2023年初级银行从业资格《个人理财》模拟卷4

1.[单选]

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下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】A【解析】赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。故选项A错误。2.[单选]

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市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】C【解析】利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降，减少房地产市场投资。故选项C错误。3.[单选]

[0.5分]

与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】A【解析】选项A属于契约型基金的特征。4.[单选]

[0.5分]

关于股票的风险，下列表述中错误的是（）。A.非系统性风险可以通过组合投资进行分散B.政策风险属于非系统性风险C.如果某种风险影响到股票市场上的所有股票，则这种风险就属于系统性风险D.股票的风险可分为系统性风险和非系统性风险【答案】B【解析】政策风险主要是指产品存续期间，国家宏观政策及相关法律法规发生变化，导致市场波动，影响产品的投资运作及收益的风险。政策风险属于系统性风险。5.[单选]

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投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，（）为连续竞价。A.9：30～11：30，13：30～15：30B.9：30～11：30，13：00～16：00C.9：30～12：00，13：00～16：00D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】C【解析】选项C正确，投资者买卖港股通股票的交易时间应遵守联交所规定，即交易日的9：00至9：30为开市前时段（集合竞价），其中9：00至9：15接受竞价限价盘申报；9：30至12：00及13：00至16：00为持续交易时段（连续竞价），接受增强限价盘申报。6.[单选]

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个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】C【解析】在维持期，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。7.[单选]

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商业银行私募理财产品的合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合一定条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织，下列（）符合合格投资者的要求。A.具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于500万元人民币B.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人C.具有2年以上投资经历，家庭金融资产不低于300万元人民币D.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于50万元人民币【答案】B【解析】理财新规所称私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：①具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币，或者家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；

②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；

③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。8.[单选]

[0.5分]

从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.保险人B.被保险人C.受益人D.投保人【答案】D【解析】投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。9.[单选]

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下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】D【解析】在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。故选项D错误。10.[单选]

[0.5分]

下列不属于中国人民银行主要职责的是（）。A.发行人民币，管理人民币流通B.制定和执行货币政策C.依法依规打击非法金融活动D.完善金融宏观调控体系，维护国家金融稳定与安全【答案】C【解析】依法依规打击非法金融活动属于中国银行保险监督管理委员会的职能。选项C错误。11.[单选]

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假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资75．13万元，3年后可获得100万元，则该产品收益率为（）。（答案取近似数值）A.17．36％B.10％C.8．68％D.21％【答案】B【解析】设该产品收益率为r，则75．13×（1+r）3=100，解得r≈10％。12.[单选]

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根据生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】B【解析】维持期阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。13.[单选]

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信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。A.流动性风险B.信托公司风险C.投资项目风险D.项目主体风险【答案】A【解析】信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。14.[单选]

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下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】C【解析】选项A，若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权；选项B，若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，不应执行；选项D，看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，前者是买人的权利，后者是卖出的权利。15.[单选]

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下列市场属于资本市场的是（）。A.银行承兑汇票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.债券市场【答案】D【解析】资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。16.[单选]

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在理财顾问服务中，商业银行只提供投资建议，不参与客户投资的具体操作，由客户进行最终决策，这体现了理财顾问服务（）特点。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【答案】B【解析】在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财服务的顾问性。17.[单选]

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保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。A.转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金【答案】C【解析】损失补偿功能是指保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。18.[单选]

[0.5分]

依赖数理模型和数据挖掘，更具客观性，较少受人为情绪影响，产品收益较为平稳的产品是（）。A.债券增强类产品B.货币市场基金产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案】D【解析】量化对冲类产品依赖数理模型和数据挖掘，更具客观性，较少受人为情绪影响，产品收益较为平稳。19.[单选]

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执行理财规划方案的原则不包括（）。A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则【答案】B【解析】执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则，故本题选B。20.[单选]

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下列关于遗产分配顺序的说法，错误的是（）。A.继承开始后，由第一继承人继承，第二顺序继承人也可以继承B.第一顺序包括配偶、子女、父母C.没有第一顺序人继承的，由第二顺序继承人继承D.第二顺序包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母【答案】A【解析】遗产按照下列顺序继承：第一顺序包括配偶、子女、父母；第二顺序包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。直系继承人不继承。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺顺序继承人不继承，选项A错误。21.[单选]

