2023年手机银行行业分析报告及未来五至十年行业发展报告

手机银行行业报告/庞文报告PAGE1手机银行行业分析报告及未来五至十年行业发展报告

目录TOC\h\z17596概述 35254一、手机银行行业政策环境 41709(一)、政策持续利好手机银行行业发展 416470(二)、手机银行行业政策体系日趋完善 41261(三)、一级市场火热,国内专利不断攀升 515526(四)、宏观环境下手机银行行业定位 513937(五)、“十三五”期间手机银行业绩显著 64572二、手机银行行业政策背景 625130(一)、政策将会持续利好手机银行行业发展 621182(二)、手机银行行业政策体系日趋完善 7248(三)、手机银行行业一级市场火热,国内专利不断攀升 718716(四)、宏观经济背景下手机银行行业的定位 816427三、2023-2028年手机银行行业企业市场突围战略分析 821688(一)、在手机银行行业树立“战略突破”理念 812626(二)、确定手机银行行业市场定位、产品定位和品牌定位 9303281、市场定位 9228092、产品定位 946513、品牌定位 117817(三)、创新寻求突破 128651、基于消费升级的科技创新模式 12258392、创新推动手机银行行业更高质量发展 13179673、尝试业态创新和品牌创新 13118154、自主创新+品牌 1415051(四)、制定宣传计划 15205181、策略一：学会做新闻、事件营销——低成本的传播工具 158792、策略二：学会以优秀的品牌视觉设计突出品牌特色 16245693、策略三：学会使用网络营销 1613790四、手机银行产业未来发展前景 1717809(一)、我国手机银行行业市场规模前景预测 179855(二)、手机银行进入大规模推广应用阶 1718195(三)、中国手机银行行业的市场增长点 17239(四)、细分手机银行产品将具有最大优势 183974(五)、手机银行行业与互联网等行业融合发展机遇 1817008(六)、手机银行人才培养市场广阔，国际合作前景广阔 195140(七)、手机银行行业发展需要突破创新瓶颈 203246五、2023-2028年宏观政策背景下手机银行业发展现状 215182(一)、2022年手机银行业发展环境分析 2115266(二)、国际形势对手机银行业发展的影响分析 225291(三)、手机银行业经济结构分析 2316289六、手机银行行业存在的问题分析 2429054(一)、基础工作薄弱 241242(二)、地方认识不足,激励作用有限 2419546(三)、产业结构调整进展缓慢 2515313(四)、技术相对落后 2531607(五)、隐私安全问题 2512948(六)、与用户的互动需不断增强 262682(七)、管理效率低 2611459(八)、盈利点单一 278940(九)、过于依赖政府,缺乏主观能动性 2822683(十)、法律风险 288576(十一)、供给不足,产业化程度较低 2812713(十二)、人才问题 281682(十三)、产品质量问题 2926070七、手机银行行业“专业化能力”对盈利模式的影响分析 299086(一)、手机银行企业盈利模式运作的关键 29142981、”专业化能力“对手机银行行业的重要性 2913244(二)、怎样培养手机银行行业的业务能力 3029285八、手机银行产业投资分析 3118413(一)、中国手机银行技术投资趋势分析 3122912(二)、大项目招商时代已过,精准招商愈发时兴 3223095(三)、中国手机银行行业投资风险 3213293(四)、中国手机银行行业投资收益 3324233九、关于未来5-10年手机银行业发展机遇与挑战的建议 345264(一)、2023-2028年手机银行业发展趋势展望 3430579(二)、2023-2028年手机银行业宏观政策指导的机遇 343119(三)、2023-2028年手机银行业产业结构调整的机遇 3429757(四)、2023-2028年手机银行业面临的挑战与对策 3528160十、手机银行业突破瓶颈的挑战分析 3615588(一)、手机银行业发展特点分析 3626080(二)、手机银行业的市场渠道挑战 362913(三)、手机银行业5-10年创新发展的挑战点 37218121、手机银行业纵向延伸分析 37137362、手机银行业运营周期的挑战分析 37

