【大学生投资理财行为的问卷调研分析报告13000字】

大学生投资理财行为的问卷调研分析报告目录TOC\o"1-2"\h\u27962摘要 1135第一章、绪论 1306611.选题背景与研究目的和意义 1238202.国内外文献综述 3288983.研究内容、方法与结构安排 6154363.1研究内容 639613.2研究方法 622310第二章、大学生投资理财行为现状调查简介 7225801.调查结果 7147762.大学生投资理财的问题的表现 9246613.大学生投资理财行为分析方法的选择 1024433第三章、大学生投资理财不科学的的原因及策略 16194501.大学生投资理财不科学的原因 16165662.大学生构建科学理财的途径 1729844.结论与不足 2126318参考文献 22摘要时代的发展催生了一系列的超前消费，目前中国国民生活水平虽然得到了极大的改善，但是人均可支配收入仍然处于发展中国家的水平，人均负债率也随着经济的发展居高不下。因此，人们需要通过工作的方式收获回报，但也同时需要投资理财以保障收入不会缩减。因此，投资理财的概念开始进入大众视野，而这股风气自然而然地也刮进了大学校园。本文通过问卷调查的方式，针对武汉大学大学生的投资理财的情况进行调查，从调查结果中分析大学生投资理财的方式、资金来源以及理财的主要目的。并从调查问卷中分析大学生投资理财中出现的问题，比如投资理财的意识相对薄弱、资金来源受限制以及风险控制三个方面，在此基础上分析大学生投资理财的行为特征以及适用性问题。最后，分析投资理财中出现的问题，并从家庭、社会和自身角度提出三方面的建议。关键词：大学生；投资理财；资金来源；第一章、绪论1.选题背景与研究目的和意义选题背景时代变化得越来越快而现代金融市场更是如此，因此大学生的投资理财观念也应该紧跟着时代的变化，大学算是半个社会，每个月家里给的生活费基本上都是大学生自己支配，普遍存在家里给多少就用多少的情况，极少有大学生用每个月的剩余的生活费去做投资理财赚取额外收入，也极少有类似于钱生钱的想法，反而更多倾向于提前消费的倾向。没有正确的投资理财观念是对这个社会的发展不利的，对于大学生们来说更是如此，现代的投资理财产品非常之多，但是大学生的投资理财的行为实际应用却少之又少，多数大学生没有养成一个良好的消费习惯，盲目的资金的支出减少了可用资金的原始积累，有限的投资金额也大大降低了投资的回报率，即便在我国的很多高校虽然开设了投资理财类的课程，但是大学生的整体的投资理财的意识仍有待提高。引导大学生良好的投资理财意识对大学生和社会都有极其重要的现实意义。研究目的目前市场中的理财产品虽然种类丰富多样，但是理财产品设计的大众化和没有针对性，使得初识理财的大学生不知道什么样的理财产品适合自己，并且目前市场上专门针对大各学生的理财产品也是少之又少。大学生作为理财市场的潜力股，金融机构应当重视大学生群体的理财需求，并根据大学生的特点和投资偏好开发出具有针对性和鲜明特点的理财产品，服务好在校大学生，培养潜在客户，提升未来在理财市场中的竞争力。本文以菏泽籍在校大学生作为调查对象，通过问卷调查的方式，调查了解大学生的投资理财现状。根据问卷调查得到的结果，分析并指出大学生理财时的问题，并从客观的角度给出相应的对策或建议，从而规范大学生的投资行为，引导大学生理财蓬勃健康发展。1.3研究的意义1.3.1理论意义投资理财能力对于一个大学生是非常必要的，正确的理财方式可以让大学生提早感受到投资理财所带来的积极影响，让大学生参与投资理财得到最直观的感受，让投资理财这一意识在大学生的思想中种下一颗良性种子，良好的投资理财行为同时也符合社会经济的发展的需求，促进金融市场的的资金循环，引导大学生投资理财的意识，也间接引导了未来几十年我国社会经济走向良好的发展道路。1.3.2实际意义很多大学生经常提前消费，毫无计划的支出不必要的资金没有良好的消费行为，从而没有多余的原始资金积累去做投资理财。在我国很多大学生的家庭情况一般，还有不少的大学生是在贷款上学，富裕家庭的大学生很少，对于大多数大学生而言，大学生上学的费用占据了整个家庭经济支出很大一部分比例，从现在开始培养大学生良好的投资理财意识，这种行为对于父母和国家无疑是在减轻一些压力，对于以后步入社会，对自己也会非常有益。2.国内外文献综述2.1国外文献综述很多国外学者对大学生投资理财行为与基本思路进行了研究与说明，这些说明是正是本文大学生投资理财行为分析的基础。2021年6月Mikelionytė

