人民币的券别结构变化与流通过程中的问题

人民币的券别结构变化与流通过程中的问题

《中华人民共和国货币法》赋予货币发行和管理货币流通的基本职能。随着中国加入wto金融领域的结束，金融市场体系得到了逐步完善。市场主体的经济行为将日趋理性,政府调控宏观经济能力将不断提高。从而对人民银行发行人民币,管理人民币流通也提出了更高的要求。从我国不同时期的人民币券别变化的进程,可以看出人民币券别结构的运转在逐步加快。人民币各种券别也日趋变化,与此同时也出现了许多需要解决的新问题新变化。现从以下几方面对人民币的券别结构变化成因及在流通过程中出现的问题进行探讨。一、大额券别更合理。《行政极端价值》认为,不同1.人民币券种的发展变化日渐合理。第三套人民币自1962年4月20日陆续发行以来已在市场上流通42年多。这套人民币最大面额为10元,角、分都实行1、2、5制(1、2、5角,1、2、5分),从2000年12月31日始,第三套人民币纸、硬币中的元、角、币禁止流通,并停止兑换。由于券别面额小,难以适应国民经济发展的需要。第四套人民币在原券种基础上增加了100元、50元两种大面额的人民币券别。1999年10月1日又发行了第五套人民币,100元、20元券已经面市,同时人民币50元、10元券发行,并与第四套人民币同时流通。目前为止,流通中共有1、2、5分,1、2、5角,1、2、5、10、20、50、100元13种不同券别的人民币,大面额券别更趋合理。它不仅在促进工农业生产和商品流通、方便群众使用中发挥了积极作用,而且减少了钞币数量,更节约了印制成本和流通费用。2.各种不同面额票币所占比例变化较大。随着人民收入水平不断提高,对现金结构的需求也发生了变化,大面额主币所占比例快速上升。1978-1986年10元券为最大面额券种,占现金总量的比例从1978年的49%上升到1986年的72%。平均年增长率约为68%,与此对应,5元及其以下券种所占比例逐步下降,特别是5元券,从1978年的30%下降到1986年的18%,地区平均每年下降1.550元、100元券发行后,10元券比例直线下降,50元券的比例在经历了新、旧币种替代期内的上升阶段后也逐步下降,100元券的比例则稳步上升。到1998年10元券的比例仅占现金总量的6.9元,100元券的比例则高达75.4元。在结算创新相对滞后和没有更大面额券种替代的情况下,人们在经济生活中只能选择100元券。据统计1999年在丹东地区票币总量(金额)的比例分别为100元占85%,50元占1%。10元占3.4%、5元占0.8%、2元和1元占0.6%、辅币占0.2%、目前,50元券、10元券在MO结构中的地位,相当于1987年以前的5元券、2元券。3.在市场流通中硬币数量偏少。由于商业银行投放和回收硬币工作存在不足,及受硬币流通环境不良的影响,硬币职能作用的发挥受到了制约。尽管近年来人民银行投放了数量不少的硬币,但由于人们收藏的偏好,及不便携带和保管等原因多数沉淀于民间,影响了硬币的流通。另外社会服务设施不配套,商业银行缺乏整点机具等因素,也制约了硬币的流通。4.不同券别需求受地区、季节因素的影响。从地区看,经济不发达地区和偏远农村对大面额主币的需求比例要低于经济发达地区和城市;从季节看,春节前是现金的投放旺季,大面额主币需求非常高;在农副产品收购旺季,中等面额券别及小面额券别的需求往往大于平时;从市场分布看,批发市场、家电市场、服装市场对大面额主币需求量较大,而农贸市场、小商品市场则对小面额券别及辅币有较大需求。