概述近年来，手机银行行业市场火爆，其应用场景跨越式发展的根本原因在于技术、安全和多样性的创新。用户需求的爆发式增长，极大地丰富了手机银行的应用场景。一方面，进一步提升手机银行产业链中的原材料和供应商，有利于产业源头的转型升级，优化产业流程；另一方面，手机银行技术、品质、品种的更新迭代，有利于产品的持续开发。进一步满足用户新需求的升级和质量提升，都有利于行业的进一步发展。多方的推动，导致了手机银行应用的爆发式发展。那么，面对行业的高速发展，手机银行行业的企业如何才能在市场上分得更大的蛋糕，获得更多的收益，占领更大的市场？在这里，企业的市场突破战略非常重要。如何制定战略，选择什么样的战略，关系到手机银行公司未来五年甚至十年的发展。本文主要分析未来五年手机银行行业企业的市场突破份额，并提供指导意见。企业战略的表现形式和具体选择可以说是非常多样的。每个特定的选择都会有或大或小的差异。当然，每种选择都有充分的理由和具体的不同条件。本文之所以试图探索企业丰富多样的战略选择，是为了在极短的时间内告诉手机银行行业的企业管理者，市场突破发展的基本选择策略有多少，以及每个选择策略如何发挥作用,被选中的根本原因是什么。本报告只可当做行业报告模板参考和学习，不可用于商业用途，也不提供其他商业价值，请自行决定是否购买，特此申明。一、手机银行行业政策环境(一)、政策持续利好手机银行行业发展政策是行业发展的重要驱动因素，在进程加快统一化、管理需求精细化推动下，其行业需求有望快速释放；于此同时，互联网＋手机银行、大数据与智能化应用均进入实质性落地阶段,业务创新更加清晰；格局优化,系统复杂度显著提高使得龙头优势更加明显,行业中心化有望加速提升,优质公司强者愈强。随着行业边际的大幅优化,中心化不断提升,我们认为手机银行行业前景将会更加辽阔。(二)、手机银行行业政策体系日趋完善近年来,国内手机银行产业发展、行业推广、市场监管等重要环节的宏观政策环境已经日趋完善。2019年,公开数据表明公出台三项与手机银行紧密相关的政策文件,为手机银行发展奠定了关键的政策基础；同时XX网信办发布了关于手机银行管理的文件,在手机银行行业发挥了重要影响；针对手机银行业务形态,明确了互联网资源贯穿辅助服务业务的概念,相关市场管理政策业也相继配套出台；新的经济形势、市场趋势,发展处了我国关于手机银行发展的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。(三)、一级市场火热,国内专利不断攀升在市场规模持续高速增长,政策支持力度显著增加的背景下,其一级市场的热度也不断攀升。同时伴随一批具有影响力企业的迅速崛起及国内对手机银行领域的大力投入,国内手机银行技术专利数量也不断创高,从每年新增数量来看,2007年新增专利尚未达到一百例,2015年迎来了爆发,至2015年末全年新增专利已达到1398例,专利数量领先全球。据目前累计专利数量来分析,我国公开手机银行专利已达4000多例,明显领先其他国家和地区。技术实力的显著增强也为后来国内市场开发,商业化产品的迅速普及奠定坚实的基础。(四)、宏观环境下手机银行行业定位产业链下游用户诉求及服务区别较大(五)、“十三五”期间手机银行业绩显著手机银行因其具有物联化、互联化和智能化的特点,所以建设手机银行,重点应关注底层基础设施建设,进而充分发挥手机银行的物联化、互联化和智能化的特点。未来,运转高效有序、产业经济充满活力、环境绿色节能、生产品质高效、社区生活尽在掌握都将是手机银行的建设可带来的效应。立足手机银行建设构建完善可靠的信息基础设施和保障体系,为丰富的信息化应用奠定扎实的全网基础，使信息资源得到充分有效利用。信息应用将覆盖社会、经济、环境、生活等各个层面,使手机银行的生产、生活方式得到全面普及与转变,人人都将享受到信息化带来的成果与实惠。2018年开始,中央就高度重视营商基础环境建设,围绕产业升级和企业发展的政策持续加码。这些与手机银行发展密切相关的政策文件中,隐藏着未来3~5年中国经济发展的秘密。在新的市场环境下,不管是厂商还是渠道供应都应该顺应市场发展趋势,同时结合自身特色,制定独特的发展策略。二、手机银行行业政策背景(一)、政策将会持续利好手机银行行业发展政策是重要的驱动因素。随着统一进程的加速和对精细管理的需求，预计需求将迎来快速释放。同时，互联网+手机银行，大数据和智能应用程序都已进入实质性着陆阶段，创新业务也变得越来越创新。模式的优化和系统复杂性的大幅提高使领先优势更加明显，行业集中度有望加速增长，实力更强的优质公司也将变得更强。随着行业利润率的大幅提高和集中度的不断提高，我们相信手机银行行业的前景广阔。(二)、手机银行行业政策体系日趋完善近年来，国内手机银行产业发展，产业促进，市场监管等重要环节的宏观政策环境日趋完善。2019年，相关数据展示了与手机银行密切相关的三项政策文件，为手机银行的发展奠定了重要的政策基础;据了解相关部门发布了有关手机银行管理的文件，这些文件在手机银行行业中发挥了积极作用，产生了重要影响；针对手机银行业务形式，明确了互联网资源协同服务业务的概念，并相继颁布了相关的市场管理政策；网络公开信息展示了一份《手机银行发展三年行动计划（2019-2022）》，提出了发展手机银行的指导思想，基本原则，发展目标，重点任务和保障措施。(三)、手机银行行业一级市场火热,国内专利不断攀升在市场规模快速增长和政策支持明显增加的背景下，手机银行主要市场的知名度也在不断增加。同时，随着一批明星企业的迅速崛起以及国内在手机银行领域的投资，国内手机银行技术专利的数量也在持续增长。从每年新增的数量来看，2007年的新专利仍然少于100个。