关于流通市场小面部人民币短缺的思考

关于流通市场小面部人民币短缺的思考

在信用货币流通的时代，小型人民币（主要包括10元纸币、5元纸币、1元纸币和硬币、5角和1角）主要用于小型支付和“零搜索”。这是中国货币评级体系的重要组成部分。随着现金流通量的不断增加,小面额人民币需求量和流通量呈现出上升的趋势,但在流通中不同程度存在流通不畅、券别结构失调和供求矛盾突出等问题,直接影响小面额人民币的正常流通。为了满足日趋增长的小面额人民币需求,人民银行西宁中心支行积极组织小面额人民币科学投放、开展一系列人民币宣传活动,保证了辖区小面额人民币正常流通。但是,由于受大环境影响,小面额人民币流通仍不尽人意,需要我们认真研究并加以解决。一、小型货币的不顺畅流通(一)小额券开发据对西宁地区部分商业银行的库存时点数及对流通中券别需求调查反映,从2009年到2011年,累计投放现金339.57亿元,其中投放小面额人民币只有13.96亿元,且投放的小面额人民币多集中在10元券别,5元以下券别更少,只有5.45亿元,占投放总量的16‰。100元、50元面额钞票占库存的89%,居主导地位;20元券、10元券仅占库存的5%和6%,1元及1元以下辅币紧缺,导致市场流通量不足。同时,商业银行在对ATM自动提款机投放人民币时,出于自身利益考虑以及减少网点临柜人员的劳动强度,投放多为100元面值人民币。从而引起市场流通中人民币相对结构不合理。(二)小额出口的货币供应紧张西部为经济欠发达地区,经济交易多以现金方式结算,其单位价格水平又适宜于使用小面额人民币,因而客观上对小面额人民币投放需求偏大,而金融机构主要以保证总量供应为前提,在货币结构的调剂上有欠缺,在旺季期间,一些商场、超市、医院出现小面额货币供应紧张的局面。特别是大型超市每天营业中需要大量零辅币给顾客找零,但在银行却经常不能兑换到足够的小面额货币,这使人们时常要为小面额的零钱发愁。(三)中小额出口的开放特点近几年,虽然我国采用的是小面额人民币纸币与硬币混合投放流通的方式,但由于硬币体积小,存在携带、保管、清点不便及易丢失等方面的缺陷,人们在进行经济交往时往往会优先选择携带方便的纸币,而不愿去使用硬币,加上流通中小面额人民币需求一直没有得到充分满足,即使是不符合流通标准的小面额人民币也只能“超期服役”,难于回笼到银行业机构及人民银行发行库。因此,居民在收到残损人民币后,首先想到的不是到银行去兑换,而是尽快用出去,从而加剧了残损人民币的银行体外循环。(四)小额人民币的收藏由于小面额人民币特别是纸币的供应不足,使得人们有意识地滞留小面额人民币。一方面部分收藏爱好者对小面额人民币的装帧和收藏;另一方面是社会上宣传与误导,使得一批小面额纸币未进入流通市场就成捆成把被人收藏,人为的囤积,成为市场小面额人民币紧缺的一个因素。(五)自动化水平低推广使用硬币是解决小面额货币紧缺的重要措施。但由于基层目前仍然缺乏大量使用硬币的市政设施,如投币电话、投币公共汽车等,且商业、服务业自动化水平低,银行出纳部门自动化收付、清分硬币仍为空白,还不具备完全使用硬币的配套条件,加上对硬币发行宣传力度不够,人们没有感受到使用硬币的更多益处,因而硬币反而因其不便携带和保管,已成为不受人们欢迎的“商品”。二、人民币流通停滞的原因(一)供应渠道不均衡,回笼手段单一一是主动调节能力不强。近年来,人民银行西宁中心支行不断加大对玉树、果洛、海东、海西等现金投放重点区域的调拨力度,确保库存充足,券别齐全。但在现行体制中,人民银行缺乏对人民币不同券别投放回笼的调控机制,不能针对市场各种券别的需求和整洁度情况进行主动调节,造成市场和金融机构现金需求总量和人民银行保证、满足需求之间的矛盾。二是投放渠道中间环节梗阻。