营业网点现金业务流程及风险防控手册

第第10页共25页营业网点现金业务流程及风险防控手册目录第一章营业前尾箱交接11226688章自助设备配钞1010第七章残缺.污损人民币兑换1212141417172323157章柜员交接1012第六章自助设备配钞1517212529第一章现金323页第一章营业前尾箱交接第一条业务流程〔一〕解款员与营业机构办理尾箱的交接执行备案制度，交接前营业机构必需核验解款员身份信息.照片.运钞车牌号等信款员办理尾箱交接手续并清点尾箱数量，检查尾箱是否封装严密柜员在系统内手工领用尾箱，并与尾箱实物核对是否〔综柜尾箱除外〕，含实物尾箱。领用尾箱后柜员依据业务需求向综柜请领现金及重要单证。〔三〕营业机构应对现金机具冠字号码记录功能进展校验，防止消灭丧失数据。校验可以通过局部现金清分数量与记录条数相比对的方法，也可以通过取款测试，校验取款冠字号码是否完簿》。营业机构通过校验觉察现金机具冠字号码文件记录有误，应马上联系机具厂家修理人员，并上报上级会计治理部门。收到市县机构下拨款时，应由综柜和普柜双人眼同开加盖业务专用章，一联留存一联退回市县作为记账依据。簿》《拨款单》。第三条风险环节与防控措施〔一〕认。前营业机构必需核验解款出纳身份信息及照片.运钞车牌号等信单》双方签字确认。〔二〕一尾箱，不能准时觉察资金风险。〔综柜尾箱除外〕，含实物尾箱。第一条业务流程〔一〕办理现金收款业务，必需先收款后记账。卡把点数后，在客户视线范围内使用现金机具清点，退少补。〔三〕与客户核对金额无误，在相应业务系统操作存款交证交予客户。长时间在柜面放置。其次条相关登记簿无。第〔一〕的原则，造成现金短款。办理系统操作。不符引起纠纷。得办理其他业务，不得将多笔款项合并收入。柜；营业期间，大额收款现金超过5万元的应在业务办理完毕放得将现金长时间在柜面放置。风险点：单人收付大额现金。防控措施：收付现金人民币10万元及以上，外币等值2万美元及以上必需由综柜进展复核。第一条业务流程〔一〕大额取款时首先进展大额预约查询。〔二〕审查付款凭证要素。系统操作，打印凭单，在凭单正面加盖经办人名章及“业务专用章”，交客户签字确认。按凭证金额配款，与客户在监控范围内当面使用现金机具清点。其次条根本规定：单位和个人客户办理大额现金支付的，营业机构应当1单位客户办理大额现金支付预约，必需遵循以下条件：〔1〕客户只能在开户机构预约；客户预约时，营业机构应在业务系统中进展预约登记处理。客户只能在预约通知的营业机构办理大额预约后的支取，在商定支取日客户未办理支取的，预约失效，客户必需重办理预约。个人客户办理大额现金支付预约，必需遵循以下条件：大额预约的地域范围与相应储种的通存通兑范围全都；异地取款预约金额不得高于异地取款限额；无密客户只能在开户机构预约；。能在预约通知的营业机构办理大额预约后的支取，在商定支取日客户未办理支取的，预约失效，客户必需重办理预约。〔二〕付消灭金人民币10万元及以上，外币等值2万美元及50〔50万元〕的必需由综柜或授权人与单位核实真实性，并记录在凭证反面规定位置。〔三〕营业机构为特别需求客户办理10元以下〔含10元〕小面额人民币支取业务，应执行预约制度，我省小面额人民币预100〔枚〕。第三条相关登记簿无。第〔一〕风险环节：网点柜员付客户现金。风险点：未当面点清款项产生假币或现金过失。支付客户，并提示客户点清款项。假币纠纷时消灭举证困难。记录冠字号码，从上级提取的原封整捆现金应在监控下重清弃。风险点：单人支取大额现金。防控措施：付消灭金人民币10万元及以上，外币等值2万美元及以上必需由综柜进展复核。1.交班柜员办理现金.贵金属.单证等正式轧账，并打印轧账单。交接双方眼同清点现金.重要空白凭证.贵金属.有价单证等实物与轧账单核对相符，交接双方.有权监交人分别在轧账单上签字确认。在《重要空白凭证登记簿》“备注”处进展交接登记。需交接业务印章〔不含不带行名的业务戳记〕.钥匙等重要物品的，登记接。柜员临时离岗时与综柜交接。席，需将收入现金清点完毕，与客户填写的凭证核对全都；其他缘由的临时离席必需办理完手头业务客户离场。