2023年银行从业资格考试《个人贷款》真题及答案

2009年上半年银行从业资格考试《个人贷款》真题及答案一、单项选择题1.个人教育贷款的发放对象不包括〔。A．在读学生B．马上就读的学生C．在读学生的直系亲属D．在读学生的法定监护人［答案］B［解析］个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，因此B不是个人教育贷款的发放对象。2.我国个人贷款业务以〔〕为主体。A．个人住房贷款B．个人教育贷款C．个人汽车贷款D．个人经营类贷款［答案］A［解析随着我国经济的快速稳定进展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同进展的贷款体系。以下关于个人消费贷款说法正确的选项是〔 。A．个人在任何商户购置耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款B．个人消费额度贷款假设不使用就属于违约，应当支付罚息C．个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人D．个人必需到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款［答案］D［解析］个人在银行指定商户购置耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款不使用不支付利息，个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。银行需要争论的重点是〔 。A．宏观环境C．银行内部资源分析［答案］B

B．微观环境D．银行自身实力分析［解析］B直接影响到银行的生存、进展及获利力量，更是银行需要争论和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不行少的。任何一家银行都必需运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，承受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。商业住房贷款实行的原则不包括〔 。1133页财政贴息［答案］A

局部自筹 C．有效担保 D．按期归还［解析］商业助学贷款实行“局部自筹、有效担保、专款专用和按期归还”的原则，A属于国家助学贷款的原则。以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是〔 。贷款期限相对较短C．风险较大［答案］C

贷款用途多样，影响因素简单D．风险掌握难度较大［解析］ABD均为个人经营类贷款主要特征；C项属于个人助学贷款主要特征。个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为〔 。2年C3年［答案］C

B2年D3年［解析］依据规定，个人耐用消费晶贷款期限一般在13年〔3年。下岗失业人员小额担保贷款非微利工程的小额担保贷款〔 。不享受财政贴息C．享受财政全额贴息［答案］A

享受财政半额贴息D．视具体状况而定［解析］依据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利工程的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利工程小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。反映红利力量的指标不包括〔。销售净利润［答案］B

资本周转率 C．本钱费用率 D．资产净利率［解析］资本周转率是关于资产利用效率的指标。个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过〔 。0%［答案］C

B．60% C．70% D．80%［解析］抵押物变现状况等因素确定，一般不超过70%。个人汽车贷款的特征不包括〔 。A．是汽车金融效劳领域的主要内容之一B．业务办理不是由商业银行独立完成C．营销渠道单一D．风险治理难度相对较大［答案］C2133页［解析］个人汽车贷款的特征主要表达在以下几个方面：有一席之地；与汽车市场的多种行业机构具有亲热关系；风险治理难度相对较大。以下关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的选项是〔 。A．贷款的回收是指借款人按借款合同准时足额归还本息B．贷款支付方式有托付扣款和柜台还款两种方式C．借款人可以依据具体状况在贷款期限内变更还款方式D．贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清［答案］D［解析］贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。以下关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的选项是〔 。A．期限调整包括延长期限和缩短期限B．借款人缩短还款期限无须向银行提出申请C．借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D．展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限［答案］B［解析〔包括延长期限和缩短期限申请书。小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%则小王〔 。A．可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元C．可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元D．不能获得抵押授信贷款［答案］D［解析小王可能获得的贷款最大额度为6×50%=3〔万元，小于原住房抵押贷款剩余本金32金的，不得转为抵押授信贷款。以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的选项是〔。《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排解在个人住房贷款对象之外B．外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍C．境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象D．外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍［答案］D3133页［解析］外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。贷款受理和调查中的风险不包括〔 。A．借款申请人的主体资格不符合银行相关规定B．借款申请人所提交的材料不真实、不合法C．借款申请人的担保措施缺乏额或无效D．审批人对借款人的资格审查不严［答案］D［解析］贷款受理和调查中的风险包括：①借款中请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款治理方法的相关规定，包括合法的收入来源，有按期归还本息的力量等。②借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效；抵〔质〕押物的权属证明材料是否真实，有无③借款中请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物全部权是否合法、真实、有效；担保物共有人或全部人授权状况是否核实；担保物是否简洁变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何；贷款额度是否掌握在抵押物价值的规定比率内；抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估；第三方保证人是否具备保证资格和保证力量等。以下关于借款人缩短借款期限错误的选项是〔 。A．对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零B．对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限C．已计收的利息不再调整D．的借款期限到达的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按的期限档次利率执行［答案］B［解析］对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。关于有担保流淌资金贷款说法错误的选项是〔 。A．有担保流淌资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率B．有担保流淌资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3～5年C．有担保流淌资金贷款期限在1年以内〔含1年〕的，借款人可实行一次还本付息法D．申请有担保流淌资金贷款，借款人须供给肯定的担保措施，包括抵押、质押和保证［答案］A［解析］有担保流淌资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行依据贷款风险治理相关原则自主确定。使用公积金个人住房贷款购置一般商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的〔 。4133页0%［答案］C

B．70% C．80% D．90%［解析］使用公积金个人住房贷款购置一般商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总80%。《汽车贷款治理方法》于〔 〕公布。A．1993年［答案］D

B．1997年 C．1998年 D．2004年［解析］20048月，中国人民银行、中国银监会联合公布了《汽车贷款治理方法对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是〔 。保险公司C．房地产开发商［答案］C

