【建设银行涉农贷款业务营销SWOT分析2800字】

建设银行S支行涉农贷款业务营销SWOT分析目录TOC\o"1-2"\h\u26372建设银行S支行涉农贷款业务营销SWOT分析 112795一、优势 14821（一）品牌口碑良好 123034（二）放贷经验丰富 131393二、劣势 223769（一）客户资产质量参差不齐 213918（二）信贷队伍人员补充不及时 2822（三）管理运营模式落后 217064三、机会 215312（一）金融科技助力发展 328047（二）S加速产业优化转型 330106四、威胁 326326（一）多方市场竞争激烈 34987（二）疫情冲击实体经济，贷款风险增加 330507（三）客户拓展难度大 4一、优势（一）品牌口碑良好建设银行成立于1954年，属于国有银行，网点多，人员足。拥有广泛客户基础，抗风险能力强。以服务经济发展、支持社会进步为己任。在社会上享有安全可靠的良好口碑。近几年注重提升服务质量与服务效率，把客户体验放在重点，保障客户权益，提供优质产品。坚持执行上下一致的品牌营销战略，在不断提升业务能力扩展业务服务范围的同时，逐渐成为服务于当地经济社会发展的排头兵，在进一步提升经济发展方面作出了自己的贡献。在不断发展的同时，省联社深入开发各种新的业务手段，凭借高新科技和通信互联，持续推行银行卡、短信信使等在全省范围通用的电子银行品牌。发展至今全省银行卡（含有惠民卡）已发行超过五万张，自助设备的铺设超过九成，当前基础设施建设已基本完成全面铺设。在客户积累、品牌影响力、渠道和新技术等领域，在拓展互联网市场方面，S支行已经完成技术、经验积累和线下覆盖的准备。（二）放贷经验丰富建设银行发放贷款有严谨的办理流程、完善的风险防控体系。分行已积累了数量庞大的个人和企业客户资源，个人客户超过六万，企业客户超过两万，而其中涉及的行业包罗万象。第二，除了客户数量大，中高端客户数量占比也非常高，目前这类客户数已超过两万，这两万客户在交易活跃度上表现明显，和S支行长期业务往来关系维持良好。第三，在个人网银和手机银行方面，W银行客户非常多。二、劣势（一）客户资产质量参差不齐虽然已经具备较充分的客户基数，但是S县域经济不够繁荣，客户资产质量较差。有些客户不容易接受新鲜事物，拒绝任何形式贷款。这一类客户在一定程度上制约了涉农贷款在广度上的推广宣传。还有部分客户，虽了解产品认可产品，也有强烈办理意愿，但是因个人原因不满足办理的条件，这类客户造成了S支行涉农业务在深度上的挖掘。（二）信贷队伍人员补充不及时S支行目前员工最大的问题是年龄两极分化严重。2014年前建行连续十几年不曾大规模正式招聘员工，直接导致现在职年长员工多在45岁以上，年轻员工均在30岁以下。而30岁至45岁的中间力量几乎断层。这就造成老员工积累了大量客户资源，但是由于精力体力等原因不能及时维护已有客群。而年轻员工虽有时间有精力外出拓展客户，但是经验不足，能力有限等原因，无法高效获客，优质活客。老员工习惯凭经验办事，不愿接受新业务知识，而新员工空有理论没有对象实践操作。队伍衔接不及时，带给客户不专业不稳定的体验。拉低品牌形象。市场竞争的加剧，除了客户资源方面的竞争，还有在工作人员上的竞争。S支行员工晋升渠道单一，关键岗位长期由固定人员任职，导致岗位之间不能互通，年轻员工缺少学习他岗业务机会，在行内提拔晋升时能力不足难以胜任，而年长员工因学历不够无法参加竞聘，长此以往，员工积极性受挫，年轻人辞职率逐年攀升，年长员工选择坐等退休或跳槽，从员工到客户损失严重。（三）管理运营模式落后涉农群体天然的弱质性致使涉农贷款的风险较其他类贷款更高，在全行资产质量状况不理想的状况下，支行侧重风险管理，理念保守业务发展被动。截至目前，涉农贷款操作主要停留在服务点铺设层面，未能有效利用服务点继续进一步合作营销，季度放款量止步于分配的数额，消极应对任务。营销模式还停留在以产品为中心，依靠客户经理从已有客群系统里检索熟悉客户的关系营销，不能有效挖掘无贷户市场。客户零散分布管理起来费时费力，单纯按业绩买单的绩效考核方式让大家只注重前期贷款的营销发放，绩效到手即结束，后续还款、转贷维护工作因没有买单且流程复杂而少有人做。客户易出现逾期等高风险行为无法循环使用贷款，变相减少存量资源。三、机会（一）金融科技助力发展技术的变革，打破了时间空间的制约。给商业银行带来多元的发展机会。大数据、云计算、人工智能等科技在金融领域的广泛运用，使相关产品和服务更加丰富、便捷、易达，更好的满足消费结构升级衍生出来的金融服务新需求，推动解决金融不平衡不充分的问题。农村农户信息分散，共享化、线上化程度低，信贷数据孤立分散在政府与产业链各端，缺乏信用整合的途径。商业银行通过大数据采集农户全方位信息，刻画较为全面的农户画像，高速且有效识别客户需求与风险，从而打破信息不对称的问题，避免道德事件发生，帮助我行针对性开发设农产品和服务，提升农村地区融资效率，降低融资成本。人工智能在网点的应用，丰富了服务渠道，简化了办理流程，缩短了客户等待时间。（二）S加速产业优化转型S县，位于河北省石家庄西部，毗邻太行山麓。县域总面积1381平方公里。行政区划分为10镇7乡321村。目前常住人口25万。S县有丰富的水土资源，承担着石家庄生态绿肺的功能。2020年，该地区生产总值100亿元，农村居民人均可支配收入15550元，低于同年河北省农村居民人均可支配收入16467元。为提高人民生活水平，实现绿色可持续发展，S县深入贯彻“以人民为中心”的发展思想，落实技术升级，全面提速产业转型、提档城市建设、提质乡村振兴三大战场，推动区域高质量发展。第一产业聚力中草药、花椒、苹果等特色农产品规模种植，品牌推广。第二产业由粗转精，关停重污染企业，聚焦特钢产业集群发展。第三产业挖掘域内文化旅游资源，打造省会西部高品质旅游路线，使其成为S转型升级的有效载体。转型过程吸引众多小微企业、个体工商、农业户主，伴随疫情趋于平稳，经济活跃复苏，金融信贷需求随之加强。四、威胁（一）多方市场竞争激烈S县域现有银行机构，均可受理信用贷款业务，顾客群体互相交叉，靠产品本身并没有很大竞争力，更重要的是哪家机构可以提供更多的附加价值吸引客户，如何优先快速抢占市场培养客户习惯。同时随着互联网金融的业务版图扩张，平台借款也日益成为人们借款优先考虑的渠道之一，相比传统银行，互联网借款的随借随还、审核简单的优势，强势分流走很多潜在客户。（二）疫情冲击实体经济，贷款风险增加目前S支行主要发放的涉农贷款以信用贷款为主，特点是借款人不需要提供物质担保，仅以借款人信用程度作为还款保障。在整个疫情和经济波动的冲击下，景点限流、商铺闭店、物流受阻、成本上涨现象频出，借款主体抗风险能力差，极容易出现违约情况，增加了贷款收