二、光皮尔斯地区调查过多,造成了认知上的问题人民银行在开展宣传和贯彻《中华人民共和国人民币管理条例》的活动,在检查流通中人民币的服务与管理工作过程中发现,在我省一些地区的商业与服务业等单位,小面额人民币短缺的个别现象依然存在,尽管只是在小范围内时有发生,仍然反映了我们在行使中央银行的职能,实施对人民币从投放到流通的全过程管理的实际工作过程中,需要认真扎实的搞好调查研究工作,即要认真研究解决自身工作中的问题的,同时还要强化对流通主渠道商业银行现金出纳业务的督导检查工作,保证货币发行工作整体工作目标的准确实施,维护社会主义市场经济条件下各项经济活动的正常进行,关于小面额人民币发行与流通过程中应该注意的几个问题:1.从人民银行货币发行工作的角度看,这是一个曾经出现过并已经得到解决的不应该再成为问题的问题。为什么要这样说呢?因我国流通中现金总量在计划经济向市场经济转变的过程中,曾经经历了一个连续的高速增长阶段,现金总量在实行计划经济的1978年以前为210亿元,平均年增长7亿元。从1979年开始到1983年实现总量529.8亿元,年平均增长45亿元。1984年到1991年实现总量3177.8亿元,年平均增长331亿元。1992年到1999年实现总量13456亿元,年平均增长1285亿元。这样连续的跳跃式高速增长,使人民币的印制生产能力无法迅速地适应满足流通供应的需要,在新的生产能力不能立刻形成之前,解决保证总量供应的惟一办法就是调整生产计划,增加大面额人民币的生产。因此,从九十年代初开始,券别结构供应比例失调的现象逐渐加剧,到1995年前后这个问题已经发展到非常严重程度,全国范围内都出现了券别供应比例失调,小面额的元币和角币短缺,个别地方甚至出现了不等值交换的现象。这个问题,经过人民银行的人民币印制企业与货币发行管理部门的不断协调和努力,在努力增加生产保证供应的同时,采取了包括改变印制工艺(如第四套人民币90版、96版的一元券)在内的各种措施,通过千方百计的努力,使这一矛盾迅速得到缓解,保证了市场流通的正常需要,同时实现了充足的储备。因此,从人民币流通整个过程的每个环节分析,今天在个别地区如果仍然发生这种现象,问题已经不是人民币投放供应的能力问题了,而是在人民币的投放与流通过程中某些局部环节不畅通造成的,是监督、管理与服务的工作质量问题。2.我省目前的货币(现金)流通量接近620亿元的水平,其中10元以下(含10元)的小面额部分大约在70亿元左右。按照货币的自然流通寿命,每年这部分应该有约30亿元的损伤券退出流通,因此也需要不少于这个数字的新人民币补充市场需要。近几年我们基本保证了社会经济活动对小面额人民币的正常需要,今年的数字是截止到去年底,10元以下部分累计投放30亿元以上,同期省内人民银行各级发行库库存近20亿元,按照年初计划还要继续调入一定的数量,以保证市场供应和储备需要。以上几个数字反映了供需关系和现状,即中国人民银行作为负责人民币发行的职能部门,有充分的能力和条件保证满足市场流通对人民币总量与券别供应的需要。但是人民币要保证实现合理、有序、正常的流通仅靠这个条件是不够的。人民币在流通过程中受影响和干扰的因素很多,需要社会各个方面和环节的协调努力才能实现,任何一个环节出现的问题都可能造成局部问题的发生。人民银行作为人民币的发行与管理单位,保证人民币供应是人民银行的责任,但是,人民银行的工作只是保证供应的一个首要的前提条件,人民币投放连接进入流通市场的渠道或者说惟一渠道是商业银行的窗口和在商业银行的开户单位,人民银行确定的发行工作各项目标只有通过商业银行的收付款业务才能实现。现在接到的投诉电话中,不仅有反映小面额人民币兑换的问题,还有假币的问题、流通中人民币质量差的问题、不正当或者违法使用人民币实物与图样的问题等,我们始终关注这些问题的发生和发展,并且积极的会同社会有关职能部门研究解决的办法。3.怎样解决好人民币从投放到流通的全过程实施有效管理的问题,这是最关键的核心问题。