债D)债券、基金、股票[单选题]42.在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的()。A)市场风险B)政策风险C)法律风险D)流动性风险[单选题]43.赵女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是（）。A)理财目标的设定要切合实际，角度宽松B)尽早给孩子准备教育金C)定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄D)投资时可以采取积极策略以获得更多收入来筹集教育金[单选题]44.下列客户信息中不属于财务信息的是()。A)客户预期的收支情况B)客户当前收支情况C)客户的财务安排D)客户的投资偏好[单选题]45.时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，未来所持有的货币比当前持有的等额货币具有()的价值。A)同等B)更高C)不能确定D)更低[单选题]46.王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利率为8%。则该项奖学金每年能够颁发的金额为()元。A)32000B)50000C)60000D)85000[单选题]47.采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年收益率为()。A)10%B)11%C)11.11%D)9.99%[单选题]48.获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节是()。A)教育B)工作经验C)职业道德D)考试[单选题]49.假设年利率为5％，张先生准备拿出10000元进行投资，若按复利计算，3年后张先生将得到()元。(答案取近似数值)A)10500B)11580C)11600D)11500[单选题]50.中国银行业从业人员的培训和考核由()进行组织、指导和安排。A)中国人民银行B)中国银行业协会C)中国银行业监督管理委员会D)国家发改委[单选题]51.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A)绩效激励B)风险评估C)持证上岗D)业务考核[单选题]52.赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利称为()。A)认沽期权B)认购期权C)期货期权D)利率期权[单选题]53.下列哪一项不属于期货期权?()A)外汇期货期权B)利率期货期权C)债券期货期权D)股指期货期权[单选题]54.以下各项中不属于衡量一个人或一个家庭的财务是否安全的指标的是()。A)个人是否有发展的潜力B)是否有额外的养老保障计划C)投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D)是否有适当的住房[单选题]55.货币型基金一般是()到账。A)T+2B)T+3C)T+4D)T+5[单选题]56.某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现，则能收回的资金为【】。A)1980元B)1988元C)1975.3元D)1977.2元[单选题]57.在理财规划中，客户的经济目标不包括()。A)现金与债务管理B)家庭财务保障C)子女教育与养老投资计划D)职业规划[单选题]58.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。A)现钞可以随意兑换成现汇B)现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C)现汇买入价与现钞买入价总是相同的D)现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的[单选题]59.在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是()。A)考虑自己是否会触犯客户的隐私B)减少这方面的咨询C)引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息D)考虑客户会不会告诉自己[单选题]60.理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括外部因素变化和自身因素变化两方面，以下()属于外部因素变化。A)工作情况B)子女状况C)收入状况D)社会保障制度[单选题]61.王先生存人银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是()元。(答案取近似数值)A)1278B)1276C)1296D)1250[单选题]62.证券投资基金的收益不包括【】。A)股票指数下跌B)证券买卖差价C)红利收入D)债券利息[单选题]63.当处于通货紧缩时，央行通常会()法定存款准备金率。A)降低B)提高C)不改变D)变动[单选题]64.下列选项中不属于人身保险的是()。A)人寿保险B)健康保险C)责任保险D)意外伤害保险[单选题]65.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最高的是()。A)保证收益理财计划B)非保证收益理财计划C)保本浮动收益理财计划D)非保本浮动收益理财计划[单选题]66.商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括()。A)未经批准办理结汇、售汇B)未经批准分立或者合并C)未经批准在银行间债券市场发行金融债券D)违反规定同业拆借[单选题]67.银行从业人员自觉遵守职业操守是在【】的监督下。A)银监会B)同业协会C)公众D)以上所有[单选题]68.下列哪一项不属于家庭收支和债务规划的内容?()A)家庭收支平衡规划的形式B)家庭收支平衡规划的目的C)家庭消费开支规划的内容及意义D)现金管理规划[单选题]69.一般而言，银行理财产品的开发人是()。A)证监会B)商业银行C)保险公司D)证券公司[单选题]70.下列哪一项不属于债券市场的功能?()A)融资功能B)价格发现功能C)资源配置功能D)宏观调控功能[单选题]71.理财师开展工作最关键的环节是（）。A)了解客户、精准把脉其需求B)明确理财目标，做好服务C)了解市场竞争机制D)满足客户需求[单选题]72.商业银行的经营以()为一要旨。A)安全性原则B)流动性原则C)效益性原则D)风险性原则[单选题]73.()有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A)中国人民银行B)银监会C)国务院D)银行业协会[单选题]74.用现金偿还债务与用现金购买房产，这两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是()。A)总资产不变B)净资产不变C)资产负债率不变D)资产负债表中的项目都不变[单选题]75.禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。A)勤勉尽职B)专业胜任C)保护商业秘密与客户隐私D)公平竞争[单选题]76.同业拆借市场是指（）。A)企业之间的资金调剂市场B)银行与企业间资金调剂市场C)金融机构之间的资金调剂市场D)中央银行与商业银行之间的资金调剂市场[单选题]77.假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A)225．68B)6822C)7024D)224．64[单选题]78.()指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A)分红险B)房贷险C)万能保险D)投连险[单选题]79.A)开关机B)切换C)调用D)清除[单选题]80.下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A)平衡型基金B)未上市股票C)上市高科技股票D)债券[单选题]81.小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在()进行交易，这笔交易是在()之间进行的。