电子交单业务的法律问题研究

电子交单业务的法律问题研究

自签发之日起，双方和银行对金融产品和银行进行验证。随着电子商务技术的发展,无纸化交易成为可能。为顺应这一趋势,国际商会在2002年制订了《跟单信用证统一惯例关于电子交单的附则》(eUCP)以规范信用证项下电子交单业务,但其后10年来电子交单仍极为罕见。近日,中信银行成功办理了国内首笔“端对端信用证项下电子交单业务”,填补了国内银行业在信用证电子交单领域的空白。电子交单(ePresentation)是指适用eUCP的信用证项下的货物发运后,承运人向受益人(出口商)签发电子提单代替传统的纸质提单,受益人(出口商)将电子提单和其他单据的电子记录提交交单行(议付行),交单行(议付行)再将电子数据提交开证行,开证行凭收到的电子单据审单和承付,并在申请人(进口商)偿付后,向其释放全套电子单据,申请人(进口商)凭电子提单向承运人提取货物。电子提单的作用对出口商来说,电子交单业务加快单据流转和处理速度,出口商可以尽快得到付款,加速资金周转,提高资金使用效率。出口商使用制单系统制作电子单据,改善了制单流程,减少了单据出现不符点的几率,可节省单据的处理成本和快递费用,还防止了单据的遗失风险。对进口商来说,能够快速收到电子提单,防止货物如先于提单到港还须向银行申请提货担保的情况,从而避免了滞港费的产生。进口商及早收到货物就可尽快组织生产或转卖给下家,加速了资金回笼。此外,电子提单签发经过系统安全认证,有效遏制了纸质提单可能发生的伪造提单现象。银行对电子结算业务的担忧1.系统安全电子单据是否能安全传递给接收方;传输过程中电子单据是否会被篡改,是否会出现泄密现象等。2.电子提单的效力提单作为货权凭证,是信用证交易中最重要的单据,被称为“打开仓库的钥匙”。开证行在向进口商授信开立信用证时,要求将提单作为质押担保。但目前,关于电子提单的法律规定仍存在空白。关于提单的三大公约:《海牙规则》、《海牙-维斯比规则》和《汉堡规则》对电子提单均未做规定。虽然2008年联合国通过的《鹿特丹规则》承认电子提单的效力,但这一公约尚未正式生效,我国也没有加入该公约。目前,只有极少数国家的立法确立电子提单的效力,如澳大利亚。而绝大多数国家的法律对电子提单没有明确规定,如英国《1992年海上运输法》授予国务大臣以行政法规的形式规范电子提单,但至今没有出台相关法规。我国《海商法》未涉及电子提单,只是规定货物由承运人接收或者装船后,应托运人的要求,承运人应当签发提单。但我国《合同法》承认电子契约的效力,而且《电子签名法》规定了电子签名的效力,电子数据可以作为证据等。应该说,尽管我国海商法没有明确规定电子提单,但电子商务方面的相关立法还是比较完备的。方为电子提单出资人为解决以上顾虑,必须选择一个可信赖的第三方作为电子交单业务平台,在提供安全性服务的同时,能最大限度保障电子提单持有人利益。目前,符合这一标准的只有Bolero系统。1.电子提单系统Bolero是BillofLadingElectronicRegistryOrganization(提单电子登记组织)的缩写,前身是欧盟关于电子提单的研究项目,后引进投资方SWIFT和TTClub(ThroughTransportClub,联运保赔协会)组成BoleroInternationalLtd.运作该系统。该系统于1999年正式运行,会员包括进出口商、银行、承运人、保险公司等,它是一个以互联网为依托的“开放”交易平台,同时也是可信赖的第三方平台,提供电子签名安全认证。2.电子单据的签署Bolero系统非常重视安全性设计,如与SWIFT共同开发了核心信息平台(CoreMessagingPlatform),确保信息只发给知晓的对手。系统采用数字签名(DigitalSignature)和加密(Encryption)技术,确保只有特定的接收方才能阅读电子单据,并确保电子单据的来源可靠,数据完整且未经更改。作为中立、可信赖的第三方,系统保留每次发送和接收信息的记录,保存期3年。Bolero使用公钥架构(PKI,PublicKeyInfrastructure),每个用户拥有一个私钥(PrivateKey)用来签发电子单据,同时核心信息平台以公钥(PublicKey)来验证签名。此外,对于申请加入的用户,Bolero通过开户行进行严格的征信调查,开户行承担见证责任,在一定程度上防止了不良企业的加入。3.电子提单的作用提单的三大功能是运输合同证明、货物收据和货权凭证。Bolero以《Bolero规则手册》(BoleroRulebook)这一约束有关各方的多边合同设计了Bolero电子提单制度。Bolero电子提单由两部分构成。一是提单文本内容(BBLText),通过核心信息平台传递,相当于纸质提单正反面的内容,包括货物描述、船名、起运港、卸货港等,以及运输合同条款,满足货物收据和运输合同证明的功能。二是电子提单权属登记(TR,TitleRegistry),提供提单权利和转让登记,起到货权凭证的作用。Bolero以合同更新(NovationofContract)的方式实现提单的转让,受让人成为提单的持有人,同时也拥有对承运人的诉权,原持有人退出其与承运人的运输合同。值得一提的是,系统创设的质权持有人体现了对开证行和议付行的保护。银行在纸质提单下如果想掌握货权,通常规定自己为提单的收货人或指示方,如凭开证行指示(ToOrderofIssuingBank),而Bolero电子提单设计了质权持有人,作为质权持有人的银行可以将自己指定为提单的指示持有人,向承运人要求提取货物。此外,按照《Bolero规则手册》的规定,提单持有人可以在特定情况下要求承运人将电子提单转换为纸质提单,承运人必须照办。电子提单的提交与纸质交单信用证不同的是,所有电子单据都要通过Bolero系统提交,包括电子提单,具体流程如下。1.受益人(出口商)发运货物后,承运人签发电子提单,将受益人指定为发运人(Shipper)和持有人(Holder),并指定提单的指示方(ToOrderParty)或收货人(Consignee)。2.出口商通过Bolero系统向议付行提交电子单据,将议付行指定为电子提单的质权持有人(PledgeeHolder)。3.议付行通过Bolero系统向开证行提交电子单据,将开证行指定为提单的质权持有人。4.如果电子单据符合信用证要求,开证行对议付行进行承付。5.在申请人(进口商)偿付开证行后,开证行将申请人(进口商)指定为电子提单的持有人并释放所有电子单据,6.申请人向承运人在目的港的代理释放电子提单并提取货物。电子记录损害赔偿的基本保险电子交单信用证应注明受eUCP约束。eUCP是对UCP600的补充,适用于电子交单或电子纸质混合交单。eUCP共12条,内容涉及单据格式、交单、审核、拒绝通知、正本与副本、出单日期、运输、交单后电子记录的损坏、银行额外免责等。为适应Bolero系统电子交单,信用证应当规定电子单据通过Bolero系统提交(PresentedviaBolero),并注明开证行的电子地址(ElectronicAddress)为交单地点,该电子地址为开证行在Bolero系统的用户名(BoleroRID),同时规定电子单据的格式(Format),如PDF文档。进口环节可能需要反渗透后的描述目前,电子交单业务的发展还存在以下障碍。一是许多保险公司、检验机构、商会等不是Bolero的用户,通过系统提交的保险单、检验证等单据只是PDF副本;二是Bolero承