某公司保理融资业务风险预警管理办法

某公司保理融资业务风险预警管理办法第一章总则第一条

为强化公司保理融资业务的风险管理，及时、准确、全面地掌握公司保理资产的质量情况，确保风险资产能及时、准确地识别和化解，不断优化保理资产的质量，促进公司业务稳健发展，特制订本办法。第二章风险预警范围第二条

风险预警管理办法是指公司对客户进行现场和非现场检查，通过公司风险监测指标测试，发现早期的风险征兆，并有征对性的采取措施，防范、控制和化解风险的管理办法。第三条

风险预警管理办法贯穿于保前、保中和保后过程中。第三章风险预警信息收集第四条

风险预警信息来源：（一）通过现场调查获得信息：通过对客户现场查看、沟通、核实、分析获取的基础资料、财务信息、经营场地、生产车间、工艺流程、管理系统等相关信息；（二）通过非场检查获得信息：通过相关媒体、公开信息及其他渠道获得的信息。第五条

风险预警信息主要由业务人员负责收集，风控人员辅助收集。业务人员应当高度关注企业，对客户进行经常性的沟通和检查，收集企业财务、管理、市场等信息并加以分析，准确了解风险预警信号。风控人员对核心企业应保持高度关注，及时从公开信息、业务人员收集的信息中了解、分析风险情况。第六条

业务人员和风控人员应多方收集与保理资产安全密切相关的指标及情况，包括但不限于风险监测指标，定量与定性相结合，从静态和动态两个层面收集整理预测可能存在的风险的预警信息。第七条风控部应建立风险监测数据库，充分利用数据库信息，进行数据的比较、整理与分析。第四章风险监测指标及风险信息第八条

针对核心企业授信中的核心企业为上市公司的风险监测指标，国有大中型企业、其他企业参照该指标。第九条

针对核心企业授信中的核心企业除上述监测指标还应收集包括但不限于如下预警信息：（一）核心企业所在行业预警信息1.国家政策对行业支持力度大幅度的减少，或出现限制产能的信息；2.行业出现重大技术变革，产品、技术和服务具有很高的陈旧风险或面临着市场竞争、消费偏好及替代品的严峻挑战等；3.行业市场供求关系出现不利的变化，行业下游普遍出现经营风险；4.行业产品价格大幅下降或原材料市场价格大幅上升，行业普遍亏损。（二）核心企业经营预警信息1.不能按期支付债务或归还融资款；2.产权制度发生变化，内部治理结构存在重大缺陷；3.存在违法经营问题，受到工商、税务、环保等部门处罚，或未按期办理年检手续；4.核心企业及关联方出现各种经济纠纷，被债权人依法起诉，拖欠、逃避银行和其他债权人债务；5.实际控制人或法定代表人涉嫌经济违法，被司法机关依法追究责任的；或有赌博、涉毒、涉黄等违法或不良行为的；6.关联交易频繁或有转移资金的行为；7.业务性质、经营范围、主要上、下游发生重大不利变化；8.大股东、实际控制人、核心管理层持续大额减持公司股票；9.在各金融或中介机构评定的信用等级下降；10.职工工资不能如期发放；11.或有负债接近或超出自身承受能力。（三）核心企业财务预警信息1.财务制度不健全或管理混乱，财务报表不真实或对外提供多套报表；2.营业收入、利润与经营性现金流入持续下降，连续第二年度出现亏损，经营活动现金净流量持续三年为负数；3.应收账款账期持续延长、发生大额不能到期收回的应收账款，存货发生持续不利变化；4.财务费用和管理费用的增长与营业收入的增长不协调。第十条

针对核心企业授信中的供应商应收集包括但不限于如下预警信息：（一）实际控制人发生实质性的变化；（二）存在违法经营问题，受到工商、税务、环保等部门处罚，或未按期办理年检手续；（三）供应商及其关联方出现多种经济纠纷，被债权人依法起诉，拖欠、逃避银行和其他债权人债务；（四）法定代表人涉嫌经济违法，被司法机关依法追究责任的；或有赌博、涉毒、涉黄等违法或不良行为的。第五章风险预警处理第十一条

核心企业出现下列预警信号之一的，禁止进入，针对其为债务人或融资人的存量保理融资款应采取退出或宣布债务提前到期、增加担保、依法诉讼等措施，避免或减少损失。（一）风险监测指标得分在45分以下的企业；（二）不能按期支付到期债务或拖欠到期保理融资款；（三）产品积压滞销、出现非正常停工停产；（四）严重亏损或资不抵债（企业名存实亡）；（五）已经或准备申请破产或清算，以及正在破产清算；（六）发生了重大损失的安全事故、泄密事件或重大人事变动，可能或已经严重影响企业生存发展或债务清偿能力；（七）核心企业或其关联企业涉及重大法律诉讼、仲裁或重大经济纠纷，不能正常经营和归还银行贷款；（八）实际控制人或法定代表人涉嫌经济违法，被司法机关依法追究责任的；或有赌博、涉毒、涉黄等违法或不良行为；（九）被吊销（或停止使用）贷款卡、法人营业执照、专营权、主导产品生产许可证，或被勒令停产整顿，补查封、冻结财产；（十）被外管局、人民银行等权威机构列入“黑名单”或取消有关资格。第十二条核心企业风险监测指标在45分以上，但同时出现下列两项预警信息的，应分析预警信息发生的原因，对核心企业风险进行评价并采取必要的风险弥补措施，应谨慎的有条件进入；企业同时出现下列三项预警信息的，应对保理融资款采取保全措施，禁止新增进入；企业同时出现下列四项或四项以上预警信号的，应禁止进入或已经进入的采取退出措施。（一）风险监测指标得分在45分至60分之间；（二）多家重要金融机构对企业实行退出政策；（三）无法解释的应收款、存货增加、坏账损失增加；（四）短期银行借款的增长超过正常生产经营的需要；（五）营业收入持续增长但利润持续减少；（六）持续二年亏损且亏损额呈逐步增加的态势；（七）经营活动现金净流量大量持续三年减少或出现负值，不足以支持正常业务；（八）关联企业间非正常大量转移资金；（九）企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产且无合理理由；（十）无法解释建设项目突然取消或停缓建；（十一）国家出台了不利于企业的法规政策，将对企业带来重大不利影响；（十二）实际控制人或法人代表突然出国、死亡或失踪；（十三）大股东、实际控制人、核心管理层持续大额减持公司股票;（十四）准备进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改制；（十五）或有负债接近或超过自身承受能力；（十六）因较为严重的不良行为被新闻媒体曝光；（十七）上下游企业存在较大经营风险或出现预警信号，或反映企业信誉不良；（十八）抵（质）押物（如有）市场价值大幅下降，下降幅度超过评估抵押价值35%；（十九）抵（质）押物（如有）出现破损、变质及其他影响价值的变化，减值幅度超过评估抵押价值的35%；（二十）抵押物（如有）被物权持有人以各种方式转移，可能影响债权实现。第十三条

核心企业授信中的供应商出现下列预警信号之一的，禁止进入，针对其为债权人的存量保理融资款应采取核实交易背景、补充相关法律文书、联系债务人、增加担保、依法诉讼等措施，避免或减少损失。(一)实际控制人发生实质性的变化，将对债权产生不利影响；（二）存在严重违法经营问题，受到工商、税务、环保等部门处罚，或未