A)二级市场，小王和其他投资人B)二级市场，小王和A公司C)一级市场，小王和其他投资人D)一级市场，小王和A公司[单选题]82.普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括()。A)优先分配权B)优先认股权C)公司决策参与权D)剩余资产分配权[单选题]83.下列选项不属于人生事件规划的是()。A)教育规划B)投资规划C)退休规划D)遗产规划[单选题]84.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是()。A)根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者B)根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产C)根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女D)根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生[单选题]85.《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。A)完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B)完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C)完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D)完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人[单选题]86.刘先生购买某年金每期付款额2000元，连续10年，收益率6%，则年金终值为()元。A)26361.59B)27361.59C)28943.29D)27943.29[单选题]87.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?【】A)即期收益率B)到期收益率C)提前赎回收益率D)债券价格波动率[单选题]88.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的()。A)财务功能B)风险管理功能C)聚敛功能D)流动性功能[单选题]89.发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。A)代理期间届满或者代理事务完成B)代理人死亡C)被代理人取得或者恢复民事行为能力D)代理人丧失民事行为能力[单选题]90.政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是()。A)实物国债B)凭证式国债C)储蓄国债D)记账式国债[单选题]91.下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业（）A)5B)26C)47D)53[单选题]92.1979年，第一家城市信用合作社在()成立。A)广西贺州B)河北邢台C)江苏常州D)河南驻马店[单选题]93.下列关于合同的表述，错误的是()A)订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力B)合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定C)合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D)订立合同采取要约承诺方式[单选题]94.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A)事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B)事先向社会广大投资者公开C)公开发行D)只对特定的发行对象[单选题]95.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合的【】人群。A)少年成长期B)青年成长期C)中年稳健期D)退休养老期[单选题]96.客户细分理论所划分的维度是()。A)?客户当前价值?和?客户增值价值?B)?客户当前价值?和?客户利润价值?C)?客户未来价值?和?客户利润价值?D)?客户未来价值?和?客户增值价值?[单选题]97.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的有关规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A)25小时B)20小时C)15小时D)30小时[单选题]98.期末年金是指在一定时期内每期()等额收付的系列款项。A)期初B)期末C)期中D)期内[单选题]99.永续年金可以看作是()的特殊形式。A)普通年金B)偿债基金C)预付年金D)递延年金[单选题]100.下列选项中，（）不属于无效合同。A)一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C)以合法形式掩盖非法目的的合同D)违反法律、行政法规的强制性规定[单选题]101.使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（）。A)内部报酬率B)净现值率C)内部回报率D)内部收益率[单选题]102.客户可以从三个渠道获得产品信息，不包括下列哪个()。A)发售机构的网站B)柜台C)中央银行D)三方理财服务机构[单选题]103.下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?()A)开户资料B)调查问卷C)亲友询问D)电话沟通[单选题]104.不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是【】。A)要建立什么样的合作关系?是长期合作，还是短期合作B)要从哪些方面合作?是全方位合作，还是单项合作C)什么时间完成合作?D)要用什么样的沟通方式合作?[单选题]105.下列关于我国上市公司的股票的表述中，不恰当的是()。A)股票是一种权益性工具B)证券交易遵循时间优先和价格优先的原则C)股票发行市场又被称为股票一级市场D)股票持有人有优先受偿权[单选题]106.投资组合决策的基本原则是【】。A)收益率最大化B)风险最小化C)期望收益最大化D)给定期望收益条件下最小化投资风险[单选题]107.下列关于黄金投资的表述中，错误的是()。A)黄金的收益与股票市场的收益正相关B)一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保险增值的作用C)黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D)黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡[单选题]108.王教授到国外讲学获得报酬1万美元。他应当在年度终了后()日内纳税。A)7B)10C)15D)30[单选题]109.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情形是()。A)代理人丧失民事行为能力B)代理人串通第三人损害代理人的利益C)代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认D)代理人不履行代理职责而给代理人造成损害[单选题]110.通过()能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率性。A)交易功能B)财富投资和避险功能C)优化资源配置功能D)调节经济功能[单选题]111.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4.8%。则理财收益约为()元。A)78.O2B)66.22C)323.51D)326.51[单选题]112.