地方性农村金融机构的农业经济评价与农民收入分配新疆首家地方性农村金融机构开展金融服务的调查

地方性农村金融机构的农业经济评价与农民收入分配新疆首家地方性农村金融机构开展金融服务的调查

农业第六师稻草湖农场成立了新疆第一个地方农村金融机构。胡图壁区农村协商协会积极开展农业、林业服务，取得了双赢成果。为此,五家渠人民银行对呼图壁县农村信用联社及其在芳草湖农场的分支机构-芳草湖农村信用社开展支农服务情况进行了调查。一、为桂花湖农村信用合作社(一)企业与团场之间为真正建立起既符合兵团特点又适应市场经济要求的农牧团场新的体制和机制,实现特殊经济组织与市场经济的有效接轨,兵团农六师进一步落实“土地承包经营”政策,承包职工生产费用实行全额自理。但是,农牧团场大部分职工不具备完全自理能力,只得寻求金融机构的信贷支持。在兵团农牧团场仅有兵团农业银行一家金融机构开展金融服务,由于历史和现实的种种原因,兵团农业银行已无法满足农场职工农业生产费用所需的资金。(二)个分支机构芳草湖农村信用社2006年4月26日正式挂牌营业,是新疆境内第一家进入兵团经济区域服务的地方性农村金融机构,该社的前身为呼图壁县城内的一个分支机构。从2005年下半年开始,呼图壁县农村信用联社面对县域金融机构已呈饱和状态的局面,为寻求新的增长与发展,开拓创新,通过大量的实际调查和论证,提出了在毗邻呼图壁县的农六师芳草湖农场设立分支机构的设想,经过积极的不懈努力,得到芳草湖农场、呼图壁县银监办、昌吉州银监局和新疆银监局的大力支持和批准,将呼图壁县城内的一个分支机构整体搬迁至芳草湖农场场部,正式成立呼图壁县农村信用联社芳草湖农村信用社。二、农村信用社对稻草湖社区的支架开展工作取得了巨大成功(一)6年h,2006年7月2月,中草湖个体工商户的抵押贷款和农机户五户联保贷款业务,2006年累计发放贷款1200万元,年末余额600万元。当年应收的贷款和利息全部收回,取得了较好的经济效益,实现了双赢的效果。(二)为农场提供了贷款开办业务的同时,增加了汽车、住房按揭贷款和规模较大的农户贷款业务,依然采取五户联保和财产抵押方式进行。对农户贷款业务,与芳草湖农场签订合同,并要求芳草湖农场在该社开立账户,在年终职工兑现时由农场负责收回该社的农户贷款。2007年1月,芳草湖农场所属的地膜厂为规避市场价格风险因素,向该社申请3000万元的流动资金贷款用于储备生产原料,该社积极主动调查论证并上报县联社,由于该项目金额较大,县联社经过协调最终联合阜康市农村信用联社采取抵押商品楼的方式发放社团贷款,由于该社贷款手续便捷、快速,贷款及时投放,使芳草湖农场所属的地膜厂规避了生产原料市场价格风险,取得了显著的经济效益,再次实现了双赢效果。2007年末,该社累计发放贷款4500万元,年末余额2600万元。(三)落实中央规定,制订贷款管理说明书济发展全面合作和兵团农牧团场体制改革实施生产费用自理的背景下,呼图壁县农村信用联社积极开展支持兵团农业经济发展工作,利用正在良性发展的芳草湖农村信用社这一基础性平台,及时制定出台了《呼图壁县农村信用合作联社国有农牧团场农工联保贷款管理实施办法》和实施细则,同时,借用兵团农牧团场管理体制的优势,针对农场农工制订了农户联保贷款管理协议书,充分发挥农村信用社支持农场经济发展的作用,最大限度地满足农工在生产、生活方面的信贷资金需求。2008年,芳草湖农村信用社配合芳草湖农场农业生产实施生产费用自理工作,全面开展农场农工联保贷款业务,截至2008年8月末,该社投放农工联保贷款13400万元,贷款惠及芳草湖农场和105团共67余个连队5800户农工。