Mintautė;Lezgovko

Aleksandra这项研究中揭示的要点是，男性往往比女性更频繁地进行投资，因为女性一般更喜欢储蓄而不是投资;与男性相比，女性倾向于选择风险较低的投资策略，或者储蓄而不是投资。这种现象的主要因素是文化，社会或心理因素的影响，金融知识水平低，经济地位的差异，预期寿命延长，在涉及应用于财务决策的知识时缺乏信心;男性更有可能选择高风险的投资策略，并对自己的投资能力更有信心，即使他们对这个问题的了解较少。[1]。2021年1月Zhedi

Wan

研究了大学生财务行为特征和影响其投资倾向的主要因素，探究根本问题从而提高大学生消费金融质量，优化财务生态，最终实现校园金融的可持续发展[2]。2.2国内文献综述2019年中南财经政法大学的刘慧敏在大学生投资理财特征分析一文中发现:大学生对正在进行投资的理财产品的安全性满意度最高,收益性和流动性满意度相对一般,需要进一步提高;户籍、年龄、学历、专业性质和风险偏好是影响大学生是否进行投资理财的显著性因素;计划投资周期和能够接受的最大损失额度是影响大学生投资金额等级的重要因素[3]2018年张权中在黑河学院学报中分析大学生投资理财是商业文明的产物,其本质是将个人占有的社会资源与社会需求对接,并将该部分资源装转化为生产力,从而使其货币价值提升。大学生投资理财是新事物,存在许多风险,给学生家庭以极大影响。应在投资理念、投资选择、投资目的、投资理论等方面正确引导和规范。[4]。2018年冯欢在农村经济与科技期刊中表面在校大学生是一个非常庞大而特殊的消费群体,其投资理财状况能在一定程度上反映当前大学生的生活状态和价值取向。关注大学生的投资理财方式和行为特征,帮助他们树立科学的理财观具有十分重要的意义。5]。2017年毛红玮在中国国际期刊中发表了通过问卷调查数据为基础研究大学生投资理财行为分析文章,通过建立logit回归模型,研究了影响大学生做出是否投资之决策的因素，研究发现:父母收入和学历、所在年级、风险偏好程度、资金来源渠道的数量等都会对大学生做出投资决策产生显著的正向影响;城镇大学生比农村大学生参与投资的可能性更大;大学生不投资理财产品的原因越多则其投资的概率就越低[6]。2021年段兆轩等人采用网络调查问卷的方式,有针对地设计问题,从问卷数据解读互联网金融环境对当代大学生投资理财方式的影响,并研究分析其背后的潜在风险,建立相关的模型,[7]。2021年刘希平在时代金融期刊上分析了大学生投资理财，给出大学生应当分散开展投资理财，规避投资理财风险隐患注重学会开源节流，养成正确的投资理财习惯的观点，提出开设投资理财课程，营造良好的投资理财氛围的建议[8]。2021年罗汝婷等人在中国商论上发表关于大学生超前消费、投资理财情况进行问卷调查,以描述性统计方法分析大学生理财意识,最后提出大学生应建立良好的超前消费观,合理评估超前消费的风险,厘清超前消费与投资理财的关系以及各个金融机构及高校应积极宣传并且提供有关投资理财的实践活动的发展建议[9]。2020年赵惠等人在产业与科技论坛期刊上上发表了关于大学生投资理财的建议分析，文中倡导大学生应当提高自己的投资理财意识，学会自己记账，加强理财教育等理财建议[10]。2020年吴佳祺在期刊中在分析后认为大学时代是培养理财投资意识的黄金时期，为进入社会打下夯实基础的起步阶段。但是仅有少数教师和课程设置会对大学生进行理对教育，其中还有不少学生是被动接受教育。多数大学生是主动了解与银程相关的理财知识，通过宣传及上课了解的仍为少数。[11]。