关于金价与美元的关系，下列说法正确的是()。A)如果美元走势强劲，那么金价将下降B)如果美元走势强劲，那么金价将上升C)如果美元走势强劲，那么金价将不变D)如果美元走势强劲，金价变化不能确定[单选题]113.孔子日：?信则人任焉?，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（）原则的要求相似。A)诚实信用B)守法合规C)专业胜任D)勤勉尽职[单选题]114.()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A)保险规划B)投资规划C)税收规划D)现金规划[单选题]115.当商业银行利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，需要对下列除()外的人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。A)直接负责的董事B)直接负责的高级管理人员C)直接负责的审计人员D)直接负责的理财人员[单选题]116.在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在()之间分配。A)数支债券型基金B)消费与储蓄C)数支股票D)各类资产，例如股票、债券、房地产等[单选题]117.中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的()倍，且期限在1年以上。A)2B)3C)4D)5[单选题]118.以下有关黄金价格的说法中，错误的是()oA)黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B)国际局势紧张时，黄金价格会上升C)一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D)美元的坚挺往往会推动金价的上涨[单选题]119.若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的预期收益率为()。A)7.5%B)26.5%C)31.5%D)18.75%[单选题]120.我国境内的股票价格指数不包括()。A)沪深300指数B)深证蓝筹股指数C)上证综合指数D)深证综合指数[单选题]121.以年均3%的通货膨胀率来算，2015年的100元钱的购买力(也就是其时间价值)相当于2025年的()元，(取最接近数值)A)134B)74C)130D)77[单选题]122.下列理财目标中属于短期目标的是()。A)子女教育储蓄B)按揭买房C)退休D)休假[单选题]123.由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，要求其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是(__)。A)银行汇票B)银行承兑汇票C)商业汇票D)远期汇票[单选题]124.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是【】。A)当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B)银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C)处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D)老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性[单选题]125.以下关于个人理财投资者教育的说法，错误的是()。A)成功的投资者教育可以有效地减少客户投诉和纠纷B)投资者教育的实施主体不仅是商业银行，甚至需要全社会各方面的力量共同参与C)银行理财投资者教育对象仅包括现有的银行个人理财客户D)商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端优质客户[单选题]126.某银行从业人员银行因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是【】。A)不会产生严重的后果，可以允许B)任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人C)张某的做法不当，未尽到岗位的职责D)因为情况紧急，特殊情况可以原谅[单选题]127.下列属于《中华人民共和国证券投资基金法》的调整对象的是()。A)社会公益基金B)证券投资基金C)政府建设基金D)保险基金[单选题]128.下列国债中，可记名、挂失，不能上市流通，从购买之日起计息的是()。A)实物式国债B)凭证式国债C)记名式国债D)记账式国债[单选题]129.下列不属于银行代理产品的是()。A)保险B)结构性存款C)基金D)信托产品[单选题]130.我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是()。A)风险认知度B)风险偏好C)风险分布D)实际风险承受力[单选题]131.商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。A)20B)24C)36D)72[单选题]132.下列理财师的行为中，不符合?保守秘密?职业道德要求的是()。A)将客户资料存放在保险柜B)在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C)离职后，将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导D)妥善保管客户交易信息档案[单选题]133.王先生存入银行10000元，年利率为5%，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A)11000;11000B)11000;11025C)10500;11000D)10500;11025[单选题]134.以下关于年金的说法，错误的是()。A)在每期期初发生的等额支付称为预付年金B)在每期期末发生的等额支付称为普通年金C)递延年金是普通年金的特殊形式D)如果递延年金的一次收付款的时间是9年年初，那么递延期数应该是B[单选题]135.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由()承担。A)客户B)商业银行C)保险公司D)第三者[单选题]136.公开披露的基金信息不包括()。A)基金份额上市交易公告书B)与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东C)基金资产净值、基金份额净值D)基金份额持有人大会决议[单选题]137.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。A)24个月B)18个月C)12个月D)6个月[单选题]138.理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是()。A)汇率风险B)基础资产的市场风险C)支付条款中的支付结构条款D)理财机制的投资管理风险[单选题]139.我国短期政府债券一般采取()发行。A)按面值B)平价方式C)贴现方式D)溢价方式[单选题]140.关于私人银行业务的说法错误的是()。A)私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B)私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C)私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D)与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些[单选题]141.签订的合同有下列（）情形的，为无效合同。A)以合法形式掩盖非法目的B)重大误解订立的合同C)在订立合同时显失公平的D)乘人之危订立的合同[单选题]142.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是【】。