银行支行个金业务年度工作总结

银行支行个金业务年度工作总结乂乂支行个金业务XX年度的特点是：“存款稳中有升、贷款占比提高、东方卡发行加速、中间业务有发展，管理规范、务实创新”。个人存款预计较上年增长36%，贷款占比提高了1.76个百分点；东方卡发卡量较上年翻一番，达1.9万张；中间业务也有了一定的发展，东方卡代发工资笔数增加了44%；管理规范、务实创新。在机构设置、调整充实人员、产品创新、市场开拓、风险控管等方面有新动作，促进了个金业务快速、健康的发展。XX年度个金业务全行重视、政策倾斜、组织落实、人员到位。今年初，支行年度工作会议明确指出，今年是个金业务的基础年、发展年。将个金业务列为重要议事日程，强调个金业务的发展，是我行长远战略发展的重要组成部份。在政策上予以倾斜，目标考核中个人存款的分值的占比相对提高。年初，支行成立了个金理财中心、个贷中心，配备了2名专职个金客户经理助理，加强了对个金重点客户的服务和业务的处理能力。下面就具体个金业务工作作一总结。一、全年个金业务计划总体完成情况尚好，增长速度趋缓有差距。预计XX年末个人存款余额19000万元，较年初增加5100万元，增长36%，完成总行下达的年度计划的93%，其中：人民币储蓄存款余额18100万元，较年初增加5100万元，增长37%；外币储蓄存款余额107万美元，较年初持平。个人贷款余额8474万元，较年初增长4374万元，增长107%，完成下达的总行年度计划的196%。东方卡发卡存量1.9张，较年初增加1.1万张，增长130%，完成总行下达的年度计划的103%。东方卡月代发工资3891笔，较年初增长1184笔，较上年增长44%。个人存款没有达成指标。支撑我行个人存款增长的主要因素，代理政府发放改制企业职工分流安置款的数额，因企业改制接近完成，较上年大幅度下降了80%以上。个人外币储蓄存款受人民币升值的影响，增长缓慢。营业网点没有增加也制约了个人存款增长。个人贷款、东方卡发卡量均超过了总行下达的指标。全年个金业务计划总体完成情况尚好，与兄弟行比较有差距，尚需努力。二、发挥比较优势，鼓励全员营销，促进储蓄存款的增长。一）提高留存率，深入细致的做好改制企业分流职工及征用农民土地拆迁补偿款的安置款代理发放工作。代理政府发放改制企业分流职工及征用农民土地拆迁补偿安置款是我行个人存款增长的主要来源，为此我们制定了《关于鼓励员工营销代理发放改制企业职工安置款办法》，鼓励全员营销。全年代理发放安置款约6000万元，留存率约为30%，增加个人存款约1800万元，占XX年个人存款增加额的35%。二） 调整考核目标，调动全员营销的积极性。我行个金存款形成的重要渠道之一，是员工营销的成果，设计科学、切合实际的考核目标，是调动全员营销积极性的重要手段。我们提高了个金存款在部门、员工季度、年度目标考核中的占比，并与利益挂钩，压力与动力并存，激励员工主动营销个人存款。在下半年支行开展的《存款百日竞赛活动》中个人存款营销费用的比例大于其它存款，调动了全员营销的积极性，个人存款增幅明显，员工营销的个人存款约占个人存款总额的30%。三） 以网点为依托，培育新的存款增长源。网点是个人存款增长的主要支撑。今年我们有意识将在商业闹市区的二街分理处打造成以个金业务为特长的网点，在人员、资源上着力扶持，今年该处个人存款的增长约占全行个人存款增长的40%。四） 加大营销力度，全面推进个金VIP客户的重点营销。我行个金业务的发展定位是成功人士，寻找能带来80%收益的20%个金重点客户将是我行个金工作的长期目标。我们鼓励员工锁定目标客户，实施重点营销、深度营销、点对点营销，提供后台支持，目标客户群逐步增加。五） 强化资产业务与负债业务的联动，增加个人存款。在“国退民进”的经济体制改革中，我行部分个人资产业务的客户，个人财富迅速膨胀。实务中，当资产业务发生时，我们及时提供联动营销、配套服务，优质客户的负债业务大多选择我行，推进了我行个人负债业务的发展。六） 全行动员，投入个金业务环行拉力赛，促进个金业务迈上新台阶。七） 应重视、解决影响个人存款增长的不利因素。从XX市同业个人存款的增量比较，我行增长幅度最低，仅为2.2%。