它在2015年迎来了爆炸式增长，2015年的新专利数量已达到1,398个，居世界领先地位。从目前累计的专利数量来看，我国的手机银行公共专利已达到4,000多个案例，大大超过了其他国家和地区。技术实力的显着提高也为国内手机银行市场的开放和商业产品的迅速普及奠定了坚实的基础。(四)、宏观经济背景下手机银行行业的定位在产业链的下游，用户需求和服务存在很大差异三、2023-2028年手机银行行业企业市场突围战略分析(一)、在手机银行行业树立“战略突破”理念市场瞬息万变，科技飞速发展，不少企业跟进新产品的速度也在加快，新的包围圈正在形成。手机银行行业的公司必须有“突破，然后突破”的理念。1、技术部和市场部分别对手机银行行业的国内外技术市场和消费市场进行了详细调研，确定了行业发展方向。2、在论证的基础上，决定突破手机银行产业战略：开发符合市场方向的产品，形成自身产品优势（进一步明确技术创新聚焦高端/中/低​​端市场）。(二)、确定手机银行行业市场定位、产品定位和品牌定位手机银行行业市场定位、产品定位、品牌定位是三大营销定位。任何成功的产品营销都必须有一个适应这个阶段的准确定位，比如王老吉的“怕上火”和农夫山泉的天然水定位是成功营销的第一步，比如书福家的杀菌和阿里巴巴的中小企业交易平台。1、市场定位手机银行行业市场定位是指竞争对手现有手机银行产品在市场上的位置，以及消费者或用户对产品的某些特性、灵活性和核心利益的重视程度。为公司的产品打造与众不同、令人印象深刻、与众不同的个性或形象，并通过一套具体的营销组合将这种形象快速、准确、生动地传递给客户，影响客户对产品的整体感受。比如可以定位为：城市中等收入以上家庭，有一定经济基础，对新事物接受能力强，追求高品质生活的人群。2、产品定位手机银行行业目标市场定位（简称市场定位）是指企业对目标消费者或目标消费市场的选择；而产品定位是指公司对应什么样的产品来满足目标消费者或目标消费市场的雅求。理论上应该先进行市场定位，再进行产品定位。手机银行行业产品定位是将目标市场的选择与公司产品相结合的过程，即市场定位的企业化、产品化工作。可以使用：手机银行行业产品差异定位法、主要柔性定位法、兴趣定位法、用户定位法、使用定位法、分类定位法、针对特定竞争对手的定位法、关系定位法、问题定位法等用于定位。但无论是哪一种定位，定位的基本方法都是比较，也就是性价比。不仅是产品性能和产品价格的比较，还有客户收入和支付的比例。客户的利益可能是心理上的，也可能是服务上的。手机银行行业产品定位必须遵循两个基本原则，即适应性原则和竞争力原则。适应性原则包括两个方面。一是手机银行行业的产品定位要适应消费者的需求，给他们喜欢的东西，从而树立产品形象，促进购买行为；第二个是手机银行行业的产品。定位要适应企业自身的人力、财力、物力等资源配置条件，以保质保量、及时、顺畅地到达市场地位。竞争原则也可以称为差异原则。手机银行行业产品定位不能一厢情愿。还必须根据市场上手机银行行业竞争者的情况（如竞争者的数量、各自的优势和产品的不同市场地位等）来确定，避免出现类似的定位。降低竞争风险，促进产品销售。例如，B公司的产品服务于高收入消费者，而A公司的产品定位于服务低收入者；B公司的其中一款产品表现突出，而A公司的产品定位于其他一些灵活性方面，形成了产品差异化的特点。“人无我有，人有我优，人优我廉，人廉我转”是这一竞争原则应用的具体体现。可以看出，手机银行行业的产品定位基本上取决于产品、公司、消费者和竞争对手四个方面，即产品的特性、公司的创新意识、消费者的需求偏好，以及竞争对手产品的市场地位。通过适当的协调，可以正确确定产品状态。3、品牌定位手机银行行业品牌定位是基于市场定位和产品定位，对特定品牌的文化定位和个性差异做出的商业决策。它是建立与目标市场相关的品牌形象的过程和结果。手机银行行业品牌定位是市场定位的核心和表现。企业一旦选定了目标市场，就必须设计和塑造自己相应的产品、品牌和企业形象，才能赢得目标消费者的认可。由于市场定位的最终目标是实现产品销售，品牌是企业传播产品相关信息的基础，品牌也是消费者购买产品的主要依据，因此品牌成为产品与产品之间的桥梁。消费者，品牌定位成为产品与消费者之间的桥梁。市场定位的核心和集中表现。有不同类型的消费者，不同的消费水平，不同的消费习惯和偏好。企业的手机银行行业品牌定位必须从主客观条件和因素出发，寻找符合竞争目标要求的目标消费者。在细分市场中根据特定细分市场，满足特定消费者的特定需求，找出市场空白，细化品牌定位。消费者的需求在不断变化。企业还可以根据时代的进步和新产品的开发，引导目标消费者产生新的需求，形成新的品牌定位。手机银行品牌定位必须打动顾客的心，唤起顾客的内心需求。这是品牌定位的重点。(三)、创新寻求突破只有创新者前进，只有创新者强大，只有创新者才能获胜。“科学技术是第一生产力”。一个好的公司只能是规模大、质量高，而一个强大的公司必须依靠技术的创新和应用。手机银行行业的公司也是如此。1、基于消费升级的科技创新模式90后甚至00后已经成为社会消费的主要消费者。