A)在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇B)在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品C)建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇D)因担心违反?监管规避?的规定，告诉客户没有任何方法[单选题]143.下列关于封闭式基金特征的说法，错误的是（）。A)交易场所为沪、深证券交易所B)基金规模固定C)可以随时提出购买或赎回申请D)单位资产净值每周至少公告一次[单选题]144.下列关于投资型保险的产品表述，正确的是()A)投资保费的投资风险由客户和保险人共同承担B)投资保费的收益归客户和保险人共同所有C)保单持有人无法获得分红D)保费中的投资保费由保险人的投资专家运作[单选题]145.假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。A)93100B)100310C)103100D)100000[单选题]146.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A)非保证收益型理财计划B)非保本浮动收益理财计划C)保证收益型理财计划D)保本浮动收益理财计划[单选题]147.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A)尽力保全已积累的财富、厌恶风险B)愿意承担较高的风险，追求高收益C)没有或仅有较低的理财需求和理财能力D)风险厌恶程度较高，追求稳定的投资利益[单选题]148.下列选项中不属于人身保险的是()。A)人寿保险B)投资连结型财产保险C)意外伤害保险D)健康保险[单选题]149.下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是()。A)将长期没有业务往来的客户名单透露给其他合作机构B)任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄漏C)只与本机构同事谈论客户的财务信息D)在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案[单选题]150.商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A)本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会应市场变得而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资B)本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清除知晓本产品的风险，愿意承担相关风险C)本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清除知晓本产品的风险，愿意承担有限风险D)本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认知投资风险，谨慎投资[单选题]151.下列关于税收规划的说法，不正确的是()。A)合法性原则是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在B)目的性原则是税收规划最根本的原则，是由税法基本原则中的税收公平原则所决定的C)规划性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的D)为客户进行税收规划应该以税负轻重作为选择纳税的唯一标准[单选题]152.下列关于股票市场的说法，错误的是()。A)股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B)股票的交易都是通过股票市场来实现的C)股票市场可以分为一级市场、二级市场D)一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场[单选题]153.业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A)3B)5C)10D)15[单选题]154.从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A)投保人B)保险人C)受益人D)被保险人[单选题]155.下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。A)个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B)个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C)个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务D)个人理财业务是一种个性化、综合化服务[单选题]156.商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的()内，将有关统计分析报告报送中国银监会。A)第一周B)第一个月前10日C)第一个月前20日D)第一个月[单选题]157.从事代客境外理财业务的商业银行不应当()。A)在投资者开设账户时为其捆绑理财产品B)定期披露投资状况C)履行结售汇统计报告义务D)详细告知投资者投资计划[单选题]158.下列不属于理财师职业资格?4E?认证标准的是()。A)考试B)工作经验C)情绪管理D)教育[单选题]159.按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在()关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A)法定代理B)存款业务C)委托代理D)贷款业务[单选题]160.民事活动中最核心、最基本的原则是()。A)等价有偿B)自愿C)公平D)诚实信用[单选题]161.下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险（）A)投资项目风险B)项目主体风险C)信托中介风险D)流动性风险[单选题]162.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向()申请代客境外理财购汇额度。A)中国人民银行B)国家外汇管理局C)中国银监会D)中国银行业协会[单选题]163.综合理财计划市场风险控制方法有()。A)商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额B)商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额C)商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额D)对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查[单选题]164.金融市场运行的基础是()。A)企业B)中央银行C)金融机构D)政府及政府机构[单选题]165.保证收益理财计划或相关产品中高于同期()的保证收益，应是对客户有附加条的保证收益。A)贷款利率B)储蓄存款利率C)同业拆借利率D)市场利率[单选题]166.下列不属于货币市场特点的是()。A)流动性强B)风险小C)偿还期短D)筹集的资金大多用于固定资产投资[单选题]167.理财规划服务合同宜采用()。A)书面形式B)默示形式C)见证形式D)口头形式[单选题]168.()是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所A)银行间债券市场B)交易所债券市场C)政府短期债券市场D)商业票据市场[单选题]169.《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类()。