金融机构理论题库附答案

金融机构理论题库附答案在归还已诉讼类贷款时，应先收回（）。

A.本金

B.利息

C.本金和利息

D.贷款诉讼费用（正确选项）下列（）情况不需要进行卡把。

A.柜员离开营业间

B.5万元以上现金付出

C.离开当班柜员视线（正确答案）

D.日终重要空白凭证一律纳入表外科目核算，采用（）。

A.单式记账法（正确选项）

B.复式记账法

C.借贷记账法

D.收付记账法提前支取业务抹账的风险点是（）

A.利用抹账业务挪用库款（正确选项）

B.造成客户损失

C.影响银行专业形象

D.无风险（）元及以上面额必须全额机械清分

A.5

B.10（√）

C.20

D.50在开户银行开户的个体工商户、农村承包经营户异地采购所需货款，应当通过银行（）方式支付。

A.汇兑（正确答案）

B.现金

C.支票

D.本票故意毁损人民币的，由公安机关给予警告，并处（）万元以下的罚款。

A.1（正确选项）

B.3

C.5

D.10清分中心对发现的假币应实行账实分管，假币实物的保管人员与（）保管人员不得互相兼任。

A.假币没收登记簿

B.假币登记簿

C.假币收缴登记簿

D.假币代保管登记簿（√）金融机构现金管理部门应于每月（）日前将本行清分中心发现的假币集中整理。

A.5

B.10

C.15（√）

D.20存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。

A.20

B.50（正确答案）

C.100

D.150参与银行存款保险制度机构应当按照存款保险基金管理机构的规定，每（）个月交纳一次保费。

A.1

B.3

C.6（正确答案）

D.12同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过（）个。

A.1

B.3

C.5（正确答案）

D.10假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户非柜面业务。

A.2

B.3

C.4

D.5（正确选项）银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。

A.一月

B.三月

C.半年（√）

D.一年反洗钱风险评估中所指的频繁是（）。

A.交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上（正确选项）

B.交易行为营业日每天发生2次以上，或者营业日每天发生持续2天以上

C.交易行为营业日每天发生5次以上，或者营业日每天发生持续5天以上

D.交易行为营业日每天发生10次以上，或者营业日每天发生持续10天以上依据江苏省农村商业银行涉及恐怖活动资产冻结管理办法规定可以依法临时冻结客户账户（）。

A.2小时

B.24小时

C.48小时（√）

D.72小时银行卡差错处理规程规定借记卡发卡方差错自交易发生的（）确认，差错确认后两个工作日内处理。

A.当日

B.次日（正确选项）

C.2个工作日

D.三个工作日银行卡差错处理规程规定ATM或CRS受理方差错网点长款自交易发生后()内进行处理，省联社长款自交易发生后两个工作日内处理。

A.5日

B.10日

C.15日（正确答案）

D.30日王二小是一个无字号个体工商户，其申请开立的银行结算账户名称应该是（）。

A.王二小

B.个体户王二小（正确答案）

C.王二小个体户

D.其他名称下列哪个执法机关无权扣划存款人银行结算账户上的资金。（）

A.人民法院

B.人民检察院（正确答案）

C.税务机关

D.海关工会组织如申请开立基本存款账户，应出具（）。

A.该单位的批文或证明

B.社团法人登记证书（正确选项）

C.该单位的营业执照

D.该单位开立基本存款账户时提供的证明材料某企业2019年5月10日（星期四）在农商行开立基本存款账户，该账户应当于何日起可以办理付款业务（）。

A.2023/5/100:00:00（√）

B.2023/5/120:00:00

C.2023/5/130:00:00

D.2023/5/140:00:00改变钞票观察角度时，2019年版第五套人民币20元、10元纸币开窗安全线颜色在（）和（）之间变化。

A.红色，黄色

B.红色，绿色（正确选项）

C.蓝色，绿色

D.橙色，绿色银行业金融机构与客户之间的涉假纠纷由（）举证。

A.银行业金融机构（√）

B.客户

C.人民银行

D.公安机关冠字号码查询业务原则上应采取在（）查询的方式。

A.银行业金融机构管理部门

B.业务发生网点（√）

C.人民银行银行业金融机构收缴假币时，对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，专用袋（）应加盖“假币”字样戳记。