2019年陈妙玉等人通过数据分析的方法在市场周刊表明大学生的投资理财受父母的影响最深，父母有良好的投资理财观念对于子女有更积极的影响。同时也从数据分析中得出男性对于金融行业的热情和兴趣要高于女性[12]。2018年李安琪通过问卷调查方式调查大学生投资理财，在期刊分析了关于调查发现在校大学生理财方式大多为储蓄存款少数在被大学生采取股票、俱拚,基金等方式，一股都会受叉家庭等因素的影响[13]。2018年汤嘉等人通问卷调查的数据分析方式对大学生投资理财行为在经贸时代周刊发文分析到通过对大学生具体使用的投资理财平台的分析几乎所有进行投资理财的同学都会使用支付宝提供的财富产品，支付宝旗下产品—余额宝是最高比例的选择,达90%。其次是支付宝的基金和定投产品、微信的定投和基金产品。少部分同学会使用伪如爱钱进、悟空理对、冀支付等P2P理财平台,几乎没有大学生选择使用各大商业银行的网上银行进行投资理防。因此，尽管大多数大学生都具备了投资理财意识.也通过储蓄这一环节为投资理财奠[14]20018年李滔在经贸实践周刊中发表了从互联网金融时代背景下分析了大学生投资理财所面临的问题，例如缺少投资哲学和投资体例单一，且可自由支配资金额度较少，融资渠道匮乏等问题[15]2018年李阳在期刊教育教学论坛上发表的文章中表面大学生在房价不断上涨和生活成本不断增高的背景下，有良好的投资理财能力对以后的生活质量有较好的保证[16]2018年曾令融在时代金融期刊中给大学生投资理财提出了购进纳税法进行纳税筹划，购进固定资产等方法给大学生的一些理财建议方法[17]2017年谭春兰在时代经贸期刊中发文分析大多数大学生将资金投放于银行活期储蓄或余额宝类互联网直销货币基金,理财方式比较单一。对于闲置资金较少的大学生来提出建议。除了余额宝投资以外，可以尝试在众银行等互联网民营银行进行货币基金投资实践，,扩大投资品种。在开始投资以后，通过关注有关理财的各种知识与信息,带着强烈的好奇心就好发现越来越多的理财产品;可以丰富投资理财知识和实践,提高投资理财水平。[18]2017年李婧在通过问卷调查的方式在统计与管理期刊关于大学生投资理财一文中得出研究发现,大学生理财方式的影响因素包括:性别、专业、年级、家庭投资情况,而对月均可支配收入对理财方式的影响不显著[19]2017年顾玉菜在江苏科技信息期刊中发表关于大学生投资理财一文中给大学生一些投资建议，认为大学宿舍投资一些国债投资基金等投资项目是比较合理的一些投资项目[20]3.研究内容、方法与结构安排3.1研究内容本文主要分为五部分，其内容如下：第一部分为绪论部分，主要介绍了本文的研究背景及目的、文献综述、研究方法、论文构成及研究内容。第二部分为问卷调查部分，主要是对调查问卷进行设计、实施，并对回收的调查问卷进行分析研究，了解大学生的基础信息、投资理财的基本情况、对投资理财风险的态度、未来对理财产品的需求及其对投资理财的看法等方面的统计信息。第三部分为问题分析部分，主要是针对问卷调查的结果，分析大学生在投资理财中存在的问题。第四部分为对策建议部分，主要是笔者站在客观的角度从学校、社会和大学生自身三个方面对第三部分的问题提出具体的意见或建议。第五部分为结论与展望部分，主要是对问卷调查的结果、大学生理财出现的问题以及笔者给出的建议进行概括，提出本论文研究的不足之处和对该领域未来的展望。3.2研究方法（1）文献分析法：充分利用国外文献，大学生投资理财行为分析相关的文章、新闻和有关法律法规等大量文献，得到相关研究的相关成果、数据和资料，最后再进行整理与研究；（2）比较分析法：根据统计数据、资料，比较不同大学生投资理财行为分析的不同，再结合国内外文献去分析其中的不足并提出相关建议；（3）实证分析法：通过数据年鉴和相关网站，搜集数据、进行实证分析，从而得到结论；（4）问卷调查法：通过向大学生发放投资理财的问卷，了解分析大学生投资理财的基本情况，为本文提供数据支撑。（5）图表分析法：通过调查问卷得到的数据，了解分析大学生投资理财基本情况，通过数据和图表可以直观反映高科技公司的发展状况，为本文的结论提供思路。