房产经纪公司D．房屋产权交易所［解析］对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。银行最常见的个人贷款营销渠道不包括〔 。合作单位营销［答案］D

网点机构营销 C．网上银行营销 D．银行柜台营销［解析］银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。市场细分的根底是〔 。可衡量性原则［答案］A

可进入性原则 C．差异性原则 D．经济性原则［解析］可衡量性原则，即银行所选择的细分变量是能用肯定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的根底。借款人需要调整借款期限的前提条件不包括〔 。贷款未到期C．无拖欠本金，本期本金已归还［答案］D

无欠息D．信用记录良好［解析］借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必需具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。依据《助学贷款治理方法，贷款人对高等学校的在凑学生发放的助学贷款〔 贷款。无担保［答案］A

质押 C．保证 D．抵押［解析保助学贷款。5133页依据《关于进一步完善国家助学贷款工作假设干意见的通知以下关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的选项是〔 。学生自毕业之日起开头归还贷款本金，4年内还清B．借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款打算C．提前还贷的，经办银行不行以收取提前还贷违约金D．借款学生应归还在校期间及毕业后至还款完毕时的全部利息［答案］C［解析之日起开头归还贷款本金，4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业状况，1至261年内，可以向银行提出一次调整还款打算的申请，经办银行应予受理并依据实际状况和有关规定进展合理调整。借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生毕业后开头计付利息。以下关于设备贷款说法错误的选项是〔 。A．设备贷款的利率依据中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动B．设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年C．借款人如想提前归还全部或局部贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请D．必需供给担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可实行经销商担保和厂家回购方式［答案］B［解析］35年。银行对合作单位准入审查的内容不包括〔 。企业法人营业执照C．合作单位员工素养［答案］C

税务登记证明D．会计报表［解析］银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政治理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资信等级；丌发商的债权债务和为其他债权人供给担保的状况；企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策力量。以下各项中，不属于专项贷款的是〔。中国银行的个人商用房贷款C．交通银行的个人商铺贷款［答案］B

中国建设银行的个人助业贷款D［解析］AC两项属于商用房贷款；D项属于无担保流淌资金贷款；B项属于有担保流淌资金贷款。操作风险的防控措施有〔 。把握个人汽车贷款业务的规章制度，生疏关于操作风险的治理政策6133页标准业务操作C．具体调查客户的还款力量D．科学合理地确定客户还款方式［答案］A［解析］DCD是信用风险的防范措施二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限〔 〕进展全部权变更并依法办理过户手续的汽车。之前［答案］C

半年之前 C．一年之前 D．两年之前［解析］二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进展全部权变更并依法办理过户手续的汽车。以下不属于个人汽车贷款原则的是〔 。设定担保［答案］D

类治理 C．特定用途 D．不限用途［解析］个人汽车贷款专项用于借款人购置汽车，不允许挪作他用。“随心还”和“气球贷”属于〔 〕还款方式。等额本息还款法C．组合还款法［答案］C

等比累进还款法D．等额累进还款法［解析］组合还款法是一种将贷款本金分段归还，依据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即依据借款人将来的收支状况，首先将整个贷款本金按比例分成假设干归还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段商定归还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月归还额，未归还的本金局部按月计息，两局部相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比较敏捷地依据借款人的还款力量规划还款进度，真正满足共性化需求。自身财务规划力量强的客户适用此种方法。一手个人住房交易时，在借款人购置的房屋没有办好抵押登记之前，有〔〕供给阶段性或全程担保。经纪公司C．开发商［答案］C

有担保力量的第三人D．借款人［解析］由银行向购置该开发商房屋的购房者供给个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购置的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商供给阶段性或全程担保。有关于有担保流淌资金贷款的利率说法不正确的选项是〔。1年以内〔1年〕的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息7133页1年以内〔1年〕的，合同期内遇法定利率调整时可承受固定利率的方式贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可承受固定利率的方式［答案］B［解析］ACD三项为有关于有担保流淌资金贷款的利率的正确说法。征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括〔 。银行信贷信用信息汇总C．准贷记卡汇总信息［答案］D

信用卡汇总信息D．配偶身份［解析］依据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息；D项属于个人信用信息中的个人根本信息。〔 〕反映的是个人的就业状况、工作经受、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。个人身份信息［答案］C

居住信息 C．个人职业信息 D．信用交易信息［解析］题中说法符合个人职业信息定义。关于个人经营类贷款的说法，不正确的选项是〔 。A．发放对象为从事合法生产经营的个人B．可分为个人经营专项贷款和个人经营流淌资金贷款C．相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更简洁掌握D．借款人可将该贷款用于定向购置商用房［答案］C［解析］个人经营类贷款除了对借款人自身状况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作状况具体了解，并对该企业资金运作状况加以掌握，以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营类贷款的风险掌握难度更大。当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当实行〔〕营销组织。能型营销组织C．市场性营销组织［答案］A

型营销组织D．区域性营销组织［解析］当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致一样，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当实行智能型营销组织。征信异议的处理方法错误的选项是〔 。A．征信效劳中心收到商业银行重报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正B．征信效劳中心应当在承受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征8133页信治理部门供给书面答复转交异议申请的中国人民银行征信治理部门应当自接到征信效劳中心书面答复和更正2个工作日内，向异议申请人转交对于无法核实的异议信息，征信效劳中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明［答案］B［解析征信效劳中心应当在承受异议申请后15请的中国人民银行征信治理部门供给书面答复银行的个人贷款的客户年龄应当在〔 。6～65周岁之间C．18～65周岁之间［答案］C