A)完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人B)完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人C)完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D)完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人[单选题]170.下列各项资产中，流动性最好的资产是()。A)黄金基金B)债券基金C)活期存款D)信托产品[单选题]171.对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括()。A)宏观经济政策、法规等发生重大变化B)金融市场的重大变化C)企业章程的改变D)客户自身情况的突然变动[单选题]172.利率/债券挂钩类理财产品不包括()。A)与利率正向挂钩产品B)外汇挂钩类C)区间累积产品D)与利率反向挂钩产品[单选题]173.沟通准备阶段的第一要务是【】。A)明确共同目标B)确定沟通策略C)背熟要说的话语D)微笑面对客户[单选题]174.一般而言，债券不具有的特征是()。A)高风险性B)偿还性C)流动性D)收益性[单选题]175.金融市场按照()划分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场及其他投资市场。A)市场构成要素B)工具发行和流通特征C)市场交易标的物D)商品交易的分割方式[单选题]176.外商独资银行、中外合资银行经()批准，可以经营结汇、售汇业务。A)中国人民银行B)国家外汇管理局C)中国银监会D)中国银行业协会[单选题]177.中小企业私募债的发行需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近（）年的财务报告。A)5B)3C)2D)1[单选题]178.()的收益主要来源是价差收益。A)凭证式国债B)实物国债C)记账式国债D)电子式储蓄国债[单选题]179.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A)民事法律行为B)商业交换行为C)权利义务行为D)民事行为[单选题]180.下列哪一项不属于保险产品的功能（）A)风险转移B)损失补偿功能C)收益稳定D)资金融通功能第2部分：多项选择题，共80题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]181.下列属于基金的风险和收益特性的是()。A)收益率远高于存款B)流动性高于存款C)流动性低于股票D)风险低于股票E)风险高于股票[多选题]182.商业银行在管理销售风险时，需从()方面进行管理。A)销售技巧B)销售人员素质C)销售过程D)销售激励E)销售业绩[多选题]183.根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式有（）。A)定金责任B)违约金责任C)赔偿损失D)强制履行E)采取补救措施[多选题]184.下列选项中，关于个人独资企业的表述中，说法正确的包括（?）。A)投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起30日内，未接到通知的应当在公告之日起60日内，向投资人申报其债权B)个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务C)个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿D)个人独资企业投资人对受托人或者被聘用的人员职权的限制，不得对抗善意第三人E)个人独资企业可以在清算期间开展与清算目的无关的经营活动[多选题]185.避税规划主要特征包括()。A)非违法性B)有规则性C)前期规划性和后期的低风险性D)有利于促进税法质量的提高E)反避税性[多选题]186.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。A)客户资产规模B)最小递增金额C)客户风险承受能力D)客户信誉情况E)客户从事的职业[多选题]187.理财产品(计划)命名应遵循的要求有()。A)避免使用易引发争议的模糊性语言B)避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C)避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言D)应使用针对特定目标客户群体的语言E)恰当反映产品属性[多选题]188.在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律有()。A)《中华人民共和国民法通则》B)《中华人民共和国合同法》C)《保险兼业代理管理暂行办法》D)《证券投资基金销售管理办法》E)《中华人民共和国信托法》[多选题]189.影响黄金价格的因素主要有()。A)供求关系及均衡价格B)通货膨胀C)利率D)汇率E)投资者喜好及追捧程度[多选题]190.一般来说，股票的特征包括()。A)返还性B)流通性C)收益性D)稳定性E)风险性[多选题]191.下列各项属于客户理财目标的具体内容的有()。A)投资规划B)教育投资规划C)税务规划D)遗嘱、遗产规划E)退休养老规划[多选题]192.客户经理在询问客户时应当做到【】。A)如果客户的回答有歧义，客户经理应当在适当的时候重复问题B)提醒滔滔不绝的客户机种谈话的议题以节省客户时间C)集中精力向客户介绍银行的理财产品D)可以用录音机将会谈记录下来，并在信息收集表上做一定的记录E)用中等的语速与客户交谈，吐字清晰[多选题]193.投资者自身状况的风险，包括()。A)财务状况B)投资经验C)风险承受能力D)个人情绪E)年龄[多选题]194.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有()。A)直接融资有利于广泛募集社会闲散资金B)融资风险可通过融资中介进行分散C)由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注D)融资风险由债权人独自承担E)融资成本相对较低[多选题]195.银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可以分为()。A)保本性资产B)股票类资产C)债券类资产D)非保本性资产E)保利资产[多选题]196.个人独资企业需具备的条件包括()。A)投资人为一个自然人B)有合法的企业名称C)有投资人申报的出资D)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E)有必要的从业人员[多选题]197.一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有()。A)如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险B)当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损C)常见的赎回保护期是发行后的5-10年D)国债的违约风险高于公司债券的违约风险E)利率风险和再投资风险是此消被长的关系[多选题]198.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有()。A)固定收益率B)最低收益率C)预期最高收益率D)浮动收益率E)保本收益率向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，单应列明资产变动、收入和费用、等情况。账单提供应不少于两次，账期末资产估值并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。[多选题]199.下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是()。