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A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为（）。（答案取近似数值）A.7%B.8%C.6%D.7.5%【答案】C【解析】由普通年金现值公式得:10000*（P/A,i,5）=42120,

故（P/A,i,5）=4.212,

查年金现值系数表可知,此时的借款利率为6%。

22.[单选]

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比较适合于退休、以获得现金流的当期收入为目的的文件投资者投资的基金是（）。A.交易所交易基金B.平衡型基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】C【解析】收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险；收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。23.[单选]

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关于个人理财业务，下列说法错误的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】A【解析】在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。故选项A错误。24.[单选]

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下列关于信托的种类划分的说法中，错误的是（）。A.按信托关系建立的方式可划分为法人信托和个人信托B.按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托C.按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等D.按信托关系建立的方式可划分为任意信托和法定信托【答案】A【解析】按信托关系建立的方式可划分为任意信托和法定信托。25.[单选]

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房地产投资方式不包括()。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产贷款D.房地产信托【答案】C【解析】房地产投资方式包括：房地产购买、房地产租赁和房地产信托。26.[单选]

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近因是指（）。A.最直接、最有效、起决定作用的原因B.时间上最接近的原因C.空间上最接近的原因D.时间、空间上均最接近的原因【答案】A【解析】近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。27.[单选]

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商业银行销售风险评级为（）及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。A.四级B.五级C.二级D.三缀【答案】A【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。28.[单选]

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下列（）不属于可以中止行使不安抗辩权的情形。A.经营状况恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.破产【答案】D【解析】应当先履行债务的当事人，有确切证据可以中止履行不安抗辩权的情形包括：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。不属于可以中止行使不安抗辩权的情形为破产。故选D。29.[单选]

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公司型基金的特点不包括（）。A.依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产B.具有法人资格C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D.在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款【答案】C【解析】公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。30.[单选]

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货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回（），本金、收益安全性高等主要特点。A.短；灵活B.长；不灵活C.短；不灵活D.长；灵活【答案】A【解析】货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。31.[单选]

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以下不是保险相关要素的是（）。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属【答案】D【解析】保险的相关要素：①保险合同；②投保人；③保险人；④保险费；⑤保险标的；⑥被保险人，财产或人身受保险合同保障的人；⑦受益人，享有保险金请求权的人；⑧保险赔偿．32.[单选]

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甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内代办保险业务。甲是（）。A.保险公司的保险代言人B.保险公司的保险经纪人C.保险公司的产品推广人D.保险公司的保险代理人【答案】D【解析】保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。33.[单选]

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发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】A【解析】签订的合同可以撤销的情形包括：①因重大误解订立的；②在订立合同时显失公平的。34.[单选]

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商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A.国务院B.中国人民银行C.中国银监会D.中国银行业协会【答案】B【解析】制定存贷款利率标准是中国人民银行的职责之一；银监会是监督管理机构，主要职责是管理银行业风险，监督金融机构的行为；中国银行业协会是行业内机构自愿结成的社会团体，没有权力规定利率上下限。35.[单选]

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资本项目项下的个人外汇业务按照（）管理。A.可兑换准则B.可兑换进度C.可兑换原则D.可兑换进程【答案】D【解析】经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理．资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。36.[单选]

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下列不属于违约责任承担的形式是（）。A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.吊销营业执照【答案】D【解析】违约责任的承担形式主要有违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任和采取补救措施。37.[单选]

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以下说法中正确的是（）。A.财富管理比投资管理包含的范围要广B.在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开C.财富管理业务比个人理财业务范围广D.财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程【答案】A【解析】B项，在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的；C项，个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务；D项，投资管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。38.[单选]

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王某比较担心财富不够，量出为人，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】C【解析】积累者通常是会担心财富不够用，致力于积累财富：量入为出，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。39.[单选]

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下列不属于基金的特点的是（）。A.组合投资、分散投资B.严格监管、信息透明C.分散理财、综合管理D.利益共享、风险共担【答案】C【解析】基金具有以下几个特点：

(1)集合理财、专业管理：基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产。通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益的好处。基金由专业人员管理。他们—股具有良好的专业背景、丰富的投资经验，对宏观经济形势、行业和企业的发展状况有深入的了解，并掌握投资组合的构造技术，能够更好地利用各种金融工具，抓住投资机会，提高收益率。

