2022年银行从业资格考试个人理财第八章预测试题

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一、单项选择题

1.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照()管理和使用。[1分]

A商业银行需要

B理财人员意向

C理财合同约定

D客户投资目标

2.商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少()重新确认一次。[1分]

A每季度

B每半年

C每年

D2年

3.在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少()提供一次。[1分]

A每月

B每季度

C每半年

D每年

4.商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。[1分]

A月度

B季度

C半年度

D年度

5.外商独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报()审批。[1分]

A中国人民银行

B中国证监会

C中国银监会

D中国银行业协会

6.()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。[1分]

A中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)

B城市商业银行

C农村商业银行

D外资独资银行

7.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于()的第一个月内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。[1分]

A本季度

B下一季度

C上半年

D下半年

8.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的()前报送中国银行业监督管理委员会。[1分]

A1月底

B2月底

C3月底

D一季度

9.商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”[1分]

A保证收益型理财计划

B非保本浮动收益理财计划

C货币型理财计划

D保本固定收益理财计划

10.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。[1分]

A交易限额

B错配限额

C止损限额

D风险价值限额

11.商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额应至少包括()。[1分]

A期限错配限额

B止损限额

C期权限额

D风险价值限额

12.银监会通过实行()，对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。[1分]

A审批制和报告制

B注册制和报告制

C审批制和注册制

D等级制和报告制

13.商业银行销售不需要审批的理财计划前，也应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前()，将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。[1分]

A5日

B10日

C15日

D20日

14.下列选项中，()不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。[1分]

A公平竞争

B诚实守信

C客户至上

D专业胜任

15.银行业从业人员在()的监督下，自觉遵守《中国银行业从业人员职业操守》。[1分]

A社会公众

B中国银行业监督管理委员会

C中国银行业协会

D以上选项全部正确

16.守法合规是指银行业从业人员应当遵守()。[1分]

A法律法规

B行业自律规范

C所在机构的规章制度

D以上选项都应遵守

17.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。[1分]

A诚实信用

B守法合规

C勤勉尽职

D岗位职责

18.银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是()。[1分]

A熟知向客户推荐的产品特性

B熟知产品设计过程

C熟知产品的收益和风险

D熟知业务处理流程

19.银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为()。[1分]

A体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇

B符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为

C在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率所允许的

D行为不当，除非经过内部职责调整

20.银行业从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是()。[1分]

A在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

B与本机构同事谈论客户的隐私

C任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

D可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

21.银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。[1分]

A客户自愿

B银行利润最大化

C客户利益至上

D礼貌服务

22.在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向()主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。[1分]

A所在金融机构管理层

B银行业协会

C中国银行业监督管理机构

D利益冲突当事方

23.按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是()。[1分]

A未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密

B未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料

C从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料

D未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流

24.对违反银行业从业人员职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是()。[1分]

A通报同业

B经济处罚

C批评教育

D所在机构惩戒

25.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。[1分]

A商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

B商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

C区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

26.对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。[1分]

A在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准

B新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字

C商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准

D在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

27.信誉良好、近()内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开展需批准的个人理财业务。[1分]

A半年

B1年

C2年

D3年

28.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。[1分]

A10小时

B20小时

C30小时

D40小时

29.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。[1分]

A1万元

B3万元

C5万元

D10万元

二、多项选择题

1.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是()。[1分]

A审慎性原则

B流动性原则

C客户最大利益原则

D建立风险管理体系原则

E建立内部控制制度原则

2.个人理财业务建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，其中包括()。[1分]

A个人理财业务的分析、审核、报告制度

B内部监督和独立审核制度

C资产分开管理制度

D审批和报告制度

E充分授权制度

3.商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括()。[1分]

A为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

C销售理财计划或投资性产品的业务人员

D一般产品销售和服务的业务人员

E其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

4.商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括()。[1分]

A建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任

B分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度

C建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度

D具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力

E商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，按照银行贷款需要管理和使用

5.关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是()。[1分]

A应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

B必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见

C在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

D在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务问题

E在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

6.针对综合理财服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在()等方面。[1分]

A设立理财产品的内部监督部门和审计部门

B合理确定理财计划和不同理财产品的销售起点金额

C进行综合理财服务和理财计划的风险提示

D建立销售任何理财产品的分级审核批准制度

E采用多重指标管理市场风险限额

7.商业银行应综合分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是()。[1分]

A保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

C非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在1万元以上

D非保证收益型理财计划的起点金额，外币应该在3000美元(或等值外币)以上

E其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额

8.商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括()等。[1分]

A新产品的定义、性质与特征

B目标客户及销售方式

C主要风险与测算和控制方法

D会计核算与财务管理方法

E新产品的介绍宣传材料

9.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括()。[1分]

A具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员

C具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

E银监会规定的其他审慎性条件

10.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有()等。[1分]

A当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

C相关风险监测与控制情况

D当期理财产品的收益分配和终止情况

E涉及的法律诉讼情况

11.商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行监督管理法》和《金融违法行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。[1分]

A违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

C泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

D利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

12.商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，由银行监督管理机构依据《中华人民共和国银行监督管理法》的规定实施处罚。[1分]

A违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

B将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

C提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

D挪用单独管理的客户资产的

E未按规定进行风险解释和信息披露的

13.商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。[1分]

A商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的

B商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

C商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

E商业银行未按规定进行客户评估的

14.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的是()。[1分]

A在个人理财业务活动中，商业银行应当实行全面、全程的风险管理

B商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

C商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中

D商业银行接收客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

E商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权

15.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临()等主要风险。[1分]

A法律风险

B操作风险

C声誉风险

D信用风险

E流动性风险

16.针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在()等方面。[1分]

A建立内部监督审核机制

B根据客户特点进行分层

C健全个人理财业务人员管理制度

D了解产品和客户并合理销售

E进行明确的风险揭示

17.按照规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。[1分]

A保证固定收益性理财计划

B保证最低收益理财计划

C保本浮动收益性理财计划

D非保本浮动收益理财计划

E为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

18.商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括()。[1分]

A充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等

B遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则

C掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特点，并对有关产品市场有所认识和理解

D具备相应的学历水平和工作经验

E具备相关监管部门要求的行业资格

19.理财产品的销售管理的内容包括()。[1分]

A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推介或销售此类产品

D商业银行应向有意购买理财产品的客户当面说明有关该产品的投资风险和风险管理的基本常识

E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

20.银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受()的监督。[1分]

A国家司法机关

B银行业协会

C银行业监管机构

D新闻媒体

E社会公众

21.下列()明显违反了银行业从业人员职业操守中监管规避的准则。[1分]

A从业人员为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见

B从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利

C从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束

D对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报

E为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核

三、判断题

1.商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括具备相应的学历水平和工