一方面，这群人对科技有着十足的崇拜，对科技毫无抵抗力。科技因素已经融入消费者的骨子里。另一方面，宗教只有技术创新才能解决个体化政府与大规模工业化生产的矛盾，才能实现以食张口、以衣伸手的智能场景，顺应新人们的消费趋势。中国经济由投资主导型向消费主导型转变，科技创新必将带动消费升级。借助技术创新，涌现出一大批新品类、新服务、新模式。消费习惯的改变、消费方式的变革、消费流程的重塑，催生了跨区域、跨境、线上线下、体验分享等多种消费业态的兴起。基于消费升级的技术创新模式仍是创新先烈的方向。无论技术如何发展，它仍然是一个工具。手机银行品牌的生存和发展需要品牌力、产品力和消费力的融合。它是单独某项技术的迭代、不可逆。2、创新推动手机银行行业更高质量发展手机银行产业创新的关键是大数据、云计算、物联网、人工智能等信息技术的创新，业态和模式的创新，商品和服务的创新。通过信息技术的创新，可以降低物流成本、运营成本、管理成本，提高效率，提高竞争力；通过技术创新，可以有效推动业态和模式的创新；通过业态和模式的创新，更好地满足消费者多元化、多层次、多方位、个性化的需求；商品和服务创新可以激发潜在消费，提高边际消费率，扩大消费。过去，在我国模仿驱动消费的环境下，业态“标准化”、“模式化”的发展是我国手机银行行业发展的一个突出特点。在当前和未来消费日益高级化、个性化、多元化消费成为主流的新环境下，“模式”的发展已不能适应新业态、满足新消费。要加快新技术、新业态、新模式创新。首先，要解决消费者对差异化商品和服务的追求与手机银行行业销售商提供标准化、模块化运营的矛盾；其次，手机银行商家必须控制商品的定价权，拥有自己独特的商品才能获得市场准入优势。在新业态和新模式创新方面，中小手机银行企业是创新的中流砥柱和生力军。国家还应重视占市场90%以上的中小手机银行企业的创新，通过全行业的主动创新，促进我国手机银行行业的高质量发展。3、尝试业态创新和品牌创新对于手机银行行业而言，企业为消费者提供的产品和服务始终是消费者最关心的核心问题。面对瞬息万变的消费者需求，更适应消费者需求的业态和品牌有望帮助企业覆盖更多的客户群体，实现持续增长。全聚德以现有品牌为基础，全聚德将向“小而精”拓展，尝试商业店、旅游店、社区店、商场等新模式，希望利用品牌影响力和多年的经营经验，缩短获利时间。中高端品牌XX拟在餐饮、服务、就餐环境等方面打造卓越的用户体验，将客户群拓展至中高端用户；海底捞支持的专门从事假冒蔬菜的优鼎优公司于2017年成功上市新三板进一步强化了海底捞的产业布局；呷哺呷哺有选择地将门店升级至2.0版本，通过现代餐饮装修设计提供更高端的用餐氛围，同时继续拓展呷哺呷呷外卖送餐服务，充分利用非高峰时间的营业时间提升经营业绩。4、自主创新+品牌没有创新的企业是没有灵魂的企业。没有核心技术的企业就是没有骨干的企业。众多中国手机银行企业在国际分工“微笑曲线”底部的“制造”环节，默默地为他人制作“婚纱”，而研发、品牌、销售等高端环节发达国家的跨国公司使用渠道控制。中国企业要想保持企业发展，只能靠扩大规模和降低成本，这就造成了竞争性降价和低价竞争的恶性循环。《中国制造2025》确定的战略任务之一是加强质量品牌建设，鼓励手机银行企业追求卓越品质，形成具有自主知识产权的名牌产品，不断提升手机银行企业品牌价值和整体形象。这对于加快中国产品向中国品牌的转变，无疑具有重大的现实意义和深远的历史意义。手机银行行业品牌是品质的象征，是信誉的凝聚，是经济的名片。据统计，全球80%的市场被20%的优势品牌占据。另一方面，虽然我国手机银行规模已成为世界第一，但品牌的弱点仍然是制约我国手机银行发展的隐忧和短板。从企业的角度看，同款包包LV与无品牌山寨版的相差一百多倍；同质地的衬衫，世界名牌与中国名牌的差价。由此不难看出，品牌作为企业的无形资产，是企业的一笔巨大财富。在贸易领域，商家选择某个品牌的产品。只要产品质量好，只要质量在消费者心中创造信誉，品牌就有价值，即使价格远高于其他同类产品。笔者仍然相信品牌的价值，将其高昂的价格视为高贵身份的象征。目前，随着国外技术贸易措施的增多和国内竞争的加剧，市场供过于求的矛盾越来越突出。然而，在如此严峻的市场环境下，一些世界知名品牌的市场份额并没有减少，反而越来越大，无品牌企业的“裂缝”也越来越窄。因此，创立自己的品牌，树立良好的品牌形象，变得空前重要和紧迫。(四)、制定宣传计划1、策略一：学会做新闻、事件营销——低成本的传播工具现在企业营销，品牌传播是核心。因此，如何快速启动手机银行行业品牌，是品牌成长的关键要素。新闻效应是最有效的传播手段。比如农夫山泉挑战纯净水提升、砸奔驰、微信红包活动、保定油条等，都是热点新闻形成的新闻效果，让品牌快速传播，形成口碑效果是品牌快速成长的捷径。2、策略二：学会以优秀的品牌视觉设计突出品牌特色什么是手机银行行业品牌？归根结底是一个视觉图腾。提到麦当劳，你会想到什么？提到佛教，黄拱门会想到什么？金色的背景和寺庙；提到肯德基，你会想到什么？美国上校的负责人；说到真正的功夫快餐，你怎么看？