A.封口处（正确答案）

B.中间处

C.左上角

D.右上角收缴假币的银行业金融机构应向持有人出具（）。

A.假币收缴凭证（正确选项）

B.货币真伪鉴定书

C.假币没收收据

D.假币罚没单2013年8月16日A农商行营业部为单位甲开立了临时存款账户并经人民银行核准，期限一年，到期后该单位申请展期，请问该账户最长可以展期到（）。

A.2015/8/160:00:00（正确选项）

B.2016/8/160:00:00

C.2015/8/170:00:00

D.2016/8/170:00:002015年8月3日(星期一)出票行收到失票人的挂失止付通知书后，一直没有收到人民法院的止付通知书的，从（）日起，挂失止付通知书失效。

A.2015/8/160:00:00

B.2015/8/150:00:00

C.2015/8/140:00:00

D.2015/8/170:00:00（正确选项）单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过（）万元、（）万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。

A.10、5

B.20、10

C.50、20

D.100、30（√）方正公司9月1日（周五）在A银行开立基本存款账户，9月6日在B银行因借款开立一般存款账户，请问在B银行开立的账户自（）可以办理付款业务

A.2023/9/60:00:00（正确选项）

B.2023/9/90:00:00

C.2023/9/100:00:00

D.2023/9/120:00:00甲为见票后定期付款的汇票持有人，希望向汇票上所载付款人出示汇票，请求其做付款承兑。付款人应在（）日内对提示人做出答复。

A.2

B.3（正确答案）

C.5

D.10客户签发的银行承兑汇票，票面金额500万元，保证金400万元，银行应向客户收取的承兑手续费为（）元

A.2500（√）

B.2000

C.1000

D.800银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。

A.3

B.5

C.10（√）

D.15开户之日起6个月内无交易记录的起始时间是指（）

A.开户之日的次日（√）

B.开户之日

C.开户之日的第三日

D.开户之日第四日在综合业务系统中，企业银行账户证件过期30天以上的，系统对账户自动采取（）控制措施。

A.暂停非柜面

B.只收不付（正确答案）

C.不收不付

D.只收不付单位银行结算账户撤销流程（）。

A.先核心结清→对公账管销户→人行销户（正确选项）

B.先人行销户→核心结清→对公账管销户→

C.先核心结清→人行销户→对公账管销户

D.先人行销户→账管销户→核心结清综合业务系统中，【20592】关注类账户管理中05-电信网络违法犯罪账户的惩戒措施是（）

A.暂停非柜面交易

B.只收不付

C.不收不付（√）

D.只付不收某客户被某市级（含）以上公安机关认定其账户涉案的，（）维护后，该客户申请新开户时，系统会提醒柜员该客户因涉案被惩戒。

A.20592-05电信网络违法犯罪账户

B.10133-19涉案账户开户人（正确答案）

C.20592-06涉案账户开户人名下其他账户

D.10133-13黑名单（公安部)按照反洗钱的规定,金融机构对客户的交易记录,自交易记账之日起至少保存(）

A.3年

B.5年（正确答案）

C.10年

D.15年港澳台居民居住证由（）签发。

A.县级人民政府公安机关（正确答案）

B.市级人民政府公安机关

C.省级人民政府公安机关

D.入境管理部门临时冻结不得超过（）小时

A.24小时

B.48小时（正确选项）

C.72小时

D.7天自然人客户的“身份基本信息”不包括（）

A.发证机关（正确选项）

B.工作地址

C.证件有效期

D.职业专职反洗钱岗位人员应至少具有（）年以上金融从业经历。

A.一

B.二

C.三（√）

D.五FATF是指以下哪个机构（）。

A.亚太反洗钱组织

B.欧亚反洗钱和反恐怖融资组织

C.巴塞尔委员会

D.金融行动特别工作组（正确选项）以（）为本，逐步增强金融机构可疑交易报告的针对性和有效性。

A.效益

B.风险（√）

C.合规

D.规则金融机构不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方（）客户风险等级信息

A.透露

B.暴露

C.泄露（正确选项）

D.流露客户信息的公开程度越高，金融机构客户尽职调查成本越低，风险越（）

A.可调节

B.降低

C.可控（√）

D.可靠当同一个人在同一银行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到5万元（含）以上时，应当要求个人在（）内提供有效身份证件。

A.5日

B.5个工作日

C.7日（√）

D.7个工作日客户当日单笔或者累计交易人民币（）、外币等值（）的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当提交大额交易报告。

