关于加强县域现金流通管理的几点思考

关于加强县域现金流通管理的几点思考

现金支付管理是银行作为金融业务的一个环节、覆盖范围和管理难度较大的基本工具。与大中城市相比,县域非现金支付工具发展较为滞后,经济交易结算主要以现金为主。加强县域现金流通管理,确保现金供应总量平衡、券别结构合理、票面整洁度符合标准,是加快县域商品流通、促进县域经济平稳较快发展的需要,是方便群众生产生活、打击假币等犯罪活动、促进和谐社会建设的需要。切实加强县域现金流通管理,是当前做好人民银行货币发行工作的重要任务。目前，该地区的货币流通和质量管理应考虑几个问题区域证券交易所的结构不合理该地区的人民币清洁程度有所下降大量小额负债债务滤波和降低使用率需要提高区域金融机构的反欺诈能力现金管理的法律法规相对滞后建立和完善发挥开户银行作用、政府作用的保障制度尽快修订出台新的《现金管理条例》。新的《现金管理条例》应扩大适用范围,涵盖一切经济单位和个人的现金收支活动,并适当放宽企事业单位现金支取使用的范围和用途;明确保险、证券期货、信托等非银行金融机构的现金管理主体地位,界定商业银行和其他非银行金融机构在现金管理中的作用,将非银行系统的现金流转纳入到现金管理中;重新界定开户银行在现金管理中的地位、权利与义务,促使开户银行依法履行现金管理职能。同时,应增加人民银行直接对金融机构进行处罚的规定,为人民币的正常流通和供应提供法律保障。强化人民银行县支行现金流通管理职能。货币发行是中央银行的重要职能。部分地区人民银行县支库撤销后,县支行不再承担与发行库相关的操作性职能,但仍然承担现金流通管理职责。部分地区县支行对人民银行职责认识不到位,没有充分认识到发行库撤销后现金流通管理的重要性,简单地把撤库看作是撤职能,导致县域现金流通管理不到位。人民银行县支行要进一步强化对人民银行职责的认识,积极转变思想观念,调整工作思路,坚持“撤库不撤职能”,采取有效措施,进一步突出县域现金流通管理职责,尽快实现货币发行工作由“操作型”向“管理型”的转变。要突出五项职能:一这强调了监测和分析的职能二这强调了全球管理的职能三这强调了协调服务的职能四这强调了反欺诈和货币保护的职能五这必须强调监督和检查的职能加强金融机构资金的社会责任尽快介绍符合测试容量的反假设备行业标准，并实施反假设备的进口系统大力发展非现金支付工具县域流通中人民币整合性差近年来,在市场现金投放过程中,人民银行普遍实行了大小面额票币搭配供应模式,不断增加小面额票币投放,从整体看人民币券别结构基本合理,小面额票币供求保持基本均衡。但是,由于小面额票币投放运输成本较高,部分金融机构出于成本考虑,普遍采取了小面额票币“就地投放”策略,将小面额票币大多投向中心城市,相应减少了对县域的投放,导致小面额票币投放区域结构不合理,县域小面额票币投放比例逐年降低,难以有效满足县域经济发展和现金结算的需要。据典型调查,市级金融机构的小面额票币满足率高达97%以上,而县域金融机构的小面额票币满足率最高为70%,最低仅为40%,实行现金供应代理制的邮政储蓄和农村信用社的小面额票币满足率更低。同时,由于小面额票币供应不足,县域金融机构开展大小面额票币兑换业务的积极性不高,甚至存在拒绝兑换小面额票币的现象,从而影响了金融机构的社会形象。为减少现金运量、降低运输成本和整点费用,县域金融机构普遍存在对外支付不宜流通人民币的行为,对损伤券、回笼券能用则用,小量回笼的残损币被视作完整券重新投放县域。同时,大量残损币难以回收,县域残损币回收增幅逐年下降,导致县域流通中人民币整洁度越来越低,特别是10元以下的小面额票币“超期服役”问题较为突出。据抽样调查,县域流通中100元、50元两种主币达不到流通标准的占比较高,10元以下纸币残损率更高。县域流通中人民币整洁度下降在一定程度上有损人民币“国家名片”形象,同时也增加了金融机构和公众识别假币的难度,给假币犯罪分子可乘之机。目前,县域商业银行普遍实行一线临柜人员聘用制和柜员制,人员变动较为频繁,大多数现金出纳人员假币识别技能偏低,识别假钞过分依赖点验钞设备。而县域金融机构点验钞设备质量参差不齐,多数点验钞设备仅能满足计数和识别一般机制假币的需要,难以识别变造假币。据调查,由于小面额票币回收成本高、收益低,部分金融机构回收小面额票币工作不积极,导致小面额票币利用率降低,大量小面额票币沉淀,这进一步加剧了小面额票币供需不平衡的矛盾,同时也在一定程度上抵消了人民银行对人民币券别调剂的效果,加大了人民银行券别调整的难度。目前执行的《现金管理暂行条例》是1988年颁布实施的,《现金管理暂行条例》部分内容不适应经济社会发展需要。