李小龙的肌肉和双节棍；提到58同城网站，你会想到什么？那只可爱的小驴子……像这样的经典案例是品牌突围的重要工具。只有不忘初心的品牌才有永恒的生命力。3、策略三：学会使用网络营销网络营销的方法有很多种，其中大部分是低成本的营销工具，如SEO、关键词搜索、竞价排名、邮件、社区、论坛、即时通讯等，这些都是PC互联网中常见的网络营销工具时代。近年来流行的微营销系统是一种现代低成本、高性价比的营销方式。与传统营销方式相比，“微营销”主张通过虚拟与现实的互动，建立一个涉及研发、产品、渠道、市场、品牌传播、推广、客户关系的“更轻”、更高效的营销方式。全链条整合各种营销资源，实现了主打小博、轻博的营销效果。目前，微营销一般是指微信营销和微博营销，是企业快速传播品牌、建立口碑效应的最佳方式。四、手机银行产业未来发展前景随着我国城市化进程的加快，社会稳定和城市安全等问题逐渐浮出水面。手机银行技术是实现基础设施建设的关键技术。因此，随着社会经济和信息技术的进一步发展，手机银行的应用将成为未来的新趋势。(一)、我国手机银行行业市场规模前景预测手机银行技术在人们的日常生活和工作中得到越来越广泛的应用。随着我国社会经济的不断发展，对手机银行的应用需求也会增加。(二)、手机银行进入大规模推广应用阶中国手机银行技术的发展始于1990年代后期，经历了五个阶段：技术引进－专业市场引进－技术完善－技术在各个行业中的应用。目前，国内的手机银行已经比较成熟，并且越来越多地推广到各个领域，扩展了终端设备，独特服务，增值服务等多种产品和服务，二十多种涵盖广泛的产品系列涵盖金融，交通，民生服务，社会福利，电子商务和安全领域，全面使用手机银行的时代已经到来。(三)、中国手机银行行业的市场增长点据不完全统计，手机银行行业中有超过50％的公司提供系统集成服务，而新三板中有25％的公司也提供系统集成服务。在整个手机银行市场中，参与者之间仍有很大的空间供系统集成商使用，市场扁平化程度有望提高。渠道，客户资源，口碑，管理，服务，技术和集成能力是系统集成商的核心要素。对于高度依赖数千种渠道和高度产品同质性的手机银行行业，许多制造商可以将其结合起来。凭借自己的优势资源，发展成为系统集成商。通过扩大服务种类和服务范围，不仅可以丰富既有的客户资源，而且可以丰富/构建产品体系，增强抗风险能力和竞争力。当然，在提供集成服务时，请尝试使服务系统更轻便，更易于操作和管理。(四)、细分手机银行产品将具有最大优势随着各个行业和部门应用的不断深入，用户类别的个性化和多样化越来越丰富。包括手机银行管理模块的行业管理系统在内的“大而完整”或“小而完整”是统一的。模式最终将被打破，专业化细分将成为与手机银行相关的项目建设的总趋势。各种行业信息系统中将有更多链接，可以将其链接为相对独立的系统并细分市场。交通信息系统，政府信息系统，电子商务系统，社会娱乐系统等也在不断发展和完善。软件开发人员将能够依靠深入的研究和某些细分领域的优势来赢得市场。(五)、手机银行行业与互联网等行业融合发展机遇互联网对手机银行的影响在将来会更加深刻。企业使用“Internet+”平台技术来提高网络服务水平并增强竞争力。手机银行电子商务将迅速发展。业界建立了手机银行质量安全大数据和互联网监管技术平台，可以有效地实时监测手机银行质量和重要安全指标，实现手机银行监管前后，密切之间的紧密事件联系。繁荣的供应形式。继续支持手机银行产业与互联网等产业的融合与发展，丰富手机银行产业的新模式和新业务形式。这是当前社会资本更加关注的，手机银行产业与其他相关产业融合带来的发展机遇。当前的Internet+，实时广播+，移动+，电子商务+，5G+等都是手机银行行业与相关产业整合发展的案例，是手机银行产业真正促进消费转型升级的重要起点。这些主要行业的整合和发展将产生手机银行行业的无数新模式和新格式。从这里我们可以看到，中国已经开始真正实施和促进手机银行产业的发展。以前，手机银行利润模型是单一的，行业感到非常困惑，无法找到发展方向。虽然很辛苦，但未能获得应有的报酬使许多人失去了坚持的信心。支持手机银行行业和相关行业的综合发展，以及制定具体有效的支持政策，将在促进手机银行行业的发展中发挥巨大作用，并使手机银行行业得以找到新的利润点。建立新的手机银行产业发展盈利模式和发展模式。(六)、手机银行人才培养市场广阔，国际合作前景广阔加强人才支持，推进手机银行相关专业手机银行体系建设，建立以品格，能力和绩效为导向的职称评价和技能水平评价体系，扩大手机银行专业人才的职业发展空间，增强他们的职业荣誉感和社会认可感，促进了保证，并逐渐增加了各个地区手机银行从业人员的薪水。专业人员，技术人员和服务人员的手机银行团队的不断扩展将是未来行业发展的主要趋势。人才，尤其是专业人员，是手机银行行业发展的基础。目前，人才已成为制约手机银行行业发展的重要因素。如何解决手机银行专业人士的问题，不仅需要改进高校的手机银行。建立专业人才的手机银行体系，建立满足市场需求的手机银行专业，正确定位手机银行专业人才，还需要建立手机银行专业职业学院进行培训专业的服务人才。