人民币现钞货币运行成本分析

人民币现钞货币运行成本分析

随着经济的发展，人民币的当前持有成本变得越来越高。如何在保证人民币现钞货币满足经济发展需要的前提下,有效控制和降低其运行成本,本文就此问题进行分析并提出建议。一、加总成本。在做职高生时,各有人民币现钞货币的运行轨迹大致可分为生产、运输、仓储、销毁和日常管理等环节,这些环节的活动分别产生生产、运输、仓储、销毁和管理成本。把上述五项成本加总就得到人民币现钞货币运行的总成本。即:人民币现钞货币运行成本=生产成本+运输成本+仓储成本+销毁成本+管理成本(一)tfc与tvc的关系总结人民币生产成本,可划分为两个部分。一部分是固定成本(TFC),包括人员费用、管理费用、设施设备费用等。由于人民币印制企业的特殊性,这部分成本处于基本稳定的可控制状态。另一部分是可变成本(TVC),主要是生产钞票的原材料,它随产量的变动而变动。因此,人民币生产成本可表述为:P=一种原材料价格;Q=一种人民币券别的生产数量;p=一般物价,即各种原材料价格的加权平均数;T=人民币产品总产量。分析(1)、(2)式可知:TFC是一个常量,TC与TVC呈线性关系;p、T均与TVC成正比例关系;(2)式中的第一个关系式说明了不同券种票币的成本与TVC之间的关系。因此,可以得出结论:一定时期内,人民币生产成本的决定因素:一是人民币产品总产量,其总量的高低决定使用原材料的多少。二是生产各种券别票币的比例关系,由于生产不同券别的钞票存在着使用原材料的不同,必然造成生产成本的差异。在总量(总金额)一定的情况下,如果扩大小面额张数的比例,则必然耗用更多的原材料,由此形成总生产成本的上升。通过上述分析,有效控制人民币生产成本需解决两个问题:一是现钞的生产总量问题,也就是说需要生产多少货币才能满足现金市场需要。二是货币的券别结构体系问题,也就是说什么样的券别结构和券种数量之间的比例关系更能适应商品交易需求。(二)推动发行基金调解中心和专业图书馆自当前人民币运输有委托运输和自行运输两种方式,加以分析其运输成本构成为:运输工具的租用费、车辆的购置费、维护保养和行驶费用以及人民币运输期间的人工搬运费、人员生活费用和补助费用、装卸工具购置费、托盘购置费、票币包装费用等。从经济性的角度分析当前人民币运输状况,存在的问题主要有:一是运输设施标准化程度较低,各种运输装备、装卸设备标准之间缺乏有效衔接,降低了设备的通用性,对运输工具的装载率、装卸设备的荷载率和仓储设施空间的利用率产生较大影响。二是制度性约束。目前的发行基金调拨完全按省级行政区划执行,即使相近的两个人民币发行库之间,由于行政区划的不同,不能够进行相互之的人民币现钞调剂,直接导致舍近求远的运输局面,增加了人民币的运输费用。三是运输资源条块管理。如中部某省18个人民银行中心支行,设置了18个调拨中心,每个中心为执行调拨任务均配备了4辆调拨专用车辆,加总共计72辆车。据统计,全省一天中执行调拨任务的车辆最高数为12辆,闲置率在60%以上。四是缺乏成本控制意识,没有做到调入与调出相结合,经常造成车辆的单程空载和调拨次数的增加。(三)优化管理,减少运行费用人民币仓储设施标准有明确的行业规定,钢性强,弹性小。这仅是从个体库房来讲,从整个人民币流通来说,则需要有充足数量的库房保证现钞的供应和正常流通。这就牵涉到两个方面的问题,一方面是库房的布局问题,产生两个结果,一是必将引起库房建设数量的变化,合理的布局将避免重复建设的浪费。二是能够为优化人民币运输路线提供条件,有效缩短运输距离和时间,提高运输效率,降低运输成本。另一方面是库存管理问题。涉及两个方面,一是可以合理规划库房建设容积及其配套设施装配,以有效降低库房及其设施建设的资金投入和运转费用投入。二是科学确定人民币现钞储藏量,这样不但减少人民币现钞的储藏费用,也可以提高人民币现钞的使用效率,从总量上减少人民币产品的产生数量,降低其生产成本。