主要表现在:一是适用范围较窄,没有涵盖非公有制经济实体和个人现金收支活动;二是外资金融机构对开户单位和个人现金收支的监督管理没有从法律上明确;三是虽然条例赋予了开户银行对开户单位现金管理的责任和义务,但金融机构并不具备对开户单位违规行为进行处罚的资格;四是对开户银行的法律责任规定不明确,使现金管理中间环节出现断档;五是在单位开设结算账户、印章使用等方面与现行相关法律法规存在冲突,等等。发行库撤销后,县支行履行好货币发行职责必须更加重视对县域人民币流通状况的监测分析。要积极探索无发行库情况下人民币流通监测分析体系,建立健全商业银行信息定期反馈和定点监测等制度,全面掌握县域人民币流通情况,及时发现苗头性和倾向性问题,并认真加以研究解决。县支库撤销后,县域现金供应渠道由人民银行县支行对县级金融机构的横向供应模式,变为人民银行中心支行对市级金融机构、市级金融机构对县级金融机构的纵向供应和县级金融机构之间的横向调剂并重的模式。在这种模式下,县支行现金管理缺乏发行库依托,而中心支行发行库直接调控对象为市级商业银行。为提高县域现金流通管理水平,必须建立市县两级人民银行整体联动管理机制。县支行应主动当好中心支行的参谋助手,定期或不定期调度县域金融机构的现金供应情况,科学制定县域现金投放回笼计划,并及时向中心支行反映金融机构对县域现金投放情况,为中心支行做好现金调拨工作提供决策依据。中心支行要充分考虑县域现金供求状况,立足全市认真做好现金供应工作;要及时将小面额票币供应、残损人民币回收计划分解下达到县支行,使县支行明确流通管理的目标任务;要依法加强对市级商业银行现金管理中心的监控,重点监测其现金流向,督促市级商业银行加大对县域小面额票币投放和残损人民币回收力度。人民银行县支行要在完善县域金融机构横向调剂模式中发挥重要作用。要探索建立县域现金流通管理联席会议,搭建县域金融机构间联络、协调和调度平台,特别是探索建立县域金融机构之间现金特别是小面额票币横向调剂渠道,促进流通中人民币在金融机构间的优化配置。反假货币是县域现金流通管理的重要内容。县支行应加大反假货币宣传力度,丰富宣传形式,扩大宣传范围,建立县及县以下反假货币宣传工作长效机制,全面提高城乡群众爱护人民币和反假货币的意识。要加强金融机构反假货币工作的指导管理,加大金融机构的反假货币培训力度,重点培训反假法律法规、假币识别知识等,提高金融机构反假工作能力和水平。县支行要积极履行《中国人民银行法》赋予的监管职能,积极组织开展对金融机构的监督检查,重点监督检查县域金融机构现金投放回笼、残损人民币兑换、反假货币等情况,建立健全量化考核奖惩机制,督促县域金融机构及时调整券别结构和回收流通中的残损人民币,提高县域流通中人民币的整洁度。在监督手段上,可探索向社会公布监督举报电话,对被举报的金融机构,要认真查处。同时,要加强货币发行队伍建设,加大业务培训力度,提高干部队伍业务素质和依法行政能力。金融机构要按照《人民币管理条例》有关要求,积极承担券别调剂、残损币回收的社会责任,按实际需求合理调节券别结构和地区摆布,在实现供应总量满足需要的前提下,增加对县域小面额票币的投放回笼,促进实现人民币券别的结构平衡和区域均衡。一是要合理核定现金业务库存,建立健全必要的管理制度和损伤券回收奖惩办法,合理搭配人民币券别票面,提高人民币整洁度;二是加强对营业机构券别调剂、残损人民币兑换、反假货币等工作的管理,督促其更新服务理念,严格操作程序,严格按标准挑剔损伤券,确保全额对外支付完整券;三是充分调动临柜人员积极性,加强对出纳人员的反假知识培训,增强培训的针对性和有效性,提高出纳人员反假技能。点验钞设备是构筑反假屏障的重要组成部分。应建立点验钞设备行业协会,加大对点验钞设备制造企业的监督指导力度。对点验钞设备制造企业应实行严格的行业准入制度,同时建立点验钞设备质量标准体系,提高点验钞设备的质量和水平;对金融机构已经投入使用的不合格点验钞设备,要进行强制淘汰和更新。解决现金流通中出现的问题最根本的要靠发展非现金支付工具,减少现金流通。应优化非现金支付工具使用的外部环境,大力推广使用银行卡、电话银行、手机银行、网上银行、电子银行和个人支票等非现金支付业务,加快发展代发工资等代收代付业务和银保通等新产品,并积极向农村普及非现金支付工具,促进减少现金流通。当前,应逐步降低银行信用卡年费、跨行查询费、小额支付系统转账收费等收费标准,提高社会公众使用非现金支付工具的积极性。一是小面额票币回笼大户应加强与金融机构的战略合作。金融机构应积极为小面额票币回笼大户提供现金收存服务。二是探索建立小面额票币供需双方横向调剂机制。在相关部门规范管理的情况下,小面额票币回笼大户将可以继续流通的小面额票币直接供应给商场、超市等小面额票币需求大户,