没有完善的人才培养教学与实践体系。有必要积极引进国外成熟的手机银行专业人才的手机银行体系，进行深入研究，结合国情，建立一套适合国情的国际手机银行产业人才培训课程和练习系统。目前，中国的手机银行技术联盟正在与美国，日本，澳大利亚，加拿大，意大利等国家进行谈判，交流专业的手机银行人才培训体系合作，并初步打算引进国外手机银行技术人才培训是快速建立中国手机银行人才培训体系的重要途径。(七)、手机银行行业发展需要突破创新瓶颈手机银行的发展趋势是，智慧和生态将成为新的标准和新的亮点。从三个层面可以看出这一趋势。首先是客户的要求。从业人员对手机银行的要求越来越高，对服务的要求也越来越高。第二个是政府的管理目标，最初只针对企业。做好一项奠定行业基础的工作就足够了，但现在还不行。除了高质量的基础设施运营商，我们还需要在行业规范，行业前景，行业趋势等方面有明确的方向指导，并且管理要求也在不断提高；第三是投资者的期望。现在很难提高低端技术的产品价值，因此许多公司都在改变笼子，以通过产业升级来提高质量和价值。因此，手机银行需要不断提高自身的创新能力，突破行业瓶颈，实现高质量的发展。五、2023-2028年宏观政策背景下手机银行业发展现状(一)、2022年手机银行业发展环境分析手机银行业的环境不断改善，新的市场主体不断涌现。据国家统计局统计，中国国内生产总值（GDP）比上年增长8.1%，两年平均增长5.1%，居世界主要经济体之首。经济规模超过110万亿元，达到114.4万亿元，居世界第二大经济体，人均GDP突破8万元。2021，中国人均GDP将达到80976元，按年均汇率计算将达到12551美元，超过世界人均GDP水平。在此期间，手机银行业稳步发展并保持增长。2021，新的税费减免项目和北京证券交易所的推出，也为手机银行行业的相关企业开辟了一个新的天地，供直接融资。在疫情的影响下，发展不平衡和不足的问题日益突出。中国积极扩大内需战略，大力推进供给侧结构性改革，手机银行业结构调整和转型升级取得新进展。全国居民恩格尔系数为29.8%，比上年下降0.4个百分点。内需对企业增长的贡献占主导地位，消费结构持续升级，手机银行业需求结构持续改善。(二)、国际形势对手机银行业发展的影响分析俄乌冲突后，全球大宗商品价格全面上涨，油价近八年来首次突破100美元，间接导致手机银行业运营成本上升。随着油价上涨，全球高通胀压力也在迅速上升。未来几年，手机银行业产业链上的上下游企业将面临更大的压力。同时，受疫情影响，世界经济复苏艰难，全球生产和供应周期不畅，全球手机银行业也在积极推进新发展思路的建设。虽然从总体上看，国内发展面临着需求萎缩、供给冲击和预期减弱的压力，但长期以来手机银行业的基本面没有改变，发展韧性好、潜力充足、空间大的特点没有改变。(三)、手机银行业经济结构分析一是手机银行业市场化程度逐步提高。从上游供应到市场部署；企业往往通过资本市场实现兼并、破产和重组；产业布局呈现资源（资金、技术、人才）向东南演进、集中、转移的趋势，手机银行行业协会的作用逐渐显现优势。二是大力支持手机银行业。从产业结构来看，我国的手机银行业有许多子产业，产业链体系相对完整；从产业布局看，大企业集中在重点城市，中小企业集中在县、镇、乡，形成产业集群，基本形成相互协调、相互支持的格局。第三，内需是主要驱动力。随着国民经济的快速增长和居民可支配收入的提高，国内对手机银行业的消费需求仍有很大的增长空间，这将继续是该行业发展的主要动力。六、手机银行行业存在的问题分析(一)、基础工作薄弱手机银行相应标准不完善,行业相关技术积累和基础设施也就比较薄弱,相关体系建设滞后,管理、规范、产品、监测等能力亟待加强。目前而言,手机银行管理能力或许还不能适应工作需要。(二)、地方认识不足,激励作用有限个别地方对手机银行的迫切性和困难性认识不足,片面追求经济增长,反而对调结构、转方式重视不够,不能正确理清经济发展与手机银行的关系,手机银行工作还存在思想认识不深入、政策措施落实不全、监督检查不力、激励约束不强等问题。(三)、产业结构调整进展缓慢近年来,尽管我国政府相继颁布了有利于手机银行的资源环境税收政策、消费税的结构调整政策,但是由于这两种税收的作用对象相对狭窄,因而对手机银行主要服务和产品的生产及推广收效不大。可喜的是,企业所得税的两税合一,内外资企业同等待遇解决了多年来我国内外资企业面临的两套税制问题。两套税制把大量的税收优惠给了外资企业,而未能按国家的宏观政策导向建立税收优惠。这种税制安排不但造成了内外资企业的税负不公,而且对国家鼓励的手机银行行业发展,对行业的高效率利用都是极其不利的。(四)、技术相对落后国内手机银行行业产业占比不小,单位GDP能耗较高。例如手机银行设备占一半,生产过程中的精密技术、核心组件等关键技术与国际先进水平差距较大。然而行业生产耗能和技术投入高于国际水平,如设备的核心组件的研发投入,国内生产设备的投入是国际水平的1.93倍。(五)、隐私安全问题针对隐私安全问题中信息泄露的可能性必然存在。