贷后定期检查操作手册

贷后定期检查及检查汇报操作手册功能概述企业信贷管理系统提供的贷后定期检查功能重要实现对客户的授信后检查，包括对客户进行风险预警、对贷款协议进行风险分类初分完毕客户授信后检查汇报等功能。功能途径顾客登陆系统后，在信贷系统主界面点击主菜单中的“贷后管理”，然后在显示的下拉菜单中选择“定期检查”，即可进入对应的功能界面。定期检查定期检查发起对于可以进行定期检查的客户进行检查如图：点击“应进行定期检查的客户”树型功能菜单，系统自动显示提醒目前顾客管理客户中，按滚动周期应进行贷后定期检查的客户清单。对公客户检查频率：根据前次定期检查日期滚动产生应进行检查客户提醒清单，客户项下业务五级分类均为正常类时，距前次检查日期75日系统开始提醒，五级分类中具有非正常类外的其他级次，距前次检查日期25日系统开始提醒通过点击列表上的“查询”按钮（位于“查看客户详情左侧”），系统弹出查询条件输入界面，可以输入客户名称或组织机构代码为条件查询所有目前顾客管理的有未结清业务的客户清单。此时系统不对上次检查时间进行控制，可以通过此功能在系统定期提醒前提前发起对客户的贷后定期检查。点击进行检查详情页面展现如下图协议详情协议详情里展现的为目前客户没有结清的借据信息，此处借据信息以第一次进入为时点的借据信息，后来不再做更新。在分项授信中重要是记录各个大类的借据条数和授信余额总数。其中贷款包括除银票贴现，商票贴现和委托贷款的所有表内业务。承兑汇票包括钢铁金融-承兑汇票，工商银-承兑汇票，保兑仓-承兑汇票，汽车金融-承兑汇，银行承兑汇票。其他大类尚有银票贴现，商票贴现，委托贷款，信用证和保函，除以上业务品种外的所有其他业务品种都记录在其他中。它们的授信余额之和等于合计余额。授信额度信息可以查看该客户的授信额度。业务活动这里填写的是此客户在其他金融机构的业务状况。可以进行增，删，改操作。定性指标检查汇报的定性指标有贷款期限、财务状况、经营状况、非财务原因、担保、银行管理。在贷款期限中的本息预期状态和表外垫款在第一次进入该页面时系统会根据该客户的信息自动赋上默认值。其中但凡标有必选的选项都必须选择。对按钮的阐明：保留：所选的信息都会被保留，在汇总页面中就能看到被选中的选项。保留后来下次进入改页面还可以进行修改保留。预览：可以预览被打印的效果。清空：清空所有非必选项。 如图：录入汇报人的意见填写自己的补充意见，有“实地检查状况”、“财务指标分析和阐明”、“对预警信号等状况的阐明”。保留之后可以预览打印效果。如图：添加附件在检查汇报信息中添加需要的有关附件，附件类型可认为.txt、.doc、.xls格式。附件可以在汇报详情中的查看附件中进行查看。如下图：生成贷后检查汇报并提交填写好检查分析并保留之后，可以生成贷后检查汇报。查看生成的汇报与否可用，假如确认无误，点击生成汇报，生成汇报之后，此汇报就可以进行提交。检查汇报的提交及后续处理流程信贷系统中目前对于贷后定期检查未设置固定的流程环节。贷后检查发起人员在完毕检查汇报后需要提交检查汇报。上级人员通过查询可以看到所有已经提交的定期检查汇报，并签订个人意见提交检查汇报点击“提交检查汇报”提交，提交时系统会自动检查检查汇报中对有关必输项目与否已经保留，假如有必输项未输入，系统给出提醒并不能进行提交。假如系统检查通过，则提交之后其他人可以通过查询定期检查汇报树型功能菜单查询此汇报并，可以填写意见。本次检查提交之后会出目前已提交客户中，状态为已提交。收回修改汇报汇报提交之后检查内容中的汇报细项都不能修改。如若修改可以点击“更改状态为可修改”，前提条件是其他人没有对这份汇报填写过意见。状态改为可修改之后，还可以对汇报的细项进行修改，修改完毕之后点击“重新生成汇报”，可以看到自己新的检查汇报。在回到列表页面“重新提交”。此时后续人员可以再次对汇报进行查看并签订意见。查询汇报并签订意见功能途径：信息管理—》查看定期检查汇报点击查询按扭可以通过以上查询条件查询已经提交的检查汇报。可选择并查看汇报信息，填写自己的意见，在填写意见时同步选择确认目前顾客的角色。每一种顾客针对一份检查汇报只能填写一种意见。当有人对这份汇报填写意见后，填写的意见将自动出目前该汇报的末尾。退回补充资料在签订意见时当选择意见