(2)组合投资、分散投资：基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。

(3)利益共享、风险共担：利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配．风险共担是指基金管理人—般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。

(4)严格监管、信息透明：为切实保护投资者利益，各国（地区）监管机构均对基金业实行严格监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露，比如开放式基金每日公布净值、季度投资组合披露、年度财务数据披露。

(5)独立托管、保障安全：基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。40.[单选]

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以下不是外资股的是（）。A.S股B.N股C.H股D.A股【答案】D【解析】A股不是外资股。41.[单选]

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以下关于债券的分类不正确的是（）。A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等D.按募集方式可分为公募债券和私募债券等【答案】C【解析】零息债券不属于按利息的支付方式分类。42.[单选]

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下列属于货币市场的是（）。A.中长期债券市场B.全国银行间同业拆借市场C.中国大陆A股市场D.银行中长期信贷市场【答案】B【解析】货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。43.[单选]

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国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。A.10B.20C.30D.40【答案】B【解析】国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于20人。44.[单选]

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根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利中，不可以出质的是（）。A.应收账款B.仓单、提单C.汇票、支票、本票D.禁止转让的股权【答案】D【解析】《中华人民共和国物权法》第二百二十三条的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票。(2)债券、存款单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。45.[单选]

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理财证书认证的“4E”认证标准不包括（）。A.教育(education)B.职业道德(ethics)C.工作经验(experience)D.精力旺盛的(energetic)【答案】D【解析】理财证书认证的“4E”认证标准包括：教育(education)、职业道德(ethics)、工作经验(experience)和考试(examination)。46.[单选]

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与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）：A.个性化服务B.综合化服务C.规划性服务D.专业化服务【答案】A【解析】与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。47.[单选]

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养老护理和资产传承是家庭生命周期中（）的核心目标。A.成长期B.成熟期C.高原期D.衰老期【答案】D【解析】家庭生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期。衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。48.[单选]

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下列不属于客户财务信息的是（）。A.投资风险认知度B.当期负债状况C.当期收入水平D.财务状况未来发展趋势【答案】A【解析】投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资法人的影响程度，有人会选择低风险的投资产品，因此不属于客户财务信息。49.[单选]

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下列商业银行的做法，不正确的是（）。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】A【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。50.[单选]

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根据《物权法》的规定，动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（）时发生效力。A.动产交付B.该约定生效C.登记备案D.动产转让合同生效【答案】B【解析】动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。51.[单选]

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关于市场认可度有待提高的说法，错误的是（）。A.现阶段理财师素质水平参差不齐．实战经验弱B.大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导C.中国资本市场不健全．投资渠道匮乏D.我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求【答案】D【解析】中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法满足高端客户的个性化需求。52.[单选]

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（）是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。A.民事权利行为B.民事代理行为C.民事法律行为D.民事责任行为【答案】C【解析】本题考查民事法律行为的概念。民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。53.[单选]

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国外理财业务的形成与发展时期是（）。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪70年代到80年代初期D.20世纪90年代【答案】B【解析】20世纪60年代到80年代是银行个人理财业务形成与发展时期。54.[单选]

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商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是（）。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】C【解析】综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比．综合理财服务更加强调个性化服务。55.[单选]

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下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）。A.建立销售理财产品的分级审核批准制度B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C.设置不低于5万元人民币的销售起点金额D.建立必要的委托投资跟踪审计制度【答案】B【解析】市场风险限额中应至少包括风险价值限额。56.[单选]

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外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.国家外汇管理局【答案】B【解析】外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银监会审批。57.[单选]

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理财顾问业务的第一步是（）。A.确定客户财务目标B.资产管理目标分析C.风险分析D.基本资料收集【答案】D【解析】理财顾问业务的第一步是基本资料收集，在收集资料的基础上进行分析。58.[单选]

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在直接融资中，融资的风险由（）独自承担。A.债务人B.债权人C.中介机构D.发行人【答案】B【解析】在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。59.[单选]

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（）基金被称为准储蓄。A.债券型B.股票型C.货币市场D.指数【答案】C【解析】货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄存款同样便利。60.[单选]

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直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的________，兑现能力________（）A.高：低B.低；高C.高：高D.低；低【答案】D【解析】直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱。兑现能力较低。相应地直接融资的风险较大．61.[单选]

