银行合规考试题库-多选题

银行合规考试题库-多选题二、多选题1.客户在购买理财产品时，应先了解自身的（）等。（ABCD）A.财务状况；B.风险偏好；C.风险承受能力；D.收益、流动性需求。2.银行的贵金属业务主要包括（）。（ABC）A.实物黄金（白银）；B.黄金基金；C.纸黄金（白银）；D.黄金股票。3.一般来说，银行理财说明书中的（）条款需特别注意。（ABCD）A.是否具有保本条款；B.流动性安排；C.预期收益率；D.产品所面临的各项风险。4.理财产品的相关风险主要包括：市场风险、信用风险、流动性风险、（）。（ABCD）A.通货膨胀风险；B.政策风险；C.操作管理风险；D.信息传递风险；5.银行理财产品费率高低与产品（）等因素相关。（ABC）A.是否保本的特性；B.理财投资的资产类别；C.理财产品管理复杂程度；D.客户购买金额。6.根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》，以下哪些案件属于第三类案件？（BC）A.银行从业人员伪造重要空白凭证参与非法集资B.某客户利用POS机非法套现C.电信诈骗D.以上都不是7.储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循（）的原则。（ABCD）A.存款有息B.取款自由C.存款自愿D.为储户保密8.根据期限长短不同，贷款可分为（）。（ABC）A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.超长期贷款9.贷款人拥有以下哪些权利？（ABC）A.要求借款人提供与借款有关的资料。B.根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等。C.借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款。D.在贷款将受或已受损失时，可不依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施。10.根据《贷款通则》，贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循（）的原则。（BCD）A.合规性B.安全性C.流动性D.效益性11.借款人具有如下哪些权利？（ABCD）A.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。B.有权按合同约定提取和使用全部贷款。C.有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况。D.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款。12.根据《贷款通则》，借款人与贷款人的借贷活动应当遵循（）的原则。（ABCD）A.公平B.自愿C.平等D.诚实信用13.担保贷款，系指（）。（ABD）A.抵押贷款B.保证贷款C.信用贷款D.质押贷款14.借款人具有如下哪些义务？（BCD）A.将债务全部或部分转让给第三人的，不需取得贷款人的同意。B.应当按借款合同约定及时清偿贷款本息。C.应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督。D.有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。15.电子银行业务运行应急计划的评估，应至少包括以下内容：（ABCD）A.电子银行应急制度建设与执行情况；B.电子银行应急设施设备配备情况；C.定期、持续性检测与演练情况；D.应对意外事故或外部攻击的能力。16.金融机构应建立电子银行安全评估的（），保证电子银行安全评估能够及时、客观地得以实施。（AB）A.规章制度体系B.工作规程C.专职内部部门D.专职人员队伍17.电子银行的安全评估，是指金融机构在开展电子银行业务过程中，对电子银行的安全策略以及（）等方面进行的安全测试和管控能力的考察与评价。（ABCD）A.内控制度B.风险管理C.系统安全D.客户保护18.金融机构开办电子银行业务后，有下列情形之一的，应立即组织安全评估：（ABCD）A.由于安全漏洞导致系统被攻击瘫痪，修复运行的；B.电子银行系统进行重大更新或升级后，出现系统意外停机12小时以上的；C.电子银行关键设备与设施更换后，出现重大事故修复后仍不能保持连续不间断运行的；D.基于电子银行安全管理需要立即评估的。19.电子银行业务包括（ABCD）A.利用计算机和互联网开展的银行业务（网上银行业务）B.利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务（电话银行业务）C.利用移动电话和无线网络开展的银行业务（手机银行业务）D.其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务20.根据电子银行业务的不同类型，金融机构申请开办电子银行业务时适用于报告制的有：（BC）A.利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务B.利用境内或地区性电信网络、有线网络等开办的电子银行业务C.利用银行为特定自助服务设施或与客户建立的专用网络开办的电子银行业务D.以上全部都是21.外资金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器设置在境外时，应在中华人民共和国境内（BCD）A.设置可以实时监控电子银行运行情况的设施设备B.