A.5万元以上（含5万元）；5000美元以上（含5000美元）

B.5万元以上（含5万元）；1万美元以上（含1万美元）（正确选项）

C.10万元以上（含10万元）；1万美元以上（含1万美元）

D.10万元以上（含10万元）；5000美元以上（含5000美元）（）承担反洗钱和反恐怖融资工作的直接责任。

A.机构负责人

B.各业务条线部门（正确选项）

C.反洗钱牵头部门负责人

D.董事会授权的牵头负责洗钱风险管理的高级管理人员查库必须逐一清点，做到全面核对无误，确保（）相符。

A.账账、账款、账实（正确答案）

B.账账

C.账款

D.账实单位客户从其存款账户一次性提取现金（）万元含以上必须提前预约

A.5

B.10

C.20（正确选项）

D.30营业网点在为开户单位办理从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项业务单笔超过（）万元人民币时，应审核付款用途是否注明，并加强业务监督管理。

A.5（正确选项）

B.10

C.15

D.20持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可在自收缴之日起（）个工作日内，持假币收缴凭证到当地人民银行分支机构提出书面鉴定申请。持有人如对金融机构作出的有关收缴或鉴定假币的具体行政行为有异议，可在收到假币收缴凭证之日起（）个工作日内向当地人民银行提出行政复议或向当地人民法院提起诉讼。

A.3；60（正确答案）

B.5；60

C.3；30

D.5:30除下列（）票币，其余票币均能全额兑换。

A.票面残缺不超过1/5，其余部分的图案、文字能照原样连接

B.票面残缺1/4，其缺去部分没有另行拼凑变换的可能

C.票面残缺5/8，其缺去部分没有另行拼凑变换的可能（正确答案）

D.硬币由于磨擦受到损失，但能辨别正面的国徽或背面的数字下列有关假币收缴、鉴定管理说法不正确的是（）。

A.对假人民币应当面加盖“假币”字样的戳记

B.持有人不配合收缴行为的，应立即向当地公安机关报告

C.假币持有人对假币真伪存有异议，可在2个工作日内提出书面鉴定申请（正确选项）

D.办理假币收缴业务的人员，应取得《反假货币上岗资格证书》下列关于现金清分，错误的是（）

A.现金清分包括机械清分和全额清分（√）

B.机械清分指通过清分机具进行现金清分的处理过程

C.全额清分指对外付出（柜台支付、自助设备支付、交存人民银行发行库回笼款、相互取现）的纸币现金全部经过清分

D.营业网点对外付出的现金必须全额清分并按规定做好冠字号码的记录工作单位银行卡账户（）支取现金。确需存入现金的，必须从单位的（）中转入。

A.可以；基本存款账户

B.可以；一般存款账户

C.不可以；基本存款账户（√）

D.不可以；随便什么账户不依法配合人力资源社会保障行政部门查询相关单位金融账户的，由金融监管部门责令改正；拒不改正的，处（）的罚款。

A.1万元以上3万元以下

B.2万元以上5万元以下（正确答案）

C.5万元以上10万元以下

D.10万元以上50万以下可以做支付延期的网络查控系统是（）

A.最高法“总对总”

B.公安部“总对总”

C.国家监委

D.电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台（正确答案）不可以做续冻的网络查控系统是（）

A.最高法“总对总”

B.公安部“总对总”

C.省高院“点对点”（√）

D.电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台向金融机构等单位查询犯罪嫌疑人的存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资金，债券、股票、基金份额和其他证券，以及股权、保单权益和其他投资权益等财产，应当经()以上公安机关负责人批准，制作协助查询财产通知书，通知金融机构等单位协助办理。

A.县（√）

B.市

C.设区的市

D.省办理有折卡挂失时，经办人员应询问客户是否关联存折挂失，并经客户本人确认，若客户确认不关联存折挂失时，需出具相关承诺并由（）签字确认。

A.经办人

B.代理人

C.客户本人（正确答案）作废的重要凭证要（），加盖作废章。

A.剪角（正确答案）

B.销毁

C.丢弃

D.报废银行汇票的提示付款期为（）。

A.自出票日起6个月

B.自出票日起3个月

C.自出票日起1个月（正确选项）

D.自出票日起半个月大额现金支取审批采取（）审批制。

A.一级

B.二级

C.三级（√）

D.四级银行业金融机构接到人民检察院、公安机关、国家安全机关协助查询需求后，无法现场办理完毕，对于查询单位或者个人开户销户信息、存款余额信息的，原则上应当在（）个工作日以内反馈