因此,解决好这两个问题,就成为控制和降低人民币仓储成本的关键。(四)人民币撤销流程主要指人民银行对流通中钞票的净化工作。主要成本来自于对残损人民币的复点、对回笼完整券的清分和对残损人民币进行销毁。其构成分为两部分,其一钞票处理中心的建设费用及运行费用、清分机具的购置费用等基本建设费用,其二随着业务量增长而变动的工作人员费用、运输费用等可变费用。目前的销毁流程有两个:一是人行地市级中心支行设立复点岗位对残损人民币进行全额复点,然后调拨至钞票处理中心,由处理中心进行抽查并销毁。二是人行地市级中心支行将回笼的完整券运送至钞票处理中心,由钞票处理中心进行清分,残缺、污损人民币就地销毁,清分过的适宜流通人民币票币由人行地市级中心支行调回。从人民币销毁的流程分析,存在两个方面因素直接影响着销毁成本。一是分散设置的残损人民币复点工作点增大了基础设施的投入,增加了聘用人员数量。二是钞票处理中心必须处于合理的地理位置,这样才能有效地降低运输成本。因此,对销毁流程进行改革和对钞票处理中心进行科学选址就成为降低人民币销毁成本的有效途径。(五)现行的管理费用将增加现金量主要分为两个方面。一是金融机构的现金经营成本,主要包括营业场所、ATM机、机具类低值易耗品,以及与开展现金业务有关的各类耗材、现金整点费用、电子设备运行费用、绩效奖励费用、人民币宣传费用等。这些都将随着现金业务量的增长而增大。二是人民银行保证人民币正常流通的各种管理费用,诸如人民币信息管理系统的研发与运行费用、人民币的宣传费用、反假币宣传、奖励费用、组织培训费用、现场检查费用等。管理成本成为人民币正常运行不可或缺的成本投入,它与生产、运输、仓储和销毁成本不同的方面在于,完全与人民币运行质量成正比例关系,投入越多,效果越好。二、人民币运营成本的控制策略(一)小额现钞货币的高效低碳化其一,建立合理的券别结构体系,根据我国现钞流通状况,应增加200元、500元面额货币,恢复2元、2角面额货币,使整个券别结构体系形成“1-2-5”特征的券别结构体系,同时,将5元(含5元)以下面额货币全部硬币化。如此,在保证总量需求的情况下,可减少产生现钞票币的张数总量,同时由于硬币不易磨损的特性符合小面额现钞货币周转快、使用频度高的特点,可以改变目前小面额现钞货币残损率高的局面,从而有效降低运输量、保管量和销毁量,为降低各项成本奠定基础。其二,应建立两个模型:1.中小型金融机构的现账模型现钞是货币需求总量中的一小部分,大部分处在流通领域,并为居民和金融机构所持有。因此以满足金融机构和市场货币流通需要为原则,结合弗里德曼等的货币需求函数和我国货币发行理论,建立如下测算模型:其中,α、β、γ为常量,根据历史数据确定,Pc=个人消费,I=利率,GDP=国内生产总值,U=金融机构经营风险、房地产市场及股票等资本市场情况,S=人民币发行库、金融机构现金业务库的理想库存现钞量,C=暂时沉淀于企业、事业、机关单位和居民家庭的现钞量,POS=用POS支付卡支付的消费额。2.人民币印率测算其中:N(t+1)=XαngN(t)其中:因为A(t+1)=W(t+1)-I(t+1)所以W(t+1)=A(t+1)+I(t+1)其中:t,t+1,t-n分别代表t,t+1,t-n年;D=现金需求量;A=发行基金净投放量;R=回收损伤货币的替代量;S=理想库存;N=银行体系外的流通中货币;W=投放;I=回笼;α=N的增长率参数;b=流通中货币回笼率参数;c=回笼券中损伤券挑残率参数d=库存率参数。方程(1)表示人民币印制量由三部分组成:发行基金净投放量、损伤币替代量、库存铺底量。方程(2)表示人民币净投放量的计算方法。方程(3)表示利用回笼量和回笼券中损伤率计算损伤发行基金的替代量。方程(4)表示理想库存与发行基金净投放量、回笼量之间的关系。通过上述模型,我们可以根据前6年的券别结构情况计算出分券别的生产计划,如此,可以达到某种券别既不多印制造成浪费,又不少印制造成供应脱节。