设置可以记录和保存业务交易数据的设施设备C.能够满足金融监管部门现场检查的要求D.在出现法律纠纷时，能够满足中国司法机构调查取证的要求22.金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下哪些文件、资料：（ABCD）A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告；B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类；C.电子银行业务发展规划；D.电子银行安全评估报告；23.金融机构应当按照（）的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。（ABD）A.合理规划B.统一管理C.及时响应D.保障系统安全运行24.金融机构的电子银行风险管理体系和内部控制体系应当具有清晰的管理架构、完善的规章制度和严格的内部授权控制机制，能够对电子银行业务面临的战略风险、运营风险、市场风险、（）等实施有效的识别、评估、监测和控制。（BCD）A.流动性风险B.声誉风险C.法律风险D.信用风险25.以开放型网络为媒介的电子银行系统，应合理设置和使用防火墙、防病毒软件等安全产品与技术，确保电子银行有足够的（）能力。（ABD）A.反攻击能力B.防病毒能力C.反洗钱能力D.入侵防护能力26.金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务的不同类型，分别适用（AB）A.审批制B.报告制C.备案制D.核准制27.有下列哪些情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（BCD）A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的。B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的。D.法律法规规定的其他情形的。28.贷款人将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理的前提是（）。（AC）A.不损害借款人合法权益B.效率第一C.风险可控D.速度优先29.贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成调查评价意见。（ABD）A.真实性B.准确性C.合法性D.完整性30.个人贷款申请应具备以下哪些条件。（ABCD）A.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。B.贷款用途明确合法。C.借款人具备还款意愿和还款能力。D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录31.经贷款人同意，个人贷款可以展期，相关规则包括哪些。（AB）A.一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。B.一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。C.一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计可以超过原贷款期限。D.一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，可以超过该贷款品种规定的最长贷款期限。32.借款人（），其财产合法继承人继续履行借款人所签订的借款合同。（ABC）A.死亡B.宣告失踪C.丧失民事行为能力D.退休33.保证人失去担保资格和能力，或发生（）时，借款人应变更保证人并重新办理担保手续。（ACD）A.合并B.失业C.分立D.破产34.借款人不能足额提供抵押(质押)时，应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。保证人为自然人的，需具备的条件包括（）。（ABC）A.必须有固定经济来源B.具有足够代偿能力C.在贷款银行存有一定数额的保证金D.具有良好的信誉35.借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人具有哪些权利？（ABC）A.依法处理其抵押物B.依法处理其质物C.要求保证人承担偿还本息的连带责任D.上调贷款利率36.抵押期间，未经贷款人同意，抵押人不得将抵押物（）。（ABCD）A.再次抵押B.变卖C.转让D.出租37.质押期间，质物如有（），贷款人应承担责任并负责赔偿。（AB）A.损坏B.遗失C.污损D.租赁38.商业银行应当在每个季度结束后的30个工作日之内，向中国银监会及其派出机构，报送代理保险业务的报告。报告应当至少包括以下内容（）：（ABC）A.代理保险业务开展情况。B.发生投诉及处理的相关情况。C.与保险公司合作情况。D.代理保险情况分析39.商业银行在开展代理保险业务时，应当遵守以下规定（）。（ABCD）A.不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。B.向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险。C.如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项。D.不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。40.