3.3结构安排论文主要分为四个部分，第一部分为第一章，主要围绕当今大学生投资理财产生的背景以及国内外研究现状进行论述。第二章以调查问卷为前提，对调查结果进行分析。第三章分析大学生投资理财不科学的原因，并从社会、家庭和大学生自身三个途径提出建议。第二章、大学生投资理财行为现状调查简介1.调查结果1.1大学生投资理财方式根据问卷调查统计结果，如图1-1、1-2所示，正在进行投资理财的人员选择的理财产品类型有股票、保险、基金、银行储蓄、和新型理财工具等，分别有1人、1人、6人、11人、12人选择，分别占正在进行投资理财人员总数的7.69%、7.69%、46.15%、84.62%、92.31%。可以看出大部分大学生选择的都是基金、保险、银行储蓄等比较稳健的投资理财产品，而且绝大多数人都选择了目前新兴的新型理财工具。而选择了新型理财工具的人接触过的常见理财产品有余额宝、笔笔攒、余额+和理财通，分别有12人、2人、5人、7人选择，分别占选择新型理财工具的人员总数的100%、16.67%、41.67%和58.33%，总体而言对目前常见的新型理财工具的接受程度较高。图1-1大学生投资理财选择的产品类型图1-2接触过的新型理财工具1.2大学生投资理财资金来源由于该部分主要是为了正在理财的大学生设计的，因此该部分的样本总数将采用正在进行投资理财的人数，即13人。根据问卷调查统计结果，如图2.6所示，正在进行投资理财的人员中以剩余生活费作为理财资金来源的有11人，以兼职收入作为理财资金来源的有8人，以奖学金收入作为理财资金来源的有9人，分别占正在进行投资理财人员总数的84.62%、61.54%和69.23%。总体上来看，大学生用于投资理财的资金来源比较多样，并且大部分学生都是利用剩余生活费或兼职收入和奖学金收入等稳定和安全的资金作为投资理财的资金来源，可以实现资金的合理安排，从一定程度上提升生活质量。图2.6大学生投资理财的资金来源大学生投资理财的主要目的根据问卷调查统计结果，如图2.9所示，正在进行投资理财的人员中分别有1人、7人、11人、7人、12人想要实现迅速实现资产增值、稳健的资产增值、不希望资产贬值、提高生活质量、合理安排资金的理财目标，分别占正在进行投资理财人员总数的7.69%、53.85%、84.62%、53.85%和92.31%。大部分大学生的理财目标都比较稳健，风险性较低，侧面反映出大学生对于风险的承受能力较弱，并不太想要通过高风险获得高回报。另外，并没有人选择与现实生活相关的医疗，也能反映出大学生理财只是对金钱的规划，主要是“钱生钱”的想法。图2.9大学生投资理财的目标2.大学生投资理财的问题的表现2.1大学生投资理财意识薄弱从调查的结果可以看出，有近一半的大学生表示对投资理财不了解也没有太多想法，而选择正在投资理财的大学生的理财方式也大部分是选择储蓄或是放进余额宝里这些基础的理财方式，对其他理财产品的购买数量较少。由此可以看出大多数大学生理财态度比较消极，缺乏理财的相关概念，没有主动理财的意识。另外有的家庭条件较好的大学生，手里有足够的资金，或许觉得自己不需要或没必要进行理财，或许所生活的环境也没有理财的氛围，因此并没有理财的意识和习惯。并且有很多人表示投资理财专业性太强，难以理解，导致很多人没有了投资理财的兴趣或想法，总体而言大学生的投资理财的意识比较薄弱。2.2大学生投资理财资金来源受限制大多数大学生的经济来源主要是家长给予的生活费，也有少部分大学生的经济来源包括做兼职的工资或是奖、助学金收入，因而调查得到的结果也是正在做投资理财的大部分大学生理财的资金来源是剩余生活费，也有大学生用兼职收入或奖学金收入做投资理财。另外还有一部分大学生属于消费没有计划、没有节制的“月光族”，当月没有剩余生活费有时甚至需要提前预支下月生活费，因此短时间内很难得到一笔资金用于投资理财。总体而言大学生手中的可支配资金数量普遍较少，大学生普遍存在无财可理的现象。