A.一

B.三（√）

C.五

D.十银行业金融机构接到人民检察院、公安机关、国家安全机关协助查询需求后，无法现场办理完毕，对于查询单位或者个人交易日期、交易方式、交易对手账户及身份等信息、电子银行信息、网银登录日志等信息、POS机商户、自动机具相关信息的，原则上应当在（）个工作日以内反馈。

A.5

B.10（正确答案）

C.15

D.20经查明冻结财产确实与案件无关的，人民检察院、公安机关、国家安全机关应当在（）日以内按照规定及时解除冻结，并书面通知被冻结财产的所有人。

A.1

B.3（正确选项）

C.5

D.10公安机关通过电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台发起的紧急止付指令，止付期限为自止付时点起（）小时

A.24

B.36

C.48（正确答案）

D.72社会保险费征收机构可以申请（）级以上有关行政部门作出划拨社会保险费的决定

A.县（正确答案）

B.设区的市

C.省

D.国务院审计机关经（）级以上人民政府审计机关负责人批准，有权查询被审计单位在金融机构的账户。

A.县（正确答案）

B.市

C.设区的市

D.省银行业监督管理机构经（）一级派出机构负责人批准有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A.县

B.市

C.设区的市

D.省（√）人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过（）

A.半年

B.一年（正确选项）

C.二年

D.三年小面额现金是指人民币（）元（含）以下各面额现金。

A.1

B.5

C.10（正确答案）

D.20柜面一次性发现反宣币（）张以上的，应在第一时间拨打110报警并报当地人民银行，同时派保卫人员设法拖延存款人员直至民警到达现场。

A.10

B.20

C.30（正确答案）

D.50汇票的绝对记载事项是（）

A.出票日期（正确选项）

B.付款地

C.出票地

D.付款日期办理代扣代缴业务时严格审核客户身份，从个人账户扣款时必须由（）持有效身份证件办理。

A.本人（√）

B.代理人

C.受托人

D.监护人柜面人员在办理查询、冻结、扣划业务时，认真审核有权机关工作人员（）证件及有关法律文书，并留存复印件

A.执行公务证

B.工作证

C.双重（正确选项）

D.身份证《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》适用于在中国境内依法设立的()和非银行支付机构。

A.银行业金融机构

B.法人金融机构（正确选项）

C.银行业支付机构

D.非银行金融机构法人金融机构在评估渠道的固有风险时，银行业机构还应额外考虑哪个渠道（）

A.自有互联网渠道

B.机构自有实体经营场所

C.代理行渠道（正确答案）

D.自助设备与终端当机构固有风险为较低风险，控制措施有效性为无效时，机构的剩余风险为()。

A.低风险（√）

B.中风险

C.高风险

D.零风险当机构固有风险为中风险，控制措施有效性为较有效时，机构的剩余风险为()。

A.中低风险

B.中风险（正确选项）

C.高风险

D.零风险法人金融机构应当定期开展本机构洗钱风险自评估，原则上自评估的周期应不超过（）个月，机构固有风险或剩余风险处于较高及以上等级的，自评估周期应不超过（）个月。

A.36；24（正确答案）

B.12；24

C.24；24

D.24；36法人金融机构应当定期开展本机构洗钱风险自评估，机构固有风险或剩余风险处于（）等级，自评估周期应不超过24个月。

A.中等

B.较高及以上（√）

C.中高

D.中低法人金融机构应当定期开展本机构洗钱风险自评估，机构固有风险或剩余风险处于较高及以上等级的，自评估周期应不超过()个月。

A.36

B.48

C.12

D.24（正确选项）银行承兑商业汇票时，应考核承兑申请人的资信情况，必要时可依法要求承兑申请人提供（）。

A.资质证明

B.贷款承诺

C.担保（√）

D.询证函王某有一张刚到期的汇票，该票未记载付款地。根据我国票据法规定，应确定()的营业场所、住所或者经常居住地为付款地。

A.王某

B.出票人

C.背书人

D.直接的前手背书人（正确答案）财政部门查询被调查、检查单位存款时,检查人员不得少于2人，并应当出示证件和《财政查询存款通知书》，《财政查询存款通知书》由财政部门开具，财政部门负责人签字并加盖（）。

A.单位公章（正确答案）

B.财务专用章

C.法人章

D.个人名章《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》（银发〔1993〕356号）规定，如扣划款项属于上缴国家的款项，应直接扣划（）。

A.至财政局专用账户

B.至税务局专用账户

C.上缴国库（正确选项）

D.至公安机关专用账户金融机构办理协助查询业务时，经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及（）签发的协助查询存款通知书。

A.有权机关市级以上机构