A)持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势B)高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨C)宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升D)当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升E)GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系。[多选题]200.下列属于封闭式基金特征的有()A)基金的资金份额具有可变性B)所募集到的资金可全部用于投资C)单位资产净值每周至少公示一次D)有固定存续期限E)在证券交易所按市价买卖[多选题]201.假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?【】A)2年后积累7.5万元的购车费用B)5年后积累11万元的购房首付款C)10年后积累18万元的子女高等教育金(共计4年大学费用)D)20年后积累40万元的退休金E)以上目标都能实现[多选题]202.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是（）。A)现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B)可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C)现值与时间成正比例关系D)由终值求解现值的过程称为贴现E)现值和终值成正比例关系[多选题]203.银行代理理财产品销售的基本原则有()。A)适用性原则B)合法性原则C)银行利益最大化原则D)客观性原则E)客户利益最大化原则[多选题]204.商业银行从事理财产品销售活动，不得()。A)通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B)将理财产品与其他产品进行捆绑销售C)通过理财产品进行利益输送D)挪用客户认购、申购、赎回资金E)采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品[多选题]205.理财师了解客户的渠道和方法有（）。A)上门拜访B)开户资料C)调查问卷D)面谈沟通E)数据挖掘[多选题]206.期货交易的主要制度包括（）。A)持仓限额制度B)每日结算制度C)强行平仓制度D)大户报告制度E)通过保证金制度来实现交易的正常进行[多选题]207.假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;现有两个股票市场基金，记为X和Y，对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是()。A)两个基金有相同的期望收益率B)投资者等额分配资金于基金x和Y，不能提高资金的期望收益率C)基金x的风险要大于基金Y的风险D)基金x的风险要小于基金Y的风险E)基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的[多选题]208.下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是()。A)有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成B)普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任C)普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任D)有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E)有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任[多选题]209.上海黄金交易所有的规格有()。A)99.99%B)99.95%C)99.9%D)99.5%E)99%[多选题]210.下列投资者中属于高净值客户的有()A)小秦是私人银行客户B)小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于20万元C)小赵提供了最近三几年每年28万元的家庭收入证明D)小王单笔认购理财产品150万元人民币E)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明[多选题]211.财产传承规划中，财富分配的内容有()A)税务安排B)教育计划C)投资规划D)遗产分配E)家庭收支管理[多选题]212.在期货交易中，应当强行平仓的情形包括()。A)会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足B)持仓量超出其限仓规定C)因违规受到交易所强行平仓处罚D)根据交易所的紧急措施应予强行平仓E)会员、客户的现金流出现问题[多选题]213.基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列（）情形。A)以低于成本的销售费用销售基金B)承诺利用基金资产进行利益输送C)预测基金的投资收益D)介绍基金过往业绩E)以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平[多选题]214.下列选项中，符合期货交易制度的是()。A)交易者按照买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B)交易所每周结算所有合约的盈亏。C)会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D)会员持有的某一合约投机头寸存在限额E)实施大户报告制度[多选题]215.下列关于成长型基金的说法中，不正确的有()。A)强调为投资者带来经常性收益B)投资对象一般为风险较小的金融产品C)基金资产中，现金持有量较小D)一般不会直接将股息分配给投资者E)既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值[多选题]216.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。A)专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性B)Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C)复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D)复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁杂，不便使用E)财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住[多选题]217.下列属于人身保险新型产品的有()。A)意外伤害保险B)分红型寿险C)保证保险D)万能型寿险E)投资连结型寿险[多选题]218.理财顾问业务的内容包括【】。A)储蓄品推介B)投资品分析C)财务策划D)保险规划E)退休规划[多选题]219.销售非保证收益理财计划应向客户提供()。A)国外合作信托机构的基本情况B)三方合作协议C)预期收益率的测算方式D)预期收益率的测算数据E)预期收益率的测算依据[多选题]220.在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合()的原则．建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运营机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。A)客户利益B)银行风险可控C)客户风险承受能力D)银行效率优先E)银行利益[多选题]221.下列关于同业拆借的表述，正确的有（）。