2.3大学生投资理财风险难控制由于缺少对理财知识的深入学习，实际生活中也缺少进行互联网理财的实践经验，许多欲进行理财投资的大学生在理财时往往只会也只能对单一品种产品进行投资，这样的投资多集中于风险较低的理财产品上。也有部分学生为了追求高回报，会对涉足一些高投入、高风险比如股票、证券之类的投资领域。由于大学生缺乏社会经验，很容易相信社会上的一些不明人士的建议，盲目投资。总而言之，大学生投资理财的风险是多方面的，第一是缺乏对理财和投资的基本认识，第二是急于求成，第三也没有相应的应对风险的能力。3.大学生投资理财行为分析方法的选择3.1大学生投资理财的概念与特征在这里，笔者将对调查中所收集到的90后大学生进行互联网理财所取得的成果为基础进行相关分析。在设定了一些参数后，笔者将问卷结果逐一录入EXCEL并导入到spss，通过spss的运算得到了以下结果：3.1.1性别构成情况分析：

图3-1性别构成情况从图3-1中，我们可以看出，有效调查对象中男性的比例占48%，女性的比例占52%，女性所占比例略高于男性，但差距不大，这说明在90后大学生群体中并未出现对于理财的兴趣的性别方面的分化。在接下里的分析中，笔者将对问卷问题选项从优到劣进行打分，最优项4分，之后向下递减。这样的设定能更直观地体现出行为与理财结果之间的相关关系。以下表格中变量“Z”均代表理财收益；“X”为互联网理财相关知识水平；“V”为对互联网理财产品的兴趣；“W”为风险偏好；“Y”代表日常理财规划合理性。3.1.2不同学院学生的投资理财情况图3-2不同学院学生的投资理财情况如上图所示，在六所大学中，进行投资理财的学生均占到全部学生的30%以上，其中以华中科技大学和华中师范大学的学生投资理财比例最大，分别为43%和41%。3.1.3不同户口的学生投资理财行为的情况3-3不同户口的学生投资理财行为的情况根据上图所示，在本次调查中，在农村户口的学生中，进行投资理财的占到农村学生的24.7%，而城市户口的学生进行投资理财的比例为39.6%。显然，城市户口的学生进行投资理财的比例要明显大于农村学生投资理财的比例。造成这种原因的是，城市家庭的可支配收入要显然高于农村家庭的可支配收入，因此在城市中，学生的生活费用也比农村户口学生的生活费用要高，所以投资理财的概率也更大。如图3-4所示，城市户口学生生活费用普遍要高于农村户口的学生。这将对学生进行投资理财的起着决定性的作用。3-4不同户口学生的生活费用占群体的比例3.1.3父母的工作情况由此可以看出父母的工作情况，以农村为例，务农家庭占了45%，民营企业为42%，在教育、医疗领域所占比例很小。这代表在高收入人群中，农村家庭的概率更小，大学生的投资理财行为与此密切相关。在接下里的分析中，笔者将对问卷问题选项从优到劣进行打分，最优项4分，之后向下递减。这样的设定能更直观地体现出行为与理财结果之间的相关关系。以下表格中变量“Z”均代表理财收益；“X”为互联网理财相关知识水平；“V”为对互联网理财产品的兴趣；“W”为风险偏好；“Y”代表日常理财规划合理性。在进行相关分析前，笔者将理财相关知识水平设为变量X，将互联网理财收益设为变量Z，以下是相关分析的结果。表3-6描述统计量描述性统计量StatisticBootstrapa偏差标准误差95%置信区间下限上限X均值2.52.00.052.422.61标准差.965-.001.025.9131.012N40000400400Z均值2.28.00.032.222.35标准差.655-.001.029.594.709N40000400400a.除非另行注明，bootstrap结果将基于1000bootstrapsamples表3-7相关性相关性XZXPearson相关性1.483**显著性（双侧）0N400400Bootstrapb偏差00.001标准误差00.0495%置信区间下限10.405上限10.561ZPearson相关性.483**1显著性（双侧）0N400400Bootstrapb偏差0.0010标准误差0.04095%置信区间下限0.4051上限0.5611**.