B．16～60周岁之间D．18～60周岁之间［解析］银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为力量的自然人，年龄在18〔含〕～65周岁〔含。关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的选项是〔 。在合同商定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，假设未另行商定，保证人在原保证担保的范围内连续担当保证责任债权人与债务人协议变更主合同的，假设未另行商定，无须取得保证人书面同意C．保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意D．保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再担当保证责任［答案］B［解析］债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，假设没有经过保证人的书面同意，则保证人不再担当保证责任。钢铁厂向银行贷款，当地公立医院〔 〕供给担保。可以C．只要银行承受就可以［答案］B

不行以D．有相应的财产力量就可以［解析］医院属于以公益为目的的事业单位，不行以供给担保。个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的〔 。0%［答案］A

B．70% C．60% D．50%［解析80%。一次还本付息法的特点不包括〔 。利随本清1年以内〔1年〕的贷款1年以上的贷款9133页个人经营类贷款中的流淌资金贷款往往承受到期一次还本付息法［答案］C［解析］到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内〔1年〕的贷款。供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过〔 〕年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的〔 。A．5，50%［答案］A

B．5，60% C．10，50% D．10，60%［解析］一般来说，仅供给保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年〔5年〕的贷款，其贷款额度不得超过所购〔建筑、大修〕住房价值的50%。抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查〔 。押物的合法性C．抵押人对抵押物占有的合法性［答案］B

押物将来价值的变化D．抵押物价值与存续状况［解析］实行抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物将来价值的变化。商用房贷款信用风险的主要内容不包括〔 。借款人还款力量发生变化C．商用房出租状况发生变化［答案］B

借款人还款意愿发生变化D．保证人还款力量发生变化［解析］商用房贷款信用风险的主要内容包括：①借款人还款力量发生变化。②商用房出租状况发生变化。③保证人还款力量发生变化。以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的选项是〔 。A．非微利工程的小额担保贷款，不享受财政贴息B．下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率根底上可以上浮C．微利工程小额担保贷款，享受财政全额贴息D．逾期、延长期限内的微利工程小额担保贷款不享受财政贴息［答案］B［解析承受追随式定位方式的银行〔 。A．在市场上占有极大的份额C．反响速度快和营销网点广泛［答案］D

B．产品创优势D．资产规模中等［解析］某些银行可能由于某种缘由，如刚刚开头经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有力量向主导型的银行进展强有力的冲击和竞争。这类银行往往承受追随方式效仿主导银行的营销手段。10133页中国银行业营销人员从业务上分不包括〔 。公司业务经理［答案］D

资金业务经理 C．零售业务经理 D．批发业务经理［解析］中国银行业营销人员从业务分包括：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理。以下关于住房公积余缴存的说法，正确的选项是〔 。A．每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户B．调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金C．职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金治理委员会批准D．单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内［答案］D［解析］每个职工只能有一个住房公积金购房账户；调入的职工从调入单位发放工资之日起起缴存住房公积金；职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一5%，具体缴存比例由住房公积金治理委员会拟定。商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人担当〔。可撤销的连带责任C．可撤销的一般责任［答案］B

不行撤销的连带责任D．不行撤销的一般责任［解析］商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人担当不行撤销的连带责任。以下不属于个人经营类贷款中专项贷款的是〔 。A．中国银行的个人商用房贷款B．交通银行的个人商铺贷款C．中同光大银行的个人工程机械按揭贷款D．中国建设银行的个人助业贷款［答案］D［解析］专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购置或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。商用房贷款是指银行向个人发放的、用于定向购头或租赁商用房所需资金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。设备贷款是指银行向个人发放的、用于购置或租赁生产经营活动中所需没备的贷款，如光大银行的个人工程机械按揭贷款。而中国建设银行的个人助业贷款属于有担保流淌资金贷款。以下关于个人教育贷款的说法，不正确的选项是〔 。A．个人教台贷款具有社会公益性，政策参与程度较高B．国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期归还”的原则C．商业助学贷款实行“局部自筹、有效担保、专款专用和按期归还”的原则D．与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低11133页［答案］D［解析］个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的借款人多为在因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的归还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。国内最早开办住房贷款的银行是〔 。中国银行［答案］B

中国建设银行 C．中国工商银行 D．中国农业银行［解析中国建设银行于1985款业务的国有商业银行。以下关于二手个人住房贷款的说法，正确的选项是〔 。A．商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系B．一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C．一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D．在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用［答案］A［解析］房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系。个人住房贷款的流程包括〔 。A．受理和调查—签约和发放—审查与审批—贷后与档案治理B．受理和调查—审查与审批—签约和发放—贷后与档案治理C．审查与审批—受理和调查—签约和发放—贷后与档案治理D．审查与审批—签约和发放—受理和调查—贷后与档案治理［答案］B［解析］个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案治理四个环节。专项贷款主要是不包括〔 。A．个人商用房贷款C．个人家用房贷款［答案］C

B．个人经营设备贷款D．设备贷款［解析］专项贷款主要包括个人商用房贷款〔以下简称商用房贷款〕和个人经营设备贷款〔以下简称设备贷款。〔 〕是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。个人住房装修贷款C．个人医疗贷款12133页

个人耐用消费品贷款D．个人旅游消费贷款［答案］C［解析］依据个人医疗贷款定义，个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。可以最大限度发挥银行的潜力的市场定位原则是〔 。发挥优势［答案］C

