内蒙古县级央行发行库撤销后的银行业金融机构现金调度

内蒙古县级央行发行库撤销后的银行业金融机构现金调度

一县发行库撤销情况内蒙古现有55个经营国库，其中包括1个中央库、12个中央分支库和43个分支库。2000年,包头市率先撤销了辖内3家县级人民银行发行库。2005年以来,以呼和浩特地区5家旗县支行为先导,陆续撤销了业务量和库房面积较小、设施不完善,距中心支库较近的县支库。其中2005、2006年分别撤销了9个和22个县级发行库,2008年撤销了1个县级发行库,2000至2009年间累计撤销县级发行库36个。县级发行库的撤销主要集中在呼和浩特市、包头市、赤峰市等地。现有77家县支行,县级人民银行发行库的拥有率为54.43%。其中乌海市辖内无县支行,阿拉善盟是县级发行库拥有率最高的盟市为100%,呼和浩特市、包头市是县级发行库拥有率最低的盟市,分别为17%和25%。县级人民银行发行库撤销后银行业金融机构人民币现金调拨供应主要采取以下三种模式:(一)办理现金支付业务金融机构在当地选择一家商业银行作为现金业务代理行,并在代理行开立现金账户,每家被代理行根据业务量多少向代理行缴纳2～27万元不等的代理费用,代理行负责办理现金存取款业务。55.68%的商业银行采取这种方式办理现金存取款业务。(二)现金供应现金由于在人民银行存款可增加利息收入,同时能够保障现金供应。另一方面商业银行不愿向代理行缴纳代理费,因此18.18%的商业银行选择在邻近的人民银行开立现金账户,到异地人民银行办理存取款业务。(三)校园现金业务管理这种模式包含两种:一是在本系统上级行现金管理中心办理现金业务,二是在邻近县本系统办理现金业务。部分商业银行为了加强资金的管理,防控资金风险,减少代理费用,增加利息收入,要求撤库地区不得委托其他商业银行代理现金业务,存取款业务必须在本系统内办理。致使48.86%的商业银行机构在本系统内开立现金账户。二区级金融机构的发行和取消对银行履行监管的影响(一)小额币、人民币券别难一是流通中人民币大小面额投放不均衡,券别结构不合理。撤库地区商业银行长期以来采取自主分散的调拨方式,使该地区市场流通人民币券别结构不合理。据调查,撤库地区流通中100元、50元券占比为98%,20元券以下仅占1.6%,1元券以下辅币只占0.4%,个别金融机构营业网点甚至没有辅币。因此撤库地区券别结构普遍呈现大面额人民币充足、小面额人民币短缺、个别券别时有脱供、零辅币寥寥无几、市场找零困难的特点。商户到有人民银行发行库的地区找熟人兑换零钱的现象时有发生。由于小面额人民币具有金额小、份量重、搬运难、占地面积大等特征,使商业银行在调拨时偏好大面额人民币成为必然。目前我国小面额纸币逐渐硬币化,硬币的高沉淀率导致了高投放量,在有发行库的地区,商业银行投放时仍有抵触情绪,撤库地区的商业银行投放硬币就更是难上加难。以硬1角币为例,每个县平均每年需要投放1500箱左右,每箱重16.8公斤,大约25吨,撤库地区各商业银行不拥有大型运钞车,不具备规模调运能力,使用的小型押款车载重量1～2吨,至少需要10～20次才能将其调回,因此在撤库地区硬币的调运工作无人问津。二是人民币券别调剂难。撤库前,县级人民银行发行部门根据市场流通中人民币结构和流通状况主动进行大小额票币的调剂,以满足社会公众对不同券别现钞的需求。撤库后,商业银行认为券别调剂应该是人民银行的职责,与自身业务毫无关系。加之受商业银行库房面积小、调运成本高等因素的制约,商业银行能够满足自身日常业务支付就完事大吉,根本不会考虑券别调剂问题,而代理行有限的库存数量和库存空间对券别调剂工作也无能为力。(二)回笼存券较少,造成人民币整理度较低提高市场中人民币流通整洁度的手段:一是充分发挥商业银行在人民币流通中的主渠道作用,二是严禁商业银行向社会投放“不宜流通人民币”,三是人民银行加大原封新券的投放力度,以达到“以新逐旧”的目的。通过对城乡居民手持人民币整洁度情况的随机调查,结果显示,在撤库地区100元、50元券别不符合流通标准的占10%左右,20元、10元、5元占35%左右,1元以下纸币占45%左右。流通中人民币整洁度较低的主要原因:第一,撤库地区的商业银行为了减少调拨次数,不主动的将不宜流通人民币上缴上级行或代理行,代理行由于现金整点人员缺乏,残损人民币回收后差错率较高,也不愿意回收残损人民币。商业银行回笼的现钞随收随付、自收自支、循环使用,只要能凑合着再次投放就继续投放市场,导致损伤券重新流向社会。特别是10元以下人民币整洁度低、超期服役现象严重。第二,代理行在收缴其他商业银行上缴的款项时,认为没有必要按完整券与损伤券进行分开管理,更不可能达到人民银行发行库的入库标准。