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（）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。A.国际理财规划师协会B.金融理财学员C.财富管理师协会D.财务顾问师协会【答案】A【解析】1969年，国际理财规划师协会(IAFP)应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。62.[单选]

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关于个人理财业务，下列说法中不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】A【解析】在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。63.[单选]

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以下属于理财顾问服务的是（）。A.销售信贷产品B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.提供财务分析与规划服务【答案】D【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。64.[单选]

[0.5分]

商业银行的经营以（）为第一要旨。A.安全性原则B.流动性原则C.效益性原则D.风险性原则【答案】A【解析】安全性原则是指商业银行所做的任何资产业务须以安全为第一要旨，其主要业务——放款业务必须有效关注借款人的还款能力，要求其提供有效担保，非有十分把握，不得发放信用贷款，以保障贷款资产安全。65.[单选]

[0.5分]

李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次．则该笔投资2年后的本利和是（）元A.23000B.20000C.21000D.23100【答案】C【解析】FV=(c／r)×[(1+r)t-1]=(10000／10％)×[(1+10％)2-1]=21000。66.[单选]

[0.5分]

小王现在有25000元，为了以后购买一项价值50000元的资产，小王用这笔钱进行投资，投资回报率为12％，根据72法则，请问需要投资（）年才能攒够50000元。A.5B.6C.7D.8【答案】B【解析】72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。本题中，投资额倍增．按72法则估算时间为72／12=6。67.[单选]

[0.5分]

在日常工作中，（）是理财师与客户最常见的沟通方式之一A.电话沟通B.面对面沟通C.书信沟通D.电子邮件沟通【答案】A【解析】在日常工作中，电话是理财师与客户最常见的沟通方式之一，无论是约见客户、信息了解、礼节问候或推荐产品服务，电话沟通比面对面沟通和书信(包括电邮)沟通使用得多、也频繁得多。68.[单选]

[0.5分]

在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是（）。A.收入以薪水为主B.追求高风险高收益投资C.积累资产逐年增加D.收入稳定而支出增加【答案】C【解析】在家庭生命周期的形成期阶段，积累资产有限。69.[单选]

[0.5分]

下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】D【解析】客户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息：

②职业生涯发展状况：

④家庭丰要成员的情况，包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，

如是否财务独立或者学程阶段等：

④客户的期望和目标．金钱观是财富观的—部分，属于定性信息．70.[单选]

[0.5分]

以下关于净现值的描述，错误的是（）。A.净现值越大的项目．其内部报酬率一定越高B.选定融资成本率为贴现率．净现值大于零的项目是有利可图的C.贴现率越高．净现值越小D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和【答案】A【解析】净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A选项错误。71.[单选]

[0.5分]

下列各项中属于执行理财规划方案原则的是（）。A.制定时间计划B.确定参与人员C.明确资金成本D.诚信原则【答案】D【解析】执行理财规划方案的原则有了解原则、诚信原则和连续性原则。A、B、C选项属于方奏执行中应注意的时间、人员和资金成本因素．72.[单选]

[0.5分]

子女教育规划的内容不包括（）。A.对教育费用需求的定性分析B.通过储蓄和投资积累教育专项资金C.金融产品的选择D.资产配置【答案】A【解析】子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析．通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。73.[单选]

[0.5分]

客户现在的以及未来的（）是其理财目标得以实现的最重要的基础。A.理财规划B.投资收入C.财务资源D.工资薪金【答案】C【解析】理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。74.[单选]

[0.5分]

西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财师提供自己的家庭财务信息，以下不是主要原因的是（）。A.它是国外同行长期的财商教育所产生的效果B.它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的C.西方人对自己的隐私并不在意D.在收集客户信息的过程中．海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧【答案】C【解析】无论东方人还是西方人对自己的家庭财务私密性的保护是有共性的．甚至一种普遍的经验还认为，西方人对隐私的保护尤甚于国内。75.[单选]

[0.5分]

理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（）。A.解决财务问题的条件和方法B.了解、收集客户相关信息的必要性C.如实告知客户自己的能力范围D.客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色【答案】D【解析】理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。76.[单选]

[0.5分]

商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析，并在规定日期内将有关统计分析报告报送银监会。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】B【解析】见《商业银行个人理财业务管理暂行条例》相关规定。77.[单选]

[0.5分]