削减差异 C．围绕目标 D．突出特色［解析］银行在进展市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应当略高于银行自身力量与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力到达最大化。不属于“假个贷”行为的是〔 。A．没有特别缘由，滞销楼盘突然热销B．开发企业员工或关联方集中购置同一楼盘C．借款人由于公司倒闭终止还款D．借款人首付款非自己交付或实际没有交付［答案］C［解析特别缘由，楼盘售价与四周楼盘相比明显偏高；开发企业员工或关联方集中购置同一楼盘，或一人购置多套；借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋亲热相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进展转账或现金支付来还款；借款人集体中断还款。以下各项中不属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的〔 。A．他人冒用或盗用个人身份猎取信贷或信用卡B．贷款按商定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有准时到银行还款造成逾期C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D．个人不清楚银行确认逾期的规章［答案］A［解析BCD三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形；A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的状况。以下说法不正确的选项是〔 。个人住房装修贷款期限一般为1～35年〔5年〕B．有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元C．个人耐用消费品贷款期限一般在13年〔3年〕D．女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁［答案］D［解析］女性个人耐用消费品贷款期限不得超过55岁。13133页以下个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的根本条件的是〔 。A．在中国境内有固定住宅，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为力量的中国公民B．有正值且有稳定经济收入的良好职业，具有按期归还贷款本息的力量C．遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录D．供给银行认可的有效质物作质押担保［答案］D［解析］ADC三项均为个人信用贷款的借款人需要具备的根本条件；D项是个人担保贷款借款人的根本条件，个人信用贷款不需要质物担保。公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当实行的措施是〔 。催收C．就抵押物的处置预借款人达成协议［答案］A

向借款人发出“提前还款通知书”D．对借款人提起诉讼［解析］假设借款人违反了借款合同的商定而没有准时、足额地归还贷款本息，贷款银行9090有权要求借款人提前归还全部借款，并支付逾期期间的罚息；假设在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进展处置，处分抵押物所得价款用于归还贷款利息、罚金及本金。关于个人汽车贷款展期说法正确的选项是〔 。A．可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年B．只可以展期一次且展期期限不能超过一年C．可以不限展期次数且展期可以长于一年D．只可以展期一次但展期可以长于一年［答案］B［解析］银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。以下各项中有担保流淌资金贷款要求的而商用房贷款中没有要求的申请材料〔 。合法有效的身份证件B．借款人开办企业的工商营业执照C．明确的用款打算以及与之相关的资料D．贷款银行认可的借款人归还贷款证明材料［答案］C［解析］ABD三项为有担保流淌资金贷款和商用房贷款共同要求的申请材料；C项为有担保流淌资金贷款要求，但商用房贷款没有要求的材料。有担保流淌资金贷款的贷后与档案治理中，不属于需要特别关注〔 。工程进展状况的检查14133页

企业财务经营状况的检查借款人状况的检查［答案］C

日常走访企业［解析］C项属于有担保流淌资金贷款和商用房贷款的贷后与档案治理都要关注的局部；ABD三项为有担保流淌资金贷款的贷后与档案治理中需要特别关注的局部。中国人民银行征信治理部门应当在收到个人异议申请的〔 〕内将异议申请转交征信效劳中心。A．2个工作日［答案］A

B．7个工作日 C．10个工作日 D．15个工作日［解析］依据相关规定，中国人民银行征信治理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信效劳中心。以下财产不行以抵押的是〔 。A．抵押人全部的债券C．抵押人全部的土地使用权［答案］A［解析］A属于质押物。

B．抵押人全部的房屋D．抵押人全部的交通运输工具依据《担保法》规定，以下财产可以抵押：①抵押人全部的房屋和其他地上定着物；②抵押人全部的机器、交通运输工具和其他财产；③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；⑥依法可以抵押的其他财产。企业信用程度的标志是〔 。企业会计报表［答案］C

企业营业执照 C．企业资信等级 D．企业担保状况［解析］企业资信等级是企业信用程度的标志。专项贷款最主要的还款来源是〔 。A．经营产生的现金流C．再贷款取得的现金［答案］A

B．拍卖其抵押物或质押物得到的现金D．融资获得的现金［解析］专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购置或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括〔 。把握个人汽车贷款的规章制度C．生疏关于操作风险的治理政策

具体调查客户的还款力量D．标准业务操作15133页［答案］B［解析］B是信用风险的防范措施。标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是〔 。A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关治理方法B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务C．1995年《个人住房担保贷款治理试行方法》的公布D．1998年《个人住房贷款治理方法》的公布［答案］C［解析］1995年，中国人民银行先后公布了《个人住房担保贷款治理试行方法》等一系列关于个人住房贷款的制度方法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。使用公积金个人住房贷款购置二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的〔 。0%［答案］B

B．70% C．80% D．90%［解析］使用公积金个人住房贷款购置二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的70%。以下说法错误的选项是〔 。6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息个人信用贷款期限一般为1年〔含1年，最长不超过2年1年〔1年〕以内的实行按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式1年的，实行按月还本付息的还款方式［答案］B［解析个人信用贷款期限一般为1年〔含1年，最长不超过3年。常用的个人贷款还款方式是〔 。A．到期一次还本付息法C．等比累进还款法［答案］B

B．等额本息还款法D．等额累进还款法［解析］常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险掌握点不包括〔 。未按独立公正原则审批B．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C．审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款D．与借款人签订的合同无效［答案］D［解析］贷款审批环节主要业务风险掌握点为：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。16133页目前，个人征信系统的信息来源主要是〔 。商务部门C．司法部门［答案］B