A)同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小B)同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大C)同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大D)同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小E)同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺[多选题]222.专业理财师在拜访新客户过程中要()。A)对自身工作性质的准确定位B)把自己定位为一名销售人员C)把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员D)表现出一名专业理财人员的风范E)更多地关心客户的需求[多选题]223.按客户的内在属性的分类方式有()。A)按财富观分类B)按资金保有量分类C)按风险态度分类D)按交际风格分类E)按消费行为分类[多选题]224.个人理财业务的风险管理应包括()。A)理财产品包含的相关交易工具的流动性风险B)理财产品包含的相关交易工具的市场风险C)商业银行进行有关投资操作面临的操作风险D)综合理财服务中面临的法律风险E)商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险[多选题]225.商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映()等，并附年度报表。A)个人理财业务的发展情况B)理财产品的预期最高情况C)理财产品的投资情况D)理财产品收益分配情况E)个人理财业务的综合收益情况[多选题]226.货币时间价值的影响因素有()A)收益率B)通货膨胀率C)时间D)单利与复利E)资金周转率[多选题]227.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有()。A)客户当前的收支状况B)客户的社会地位C)客户的年龄D)客户的投资偏好E)客户的风险承受能力[多选题]228.客户理财过程中的义务性支出包括()。A)日常生活基本开销B)已有负债的本利摊还支出C)购买高档车支出D)已有保险的续期保费支出E)自驾游中的支出[多选题]229.某投资者预期某金融资产的市场价格在未来一段时间内会上涨。市场上存在以该金融资产为标的的金融期权。根据自己的预期，该投资者可能会采取的投资策略有()。A)卖出看跌期权B)买入看跌期权C)卖出看涨期权D)买入看涨期权E)保持不变[多选题]230.家庭的生命周期包括（）。A)家庭衰老期B)家庭准备期C)家庭成熟期D)家庭形成期E)家庭成长期[多选题]231.贵金属产品投资所面临的主要风险有()A)技术风险B)违约风险C)价格波动风险D)交易风险E)政策风险[多选题]232.下列关于《物权法》的表述，正确的有（）。A)物权是属于个人财产上的权利B)债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权C)法律、行政法规禁止转让的动产不得出质D)《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律E)第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保[多选题]233.黄金价格的影响因素有()。A)供求价格及均衡价格B)通货膨胀C)利率D)市场供求E)汇率[多选题]234.商业银行开展个人理财业务有以下()情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。A)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的C)挪用单独管理的客户资产的D)违反规定销售未经批准的理财计划或产品的E)将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的[多选题]235.房地产价格构成的基本要素包括()。A)土地价格B)土地使用费C)房屋建筑成本D)税金E)利润[多选题]236.客户的理财目标内容概括为（）。A)财富积累B)财富保障C)财富增值D)财富分配E)财富创造[多选题]237.资本市场包括()。A)股票市场B)短期资金市场C)中长期债券市场D)证券投资基金市场E)国库券市场[多选题]238.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是()。A)本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理B)个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理C)本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D)个人外汇提取现钞当Et累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E)个人向外汇储蓄账户存人外汇币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理[多选题]239.保险合同履行程序上看，包括()。A)投保B)索赔C)理赔D)代位求偿E)追偿[多选题]240.开放式基金与封闭式基金的区别包括()。A)基金信息披露不同B)基金的法律地位不同C)基金规模的可变性不同D)基金的价格决定因素不同E)基金的投资策略不同[多选题]241.以下属于商业票据的特征的是【】。A)融资成本低B)融资灵活性高C)利率敏感性高D)期限短E)面额大[多选题]242.在债券发行需要确定的要素中，最为重要的有()。A)发行金额B)发行期限C)发行利率D)发行价格E)发行费用[多选题]243.在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是()。A)增加储蓄B)减少债券配置C)减少股票配置D)增加基金配置E)增加外汇配置[多选题]244.银行从业人员向个人客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需掌握的财务报表有()。A)资产负债表B)收入表C)损益表D)预算表E)现金流量表[多选题]245.理财产品按照期限类型可分为()。A)6个月以内B)1年以内C)1年至2年期D)2年以上产品E)5年以上[多选题]246.假设名义利率为12%，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有()。A)实际利率大于名义利率B)实际利率等于名义利率C)无法计算两者关系D)两者无显著关系E)实际利率小于名义利率[多选题]247.货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如（）等短期有价证券。A)短期政府债券B)银行定期存单C)短期企业债券D)商业票据E)长期企业债券[多选题]248.市场营销中的4Rs理论认为【】。A)降低销售成本是关键B)与顾客建立关联C)提高市场反应速度D)关系营销E)回报是市场营销的源泉[多选题]249.在个人生命周期的探索期，主要的投资工具应为()。A)活期存款B)定期存款C)基金定投D)股票投资E)房产投资[多选题]250.保险费是由()构成。A)保险标的B)保险期限C)受益人D)保险费率E)保险金额[多选题]251.下列关于债券市场交易价格的表述，错误的有()。A)债券发行后，一部分可流通债券在流通市场上按相同的价格进行交易B)交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价C)交易价格的高低，取决于市场利率D)交易价格的高低人民对通货膨胀率的预期E)交易价格的高低，取决于居民的总体收入[多选题]252.下列是某银行发行的一款高风险理财产品的客户评估问卷：问题1：您是否知道投资本产品有风险，且本产品为高风险问题2：您目前的家庭现金资产总额是多少问题3：您计划投资本计划的总现金资产比例是多少问题4：当投资产品低于您的预期收益率时，您是否接受问题5：本产品为非本金和收益保障型理财产品，且预期年化收益率有达到X％，您是否知晓客户在回答上述问题时，问题1选?是?，问题2选?现金资产少于10万元?