下列关于退休规划说法正确的是（）。A.计划开始不宜太迟B.规划期应当在5年左右C.投资应当极其保守D.对投资和风险应当相当乐观【答案】A【解析】退休的规划期一般为10～20年，投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。其实出题者已经在选项中显示出了对错的倾向。像CD包含“极其”“相当”这类字眼的选项，说得太极端了，肯定不会是正确的选项。而B项，按正常的退休年龄和寿命推算，5年也太短了。78.[单选]

[0.5分]

（）是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金。A.递延年金B.预付年金C.偿债基金D.永续年金【答案】C【解析】偿债基金是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金。79.[单选]

[0.5分]

张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10％．则等价于在第一年年初一次性偿还（）元。A.500000B.454545C.410000D.379079【答案】D【解析】

现值为379079元。80.[单选]

[0.5分]

货币具有时间价值的原因不包括（）。A.在持有的货币可以用作投资．从而获得投资回报B.通货膨胀可能造成货币贬值C.未来的投资收入预期具有不确定性D.人们偏好在未来消费【答案】D【解析】货币具有时间价值的原因：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；③未来的投资收入预期具有不确定性。81.[单选]

[0.5分]

下列关于银行代理国债面临的价格风险的说法，正确的是（）。A.债券价格与利率变化成正比B.利率上涨时，债券价格也上涨C.债券的到期时间越短，所面临的利率风险越大D.债券价格与利率变化成反比【答案】D【解析】债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。82.[单选]

[0.5分]

一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄【答案】C【解析】黄金的价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。83.[单选]

[0.5分]

（）决定了客户的目标、期望是否合理。A.基本信息B.人生规划和目标C.财务信息D.定量信息【答案】C【解析】财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。84.[单选]

[0.5分]

（）日益成为客户和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】B【解析】了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目，日益成为客户和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。85.[单选]

[0.5分]

（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场【答案】A【解析】银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算有限责任公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。86.[单选]

[0.5分]

（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D【解析】合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1～49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。

在有限合伙制私募基金当中，普通合伙人对基金债务承担无限责任，有限合伙人以认缴出资额为限承担有限责任。

管理人员是普通合伙人，普通合伙人负责决策与执行，有限合伙人不参与经营。

故本题选D。87.[单选]

[0.5分]

（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问【答案】A【解析】私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。88.[单选]

[0.5分]

A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9%，该项目竣工时应付本息的总额是（）万元。（答案取近似数值）A.7099.26B.6983.25C.7146.26D.7026.25【答案】C【解析】用财务计算器计算：FV=7146.26（期初模式，n=3,i=9%,PMT=-2000,PV=0）89.[单选]

[0.5分]

LIBOR是（）的英文简称。A.伦敦银行同业拆借利率B.新加坡银行同业拆借利率C.香港银行同业拆借利率D.纽约银行同业拆借利率【答案】A【解析】在国际市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR），它是浮动利率融资工具的发行和参照。90.[单选]

[0.5分]

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】D【解析】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。91.[多选]

[1分]

下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素的有（）。A.允许国内投资者投资港股B.财政部发行特别国债C.医疗制度改革深入D.股指期货的推出E.人口老龄化【答案】ABCDE【解析】个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，各选项均有涉及。92.[多选]

[1分]

关于社会环境对个人理财的影响，下列的叙述正确的有（）。A.在一个开放、进步、文明的社会文化环境下，个人理财业务的发展空间非常广阔B.社会保障体系、教育体系等的改革对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响C.人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响D.教育支出日益成为家庭理财规划的重要内容E.法律环境决定了个人理财行为的形式和个人理财行为的手段【答案】ABCDE【解析】以上选项说法皆正确，本题的最佳答案为ABCDE选项。93.[多选]

[1分]

对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（）。A.货币政策B.消费者收入水平C.通货膨胀D.国际收支E.失业保险制度【答案】BCD【解析】对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括经济发展阶段、消费者的收入水平和宏观经济状况。通货膨胀属于宏观经济状况。而A项属于政治、法律与政策环境因素，E项属于社会环境因素。94.[多选]

[1分]

根据《合同法》规定，承担违约责任的方式包括（）。A.支付违约金B.赔偿损失C.自愿履行D.采取补救措施E.定金责任【答案】ABDE【解析】违约责任的承担形式：(1)违约金。(2)赔偿损失。(3)强制履行。(4)定金责任。(5)采取补救措施。95.[多选]