在客户投诉处理工作中，银行业金融机构应做到（ABCD）A.善客户投诉处理机制B.制定投诉处理工作流程C.落实岗位责任，及时妥善解决客户投诉事项D.积极预防合规风险和声誉风险41.对银行业金融机构的投诉处理工作人员的要求包括（ABC）A.充分了解法律、行政法规、规章和银监会有关监管规定B.熟悉金融产品与金融服务情况C.掌握本机构有关规章制度与业务流程D.有心理学专业背景42.在消费者权益保护工作中，银行业金融机构应做到（ABCD）A.牢固树立公平对待金融消费者的观念B.将公平对待金融消费者的观念融入公司治理中C.将公平对待金融消费者的观念融入到企业文化建设当中D.建立健全金融消费者保护机制43.目前，银行业金融机构为银行消费者免除的人民币个人账户服务收费包括（ABD）A.个人储蓄账户和个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费。B.密码修改手续费和密码重置手续费。C.ATM机跨行取款手续费。D.通过本行柜台、ATM机具、电子银行等提供的境内本行查询服务收费。44.银行业金融机构应对已签约开立的（）账户免收年费和账户管理费。（ABCD）A.退休金B.医保C.住房公积金D.代发工资45.以下哪几项人民币个人账户服务费未免除。（AC）A.ATM机跨行取款和汇款手续费B.个人储蓄账户和个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费C.短信服务费D.通密码修改手续费和密码重置手续费46.根据相关规定，银行在发放个人贷款时，应当遵循（）原则。（ABCD）A.依法合规；B.审慎经营；C.平等自愿；D.公平诚信。47.发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用（）等不当催收行为。（BCD）A.威胁B.恐吓C.辱骂D.胁迫48.发卡银行应当提供投诉处理服务，根据信用卡产品（服务）特点和复杂程度（）。（ACD）A.建立统一、高效的投诉处理工作程序B.实行系统内分级管理C.明确投诉处理的管理部门D.公开披露投诉处理渠道49.信用卡营销行为应当符合以下条件（）。（ABCD）A.营销宣传材料真实准确，不得有虚假、误导性陈述或重大遗漏，不得有夸大或片面的宣传。B.营销人员必须佩戴所属银行的标识，明示投诉电话，使用统一印制的宣传材料并进行充分的信息披露和风险提示。C.营销人员应当公开明确告知申请信用卡需提交的申请资料和基本要求，督促信用卡申请人完整、正确、真实地填写申请材料，并审核身份证件（原件）和必要的证明材料（原件）。D.营销人员应当严格遵守对客户资料保密的原则，不得泄露客户信息，不得将信用卡营销工作转包或分包。50.商业银行经营信用卡业务，应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策规定，遵循（）的原则。（AC）A.平等、自愿。B.公平守信C.诚实信用。D.控制风险51.根据《消费者权益保护法》，消费者和经营者发生消费者权益争议的，可以通过下列哪几种途径解决？（ABCD）A.与经营者协商和解B.请求消费者协会调解C.根据与经营者达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁D.向有关行政部门申诉52.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）原则。（BCD）A.存款自由；B.取款自由；C.存款有息；D.为存款人保密53.商业银行有下列（）情形之一的，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任。（ABCD）A.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款；B.无故拖延、拒绝支付存款本金和利息；C.违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现；D.非法查询单位存款。54.对于由第三方机构完成安全认证的电子资金转移与支付业务,商业银行应至少在首笔业务前由账户所在银行通过（）直接验证客户身份,并与客户约定双方相关权利与义务。（ABD）A.物理网点、B.电子渠道C.第三方机构D.其他有效方式55.商业银行在开展电子资金转移与支付业务过程中,应不断加强客户信息安全的内部控制与管理。未经客户对本机构授权,不得直接或间接将（）提供给第三方机构。（ABCD）A.客户名称B.证件类型及证件号码C.手机号码及固定电话号码D.通信地址及其他客户敏感信息56.银行服务收费应科学合理，对实行市场调节价的收费项目，应在每次制定或调整价格前（ABD）A.向社会公示。B.充分征询消费者意见。C.充分征询价格管理部门意见。D.上网公布。57.银行业金融机构在制定收费服务价目时严格遵守哪些（）原则。（ABCD）A.合规收费。B.以质定价。C.公开透明。D.减费让利。58.以下符合制定收费服务价目以质定价原则的正确描述是（）。（BCD）A.不得对未给客户增强实质性体验的产品和服务收取费用B.不得对未给客户带来实质性收益的产品和服务收取费用C.不得对未给客户提升实质性效率的产品和服务收取费用D.不得对未给客户提供实质性服务的产品和服务收取费用59.银行业金融机构在执行收费服务价目减费让利原则时应明确（）。（ABCD）A.界定优惠对象范围。B.公布优惠政策。C.公布优惠方式。D.公布具体优惠额度。60.银监会机关各部门及派出机构要本着（）的原则，构建消费者权益保护工作机制。（ABCD）A.统一行动B.协调有序C.边界清晰D.追求高效61