，问题3选?投资该产品比例不超过现金资产的50％?，问题4选?是?，问题5选?是?。根据上述答案，下列表述中，正确的有()。A)该客户实际风险承受能力比较低B)虽然该客户主观风险承受能力比较高，但其实际情况不适合购买高风险产品C)可以拒绝客户购买该款理产品D)该客户现金资产较少，不适合购买高风险产品E)本着符合客户利益和风险承受能力原则，应明确向该客户提示该款理财产品不适合该客户[多选题]253.优先股持有者可以享有的权利有()。A)赎回股票的权利B)公司决策权C)分配剩余资产的权利D)优先认股权E)获得股息的权利[多选题]254.下列关于家庭生命周期的表述中，正确的有()。A)家庭成熟期收入达到巅峰，支出渴望降低，为准备退休金的黄金期B)家庭衰老期也称空巢期，此时应在退休前把所有的负债还清C)家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险D)家庭形成期是指从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加E)家庭成长期可积累的资产逐年减少，要开始控制投资风险[多选题]255.商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将【】相关资料报送银监会。A)理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明B)理财产品拟销售的规模C)理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明D)拟销售理财产品的对外介绍材料E)拟销售产品的宣传材料[多选题]256.下列关于查表法，表述正确的有()。A)较为简便B)比较适合初学者C)理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数D)查表法的答案不够精确E)查表法一般通常适用于大致的估算[多选题]257.一般而言，下列有关外汇期权交易的表述中，正确的有()。A)外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖的货币的权利B)期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利C)期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回D)期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费E)外汇期权是一种期货期权[多选题]258.另类资产是指除（）之外的金融资产和实物资产。A)传统股票B)房地产C)债券D)对冲基金E)现金[多选题]259.下列关于家庭生命周期中的衰老期的说法中，正确的有()。A)养老护理和资产传承是该阶段的核心目标B)该阶段家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少C)该阶段家庭房贷仍保持较高需求D)该阶段建议购买长期护理类保险E)该阶段财富积累加快，支出降低[多选题]260.假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是【】。A)两个基金有相同的期望收益率B)投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率C)基金X的风险要大于基金Y的风险D)基金X的风险要小于基金Y的风险E)基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的1.答案:A解析:国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。2.答案:D解析:商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。3.答案:B解析:银行代理信托类产品的特点包括：①信托是以信托为基础的财产管理制度;②信托财产权利主体与利益主体相分离;③信托经营方式灵活、适应性强;④信托财产具有独立性;⑤信托管理具有连续性;⑥受托人不承担无过失的损失风险;⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;⑧信托具有融通资金的职能。4.答案:C解析:私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。5.答案:C解析:经济环境变动属于宏观影响因素。6.答案:B解析:《证券投资基金销售管理办法》第65条规定，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。7.答案:B解析:在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。8.答案:C解析:9.答案:D解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第10条的规定，商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。10.答案:C解析:探索期年龄层为15～24岁，为求学及职场新人阶段，在此期间投资自己、提升专业，来提高未来的收入是最主要的理财活动。11.答案:D解析:12.答案:A解析:空间统一性和时间连续性是外汇市场的特点。故选A。13.答案:B解析:ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。故选项B错误。14.答案:A解析:在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。（1）交易中介：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。（2）服务中介：这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。选项B、C、D属于金融市场服务中介。15.答案:C解析:诚实信用原则：销售人员应当忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业.如实告知客户可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。16.答案:A解析:17.答案:D解析:货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购和高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。货币型理财产品主要有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。18.答案:C解析:在制定保险规划前应考虑的因素包括适应性、客户经济支付能力和选择性。19.答案:B解析:20.答案:A解析:21.答案:D解析:一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，故选D。22.答案:B解析:23.答案:C解析:EAR=[1+(r/m)]m-1=[1+(10%/2)]2-1=10.25%。24.答案:B解析:每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。25.答案:D解析:保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。26.答案:A解析:违约责任的承担形式主要有：违约金责任;赔偿损失;强制履行;定金责任;采取补救措施。27.答案:A解析:金融市场具有反映功能，常被看作国民经济的?晴雨表?和?气象台?，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。28.答案:A解析:按信托关系建立的方式，划分为任意信托和法定信托。故A表述错误。?29.答案:C解析:商业银行不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品。商业银行开