为了减少费用,压缩编制,国有商业银行不断裁撤县域营业网点,导致原来县域人民币投放回笼的渠道产生了梗阻,加上国有商业银行省分行与基层网点、代理行与被代理行等中间环节多,如遇基层网点现金诉求不敏感、代理行现金储备量不足、调运不及时、代理行与被代理行关系较差等都会造成供应渠道梗阻。三是城乡投放不均衡。由于商业银行优势客户群体主要集中在城市,在小面额人民币总量供应不足的情况下,商业银行内部调剂时常倾向于城区及其附近的基层网点,乡镇地区的投放数量则相对较少。四是回笼手段措施单一。目前,人民银行西宁中心支行根据各商业银行货币投放、回笼情况,建立了小面额货币回收任务的硬性约束机制,将1元及以下小面额货币回收任务按月度分解下达至各商业银行,督促商业银行加大小面额人民币回收力度。但回笼小面额人民币的手段还比较单一,难以从根本上解决流通中的小面额人民币票面不整洁和残损率较高等问题。(二)银行金融服务缺位一是银行经营目标阻碍货币合理投放。出于经营成本考虑,各银行业机构为减少非生息资产占用,增加效益,普遍将现金库存作为经营绩效考核指标实行限额管理。因此,其更关注现金总量供应,同时各银行业机构自配或租用的运钞车都为小型车,载重量有限,而小面额人民币特别是硬币重量大、体积大,也使其不愿意根据需要领足小面额人民币。二是定向定量投放加剧供求失衡。在小面额人民币的供应上,银行业机构主要保证满足大客户需求,而对小客户和普通储户的小额需求则重视不够,使小面额人民币投放出现局限性。三是银行金融服务缺位。少数银行业机构的员工对兑换零钞、残损币认识不够,觉得又脏又累,是纯服务的事,不产生经济效益,因而不愿办理小面额人民币兑换业务,往往以业务忙、需预约等理由搪塞客户,使小面额人民币特别是小面额残损人民币回笼较慢。(三)金融水平较低,结算成本较高一是社会诚信较低。经济合同诈骗、票据诈骗案利用现金交易逃避开户银行监督的案例频繁发生,信用环境欠佳等原因使现金交易成了保护自身利益不受侵害的重要手段。二是金融服务水平较低。金融机构管理偏松,银行结算体系不健全,占用对方汇划资金造成严重拖欠加大了票据支付工具推广难度,多数新成立的公司和广大个体经营企业及个人认为现金交易真实、可靠,大量使用现金交易。三是结算方式成本高。部分地区现金交易成本要比转账等结算方式成本低,造成了银行卡使用率不高,这也就成为现金使用量逐年增加并超过银行发卡量增长率,以上多种因素造成现金流通频繁,小额人民币周转率高、损毁严重。三、提出建议(一)建立小额贷款供应机制,努力探索建立小额贷款渠道。根据市场需求,分根据人民币流通券别结构需求特点,人民银行在发行基金调拨上进一步加大小面额人民币结构比重,并积极探索建立小面额货币供求畅通机制,指导和监督银行业机构根据市场需求加强人民币各种券别的供应力度,尤其是小面额货币的供应。同时,加强对银行业机构柜面业务的指导,增设小面额货币兑换窗口,合理配备柜面现金券别,增大柜面小面额货币储备。(二)建立小额货币信息通过冲突服务促进市场有效调节人民银行基层行要根据当地零售企业对小面额货币的不同需求,建立小面额货币信息调剂中心,选取银行业机构为示范单位,敞开向社会收兑零辅币,协调银行业机构在业务库层面对小面额货币进行调剂,有效调节供求。(三)流通监测点评估基层人民银行必须加强小面额货币券别结构的分析监测工作,可以在商业区、人口密集的居民区选择金融机构网点建立人民币流通监测点,根据商业银行柜面录像资料,密切关注窗口服务情况,及时获得相关数据,对人民币券别结构与整洁度进行动态跟踪监测和评估,更好的为上级行对现金供应、券别结构合理调拨等提供参考依据。同时,要规范对人民币流通的监管作业流程,建立商业银行业务检查和约谈机制,督促商业银行疏通小面额货币投放回笼渠道,提高流通中人民币整洁