2.现金.重要空白凭证.贵金属等实物及章戳入柜〔箱〕上锁保管。证登记薄》。第三条风险环节及防控措施〔一〕点实物造成现金等实物过失或重要单证丧失未准时觉察。防控措施：柜员交接班时，交接双方必需眼同清点现金.重要空白凭证.贵金属.有价单证等实物与轧账单核对相符。〔二〕办理交接造成资金风险。防控措施：柜员离岗必需与其他柜员或综合柜员办理现金.重要空白凭证.贵金属.重要物品及未尽事宜交接。风险点：柜员离席未将现金.重空.贵金属及章戳上锁保管。防控措施：柜员离开本台席必需将现金.重空.贵金属及章戳〔箱〕上锁保管，检查人员加强非现场监控检查。第五章长短款业务第一条业务流程〔一〕柜员轧账盘点现金，觉察账实不符。查找缘由，当日能处理的要准时处理，如当日不能处理的，必需由责任人填写会计业务审批单。〔三〕300300〕向支行长〔支局长〕报告审批，500元〔含〕人民币以上〔含500元人民币〕必需在当日上报上级会计与营运部门负责人审批。责任人〔或出纳〕当日在业务系统挂账，并登记《长短款登记簿》。〔五〕营业机构10000元〔含〕人民币以上〔含10000元人民币〕必需在当日将错款经过及缘由等纸质说明上报上报至市分行或省分行备案；50000〔含〕人民币以上〔50000币〕逐级上报至省分行备案。误或系统故障造成的长短款，查找责任人或客户，将短款收回.长款付出，并登记《长短款登记簿》。由于冲正造成的长短款业理。2〔1〕现金案件的长短款转损益，应依据法院判决结果进展处理。追究经办人员责任，又无法取得厂家或保险公司赔偿的，由挂账审批。本级会计与营运部.打算财务部同意后，等值〔1000〕，由本级行主管行长审批；等值1000元人民币以上30000元人民币以下，由市分行30000〔含〕人民币以上〔30000〕，以正式文件报请省分行审50000行报请总行审批。收入或短款转支出。单》。账。风险点：柜员觉察长短款隐瞒不上报。防控措施：综合柜员和支行长.检查人员做到认真履职，觉察账的，按迟挂账天数赐予惩罚。第一条业务流程〔一〕ATMATM〔或CRS〕尾箱中现金实物；〔二〕ATM〔或CRS〕上进展终端轧账，觉察长短款应马上查找缘由，当日不能处理的填写会计业务审批单，经有权人审批后在规律集中系统挂账；〔三〕柜员上报综合柜员配钞需求；综合柜员在规律集中系统操作网点与自助银行机构现金调剂，从网点机构尾箱向自助银行机构尾箱调入现金；ATMATM权后ATM其次条根本规定〔一〕自助设备钞箱钥匙及密码应双人保管，垂直交接。〔二〕配钞的现金应经过清分机清分并记录冠字号码；。〔三〕配钞完毕，自助银行机构尾箱内不得留存现金。〔四〕自助设备消灭故障或终止对外营业时，托管的营业机构普柜取出ATM钞箱现金，在规律集中系统操作ATM现金上缴；综合柜员在规律集中系统操作网点与自助银行机构现金调剂，将自助设备现金钞箱清空并上缴现金，严禁将现金滞留在不对外营业的自助设备中。客户在自助设备下存取款的过程必需置于全方位录像模糊处理。第四条风险环节及防控措施钞加钞，单人保管密钥或密钥横传。防范措施：营业柜员增加自身风险防范意识，拒绝不合规操单人操作清机加钞的赐予通报，按规定进展惩罚。〔二〕现金滞留在不对外营业的自助设备中。设备中。实不符。系统操作相应交易，同时通知综合柜员将自助银行机构现金上用后未清理现金的，依据检查制度处理。其次一条业务流程出。污损人民币兑换需持街道办.乡镇〔村〕.消防部门等相关机构开具的证明。果，并向残缺.污损人民币持有人说明认定的兑换结果。人员应当面将带有本行行名的“全额”或“半额”戳记加盖在票面上，并登记《残缺.污损人民币登记簿》，由经办人.复核人签章。对于兑换的特别残缺.污损人民币，经复核业务主管确认无误后，分券别按全额.半额使用专用袋密封，并在袋外封签上加盖“兑换”戳记，填制《金融机构特别残缺污损人民币兑换单》，兑换单一式三联，一联金融机构留存，一联粘贴在专用袋上，一联交持有人。加盖有关人员名章。专用袋及封签应具有不行恢复性。持有人不同意认定结果，经办柜员应向持有人出具《残缺凭认定证明到中国人民银行分支机构申请鉴定。