在.01水平（双侧）上显著相关。b.除非另行注明，bootstrap结果将基于1000bootstrapsamples表3-6及表3-7的内容是有关大学生互联网理财知识水平与理财收益之间的相关关系的分析。我们可以发现表格中的显著性小于0.05，这说明两个变量间存在着显著的相关关系，即大学生理财知识越丰富可能给其带来更好的理财收益。但是，我们发现这两个变量之间的相关系数只达到了0.483。根据定义，当相关系数r的绝对值大于0.95时为存在显著相关，当相关系数r的绝对值大于0.8时为高度相关，当相关系数r的绝对值处于0.至0.8之间时为中度相关，当相关系数r的绝对值处于0.3-0.5时为低度相关，而当相关系数r的绝对值低于0.3时为相关关系弱，认为不相关。显然，表格3-3中的两个变量见只存在低度相关。笔者认为这可能是因为很多大学生的投资理财行为容易受到周边因素的影响，比如所处城市、所处大学的环境和周围同学的投资理财的意愿，当然更多的因素在于家庭环境和社会环境的影响，代表大学生的投资理财行为随着理财这一概念和认知的普及而相应地得到提升。3.2大学生投资理财适用性分析在调查的过程中发现，很多大学生的财务状况并不乐观，多数人认为父母给的生活费用不足。目前，在很多大学中，也有很多学生通过周末或者寒假暑假的时间来靠兼职获得一部分收入。因此，大学生对于赚钱的想法非常强烈，但是对于投资理财的态度是审慎的，多数人是抱着好奇的态度进行了解。但仍然有一部分大学生认为，理财是有必要的。其次，国家的经济环境在改变。虽然目前还是有不少人喜欢储蓄，尤其是老一辈受以前观念的影响。如今我们国家的政策是以国内大循环为主体，势必需要刺激更多的消费和投资。那么国家为了拉动投资，就得让大家不那么喜欢存钱，银行利率就得降低，想一想看现在我们银行存钱的利率是不是比以前低多了。甚至更要专家学者预测，以后可能就是负利率时代了。从这点看，学习投资理财是很有必要的，财务问题是人除了健康问题之外最大的问题，就像现在这个现实的社会一样，有钱就是牛逼。就像有人说的，以前在学校里打球打的好的有人喜欢、游戏玩的好的有人喜欢，演讲说的好的有人喜欢，学习成绩好的有人喜欢，出来后，喜欢的只剩下有钱的了。投资理财是生存的很重要的一项技能，这种技能越早越好，就像学任何技术一样都要交学费，在你大学时期学它，它也会给你一个学生价。多数人认为，大学学习投资理财并非不务正业，还是一次学习的机会。而大学生普遍具有吸收新知识的能力。学习大致可以分为知识、技能、认知的学习，其中知识的学习是最容易的，也是最没有用的，技能和认知的习得是较为难的，需要付出持续的坚持，但它们不像知识那样只能给你带来高分，而是社会认同的价值。学习投资理财即是一项技能学习，你将学会如果通过各种指标去分析你所需要买入的资产，更是一种认知能力的提升。第三章、大学生投资理财不科学的的原因及策略1.大学生投资理财不科学的原因1.1社会方面目前互联网的发展让信息的触达变得更为便捷，而网络上各种各样繁杂不实的消息也掺杂其中，给人主观甄别消息来源造成了极大困扰。近年来，跨境赌博犯罪活动危害日益猖獗，不仅给人民群众造成巨额经济损失，还衍生一系列恶性犯罪。“一元理财课，投资小白也能学”“只要九块九，投资大V带你飞”……打开社交软件和短视频平台，以“理财课”为名、行诈骗之实的“理财课”广告铺天盖地，以致有人不断上当。各种改头换面的坑人“理财课”，已成为社会关注的热点。各种以“理财课”为名、行“诈骗之实”的事情时有发生。大学生由于社会经验不足，在信息真假的识别上往往趋于盲目，在有些方面很容易陷入不法分子的投资陷阱。1.2家庭方面由于大学生本身并无并无收入来源，主要是家长给予的生活费，因此在理财方面存在很大，甚至没有投资和理财的相关概念。只有极少部分学生有较少的收入来源，这些经济来源包括做兼职的工资或是奖、助学金收入，因而调查得到的结果也是正在做投资理财的大部分大学生理财的资金来源是剩余生活费，也有大学生用兼职收入或奖学金收入做投资理财。