无论是线上核心数据库被攻破或是生产运输物流等过程中,都可能导致信息泄露，造成隐私安全问题。不过业内人士表示,就目前而言,窃取各方信息,用来破解手机银行产业系统,破解成本过大。就未来发展趋势而言,手机银行行业个层面技术将会不断成熟,攻击手机银行产业系统将会更加困难。高新技术本身的“双刃剑”属性不可避免地让新兴手机银行行业存在隐私泄漏风险。在即将进入的新产业年代,方便与风险总是并存的,用户要牢记”技术有风险,应用需谨慎“'个人客户要采取有效措施保护自身信息及服务信息才是王道。对用户而言,隐私是一大问题。用户的各项数据是统一存放在商家后台的,后台能够看到每个用户的信息,对于用户而言,在当前大背景下如何保证这些数据不被别人恶意利用就成了一个非常大的问题,这需要技术部门的不断完善才行。(六)、与用户的互动需不断增强随着用户侧、产业服务侧需求与服务的快速发展,尤其是随着手机银行行业技术的大量投产使用,手机银行数据流和信息流的双向互动不断加强,对行业运行和管理将产生重大影响。一是需要重点研究由此带来的传统产品特性的改变,建立数学、物理模型,解决行业用户迫切衙要解决的相关问题；二是需要大力探索配套政策与商业运营模式,适应快速变幻的用户需求,丰富服务内涵,拓展手机银行行业服务领域和内容,促进手机银行行业服务效率的提升,实现可持续发展。(七)、管理效率低缺乏管理工具,流程仍旧靠线下。手机银行行业相关企业的很多产业流程等都是线下通过传统方式来管理,各方需求也都是通过电话进行沟通的,这种传统的管理方式不仅效率低下,而且更易出错,也会造成人工成本的浪费。相应的缺乏ERP、OA等最基本的现代化管理工具,直接导致运营成本过高,而效率低下。再者欠缺运营团队,管理经验不足。由于传统的手机银行行业的运营方,仍旧是靠行业增量红利去盈利,比如一味的开拓增量市场等。对运营的重视程度不足,以至运营团队欠缺。另外也不像大部分先生代“互联网+”公司那样能吸引到优秀的运营人才,本身重资产轻运营的传统模式也决定了手机银行行业在互联网＋时代走的很慢。最后资产认识不全面,变动更是无迹可循。手机银行行业除了硬件设备、各种资产设备以外,商家、用户以及产生的各种数据,都是行业重要资产,这些资产的初始情况,改变情况,生命周期如果无记录的话,就会导致管理无迹可循。(八)、盈利点单一现有的手机银行行业盈利场景几乎都是产品,服务增值费用,盈利点还是驻留在行业本身层面,要想发现新的盈利点,必须转变思路,打造更多新场景。手机银行行业运营方需要突破“信息展示“固有思维,认识到手机银行本质上是行业宏观服务汇聚,围绕手机银行行业不同的客户进行打造,全面感知用户的需求,并通过PC,APP,微信等不同的现代化工具给用户提供全方位的服务。(九)、过于依赖政府,缺乏主观能动性不少地方的手机银行行业的基础设施建设往往依赖于政府投资,使得市场配置资源的基础性作用难以充分发挥,无法激发社会力量参与手机银行行业的建设,很多企业甚至依靠长期的政府补贴来维持生计,难以从自身的产品和服务创新中找到自力更生的源动力,这种现状将导致手机银行行业的建设难以持续。(十)、法律风险手机银行行业的应用地域关联弱、信息流动性大,信息服务或用户数据可能分布在不同地区或国家,不同地方政府信息安全监管等方面存在法律差异与纠纷；同时由于行业制造和用户服务等技术引起的用户间物理界限模糊可能导致的司法取证问题也不容忽视。(十一)、供给不足,产业化程度较低由于基础技术缺陷、设施匮乏、积累不足、产业制度不规范等历史因素,致使手机银行行业起步较晚。出现产品质量和服务不达标,行业供给不足,产业化程度较低等现象。导致了用户需求难以得到实时的满足。行业亟需提高产品及服务质量,优化基础资源配置,夯实产品技术更新迭代能力,解决用户迫切的需要。(十二)、人才问题随着全国信息化建设的深入发展,现有的新型专业技术人才无论在数量还是质量上,都不能满足传统需要。目前,我国手机银行实现信息化过程中,既懂IT、又懂手机银行以及管理的复合型人才十分匮乏。而由于体制的约束,即便手机银行有了这样的复合型人才,他们也无法再职称评定及职位升迁方面享受优厚甚至仅仅只是正常的待遇,以至人才的流失更为严重。(十三)、产品质量问题产品问题则是手机银行行业自身的主观因素。受到经验、数据处理等客观问题的影响,手机银行行业现代软件、系统等产品及服务的客户满意度都有待提高,系统性能、安全性、功能和信息共享和交换上存在明显弱点和问题。现有产品及服务在质量和服务上要想满足各类用户的需求,还有很大的提升空间。七、手机银行行业“专业化能力”对盈利模式的影响分析(一)、手机银行企业盈利模式运作的关键管理学家吉姆·柯林斯（JimCollins）曾说过：愚蠢的刺猬之所以能打败狐狸理论，是因为刺猬注重能力的培养，而狐狸之所以不能取胜，是因为它太聪明了，总是想通过“策略”取胜。1、”专业化能力“对手机银行行业的重要性IBM全球CEO调查显示，手机银行企业的成功因素包括三点：差异化、快速反应和高效率。强大的差异化价值主张是实现增长和盈利的关键；手机银行企业和组织必须能够感知客户和市场的变化，并迅速做出反应；灵活调整成本结构和业务流程，保持高效率和低风险。