[1分]

平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的原则有（）。A.自愿B.公平C.公开D.诚实信用E.等价有偿【答案】ABDE【解析】平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。96.[多选]

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应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行()。A.经营状况严重恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.因故延迟了债务的归还E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形【答案】ABCE【解析】不安抗辩权:应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行:①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。97.[多选]

[1分]

自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括（）。A.本国公民B.外国公民C.无国籍人D.双重国籍公民E.多重国籍公民【答案】ABC【解析】自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国居民、外国居民和无国籍人。98.[多选]

[1分]

下列关于订立保险合同时的告知义务，说法正确的有（）。A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同B.投保人因过失未履行如实告知义务，保险人不得解除保险合同C.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费D.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费E.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费【答案】ACE【解析】投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同，B项错误。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费，D项错误。99.[多选]

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有以下哪些情形的，合同无效（）。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违法法律、行政法规的强制性规定【答案】ABCDE【解析】有下列情况之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违法法律、行政法规的强制性规定。100.[多选]

[1分]

下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（）。A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有约定的除外B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人没有优先购买权【答案】ACD【解析】《中华人民共和国合伙企业法》第七十二条规定，有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有约定的除外；第七十三条规定，有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人；第七十四条规定，有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿；债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿。人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权。101.[多选]

[1分]

理财目标确定的原则有（）。A.理财目标要具体明确B.理财目标必须是可以量化和检验的C.理财目标必须具备合理性和可行性D.实事求是E.完全根据客户意愿【答案】ABCD【解析】理财目标确定的原则除ABCD四项外还包括理财目标要有时限和先后顺序原则。E项，受制于有限的财务资源，理财目标既不是客户“一厢情愿”的结果，也不是理财师随意确定的计划。102.[多选]

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（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A.家庭收支储蓄表B.资产负债表C.现金流量表D.权益变动表E.收入支出规划表【答案】AB【解析】家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。103.[多选]

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理财师解决过多机动事项干扰的方法包括()。A、不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳B、不要怕会冒犯别人C、对于义务的认识要正确D、学会如何拒绝，聆听别人的要求E、对朋友、同事有求必应以获得尊重【答案】ABCD【解析】理财师有时会面对这样的局面，朋友或同事因其本身职责范围外的事寻求帮助，理财师无力拒绝、怕冒犯别人等原因导致了时间的分流、浪费。解决这一问题的方法包括：①不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳，对朋友、同事应该友爱互助、坦诚相待，但不是有求必应，否则，如果应允的事情过多无法兑现，理财师可能因此失去而不是得到尊重，进而影响自己的工作和生活，令自己觉得难堪；②不要怕会冒犯别人；③对于义务的认识要正确；④学会如何拒绝，聆听别人的要求。104.[多选]

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下列关于基金子公司的说法中,正确的有()。A.业务种类多,业务灵活B.没有资本金限制C.成本较低D.产品收益率相对较低E.可以依靠母公司,开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力【答案】ABCE【解析】基金子公司的业务种类多，业务灵活，具有一定的比较优势。与信托公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成本优势。另外，基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力。基金子公司的产品特点包括产品收益率相对较高。105.[多选]

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根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强（）。A.投资者教育B.双方合作意愿C.客户风险提示D.投资者股票认知E.客户的产品适合度【答案】AC【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。106.[多选]

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下列会影响项目内含报酬率的因素有()。A.项目的投资期限B.最低投资报酬率C.同期银行贷款利率D.项目的现金流入E.通货膨胀率【答案】AD【解析】项目的内含报酬率不受折现率的影响，选项B、C、E都是影响折现率的因素。107.[多选]

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下列关于金融理财工具的特点的说法中，错误的有（）。A.复利与年金系数表计算简单而且数据精准B.财务计算器便于携带但操作流程复杂C.Excel表格使用成本低，操作简单D.专业理财软件功能齐全，附加功能多E.Excel表格适用性广泛，局限性较小【答案】AE【解析】复利与年金系数表计算简单、效率高，但计算答案不够精准。使用Excel表格的局限性较大，需要电脑。108.[多选]