商业银行等金融机构D．监察部门［解析］目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的根本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。依据《商品房销售治理方法产权登记面积发生误差时，假设合同未商定处理方式，则面积误差比确定值超过〔〕的，买受人有权退房。3%［答案］A

B．5% C．7% D．10%［解析］依据《商品房销售治理方法面积与产权登记面积发生误差时，假设合同未商定处理方式，则面积误差比确定3%的，买受人有权退房。以下关于代理的说法，不正确的选项是〔 。A．代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B．法人可以通过代理人实施民事法律行为C．代理人在代理活动中具有附属的法律地位D．依照法律规定或者依据双方当事人商定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理［答案］C［解析］代理人在代理活动中具有独立的法律地位。以下关于个人消费贷款表述不正确的选项是〔 。A．个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车B．依据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款C．国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期归还”的原则D．商业助学贷款实行“局部自筹、有效担保、专款专用和按期归还”的原则［答案］A［解析］个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车；按注册登记状况可以划分为车和二手车。借款人申请商业助学贷款的条件有〔 。A．应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制订B．家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的根本费用C．学习刻苦，能够正常完成学业D．诚恳守信，遵纪守法，无违法违纪行为［答案］A［解析］借款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的以下条件：具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件；17133页应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制订；c．必要时须供给有效的担保；d．必要时须供给其法定代理人同意申请贷款的书面意见；e．贷款银行要求的其他条件。以下关于设备贷款额度说法不正确的选项是〔 。最高不得超过借款人购置或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物70%以第三方保证方式申请贷款的，银行依据保证人的信用等级确定贷款额度［答案］B［解析］设备贷款中，以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物90%。以下关于个人征信安全治理说法不正确的选项是〔 。A．商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权B．商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后治理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告C．个人信息不如银行存款安全D．商业银行假设违反规定可以被处以13万元以下的罚款［答案］C［解析］存储着个人信用报告的数据库是格外安全的。个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息根底数据库的，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统承受了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统，个人信息如同银行存款一样安全。个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款〔〕的首期付款后的数量来确定。5%［答案］B

B．20% C．25% D．30%［解析］个人住房贷款的发放额度一般是按拟购〔建筑、大修〕住房价格扣除其不低于价20%的首期付款后的数量来确定。借款人履行保证、保险责任和处理抵〔质〕押物后仍未能清偿的贷款属于〔 。关注贷款［答案］D

次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款［解析］损失贷款：借款人无力归还贷款；履行保证、保险责任和处理抵〔质〕押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。18133页〔 〕反映了企业的获利力量和经营效率。资产负债表C．现金流量表［答案］B

利润表D．股东权益变动表［解析］利润表反映了企业的获利力量和经营效率。可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的〔 。0%C．90%［答案］B