鉴定后持有人可进展兑换。〔二〕残损币整点及上缴流程1.营业机构对于兑入的特残币和一般残损币应分别依据面额进展整点，每百张为一把，使用单腰条在票币两端的三分之一处分别捆扎或塑封；整点两截.火烧等残损币，必需用纸粘贴好，严禁用金属物连接。汇总辖内残缺.污损币后定期向当地中国人民银行缴存。长短款挂账处理，登记《长短款登记薄》，并依据长短款结转损益的规定进展结转。市县拨款，对本机构自动取款机配款过程中，觉察写有反动宣传标语的人民币，无论标语所占面积大小，均要依据特别残缺人民币标准处理并登记《反宣币收缴兑换登记薄》。客户办理现金存50〔10〕的，柜员应准时报告公安机关.当地人民银行和上级行。2.营业机构在办理现金兑换业务时遇到大量兑换小面额纸币5000〕，应要求客户供给本人身份信息.询问其兑换用途，并登记《小面额兑换登记薄》，如遇可疑状况准时报告当地公安机关；《小面额兑换登记簿》比照机要文件保管，制止无关人员任凭翻阅。损人民币认定证明》.《长短款登记薄》.《反宣币收缴兑换登记薄》.《小面额兑换登记簿》.《金融机构特别残缺污损人民币兑换单》。换。现金短款。防控措施：各级机构.柜员应加强业务培训和学习，严格依据《中国人民银行残缺污损人民币兑换方法》和兑换标准进展兑换。尤其留意票面剩余四分之三〔含四分之三〕以上，其图案.文字能按原样连接的残缺.污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。但纸币呈正字形缺少四分之一的，必需按原面额的一半兑换。呈正字形缺少四分之一的，按原面额的半额兑换。第一条业务流程A可对外付出。付消灭金应记录冠字号码，并存储于专用设备，每日导出数据，特地存放。〔柜.ATM.存取款一体机〕.机具编号.记录冠字号码信息的日期和时间.版别.币值.日期.时间.冠字号码文本和冠字号码图像信息。冠字号码文件应至少保存6个月。在异议时；客户在本行取款被他行作为假币没收。查询受理。客户在本行自助机具或柜面取款，自办理业务之日起20个工作内〔含取款当日，过期不予受理〕，觉察假币或币或《假币收缴凭证》来取款行填写《人民币冠字号码查询申请书》办理查询；托付他人查询的，还需供给代理人有效身份证件和托付书。对于供给证明材料不完备的查询申请，查询受理单位应当面告知查询人补齐相关材料，不得无故拒绝受理查询申请。受理行应登记《人民币冠字号码查询登记簿》。字号码，并将查询结果填写《人民币冠字号码查询结果通知查询人。结果处置。查询结果判定为真币的，完整券由付款行全额退还客户，残损币由付款行依据《残缺污损人民币兑换方法》予以兑换；查询结果判定为付款行付出的现金且为假币的，由付款币已被其他金融机构收缴或公安机关没收，付款行应取得客户持有的《假币收缴凭证》后予以赔付。3字号码查询结果通知书》.取款凭单.本人有效身份证件，持有异议的纸币或《假币收缴凭证》向本机构的上级行或当地人民银行〕提交《人民币冠字号码再查询申请表》，申请再查询。2.县〔市〕支行.市分行.省分行接到客户再查询申请后，应马上开展调查，调取监控录像和冠字号码记录文件进展推断，在简洁不能在规定期限内完成的，经本部门负责人批准后，可延长30号码查询登记簿》.《人民币冠字号码查询结果通知书》.《人民币冠字号码查询申请书》《人民币冠字号码再查询申请书》。风险点：付消灭金未记录冠字号码，未将冠字号码数据存储于专用设备，冠字号码文件保存时间过短。疑货币，应由两名以上业务人员当面进展鉴定，可疑货币不得离开客户视线范围。反假币培训资格证书，证明其具有鉴定假币资格。人员应在柜台内隔着防护玻璃急躁为客户讲解假币特征。纸币，“假币”章应使用蓝色印油平行加盖在假币的正面左侧水印处和反面中间位置；对假外币及假硬币，应以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”章，收缴单位业务章.收缴人.复核人名章，并在装用袋上标明币种，券别.面额.张〔枚〕数，冠字号码等细项。向持币人出具中国人民银行统一格式的《假币收缴凭币收缴专用章，交由客户签字确认。登记《金融机构假币收缴登记簿》。