第三,撤库地区调回本地的现钞大部分是回笼款,原封新券较少,以新逐旧能力弱。第四,随着县级人民银行内设部门的业务整合,撤库地区人民银行现金管理人员大部分都是兼职,没有精力对流通中现金的整洁度进行监督检查和处罚,这部分人员有的兼任会计记账或国库复核等岗位,很少到市场上检查,不掌握人民币流通状况,也就无从管理。(三)个人主义人员的管理一是假币收缴、鉴定、保管、上缴操作不规范。撤库地区银行业金融机构对收缴假币后,有的上缴其上级行,有的上缴当地人行,个别金融机构收缴的假币不能坚持按规定时间上缴。二是由于业务部门整合,原来的货币金银人员均被安排到其他岗位工作,无专职反假人员,多数是由营业部业务人员兼职。组织人民币社会反假宣传、开展发行业务学习调研等工作较少,只是处于疲于应对的状态。(四)当地现金流通量监测失去第一,专职现金分析工作的人员成为了兼职,无暇顾及现金流通分析。第二,撤库地区人民银行不办理现金出入库业务,对当地现金流通量监测失去了数据来源。第三,由于撤库地区的现金业务向未撤库地区转移,有现金业务往来的地区现金流通量相互融合,未撤库地区人民银行对现金流通量进行预测时很难掌握已撤库地区的经济发展变化情况,因此人民银行对当地现金流通的分析预测能力较弱,也使部分地区的发行基金调拨计划、残损人民币回收计划和现金流通预测等准确率较低。三自发行基金被撤销以来，这种对商业银行经营的影响(一)增加库存现金由于撤库地区商业银行异地调运时间长、风险大、成本高,增加库存现金是解决这一问题最直接和有效的办法。据调查,撤库地区商业银行日平均现金库存量比撤库前增加1～5倍。(二)同业资金往来,代理资金式撤库地区的商业银行大部分开立两个账户,一个是在当地人民银行会计部门开立准备金账户,用于同业资金往来,另一个是在代理行开立现金账户,用于现金的存取。在代理行设立的现金账户不但没有利息,而且还要上交代理费用,加之库存的增加,使生息资本减少,撤库地区的平均每家商业银行每年减少利息收入3～10万元,全年68家被代理行累计向代理行交纳代理费259.6万元。(三)调配费用支出36个县级人民银行撤销了发行库,涉及176家银行业金融机构不能在本地区人民银行开立现金账户,其中98家需要异地办理调拨业务。商业银行异地现钞调运往返路途在90公里至500多公里不等,每次调款使用车辆1～2台,出动人员5人以上,加上燃油费、过路费、餐饮费、人员补助等,平均每次调拨费用支出在1000元以上。目前,全区各金融机构配备异地调款车辆106台,异地调款费用支出613.1万元,向押运公司交纳调款费用1209.53万元,累计支出1822.63万元,比撤库前增加了近10倍。(四)运钞安全性低有55.68%的撤库地区商业银行办理调拨业务时需要跨地区调运,受武器装备、运钞车安全性能等因素的限制,运钞安全性较低,押运风险明显增加。对于人民银行在执行发行基金调拨任务时所配备的专业人员、武器装备、专用运钞车、异地押运管理办法等商业银行和押运公司都只能是望尘莫及,短期内难以实现。(五)库存金不充足的制约撤库地区大部分商业银行需要大额提现时,需要提前向代理行提出申请,代理行库存现金不充足时,异地调款至少需要3～5小时,如遇商业银行出现挤兑等突发事件时,商业银行在保障人民币供应工作中无应急能力。四关于政治建议(一)人民币流通管理的实施撤销发行库的县级人民银行应继续发挥中央银行对人民币流通管理的职能作用,充分调研,了解当地人民币流通管理中存在的问题,制定切实可行的人民币流通管理办法,协调当地商业银行,共同解决人民币在流通中的症结。通过设立“残损人民币兑换站”等方式探索一些行之有效适合本地区的人民币流通管理模式,对人民币管理的职能应继续加强。(二)加强对撤库地区业务工作的管理培训撤库地区的人民银行应配备专职人民币流通管理人员和人民币反假人员,上级货币金银部门加强对这部分人员的培训,有针对性的对撤库地区发行业务工作进行专门的业务指导和检查,使当地人民币流通管理和反假工作步入正常化轨道。(三)现金的供给随着县域经济的不断增长和中蒙边境通关开放口岸的逐年增加,人民币在境内外的需求日趋旺盛,加之县域地区用卡比例较小,现金是经济生活中主要的支付手段。建议在人员充足、设备完善、县域经济规模较大、人口较多的地区可以适当恢复县级发行库业务。(四)能源、煤炭等行业的用量大、对蒙开放口岸的条件日益突出,使人民币跨境流通成为可能其一,内蒙古地域辽阔,县域之间相距较远,欠发达地区调拨时路况较差,地形复杂。全区大部地区属高寒地区,冬季气候寒冷,如遇大雪封路异地调款极为困难。其二,县域经济中矿产、能源、煤炭等行业是主要的支柱产业,这些行业用现量较大。同时农村地区的粮食收购每年的现金支出也在几十亿元以上,县域经