0%D．依据保证人信用等级确定［解析］依据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款70%。二、多项选择择题按产品的用途，可以讲个人贷款产品分为〔 。个人住房贷款B．个人汽车贷款C．个人消费贷款D．个人抵押贷款E．个人经营类贷款［答案］ACE［解析B是个人消费贷款的一种，而D是依据担保方式分类的一个种类。以下属于个人住房贷款的是〔 。A．个人购置商铺B．个人在农村建房C．个人在城镇购置房屋D．个人大修理房屋E．个人租赁商铺［答案］CD［解析］个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购置自用一般住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。依据产品用途，个人贷款产品可以分为〔 。个人住房贷款B．个人经营类贷款C．个人消费贷款D．个人汽车贷款19133页E．个人教育贷款［答案］ABC［解析］个人贷款产品可以分为个人住房贷款，个人经营类贷款，个人消费贷款。个人汽车贷款和个人教育贷款属于个人消费贷款。银行市场的微观环境是指〔 。A．信贷资金的供求状况B．银行内部拥有资源C．银行同业竞争对手的实力与策略D．银行自身实力E．客户的信贷需求和信贷动机［答案］ACE［解析］微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。BD属于银行的内部环境。银行在进展营销决策前首先对〔 〕进展调查分析。客户需求B．竞争对手实力C．金融市场变化D．宏观经济环境E．其他银行利率［答案］ABC［解析］银行在进展营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进展充分的调查和分析。属于“直客式”个人贷款营销模式的是〔 。A．买房时享受一次性付款优待B．局部税费可以减免C．保险、律师和公证一站式效劳D．各类费用减免优待E．就近选择办理网点［答案］ABCDE［解析房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式效劳，各类费用减免优待，担保方式更敏捷，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。市场环境分析的SWOT方法包括〔。优势B．劣势C．机遇D．威逼20133页E．成果［答案］ABCD［解析分析方法中的表示机遇，T〔Threat〕表示威逼。以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的选项是〔 。A．一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商B．二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司C．商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系D．企业法人状况是银行选择合作伙伴的重要参考因素E．在借款人购置的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商供给阶段性或全程担保［答案］ABDE［解析］房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。客户信贷需求包括〔 。A．已实现需求B．待实现需求C．已开发需求D．待开发需求E．客户特别需求［答案］ABD［解析］客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。从银行的利益动身，应当审查每笔个人住房贷款的〔 。完整性B．合规性C．可行性D．有效性E．经济性［答案］BCE［解析］贷款审批人依据银行各类个人住房贷款方法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益动身审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性，依据借款人的偿付力量以及抵押担保的充分性与可行性等状况，分析该笔业务估量给银行带来的收益和风险。不良个人住房贷款包括包括〔。正常贷款B．关注贷款C．次级贷款D．可疑贷款21133页E．损失贷款［答案］CDE［解析］不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应依据银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进展认定。银行要适时对不良贷款进展分析，建立不良个人住房贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收状况。公积金个人住房贷款具有以下特点〔。互助性B．普遍性C．利率高D．期限长E．利率低［答案］ABDE［解析］相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。个人住房贷款贷后检查的内容包括〔 。对借款人的检查B．对抵押物的检查C．对质押权利的检查D．对开发商和工程以及合作机构的检查E．保证人的检查［答案］ABCDE［解析］个人住房贷款贷后检查的内容包括对借款人的检查，对保证人的检查，对抵押物的检查，对质押权利的检查，对开发商和工程以及合作机构检查的要点。其他合作机构风险的防控措施包括〔 。A．深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构B．业务合作中不过分依靠合作机构C．严格执行准入退出制度D．有效利用保证金制度E．严格执行回访制度［答案］ABCDE［解析］其他合作机构风险的防控措施包括深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；严格执行回访制度。以下关于个人汽车贷款额度描述正确的选项是〔。A．自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%B．商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%C．二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%22133页D．车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者E．二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者［答案］ABCE［解析］车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。合作机构治理的风险防控措施包括〔 。A．加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况B．依据银行的相关要求，严格掌握合作担保机构的准入C．动态监控合作担保机构的经营治理状况、资金实力和担保力量，准时调整其担保额度D．实时监控担保方是否保持足额的保证金E．严格依据履约保证保险有关规定拟定合作协议，商定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项［答案］ABCDE［解析］合作机构治理的风险防控措施包括：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况。②依据银行的相关要求，严格掌握合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营治理状况、资金实力和担保力量，准时调整其担保额度。③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金。④与保险公司的履约保证保险合作，应严格依据有关规定拟定合作协议，商定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避开事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失状况的发生。20041998年公布的《汽车消费贷款治理方法〔试点方法》的不同点包括〔。调整了贷款人主体范围B．细化了借款人类型C．削减了贷款购车的品种D．增加了二手车贷款E．扩大了贷款购车的品种［答案］ABDE［解析《汽车贷款治理方法》与《汽车消费贷款治理方法〔试点方法》有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围；其次，细化了借款人类型；最终，二手车时也可以申请贷款。以下属于操作风险的风险点的是〔 。A．借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债B．借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款治理方法的相关规定C．担保物共有人或全部人授权状况为核实23133页D．银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度E．贷款额度没有掌握在抵押物价值的规定比率内［答案］BCDE［解析］操作风险的风险点主要在以下几个方面：借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款治理方法的相关规定；借款申请人所提交的材料是否真实、合法；借款申请人的担保措施是否足额、有效。A属于信用风险的内容。以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是〔 。A．不法分子为骗贷成立虚假车行B．保证保险的责任限制造成风险缺口C．保险公司依法解除保险合同D．保险公司以“免责条款”拒绝担当保险责任E．借款人伪造申报材料骗取贷款［答案］ABCD［解析］E属于信用风险而非合作机构治理带来的风险。以下各项中，属于流淌资金贷款的是〔 。