新医改环境下商业健康保险的发展机遇

新医改环境下商业健康保险的发展机遇平安健康保险股份有限公司演讲人陆敏2010.9

平安健康险发展思路

主要难点及解决建议目录

商业健康险潜力巨大近年来，我国医疗费用快速增长，民众对商业健康险的需求不断增强中国卫生总费用自90年代以来快速增长，2008年全国卫生总费用已达14535亿元，卫生总费用占GDP百分比为4.83%，预计2009年全国卫生总费用达16119亿元伴随医疗成本的上升，个人医疗支出比例持续上升，2008年个人医疗支出占比40%，2001年一度达到60%，远高于世界20%平均水平。个人支出比例居高不下，会极大引发消费者的保险需求2008年，BUPA对中国保险市场的消费者调研结果显示，64%的消费者愿意购买能够覆盖到社保所不能保障的疾病的商业健康保险在未来较长时期，我国医药卫生体制改革不断深化、国民经济持续发展、人口老龄化进程加快，从多层面拓展了商业健康保险的市场空间4587502675908660984311290145356584579055%58%56%54%49%52%45%40%60%商业健康保险保费快速增长，2000年-2009年健康险保费复合增长率27%，健康险赔付支出在个人卫生支出中占比不断提升，但占比不到3%2000年-2009年中国健康险保费收入&赔付支出单位：亿元2000年2001年2002年2003年2004年2005年2006年2007年2008年2009年健康险保费收入6562122242260312377384585574健康险赔付支出13345070891081251171752172000年-2008年个人卫生支出&健康险赔付支出单位：亿元2000年2001年2002年2003年2004年2005年2006年2007年2008年健康险赔付支出1334507089108125117175个人卫生支出270530143342367940714521485450995876占比0.5%1.1%1.5%1.9%2.2%2.4%2.6%2.3%3.0%城镇职工基本医疗保险我国以广覆盖、低保障为原则，已建立起了城镇职工、城镇居民、新型农村合作医疗三大基本医疗保险制度城镇居民基本医疗保险新型农村合作医疗1998年，《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》2003年，《关于建立新型农村合作医疗制度的意见》2007年，《国务院关于城镇居民基本医保试点指导意见》在现有体制下，卫生资源的配置和使用都不尽合理，政府卫生支出中40%左右用于卫生事业费支出，只靠政府的投入无法满足民众全面的医疗保障需求年份合计卫生事业费中医事业费食品和药品监督管理费计划生育事业费高等医学教育经费医学科研经费预算内基本建设经费卫生行政和医疗保险管理费政府其他部门卫生经费行政事业单位医疗经费基本医疗保险基金补助经费2000710272243652113292745211-200180131428882-7483345236-20029093503118115-4464547252-200311174393522142-466525028621200412944743827181-5102615732326200515535933534221-4121736037437200617797534141257-5918573375222000年-2006年政府卫生支出构成从历年统计数据可以看出，40%左右的政府卫生支出用于卫生事业费卫生事业费主要用于：—国有医院、专门医院、疗养院、保健院的经费拨款或补助—各种防治、防疫所（站）、急救中心、红十字会的经费拨款—重大社会卫生活动的经费拨款政府应重点加强：—公共卫生服务投入—疾病防控及健康教育投入—基层医疗机构的建设投入—医药卫生研制投入适量减少对三级医院的投入：—此类医院聚集了高新技术、先进设备和优秀人才，也高度聚集了大量的病人就诊—鼓励其通过特需医疗、合资医院提供高端医疗服务来获取更多的经营利润在政府卫生投入有限的前提下单位：亿元只有积极发展中高端商业健康保险这个第三股力量，才能改变上述问题在公共服务领域，政府那只“看得见的手”应尽可能保证全体国民公平、公正地享有基本医疗服务。

在中高端医疗服务领域，商业健康险将充分发挥补充功能，满足国民多层次的医疗保障及服务需求。保险能有效分摊客户的风险，为高端医疗机构带来更多的客户资源，实现被保险人、医疗机构、保险公司三方共赢的局面多层次的医疗保障体系城乡医疗救助体系城镇职工基本医疗保险城镇居民基本医疗保险新型农村合作医疗商业健康保险托底主体补充以南非为例，南非的医疗保健体系分为公营和私营两部分。目前享有私人医疗保险的人数虽然只占总人口的20％，但其医疗费用方面的支出却占了全国总量的60％。南非医疗体系架构——公共部门南非医疗体系架构——私营部门在南非，政府公立医院为全体国民提供收费低廉的医疗服务，政府本身没有建立医疗保险制度，主要是商业保险运作，由个人和雇主投保。医疗保险由保险公司负责，个人自愿投保，根据保费金额不同，指定公立或私立医院，享受不同医疗服务。保期内，看病、住院等费用由医院与保险公司直接结算。

平安健康险发展思路

主要难点及解决建议目录

商业健康险潜力巨大随着新医改方案及保监会60号文出台，商业健康险将获得更多的发展机会《中共中央国务院关于深化医药体制改革的意见》明确商业健康险定位，鼓励发展商业健康险明确特需医疗服务由个人直接付费或通过商业健康保险支付改革药品流通和医院体制，医生多点执业鼓励商业保险参与医保管理和投资医院鼓励开展多种形式的健康服务《保监会关于学习贯彻医改意见和实施方案的意见》机会1.明确商业保险定位，鼓励保险产品创新，满足多样化的市场需求机会2.发展中高端医疗保险业务机会3.参与医药企业兼并重组，发展现代医药物流，建立质优价廉的药品供应，降低赔付成本机会4.与医疗机构、注册医师合作，提供预约、远程诊疗、咨询、就诊、处方等各种医疗服务机会5.参与居民健康档案建设，建立动态电子病例系统机会6.参与经办基本医疗保障管理服务和各类政府牵头的补充医疗保险管理服务机会7.参与医疗机构经营、投资兴办医疗机构市场机会新医改方案提出特需医疗服务由个人直接付费或通过商业健康保险支付，这将为高端医疗保险带来巨大的潜在保费收入市场需求：政策支持：申康医院发展中心和复旦大学医院管理研究所《上海国际化多层次医疗服务研究》显示：

2008年上海高端医疗服务平均市场容量约94亿元

2007上海市公立医院特需医疗年业务收入20亿元1992年9月，卫生部以文件形式提出医院可以开展特需医疗服务20