银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。在假币持有人签字栏注明“***拒绝签字”。以自收缴之日起３个工作日内，持“假币收缴凭证”直接或通过收缴单位向有权鉴定假币的机构提出书面鉴定申请，填写《货币鉴定申请书》。营业机构收到鉴定单位通知之日起2个工作日内，将需要鉴定的货币送达鉴定单位。对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币，经鉴定为真币伤人民币处理。单位交收缴单位退还持有人，并收回《假币收缴凭证》。〔三〕假币的保管.交接.上缴。每日营业终了，收缴人应将假币交至营业主管，并分别在字确认，并将假币入保险柜保管。市县出纳。上缴前，营业主管需在“反假币信息系统”操作上缴，填制《假币解缴清单》，将假币上缴上级机构的市县出纳，双方签字确认。明和处理措施，报上级机构。〔四〕当地人民银行对假币的收缴.鉴定.保管.上缴等业务另行规定的，遵照当地人民银行规定执行。登记簿》.《金融机构假币收缴代保管登记簿》.《假币解缴清单》.《货币鉴定申请书》。第三条风险环节及防控措施风险环节：假币收缴。客户出示，造成被监管部门惩罚。对柜员持证状况进展检查。收缴引起纠纷。必需双人与持有人当面在监控下收缴。风险点3：收缴假币后未履行告知义务被监管部门惩罚。过失进展处理。第一条业务流程〔一〕箱与实物尾箱进展核对，确保账实相符。〔二〕〔综柜尾箱由网点负责人双人眼同盘库〕并抽查一个普柜尾箱，或者复点普柜尾箱现金和单证，盘点完毕由经办柜员和复核柜员分别在柜员轧账单上签章确认。柜员实物尾箱与系统尾箱记录金额相5〔三〕柜，综合柜员将网点超限现金上缴同级市县，打印缴款单；同时办理个人储蓄业务和公司业务的网点，普柜应将尾箱现金和凭证全部上缴综柜。〔四〕上缴尾箱〔五〕签退1010毕双人眼同封入缴拨款箱，双人双锁。箱，双人双锁。交接入库〔1〕核验解款员及款车信息。〔2〕效的视频监控下与解款员办理尾箱交接手续并清点尾箱数量，检查尾箱是否封装严密无开封.破损痕迹，检查无误后在“现金交接单”双方签字确认。偏远地区由于交通等缘由无法将尾箱上缴市县以上业务库保管的，应在营业机构设置符合标准的四类库或移动业务库，并安排双人值守或异地值守，日终尾箱入库保管，且留存过夜现金不得超过30万。不得将现金锁入营业机构营业厅保险柜保管或放入自助存取款设备钞箱保管。/金交接单》.《查库登记薄》。第三条风险环节及防控措施〔一〕综合柜员复核尾箱制度，造成柜员现金账实不符不能准时觉察，产生资金风险。系统进展监控，觉察问题对综合柜员严峻处理；营业机构支行〔局〕长每旬必需对全部柜员尾箱进展账实核对检查，同时登记《查库登记薄》以示履职。〔二〕风险。〔支局长〕应严格履职，检查，催促落实。〔三〕过夜现金造成盗抢风险或内部资金风险。防控措施：各级治理机构对留存过夜现金网点核定备付金不得超过30万元；收到预警信息应马上进展核实，如有必要通知风险合规部门或邮政部门进展检查。〔四〕解款员身份信息及款车车牌信息的核实，造成资金诈骗风险。防控措施：严格执行解款员在营业机构的备案制度，交接前营业机构必需核验解款出纳身份证件.照片.运钞车牌号等信息；各级检查人员对网点备案信息进展检查，通过视频监控系统或现场检查调阅监控，查看是否核实信息。第一条营业网点增〔一〕1.市分行收到省分行〔总行〕增网点的批复，机构治理部门在机构治理系统建机构；2.市分行会计与营运部向省分行提交“会计结算平台增会计机构申请书”，省分行会计治理在会计处理平台增机构；3.市分行会计与营运部向省分行提交“会计业务申请单”和增机构批复，申请现金.凭证业务准入；4.省分行会计治理/出纳治理在现金与凭证业务系统操作现金业务准入和凭证业务准入；5.该网点如办理非标配业务，还需向省分行申请非标配业务准入；6.市分行会计治理/出纳治理为增网点维护备付金限额和重要单证限额；7.营业网点综合柜员申请建立普柜尾箱；8.上级市县会计治理/出纳治理审批；9.市分行会计治理/出纳治理为增网点维护