A．中国银行的个人商用房贷款B．中国银行的个人投资经营贷款C．中国建设银行的个人助业贷款D“幸福时贷”个人无担保贷款E“现贷派”个人无担保贷款［答案］BCDE［解析］DE两项属于无担保流淌资金贷款；BC项属于有担保流淌资金贷款；A项属于商用房贷款。发放商用房贷款，要落实的条件为〔 。确保借款人首付款已全额支付或到位B．借款人所购商用房为建房的，要确认工程工程进度符合人民银行规定的有关放款条件C．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕D．对实行抵〔质〕押的贷款，要落实贷款抵〔质〕押手续E．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序［答案］ABCDE［解析］落实商用房贷款发放条件：确保借款人首付款已全额支付或到位；关放款条件；需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；d．对实行抵〔质〕押的贷款，要落实贷款抵〔质〕押手续；24133页e．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。银行把握借款人还款力量风险还存在相当大的难度，主要存在〔 〕缘由。A．国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度B．全国性的个人征信系统还有待进一步完善C．银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策D．国内失信惩戒制度尚不完善E．对主动作假或帮助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施［答案］ABCDE［解析a信系统还有待进一步完善，银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策。b假收人证明在内的虚假证明文件〔如个人收入证明、营业执照等〕的现象比较普遍，对主动作假或帮助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。以质押方式申请担保流淌资金贷款的，质押权利范围包括〔〕等。定期储蓄存单B．凭证式国债C．电子记账D．记账式国债E．个人寿险保险单［答案］ABCDE［解析］以质押方式申请担保流淌资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债〔电子记账〕和记账式国债、个人寿险保险单等。商用房贷款，审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其〔 〕进展审核。真实性B．合法性C．合理性D．完整性E．针对性［答案］ABD［解析］商用房贷款发放时要进展出账前审核。审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进展审核。贷后档案治理是指商用房贷款发放后有关〔 〕全过程。A．贷款资料的收集整理、归档登记、保存B．档案借〔查〕阅治理C．档案移交及治理25133页D．档案的退回和销毁E．档案的丧失挂失［答案］ABCD［解析］依据贷后档案治理定义，贷后档案治理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借〔查〕阅治理、移交及治理、退回和销毁的全过程。个人经营类贷款的特征是〔 。A．适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求B．银行审批手续相对简便C．贷款期限相对较短D．贷款用途多样E．风险掌握难度较大［答案］ABCD［解析］个人经营类贷款的特征包括适用面广，银行审批手续相对简便，贷款期限相对较短，贷款用途多样，影响因素简单，风险掌握难度较大商用房借款合同的变更与解除状况包括〔 。借款合同依法需要变更或解除的，必需经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同连续有效需办理抵〔质〕押变更登记的，还应到原抵〔质〕押登记部门办理变更抵〔质〕押登记手续及其他相关手续保证人失去保证力量或保证人破产、分立、合并等状况D．借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪E．借款人丧失民事行为力量［答案］ABCDE［解析］商用房借款合同的变更与解除的情形包括：借款合同依法需要变更或解除的，必需经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同连续有效；如需办理抵〔质〕押变更登记的，还应到原抵〔质〕押登记部门办理变更抵〔质〕押登记手续及其他相关手续；当发生保证人失去保证力量或保证人破产、分立、合并等状况时，借款人应准时通知贷款银行，并重供给贷款银行认可的担保；借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事。行为力量后，假设没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿局部。对借款人还款力量的调查包括〔 。A．了解把握其收入水平的稳定性和真实性B．收入水平对归还贷款的掩盖度C．借款人的其他收入所得D．借款人的其他资产收益状况E．借款人及其家庭所拥有总资产的状况26133页［答案］ABCDE［解析］还款力量的调查包括借款人的根本收入状况，借款人的其他收入所得，借款人其他资产收益状况，借款人及其家庭所拥有总资产的状况。借款人根本收入状况主要把握以下几方面要了解把握其收入水平的稳定性，包括调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等；对其收入水平的真实性进展推断，结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性做出阅历推断，必要时进展调查、取证；收入水平对归还贷款的掩盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设肯定的上限，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。以下关于个人信用贷款的贷款对象说法正确的选项是〔 。A．在中国境内有固定住宅，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为力量的中国公民B．有正值且有稳定经济收入的良好职业，具有按期归还贷款本息的力量C．遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录D．在贷款银行开立有个人结算账户E．各行另行规定的其他条件［答案］ABCDE［解析］个人信用贷款申请人必需具备的条件包括在中国境内有固定住宅，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为力量的中国公民；有正值且有稳定经济收入的良好职业，具有按期归还贷款本息的力量；遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；在贷款银行开立有个人结算账户〔同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息；各行另行规定的其他条件。个人质押贷款贷款对象满足的条件是〔 。A．在中国境内居住，具有完全民事行为力量的自然人B．供给银行认可的有效质物作质押担保C．在中国境内有固定住宅，有当地城镇常住户口D．有正值且有稳定经济收入的良好职业E．在贷款银行开立有个人结算账户［答案］AB［解析］CDE三项是个人信用贷款的贷款对象要满足的条件；AB两项为个人质押贷款贷款对象应当满足的条件。审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括〔 。A．申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、全都B．借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C．借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D．贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E．贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定［答案］ABCDE27133页［解析］以上五项均为审查人对贷款申请资料进展审查的要点。个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人询问效劳的内容包括〔 。个人抵押授信贷款产品介绍B．申请抵押授信贷款应具备的条件C．需供给的资料D．办理程序E．合同中的主要条款［答案］ABCDE［解析］各级分支机构应通过现场询问、窗口询问、银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人抵押授信贷款的个人供给有关信息询问效劳。主要询问内容包括个人抵押授信贷款产品介绍、申请抵押授信贷款应具备的条件、需供给的资料、办理程序、合同中的主要条款〔如贷款利率、期限及还款方式等以及贷款经办机构的地址及联系等。下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括〔。担保发放B．信用发放C．微利贴息D．专款专用E．按期归还［答案］ACDE［解析］依据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期归还”的原则。对象特别，主要为下岗失业人员再就业供给金融支持。有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由〔 〕打算的。借款人期望得到的贷款数额B．