另外还有一部分大学生属于消费没有计划、没有节制的“月光族”，当月没有剩余生活费有时甚至需要提前预支下月生活费，因此短时间内很难得到一笔资金用于投资理财。对于这种现象产生的原因，家庭方面的因素占了很大一部分。由于很多家长平时较忙，一般没有时间对学生进行相关教育，很多家长通常只看重学生的学习成绩，而忽视对学生进行理财相关方面的教育。而且，很多家庭对理财的理解比较狭隘，缺乏更加专业的认识，大部分家长都没有这种投资和理财的想法。1.3自身方面（一）大学生投资理财观念不强。大学生的可支配金额一般被用于两个方面，即投资和消费，而其中消费占到了大半部分。而当每月可支配金额增加时，用于投资理财的月平均金额却在不断降低，可见，若大学生拥有更多的月可支配金额，那么在分配那部分多出来的资金上，他们更多是将其消费，用于再投资的往往只有很小一部分，如此一来就增加了消费在大学生月可支配资金的占比，减少了投资理财金额的比例，由此也反映出大学生缺乏较强的投资理财观念，但他们又有非常强烈的提高消费水平的渴望，正是因为这种消费心理的影响，所以近年来很多大学生均陷入了高利贷的陷阱之中。（二）投资目的定位偏差。如今，小康家庭的大学生占到大多数，出生于穷苦家庭的学生仅有少半部分，就算家庭贫苦的学生，依然是在父母的悉心呵护下成长的，所以，很少有学生真正体会父母的艰辛。通过调查，我们发现，赚更多的钱供自己消费（生活、旅游、应酬等）是大部分学生进行投资理财的主要目的。受此种目的的驱使，投资理财的本质发生了改变，即由过去的正确规划资金的资金变为了以最少的劳动实现利益的最大化。如此投资定位必然会严重影响到大学生正确价值观的形成，所以切不可掉以轻心。（三）投资理财经验欠缺。不断回暖的中国股市，让很多大学生均投身到了炒股的行列中，成为股市中一道靓丽的风景线。部分较为保守的大学生将基金作为投资对象，而投资方式又以开放式基金定期定额为主。除了炒股与基金投资，一些思维活跃的大学生们还尝试着开办商店等多样化的投资理财。但因为投资风险较大，投入精力过多，于是很多大学生对于在校园及周边开店依然非常谨慎。而网上开店因为无须较大投资，且运营方便，所以成了很多大学生投资理财的首选。在影响大部分在校大学生投资理财活动的深层原因中，既有资金有限、考虑问题不成熟等因素，还包括缺乏投资理财经验等。由此可见，虽然在校大学生投资理财意义重大，但其经历的投资起步期却非常长。2.大学生构建科学理财的途径社会途径首先，政府应尽快完善互联网金融的相关法律法规，反对投机性行为，规范投资环境，同时做好监管工作，对相关金融机构泄露客户信息的行为进行严惩，为大学生投资理财提供安全保障，保护大学生投资者的合法权益，为大学生提供良好的投资理财环境。另外监管部门还需要了解大学生投资理财的运作规律，以此出台相关政策，支持金融机构进行针对大学生理财的产品创新，准许有资质的金融机构为大学生提供低息甚至无息的信用贷款，以满足大学生日常消费、投资理财的需求，从各方面推动大学生理财的健康全面发展。其次，金融机构需要设计推出适合大学生的投资理财产品。金融机构可根据大学生群体可支配资金数量较少的特点以及其对资金流动性的需求和风险承受能力，设计出适合大学生进行投资的理财产品。目前市面上符合上述特点的理财产品普遍收益率极低，大致约为各大商业银行一年期定期存款利率甚至半年期存款利率，根本不足以抵消通货膨胀率，因此“通货膨胀严重、即使进行投资理财仍然亏钱”是打消大学生投资积极性的因素之一。而收益率高于2%-3%的活期理财产品少之又少，几乎没有选择空间，因此金融机构可以多推出一些起购金额较低、收益率可以抵消通货膨胀率的活期理财产品，提高大学生投资理财的动力，以便大学生养成投资理财的习惯。家庭途径首先，父母应当有意识地让学生树立正确的金钱观。要让学生知道，钱不是不劳而获的，钱是需要自己去努力、去付出劳动才可以得到。比如家长可以在将家庭作为一个公司，而学生则被看成是公司的员工，通过完成学业任务或者家庭劳动任务的方式进行奖励。