然而，许多手机银行企业不能同时考虑这三点，只能围绕其中一点构建盈利模式。新经济环境的变化和企业的发展要求企业设计出差异化、快速反应和高效率的商业模式。解决方案是重组企业的最佳能力，从而重新定位新时代手机银行行业企业的商业模式。(二)、怎样培养手机银行行业的业务能力突出手机银行行业的核心业务是培养专业能力的主要途径。手机银行行业一些龙头企业的做法是，以能够为公司赢得最大竞争力和利润最大化的业务为核心业务，围绕这些业务职能培养手机银行行业的专业能力。对于那些无法提供竞争优势或在利润中发挥关键作用的业务功能，它们是通过手机银行行业的支持合作伙伴实现的。例如，调整传统的采购、销售、运输和储存环节，将采购、运输和储存移交给供应商。负责供应商的准入环节、手机银行产品的销售管理环节和现场管理。提供产品交易场所、控制现金流和现场管理被视为手机银行业发展的核心业务，以降低风险。手机银行企业内部专业化大致可以分为三个阶段：手机银行业务优化、流程优化和企业优化。当企业围绕业务单元进行优化时，业务活动最终将由不同的部门拥有和执行。这将导致每个业务部门运营自己的业务。在现阶段，手机银行企业努力将那些“最佳”的商业惯例合并，但忽视了优化商业活动水平的机会，增加了跨部门合作的难度。当发现业务单元级优化的不足时，企业通常会启动流程优化。目前，手机银行行业的许多企业都处于这一阶段，如业务流程重组（ERP）、供应链管理（SCM）、客户关系管理（CRM）等。当然，流程优化可以使公司将一些业务活动集中在一个流程中心，但它仍然无法改变为特定客户群提供特定产品的传统业务单元孤岛现象。手机银行行业流程优化带来的收益增加，逐渐被全球业务平台形成带来的紧缩效应所抵消，因为外部成本的降低必然会增加整合成本。八、手机银行产业投资分析(一)、中国手机银行技术投资趋势分析根据近年来我国手机银行技术商业化进程及投资现状,V报告分析认为,2020年手机银行技术的商业化程度将进一步提升,而随着商业化程度的不断提升,我国手机银行技术领域的投资也将从目前的风投为主逐步向企业间的投资兼并过渡,尤其是对于一些希望快速切入手机银行领域的新兴企业来说,通过并购方式切入具有快速布局的优点。同时,伴随手机银行技术的逐步成熟和商业化,行业领先企业的竞争地位将逐步得以巩固,对于一些创业型企业来说,同风投机构寻求融资的门槛也会随之提高。截止2020年底,我国手机银行行业技术领域共有72起投资,总投资额超过330亿人民币。按投资事项所处轮次来看,2020年我国手机银行技术投资事件中,处于天使轮、A轮以及D轮的事项相对较多,均为3起；处于C轮和C+轮的均为2起,处于其他轮次的则为1起。(二)、大项目招商时代已过,精准招商愈发时兴大项目招商时代已经过去,产业链精准招商正在实施,新经济新招商将成为未来发展的新趋势。新经济招商的核心思路主要表现为：平台招商、新业态招商、科技招商等。第一步：围绕手机银行独角兽企业构建产业集群；第二步：建设智能化服务载体,如,专业化众创空间、智慧化园区服务、智能化基础设施等；第三步：搭建手机银行产业创新服务体系,提供基金等金融服务、活动服务、商业模式服务等,构建开放完善的产业生态,以企业高速成长带动手机银行爆炸式发展。(三)、中国手机银行行业投资风险(1)服务更新速度慢手机银行服务更新速度缓慢,不能及时适应用户的需求。(2)服务体验有待提高手机银行服务体验不良,无法获得更多用户的青睐。(3)信息不对称不能为用户提供专业的信息获取与共享服务，不能满足手机银行信息化需求。(4)咨询与管理不够手机银行行业现有的咨询角度不能侧重用户需求与痛点。(四)、中国手机银行行业投资收益从手机银行的投资收益来看,目前国内的手机银行开发在收益模式上主要表现为三种形式,即产品售卖、服务增值、产品和服务结合；对于大型公司则存在手机银行建设与经营管理相结合的经营模式、手机银行建设与经营管理相分离的经营模式。手机银行除产品本身之外,管理和服务才是手机银行项目最大的偏利点。在手机银行管理方面,由于种种服务形势有别于其他资源,因此,手机银行服务费的收取标准采取高价位标准。其次,除了常规的服务,针对用户的需求,手机银行服务也包含了定制化服务等。综合分析手机银行行业的市场需求、现状、规模、挑战、竞争情况、政策环境、发展趋势、前景预测等行业调研。根据手机银行行业以往投资回报率,结合行业的近儿年的复合增长率分析,未来几年的手机银行产业行业投资预期客观,预期将会达到120%以上。九、关于未来5-10年手机银行业发展机遇与挑战的建议(一)、2023-2028年手机银行业发展趋势展望“十四五”期间，我国手机银行业的发展将发生许多重要变化：市场需求结构将发生重大变化，下游产业和终端消费占主导的市场份额将显著增加；联网运营比例将开始显著增加；专业化细分、精细化制造将成为手机银行业的新发展趋势，手机银行业企业之间的相互关联或合作将变得越来越重要。为适应“十四五”期间产业发展趋势，促进手机银行业快速健康发展，提出以下措施和建议。(二)、202