(二)建立先进的物流调配体制人民币运输的目标是安全性、迅速性。以此目标出发,从经济性的角度考虑,应做到:其一,改革运输体制。一是成立人民银行发行库分库级的调拨中心,负责管辖区内各中心支库的调拨工作。以此降低设备的维护费、运转费,避免设备的重复购置、多余配备现象的发生。二是建立新的调拨体制,消除制度性障碍,打破现有的以行政管辖区为界的调拨体制,做到调拨业务全区域、全方位,达到调拨“最近为优”的效果。三是加强调拨设施标准化的建设。明确人民银行为行业标准的制定者,明确标准化的总体规范,成立标准化技术协调机构,负责人民币现钞物流标准化研究及相关标准的归口管理工作。四是创新金融机构的人民币现钞调拨模式。建议成立金融业运钞公司,由各金融机构共同出资、共担风险。其二,建立运输绩效评价指标。指标分为两类:效益指标和服务质量指标。1.效率指标2.服务质量指标主要是指收受人民币一方对运输工作的评价。主要包括满足程度指标、安全率指标、正点运输率指标。(三)减少不合理运输的情况的库产库更新,设置以城市为中心的代理业务库,实现库存周边地区的管理其一,科学规划库房布局。在库房的布局上,对于人民币发行库来说,必须遵循以下原则:(1)按经济区域设置。经济区域是在经济上联系较密切的地区,在我国尤其指交通便利的区域,这种区域往往跨行政区。在此处设立人民币库房,可以有效保证市场现金需求,排除不合理运输的现象。因此,在县(市)级人民币发行库不应实行“一刀切”撤销的改革方案,应按此原则进行合并设立。(2)以城市为中心设置。城市是一个区域的或政治或经济或文化中心,更是一个区域的交通中心,其作用完全可以影响和辐射周边地区。因此,目前以城市为中心布局的人民币发行库格局不易改变。对于金融机构现金业务库来说,应实行代理业务库制度。在一定区域内,选取一个位置和软硬件条件较好的业务库为代理库,其他金融机构支付一定的保管费用后,可将库存周转用现钞交由代理业务库管理。这样,既免去了其他行单独设置业务库的建设费用及运转费用。同时,由于各行库存周转现钞总量聚集,可以有效地进行库存现金的管理和相互调剂,相对减少各金融机构的库存现钞额度,降低保存现钞的机会成本。其二,建立库存管理指标体系,确保人民币现钞库存合理化。1.存储层出款率主要是指保证储存的人民币现钞质量,这是实现人民币正常流通的首要的、最基本的条件,是完成库房储存功能的根本要求,用库存人民币现钞完好率衡量。2.数量指数主要是指合理确定人民币现钞额度范围。以保证人民币现钞在时间上的总量供应。衡量指标为发行基金铺底定额指标、现钞总量日满足率指标。3.现钞券使用指数化指标主要是指对于储存人民币现钞在券别结构上比例关系适中,能够符合实际需求。衡量指标为现钞券别短缺率指标、现钞券别按期供应指标、券别周转率指标。其中,平均库存金额=(季初库存金额+季未库存金额)÷24.指标(四)建立综合本构模型其一,革新销毁流程,取消人民银行各地(市)级中心支行的残损人民币复点任务,建立人民币回笼券清分、残损人民币复点及销毁于一身的综合性钞票处理中心。其二,科学选择钞票处理中心建设位置。在自然地理条件、社会法制条件和运输条件基本合适的基础上,以经济角度为主作为选址的决定条件,以使钞票处理中心的投资额、运转成本、人民币运输总费用达到最小。为此建立如下数学模型:1.总量平衡或略大于(1)钞票处理中心的票币处理能力与票币供应量平衡(或略大于)式中,Yi为第i个钞票处理中心的票币处理能力;Yij为第i个钞票处理中心到第j个票币供应点的供应量。(2)每个票币供应点的票币处理需求量全部满足或在满足要求前提下超出的业务能力式中,Aj为第j个票币供应点的票币处理需求量。(3)总量平衡(或略大于)(4)投资额低于允许额(或接近相等)式中,K为投资最大允许额;ki为第i个钞票处理中心的投资额。2.运输成本及费用式中,Ci为钞票处理中心平均单位成本(仓储费、装卸费等);Dij为第i个钞票处理中心与第票币供应点之间的票币运输成本;S为