抵押物价值C．核定的贷款额度D．已使用的贷款总额E．未清偿贷款余额［答案］CE［解析］依据相关规定，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差，因此打算可用贷款额度的是CE两项。个人旅游消费贷款的贷款对象须满足的条件，包括〔 。A．具有完全民事行为力量的自然人B．有当地常住户口或有效居留身份，有固定和具体的住址C．有正值职业和稳定牢靠的收入来源，信用良好，具备按期归还贷款本息的力量D．有银行认可的抵押或质押28133页E．必需选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社［答案］ABCDE［解析］个人旅游消费贷款的贷款对象须满足以下条件：①具有完全民事行为力量的自然人；②有当地常住户口或有效居留身份，有固定和具体的住址；④有银行认可的抵押或质押，或有足够代偿力量的个人或单位作为归还贷款本息并担当连带责任的保证人；⑤必需选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社〔公司；⑥银行规定的其他贷款条件。建立个人征信系统的意义，主要包括〔 。A．个人征信系统的建立有助于商业银行准确推断个人信贷客户的还款力量B．个人征信系统的建立，为标准金融秩序，防范金融风险供给了有力保障C．个人征信系统的进展，有助于识别和跟踪风险、鼓励借款人按时还债，支持金融业发展D．个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透亮度E．全国统一的个人征信系统可以为商业银行供给风险预警分析［答案］ABCDE［解析］建立个人征信系统的意义包括：个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据，从制度上躲避了信贷风险；个人征信系统的建立有助于商业银行准确推断个人信贷客户的还款力量；个人征信系统的进展，有助于识别和跟踪风险、鼓励借款人按时归还债务，支持金融业进展；个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透亮度；全国统一的个人征信系统可以为商业银行供给风险预警分析；个人征信系统的建立，为标准金融秩序，防范金融风险供给了有力保障。以下各项中，属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是〔 。A．他人冒用或盗用个人身份猎取信贷或信用卡B．贷款按商定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有准时到银行还款造成逾期C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D．个人不清楚银行确认逾期的规章E．无意识中产生了逾期［答案］BCDE［解析］依据规定，BCDE三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形；A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的状况。个人征信系统的经济功能主要表达在〔 。29133页帮助商业银行等金融机构掌握信用风险，维护金融稳定B．扩大信贷范围，促进经济增长C．改善经济增长构造，促进经济可持续进展D．推动社会信用体系建设E．提高社会诚信水平［答案］ABC［解析］ABC三项均为个人征信系统的经济功能；DE两项属于个人征信系统的社会功能。以下各项中，属于的是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的是〔 。他人冒用或盗用个人身份猎取信贷或信用卡B．信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D．自己遗忘是否办理过贷款或信用卡E．个人不清楚银行确认逾期的规章［答案］ABD［解析］依据规定，ABD三项均为认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情形；CE两项属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的状况。建立个人征信系统的意义在于〔 。A．有助于商业银行准确推断个人信贷客户的还款力量，从制度上躲避了信贷风险B．有助于识别和跟踪风险、鼓励借款人按时归还债务，支持金融业进展C．保护消费者本身利益，提高透亮度D．为商业银行供给风险预警分析E．标准金融秩序，防范金融风险［答案］ABCDE［解析建立个人征信系统的意义在于：12、个人征信4、5、全国统一的个人征信系统可以为商业银行供给风险预警分析；6金融秩序，防范金融风险供给了有力保障。三、推断题商业银行仅供给人民币个人住房贷款，不供给外币个人住房贷款〔 〕对B．错［答案］B30133页［解析］商业银行集体工人民币个人住房贷款，也供给外币个人住房贷款。个人住房贷款的期限最长可达30年〔 〕对B．错［答案］A［解析］30年。客户还款方式一旦确定，就不得变更〔 〕对B．错［答案］B［解析］客户可以依据自己的需求和还款力量的变化状况，与贷款银行协商后转变还款方式。银行的产品可以细分时，营销组织应当实行市场性营销组织〔 〕对B．错［答案］A［解析］当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以承受这种营销组织构造。这种组织构造由于是依据不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。银行市场定位时只能承受一种策略〔〕对B．错［答案］未知个人住房贷款的计息结息方式由央行确定〔〕对B．错［答案］B［解析］个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。一笔借款合同可以选择多种还款方式〔〕对B．错［答案］B［解析］借款人可以依据需要选择还款方法，一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。公积金个人住房贷款利率相对较低〔 〕31133页对B．错［答案］A［解析］由于公积金个人住房贷款有较强的政策性，因此利率较低。购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款力量以及资信状况进展评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式〔 〕对B．错［答案］B［解析模式的贷款流程为：到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书—银行对客户进展资信调查—银行审批贷款—客户与银行签订借款合同—客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付—银行代理提车、上户和办理抵押登记手续—银行放款—客户提车，由此可知题干描述的是直客式模式。贷款的合同填写人与合同审查人不得为同一人〔〕对B．错［答案］B［解析］依据相关规定，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。〔〕对B．错［答案］B［解析返回信贷部门存档。贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后治理相关资料，应为资料的原件〔 〕对B．错［答案］B［解析也可以是具有法律效力的复印件。抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保〔 〕对B．错［答案］B32133页［解析］依据抵押定义，抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权〔 〕对B．错［答案］B［解析］依据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。到当地中国人民银行征信治理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他根本信息有异议的处理〔 〕对B．错［答案］B［解析］依据相关规定，到当地中国人民银行征信治理部门申请异议处理属于对个人结算账户信息有异议的处理。2010年上半年银行从业资格考试《个人贷款》真题及答案一、单项选择题1.我国个人贷款业务以〔〕为主体。A．个人住房贷款B．个人教育贷款C．个人汽车贷款D．个人经营类贷款［答案］A［解析］改革开放以来，随着我国经济的快速稳定进展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同进展的贷款体系。应选A。承受等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可实行〔〕方法，使借款人分期还款额增多，从而削减借款人的利息负担。增大累进额、缩短间隔期C．削减累进额、缩短间隔期［答案］A

增大累进额、扩大间隔期D．削减累进额、扩大间隔期［解析］等额累进还款法是将整个还款期按肯定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多〔少〕还商定的固定额度，而每个时间段内每月须以一样的归还额归还贷款本息的一种还款方式。承受等额累进还款法，当借款人还款力量发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款力量的变化。对于收入增加的客户，可实行增大累进额、缩短间隔期的方法，使借款人分期还款额增多；对于收入削减的客户，可实行削减累进额、扩大间隔期的方法使借款人分期还款额削减，以减轻33133页其还款压力。应选A。以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是〔 。商用房贷款C．设备贷款［答案］A

无担保流淌资金贷款D．有担保流淌资金贷款［解析18行为力量的自然人，设备贷款、无担保流淌资金贷款、有担