让学生通过劳动的方式获取回报，从这种方式中，有利于培养学生对于劳动创造价值的认识，同时也让学生明白赚钱是一个不容易的过程。在此基础上，引导其消费。当学生存到钱后，可以放在爸爸妈妈的账户里面，比如说：放在余额宝或者零钱通，他们都是属于货币基金，是每天都会有收益的，虽然收益不多，但累计也是一笔不小的钱。货币基金是投资于货币市场的，所以风险会比较小，一般来说，赚钱的可能性是比较大的，当赚钱以后，就可以告诉学生是怎么赚钱的，赚钱的原理。要让学生知道理财也是有风险的，并且理财是需要本金的，如果想赚更多的钱，那么就要努力的积累本金才可以，其次也可以给学生普及理财的风险性。3.3自身途径首先，学习相关专业知识，建立理财的概念。现在有些高校会开设个人理财的选修课程，在校大学生可以进行修读，另外如今互联网高度发达，大学生慕课、学习通等各种学习平台也都会有各种专业的课程可供学习，可以用来提升自己的专业知识，便于建立理财的观念。在具有一定的专业知识之后，可以通过模拟炒股锻炼实操能力，增加投资经验。也可以选择一些投资门槛低的理财产品进行实际操作，在一定程度上提高投资理财的实战能力，为以后进行较大资金的投资理财积累实战经验。但是大学生还是要以本专业学习为重，因此也要平衡好学习和理财的关系，尽量在学有余力的时候多掌握一些理财方面的技能，但不可因此荒废学习，本末倒置。其次，积累资金，培养理财的习惯。大学生首先需要对日常开销进行记录，养成记账的习惯，这样可以了解自己每周、每月的大致消费水平，并以此对消费进行合理规划，减少不必要的开支，可以节约一笔资金进行投资理财。但是，开源比节流更重要，在校大学生可以在学有余力的情况下找些兼职，不仅能赚些外快，还能提前体验工作后的状态；如果不想在校外兼职也可以申请校内的勤工俭学岗位，锻炼自己办事能力的同时每月也可以有一笔稳定的收入。将这些稳定收入每月进行定投，养成理财的习惯，尽量不让大笔资金存银行活期。但是选择理财工具时也应挑选符合自身经济情况的产品，避免超越自身承受能力的现象发生，对大学生的心理和财产造成打击，影响今后的生活。然后，根据理财的目的，选择合适的理财工具。目前很多大学生进行投资理财的原因就是通过理财可以赚钱，虽然这确实是很多大学生理财的真实目的，但大学时期还是应该注重对理财观念的培养，多积累投资经验帮助提高自身投资理财能力而不只是为了追求收益。因此这段时间可以多接触一些理财产品，并不一定都买入，但一定要了解各种理财产品适合的场景，便于自己在不同时期选择合适的理财工具。假如某大学生得到了一笔奖学金收入，又暂时用不到，可以做一年以内的理财或买入一笔基金；或者某大学生每月的剩余生活费或闲散资金可以保持在一个比较稳定的水平，那么做基金定投会是一项不错的选择；又或者想在工作后三年内攒一套房子的首付款，也可以选择基金定投的方式。最后，建立多样化投资组合，降低投资风险。在进行了较长一段时间的模拟炒股之后，若大学生有比较大的一笔资金可以尝试投资股票或期货，但是股票、期货投资的风险较大，还是需要慎重；而储蓄、基金、保险类产品属于风险较低的理财产品，比较适合大学生选择，避免投资超过自身承受能力的理财产品。为免“鸡蛋装在同一个篮子里”风险太大，还是需要分散投资，降低投资风险。另外需要树立正确的理财理念，不要盲目投资高收益产品而忽略其存在的风险，应该进行多元化投资，分散投资风险。4.结论与不足随着理财的快速发展，投资理财理念的逐渐普及，大学生的理财意识正在逐提高，对理财产品的需求也会逐渐增加，并且大学生群体数量庞大，未来针对大学生的投资理财将会是各大金融机构增加客户、提升市场竞争力的的一个重要方向。肃清市场环境、普及理财知识、了解大学生的特点和需求、推出合适的理财产品等是社会各方面的责任。本文还存在许多不足之处，比如疫情原因，本次问卷调查只采用了线上的方式，问卷填写时无人监督，可能填写会存在一定的随机性；参与本次调查的人员数量较少，样本数量不足，可能得出的数据也存在一定的偶然性；另外参与调查的人员的性别、区域、学历、专业等分布都不是很均匀，也可能会给调查结果带来影响。参考文献