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理财师解决过多机动事项干扰的方法包括()。A.不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳B.不要怕会冒犯别人C.对于义务的认识要正确D.学会如何拒绝，聆听别人的要求E.对朋友、同事有求必应以获得尊重【答案】ABCD【解析】理财师有时会面对这样的局面，朋友或同事因其本身职责范围外的事寻求帮助，理财师无力拒绝、怕冒犯别人等原因导致了时间的分流、浪费。解决这一问题的方法包括：①不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳，对朋友、同事应该友爱互助、坦诚相待，但不是有求必应，否则，如果应允的事情过多无法兑现，理财师可能因此失去而不是得到尊重，进而影响自己的工作和生活，令自己觉得难堪；②不要怕会冒犯别人；③对于义务的认识要正确；④学会如何拒绝，聆听别人的要求。109.[多选]

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银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。A.客户的资产规模B.客户从事的职业C.客户的信誉情况D.客户在银行的等级E.客户的风险承受能力【答案】ADE【解析】一般银行在发行理财产品的过程中都会介绍产品所适合的客户范围。这方面的信息包括客户的风险承受能力、客户的资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(发售金额)和最小递增金额等。110.[多选]

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客户的理财目标内容也可概括为四方面，即（）。A.财富积累B.财富规划C.财富保障D.财富增值E.财富分配【答案】ACDE【解析】客户的理财目标内容可概括为四方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。111.[多选]

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理财目标的确定原则包括（）：A.理财目标要具体明确B.理财目标要实事求是C.理财目标必须是可以量化和检验的D.理财目标必须具备合理性和可行性E.理财目标要有时限和先后顺序【答案】ABCDE【解析】理财目标的确定，必须遵循一定的原则：(1)理财目标要具体明确。(2)理财目标必须是可以量化和检验的。(3)理财目标必须具备合理性和可行性。(4)实事求是。(5)理财目标要有时限和先后顺序。112.[多选]

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投资规划的主要步骤有（）。A.确定客户的投资目标B.让客户认识自己的风险承受能力C.根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划D.实施投资计划E.监控投资计划【答案】ABCDE【解析】投资规划的主要步骤：(1)确定客户的投资目标；(2)让客户认识自己的风险承受能力；(3)根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划；(4)实施投资计划；(5)监控投资计划。113.[多选]

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我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难，于是也形成了一种说法——“中国人是不会告诉你家庭财务信息的”。形成这种说法的具体原因包括（）。A.人们理财意识比较弱B.理财行业发展不成熟C.缺乏成熟的客户信息收集技巧D.对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识E.中国人过于注重隐私保护【答案】ABCD【解析】西方人对隐私的保护尤甚于国内，但西方人的理财意识比较强，他们愿意透漏家庭财务信息，这与行业成熟度有关。我国的理财行业方兴未艾，理财师在工作实践中，一方面对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识，还没有养成相应的工作习惯；另一方面，即使有心去收集客户信息，也确实因为技能的缺失而遭遇到了一些困难，于是，在客户信息收集方面有畏难情绪。114.[多选]

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规划师在向客户介绍理财规划书的时候要注意（）。A.使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议B.对方案实施涉及的风险可以适当隐瞒C.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议D.应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题E.理财规划书尽量不要修改【答案】ACD【解析】应如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款，以及规划方案中没有解决的遗留问题和需要其他专业人士协助解决的问题等；B项错误。必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认；E项错误。115.[多选]

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理财师在收邮件时应注意下列哪些事项?()A、限制每天处理邮件的次数B、尽量避免在工作时处理私人邮件C、不要让邮件堆积起来，及时删除不再需要的邮件D、对于需要保留的邮件及时进行分类，并放在规定的文件夹内E、及时删除垃圾邮件以及自己订阅却很少阅读的邮件【答案】ABCDE【解析】电子邮件已经成为理财师与客户、领导、同事沟通的必不可少的工具，每天理财师都需要收发大量电子邮件。掌握以下方法往往能够对理财师的工作起到事半功倍的效果：①通常对接收到的邮件有三“R”政策，即read（阅读），respond（回复）和remove（清理）；②限制每天处理邮件的次数，这样可以更加专注、更有创造性、更为集中地处理既定工作；③需要处理的邮件要尽快处理，不要让邮件堆积起来，及时删除不再需要的邮件；④对于需要保留的邮件及时进行分类，并放在规定的文件夹内；⑤过滤垃圾邮件，及时删除垃圾邮件以及自己订阅却很少阅读的邮件。116.[多选]

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理财师在和客户交流过程中有