寿险业务管理及管理知识培训系统

寿险业务知识培训（一）

业务系统BI资源中心北京尚洋信德信息技术股份有限企业寿险业务管理及管理知识培训系统第1页内容提要一、系统组成及关系二、组织、运行及核实模型三、系统总体设计关键点四、小结寿险业务管理及管理知识培训系统第2页

承保产品管理系统

收付费

管理系统

客户管理

系统

分保系统

银保通

工作流、权限管理

客户服务

系统

决议支持系统

财务管理系统

代理人管理系统

展业支持系统

精算辅助系统

单证、影像

管理系统

人力资源管理系统

帐户管理系统

中介管理系统

保全

理赔

核保

批处理一、系统组成及关系寿险业务管理及管理知识培训系统第3页二、组织、运行及核实模型营销中心：负责产品销售及管理一个机构群体，分企业或支企业营销服务部是直接展业单位，分企业和总企业是展业活动管理机构。展业机构是保单业务归属机构。通常来说，一个分企业及其所辖展业机构群组成一个营销中心，其中分企业职能定位在业务管理。作业中心：作业中心是专门对展业机构销售保单进行内部业务处理服务机构，其形态能够是一个单一集中部门，也能够是一个分布由多作业网点组成部门群。财务中心：财务中心是对展业机构销售保单进行收付作业及财务核实服务机构，其形态能够是一个单一集中部门，也能够是一个分布由多收付网点组成部门群。运行中心：作业中心+财务中心寿险业务管理及管理知识培训系统第4页总企业分企业A分企业B支企业A1支企业A2营销中心组织体系展业机构营销中心营销管理设计产品

制订营销基本法

整体市场策划执行营销基本法

营销队伍培训策划

落实销售任务等营销服务部A11营销服务部A12营销服务部B11营销服务部B12寿险业务管理及管理知识培训系统第5页总企业

运行中心大集中运行中心管理模式分企业A

作业分中心分企业B

作业分中心支企业A1

作业部营销服务部接单初审、扫描上传、收银、业务查询、通知书打印两核初审

单证打印收付操作业务查询新契约、保全、理赔作业全过程、保单打印银行代理接口营销服务部体检中心业务调查寿险业务管理及管理知识培训系统第6页运行中心权限控制体系1、业务功效权限

依据每个操作员职能定位对其赋予不一样作业功效2、作业范围权限

对每个操作员使用业务功效进行作业范围限制，作业范围定义从业务机构、产品种类、业务类型等三个方面进行组合限定3、作业级别权限

对核保、理赔、付款审批等功效操作员设定依据业务额度级别控制4、权限类别：查询权、受理权、处理权寿险业务管理及管理知识培训系统第7页总企业分企业A分企业B支企业A1支企业A2支企业B1支企业B2财务总中心财务分中心A财务分中心B财务支中心A1财务中心核实模型保单A业务归属保单A收款保单A给付保费清算过程注：天天日终后，财务中心要为其所辖业务机构出三个结算单：1、自己业务；2、我代他业务；3、他代我业务结算规则：

上下级结算寿险业务管理及管理知识培训系统第8页财务结算各级会计分录说明1、支企业A1为支企业B2保单以现金方式代收x元预收费：支企业A1:借现金x元，贷存出准备金-上级分企业Ax元分企业A:借存出准备金-下级支企业A1x元，贷存出准备金-上级总企业x元总企业:借存出准备金-下级分企业Ax元，贷存出准备金-下级分企业Bx元分企业B:借存出准备金-上级总企业x元，贷存出准备金-下级支企业B2x元2、分企业B为其下属支企业B2保单以现金方式给付了x元赔款：分企业B:借应付赔款x元，贷备付金-赔款x元

借备付金-赔款x元，贷现金付款x元

借存出准备金-下级支企业B2x元，贷应付赔款x元寿险业务管理及管理知识培训系统第9页三、系统总体设计关键点（Lifepro）1、产品模型2、客户3、业务、收付两条线4、数字化单证驱动业务流转寿险业务管理及管理知识培训系统第10页1.产品模型定价模型费率加费协议费率基准保费标准保费实际保费基准保费＝保额＊费率标准保费＝基准保费＋职业加费

＋健康加费实际保费=标准保费＊销售折扣率实际保费＝协议保费寿险业务管理及管理知识培训系统第11页1.产品模型个人账户保险费风险保障费保单管理费部分领取/退保初始费用给付保险金结算利息Sum/Max——资金进项——资金出项万能、变额产品模型（基本保费+额外保费+追加保费）寿险业务管理及管理知识培训系统第12页1.产品模型投连万能险包括费用支出一是初始费用：初始费用是保险企业为投保人提供保单销售和其它服务而收取费用，即投保人缴纳保费后首先被扣除费用，普通分期缴和趸缴两种方式，其中期缴是按每个保单周年递减百分比来收取，收取百分比因保险企业不一样而略有差异，趸缴是保险企业按照一定百分比一次性收取初始费用。二是风险保费：风险保费是保险企业为给予投保人各种人身保障而收取费用，即在扣除初始费用后，保费进入投保人投资账户前所扣除费用，通常一月一扣。风险保费收费标准和传统寿险费率制订标准差不多，都是按性别、年纪等来收取。三是保单管理费：保单管理费是保险企业为保管投保人保单而收取服务管理费用，普通是每个月5元，但有保险企业免收保单管理费。四是资产管理费：资产管理费是保险企业为投保人管理投资账户中资产而收取费用，通常是在每次投资账户价值评定时，按照投保人投资账户中上一个评定日资产净值一定百分比来收取。五是账户转换费：账户转换费是投保人在进行投资账户转换时向保险企业支付手续费。投保人每转换一次都要支付一笔费用，但有保险企业会给予投保人几次无偿转换。六是部分领取费用：投连险最大优点在于投保人能够随时领取账户中部分现金价值，但前提是投保人必须支付一定费用即部分领取费用。大多数企业按照部分领取价值一定百分比来收取这笔费用，百分比伴随领取所在保单周年增加而递减。