2000年5月1日开始施行的《中华人民共和国人民币管理条例》,将人民币纳入了法制化管理的轨道,使人民银行为加强对人民币的管理,维护人民币的信誉,稳定金融秩序所做的各项工作有了法律依据。条例的第四章第24条中规定:“办理人民币存取款业务的金融机构,应当根据合理需要的原则,办理人民币券别调剂业务。”这里所说的合理需要系指企业正常的经营活动需要与公众日常生活需要(出于封建迷信、倒买倒卖、不习惯或不喜欢使用哪种人民币等目的调剂人民币券别的;属于不合理需要范畴办理人民币存取款业务的金融机构,应该根据合理的需要,进行人民币券别的合理调剂,及时加大所需券别人民币的正常供应,保证市场货币正常流通,适应经济发展需要。对于券别调剂需要不合理的,办理人民币存取款业务的金融机构有责任进行劝阻、制止和正面宣传。按照以上条例内容的规定,所有开展存取款业务的金融机构,都必须设置人民币兑换服务窗口,负责办理损伤券兑换和券别调剂业务,有条件的单位经人民银行批准,还可以办理真假人民币鉴定服务。《条例》实施以来,从近期人民币流通各环节的检查情况看,已经收到明显效果,商业银行普遍开展了人民币兑换服务业务,流通中的人民币整洁度明显提高,打击制贩假币行动的力度加大,保证了人民币流通各环节合理、有序、通畅的运行。希望所有从事收付款业务的金融机构和企事业单位继续协调工作共同努力,让人民银行为满足社会经济活动对人民币的正当需要所做的各项努力的目标得以实现。4.硬币投放与流通问题,因为金属硬币的发行是商品经济迅速发展的需要;是健全和完善货币制度的需要;是方便流通与结算提高工作效率和自动化程度的需要;是推动社会服务配套设施建设发展的需要(投币电话、乘车、购物等)。硬币即是小面额人民币今后发展的方向,我省又是国家确定的硬币重点投放地区。因此,这项工作成为我省实施小面额人民币从纸币向硬币过渡,完成结构性调整的关键性任务。从人们使用习惯与携带等原因分析,投放硬币的初期阶段从某种程度上讲,可能在短期内会出现无意识的排斥与沉淀现象,对小面额人民币供应与正常流通会有一定的影响。按照货币的发展规律,人民币的小面额部分走硬币化的发展道路,这是世界各国普遍采用的做法。我国发展硬币的工作起步较早,从五十年代开始实行分币硬币化,并实验性的向元、角币发展,在计划经济时期商品流通相对单一、货币流通需求总量不大的情况下曾经是成功的。随着商品经济发展,国民收入水平和物价水平等发生的变化,日常生活和商业找零的最小单位开始从分与角向角与元过渡。由于硬币生产能力的原因,国家不可能在全国范围内迅速实现单一硬币流通,而只能在一定时间内,维持纸币与硬币混合流通,并通过采取逐渐扩大硬币投放区域的方式,最终完成单一硬币流通的目标。硬币从流通交换的角度,虽然有耐磨损、使用寿命长、可清洁、可实现自动售货的优势,但从投放与流通使用两个方面来讲,一是投放硬币的工作量要比投放纸币的工作量增加6倍左右,银行、企业出纳人员怕累、嫌麻烦不愿意投放硬币,导致市场流通的某些环节、部门小面额人民币短缺;二是个人携带使用硬币又有好多不便,公众在接受程度上存在观念滞后,先期投放出现沉淀,使有限的投放流通不起来,需要有适应期的过渡,三是不可忽视的儿童储蓄罐,小小的储蓄罐虽然使儿童从小培养了节俭的好习惯,但却使大量的硬币处于停滞状态。因此,在小面额纸币向硬币过渡的初期,往往出现不是由于供应问题而产生的投放与需求脱节现象,这种现象将随着硬币的推广应用而逐渐消失。从硬币投放与流通使用的规律看,目前我省虽然有较充足的库存储备保证市场供应,但实际上要达到真正投放的任务还很重,目前我省角以上硬币人均仅为71枚(其中1元8枚、5角15枚、1角48枚),而硬币投放使用较早的上海、浙江、深圳地区,目前的人均水平已经分别达到285枚、76枚、176枚,一些发达国家单一券别就达百枚左右。综上所述,尽管硬币投放从总量到券别还无法得出规律性的结论,但有一点可以