三、性金融机构为兵农经营提供了新的血液地方农村信用社信贷服务向兵团农牧团场延伸,是地方性金融机构支持三农经济的又一大突破,也为兵团农牧农场经济快速发展注入了新的血液。农工联保贷款在兵团农牧团场体制改革和生产费用自理的推进中发挥了巨大的作用。(一)增加农村市场存款,以最优惠的贷款利率向团场农林倾斜,保障兵团场新农团场新农团场农林倾斜通过地方农村信用社信贷业务向兵团经济区域拓展,在风险可控、提高资产质量的前提下,将会不断改进和完善农村信用社的存款结构,增加农村信用社的存款量,以最优惠的贷款利率向兵团农牧团场农工倾斜,保障兵团经济快速发展壮大,实现兵团和农信社共赢。兵团与农村信用社携手合作,完全符合党和国家金融方针政策,也是农村信用社大力支持三农经济发展服务范畴,助推兵团农牧团场经济发展是历史赋予农村信用社的责任。(二)确定贷款协管员职责,强化农信社贷款协管员的责权利呼图壁县农村信用社进驻芳草湖以来,得到了农场各级领导的关怀和大力支持,取得了较好的效果。由于该社人员少,在发放农户联保过程中,为防范风险,依托兵团管理体制之优势,采取了聘请农场基层连队连长为贷款协管员,参与农信社贷款发放整个业务过程,农场对贷款协管员的责任和义务作为一项重要的内容进行年终考评,贷款协管员的费用由农信社支付,由于责权利明确,既为防范信贷资金风险奠定了坚实基础,又为今后双方更宽广更久远的合作创造了条件。四、为军事经济区域农村信用社的发展提供了一些问题(一)工农经济档案亟待完善由于2008年芳草湖农村信用社大规模地开展农工联保贷款,按照农信社对农工贷款的操作要求,建立健全广大农工经济档案的工作亟待完善,彻底解决这项工作需一个较长的过程。(二)农村市场是农村出入资截至2008年8月31日,芳草湖农村信用社贷款13400万元,存款3000万元,贷差数额较大。农村信用社在兵团农牧团场组织存款困难重重。一是财政性存款、预算单位存款、集团企业和资金来源较特殊的单位都受到政策、制度、上级或业务往来关联单位基本账户开户行等等因素的限制不能将资金存放到农村信用社;二是由于信贷资金大量投向农业生产,资金周转受农业生产周期的限制回收期较长,如遇大的自然灾害,资金周转和利息回收将会出现无法预知的问题。三是由于兵团农业银行和邮政储蓄机构的存在,流入农村信用社储蓄存款的份额必定有限。(三)农业生产费用对于团场的支持,有利于军队农业经济的发展持的金融机构仅有农业发展银行和农业银行,农发行由于自身政策性业务限制的原因,对广大农工的支持就只有兵团农行一家,兵团农行由于历史负担沉重和近年来准备改制上市的原因无法担负兵团体制改革和农工生产费用自理对信贷资金的需求,解决兵团农牧团场农业生产资金短期的任务必然落在进入兵团经济区域开展业务的地方农村信用社肩上。五、农信社自身优势与农林致富农场经济发展相结合芳草湖农村信用社从开业至今各项业务的开展迅猛而顺利,银企双赢的成效不断涌现和增大,支持兵团农牧团场体制改革农工生产费用自理保障农工致富农场经济发展是兵团经济发展的迫切需求,也是兵团经济发展壮大的历史趋势。芳草湖农村信用社从2006年至今的支农工作,虽然仅仅是该社和农场合作的开始,农信社自身优势和支农职能作用在农牧团场凸显,发挥的巨大经济效益和社会效益无法估量,这一事物的发展符合客观规律。在未来的发展中,为保障地方农村金融机构进入兵团经济区域健康发展,提出建议如下:(一)农场和工人以各种身份加入当地的农村信用社农场入股农村信用社成为股东、农工入股农村信用社成为社员,逐渐获得信用认可,必将享受贷款规模和利率等方面的大量支持和优惠。(二)有利于加大农村市场信贷风险建立五户联保互助金,切实防范信贷资金风险,必将会极大地促进农村信用社的发展壮大,农村信用社和农场、农工良性发展的步伐会越大越快。(三)加强农村市