七是退保费用：退保费用是投保人在保险期限未满时提前解除保险协议所要支付费用，它与部分领取费用类似，按照保单账户价值一定百分比来收取，百分比伴随退保所在保单周年增加而递减。寿险业务管理及管理知识培训系统第13页产品定义参数模型1.产品模型寿险业务管理及管理知识培训系统第14页1、产品传统险种（定时、两全、终生、重疾、少儿、豁免）意外险健康医疗险两全险养老险建工险行程险万能险变额险混合型险种零保费险种撕票/凭证式业务消费信贷…责任定义 死亡伤残 重疾意外 生存

……费率因子定义

年纪性别职业 保险期间交费期间 交费方式

……规则定义最低年纪最高年纪最低保额最高保额

……核保新契约保全理赔寿险业务管理及管理知识培训系统第15页2、以客户为中心风险及服务管理客户类型：个人客户、团体客户客户管理关键点：客户唯一性识别、客户服务、客户风险监控、客户保险资料积累、黑名单管理等。个人客户唯一性识别：客户唯一性识别是进行准确、全方面客户管理前提；客户号是客户唯一性代表。经过“证件类型”、“证件号码”与“姓名、性别、出生日期”两种方法来识别客户。团体客户唯一性识别：经过客户工商注册名称或工商注册代码进行唯一性识别寿险业务管理及管理知识培训系统第16页2、以客户为中心风险及服务管理寿险业务管理及管理知识培训系统第17页2、以客户为中心风险及服务管理客户资料管理：个人自然情况、职业情况、收入情况、体检资料、个人病史、家庭病史、业务履历等。客户自然信息职业信息收入信息体检信息图：以客户为中心资料管理个人病史家庭病史业务履历寿险业务管理及管理知识培训系统第18页2、以客户为中心风险及服务管理黑名单管理：黑名单主要统计发生过拒保、缓保、撤单、骗赔等业务客户情况。客户拒保缓保撤单统计骗赔案件统计个险业务团险业务拒保、缓保、撤单、骗赔等同业企业黑名单通知图：黑名单管理寿险业务管理及管理知识培训系统第19页客户风险监控：针对每个被保险人进行风险保障累计，并及时按要求进行分保。客户参保保单明细风险改变统计个险业务团险业务客户风险改变图：客户风险监控客户风险改变2、以客户为中心风险及服务管理寿险业务管理及管理知识培训系统第20页分保：依据前述客户风险监控结果，实施以客户为单位风险自动分保。分保方式主要有成数、溢额及成数溢额混合等发生承保、批改、理赔等业务后风险评定及分保流程客户客户风险调整客户风险评定个险业务团险业务客户风险改变分保方案分保业务图：以客户为中心分保管理客户风险改变分保标准

及条件2、以客户为中心风险及服务管理寿险业务管理及管理知识培训系统第21页2、以客户为中心风险及服务管理客户累计风险管理寿险业务管理及管理知识培训系统第22页3、业务、收付两条线设计业务职责：正确处理业务并产生对应业务应收、应付指令，统计对应业务实收、实付事实。没有明确业务意义款项一律不记载。收付职责：依据业务发送应收、应付指令进行收付确认并登记，除此之外，还能够收取并统计多出交费。寿险业务管理及管理知识培训系统第23页收费业务工作原理图：收费处理过程业务

发生应收

登记应收指令应收

转

实收收费

登记实收

登记实收成功交费

余额催收

通知业务收付现金支票转账内部转账未成功银保通抵缴资金起源，抽象为不一样账户寿险业务管理及管理知识培训系统第24页付费业务工作原理业务

发生应付

登记应付指令应付

转实付领款

登记实付

登记实付完成业务收付图：付费处理过程现金转帐支票抵缴寿险业务管理及管理知识培训系统第25页财务科目记帐说明（收费）新契约收费：

1、收到保单Ax元现金保费

借现金x元，贷暂收费x元；借暂收费x元，贷保费收入x元2、收到保单Ax元支票保费

借支票x元，贷暂收费x元；借暂收费x元，贷保费收入x元续期收费：

1、收到保单Ay元现金保费

借现金x元，贷预收费x元；借预收费x元，贷应收保费x元；

借应收保费x元，贷保费收入x元；假如新契约时多缴了xx元钱，则新契约生效后应该生成一条暂收费变为预收费会计分录：借暂收费xx元，贷预收费xx元寿险业务管理及管理知识培训系统第26页财务科目记帐说明（付费）退保：

1、现金领取保单Ax元退保金

借应付退保金x元，贷备付金x元；借备付金x元，贷现金付款x元2、转帐领取保单Ax元退保金

借应付退保金x元，贷备付金x元；借备付金x元，贷转帐付款x元理赔：

1、现金领取保单A