我行个人存款增长势头趋缓，我们分析一是在部分员工中，主动营销的积极性在下降，现行的考核办法有必要修改，主要是个人收入中的一部分要有相当的比例与部门、员工营销的个人存款挂钩；二是我们的营销政策需调整，如个金重点客户营销制度的推进、个金营销队伍的建设等；三是营业网点的发展必须加快，如实体网点、自助银行等，这是个金业务发展的强力资源。三、求新求变，控管风险，积极发展个金资产业务。XX年我们强调个金贷款的增长是以资产质量高、风险能控制为前提。以低风险品种为切入口，把握好以借款人稳定的收入来源，确定贷款额度和贷款期限，落实好贷款担保，控管风险。一）重点发展中档以上楼盘的按揭批发业务。我们选择有资质、实力的房地产开发商及其开发的优质楼盘，开办个人购房按揭贷款业务。与伟星置业公司开发的优质楼盘“香格里拉”花园达成了按揭贷款1亿元的合作协议，该楼盘一经推出即被定购一空。发放7XX市目前设施最为先进的、温州商人开发的温州商贸城商业用房按揭贷款500万元，为我行个金业务发展留下了空间。二） 有重点的开办品牌汽车个人消费贷款。我们选择了与安徽省最大的汽车经销商之一安徽亚夏集团公司合作开办“别克”、“红旗”、“广本”“大众”“现代”等国内品牌汽车的个人消费贷款。借款人是我行个金业务的重点营销对象，做好深度营销是下一步工作的重点。在国内保险公司停办购车履约保险后，我们与安徽亚夏集团公司意向性达成了以借款人所购汽车抵押、同时提供1位我行认可的自然人担保，合作开办汽车消费贷款业务的可行性，报总行同意后实施。三） 继续开拓个人生产经营性贷款、留学贷款的市场。四） 将个人船舶按揭贷款办成有我行特色的个人资产业务。XX年我们率先在浦发系统内开办了个人船舶按揭贷款，发放贷款799万元，市场反应积极。我们为此制定了比较完整的贷款办法和操作流程，设置了4道风险控制线，风险可控。利率在1—3年的基础上，上浮20%，是我行目前资产业务中收益最高的，我们将在把握行业风险的基础上，努力将个人船舶按揭贷款办成有我行特色的个人资产业务。四、调整思路，积极营销，促进东方卡业务的快速发展。我行东方卡上线运行3年多来，逐步走上良性发展的道路，发卡量、代发工资额和卡均存款稳步上升，我行东方卡目前存在的主要问题是加快发卡，为此，我们鼓与呼，在上半年推出了《东方卡发卡促进办法》，意在鼓励全员营销。其次借助社会力量，推进联名卡的发行。再次是做好与银联的接轨和换卡工作。一） 借助社会力量，推进联名卡的发行。11月中旬，我行与XX商之都在XX市共同发行了第一张银企联名卡：东方一商之都联名卡，借助商家的知名度和精心策划，加之我行员工的倾力营销，短短20余天，发行东方一商之都联名卡1.1万张，吸收存款300余万元。与XX商之都在11月15、16日联手进行的东方一商之都联名卡首发仪式暨“激情刷卡、送百万重金、获旅游大奖”活动，市政府常务副市长及经济部门的主要负责人到场祝贺，所有媒体均于报道，广大市民踊跃参加，现场办卡、存款人流川流不息，2天刷卡量达1858人次、消费金额60余万元，在XX市引起了较大的轰动效应，大大提高了东方卡在XX的知名度。二） 做好与银联的接轨和换卡工作。XX年是全国银行卡联网联合的最后一年，发卡、换卡工作异常繁重，我们在XX市主要媒体上刊登广告、散发宣传单，上门换卡，加大换卡的力度，预计有效卡换卡率将达到总行要求的80%。三） 继续做好东方卡代发工资工作。以东方卡代发工资，是我行东方卡发行量与存款增长的重要方式，我们进行了宣传和促进，代发工资笔数、金额较上年分别上升了44%、60%OXX年我们对基本帐户在我行的单位，只要经营与发放工资正常，均普及以东方卡代发工资。四）以多种形式促进发卡。我们在异地求学学生用卡、公益单位东方卡代收代付以及为民营经济异地采购的支付服务等方面进行了有益的尝试。五）全力以赴，共同协作，如期完成628项目中个金子项目的上线。今年个金条线的员工在时间紧、任务重、人手少的情况下，一方面坚持繁杂的日常工作，一方面准备628项目的上线，加班加点、争分夺秒，为我行628项目的如期上线作出了贡献，个金条线的员工是经得起考验的。五、个金业务战略调整的思路贯彻总行经营战略向个金倾斜的指导思想，我们提出以下对策。一） 调整、充实个金业务营销队伍，。二） 加快发展实体网点与自助银行。三） 加大“95528”电话银行的宣传力度。四） 建议总行尽早推出个人网上银行。五） 在营业