信贷产品(报纸)

PAGEPAGE6自然人贷款应具备的基本条件和需提供的资料一、应具备的条件（一）年满18周岁、60周岁以下，具有完全民事行为能力；（二）具有辖内常住户口或长期居住证明，有固定的住所；（三）具有合法稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力；（四）贷款用途符合国家产业政策和信贷政策，有30%的自有资金；（五）有良好的信用观念，且近三年无不良记录；（六）在信用社开立个人结算账户，有3个月以上的存款流量。二、需提供的资料（一）借款人及配偶的有效身份证明（身份证、户口簿）复印件；（二）借款人婚姻证明、资产证明（房产、土地、车辆、机械设备等所有权证明）复印件、收入证明（纳税证明、租赁合同、存款流量等）、真实有效的商品购销、劳务交易合同；（三）居住地的近期水、电、气、电信账单。个体工商户贷款应具备的基本条件和需提供的资料一、应具备的条件：（一）年满18周岁、60周岁以下，具有完全民事行为能力；（二）持有当地工商部门核发的个体工商户营业执照和税务登记证；（三）在辖内有固定住所、固定的经营场所，经营期限原则上在一年以上；（四）经营范围符合国家产业政策和信贷政策，生产经营正常，有30%的自有资金；（五）有良好的信用观念，且近三年无不良记录；（六）在信用社开立个人结算账户，有3个月以上的存款流量。二、需提供的资料（一）工商部门核发的有效个体工商户营业执照复印件；（二）税务部门核发的税务登记证复印件；（三）个体工商户负责人及配偶的有效身份证明（身份证、户口簿）复印件；（四）个体工商户负责人婚姻证明、资产证明（房产、土地、车辆、机械设备等所有权证明）复印件、收入证明（纳税证明、租赁合同、存款流量等）、真实有效的商品购销或劳务交易合同；（五）居住地的近期水、电、气、电信账单。企业法人贷款应具备的基本条件和需提供的资料一、应具备的条件：（一）具备法人资格；（二）有固定的经营场所，经营期限原则上在一年以上；（三）在信用社开立单位结算账户，有3个月以上的存款流量；（四）经营范围符合国家产业政策和信贷政策，生产经营正常，有30%的自有资金，且资产负债率在70%以下；（五）具有人民银行核准且经过年检的贷款卡，有良好的信用观念，且近三年无不良记录；贷款对象：从事小型经营项目的少数民族。敏盖绒山羊贴息贷款是指农村信用社向伊金霍洛旗敏盖白绒山羊生产农民专业合作社社员发放的用于绒山羊养殖、并由伊旗财政贴息的贷款。基本程序：每年由苏布尔嘎镇统一组织调查推荐，信用社实施，客户申请→信贷员调查、审查→信用社审议与审批→发放贷款。贷款额度：单户贷款原则上最高不超过5万元，对于养殖规模大、经营管理较好的养殖户最高不超过20万元。贷款期限：一年以内；贷款方式：保证担保，10万元以上贷款必须由行政事业单位干部或有经济实力的个体工商户提供担保。还款方式：财政按季结息、贷户到期还本。现行利率：8.85‰。贷款用途：绒山羊的养殖。贷款对象：伊金霍洛旗敏盖白绒山羊生产农民专业合作社社员。下岗失业人员小额担保贷款是指农村信用社向辖内有创业意向的下岗失业人员发放的、由旗财政贴息的贷款。基本程序：每两年由旗就业局统一组织调查推荐，信用社实施，客户申请→信贷员调查、审查→信用社审议与审批→发放贷款。贷款额度：单户贷款原则不超过5万元；对创业能力强、创业项目质量高、带动就业人数多的，贷款最高限额提高到８万元；符合贷款条件人员合伙经营和组织起来创业的，贷款限额提高到人均10万元。贷款期限：两年以内。贷款方式：由行政事业单位干部或有经济实力的个体工商户提供保证担保。还款方式：财政按季结息、贷户到期还本。现行利率：７‰。贷款用途：种养殖业、农副产品加工销售、批发零售、餐饮住宿、运输等。贷款对象：持《再就业优惠证》的下岗失业人员；城镇登记失业人员；城镇复员转业退役军人；高校毕业生。银行承兑汇票是由出票人签发，并由出票人向开户农村信用社申请，经农村信用社审批同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。商品交易：必须以真实、合法的商品或劳务交易为基础。保证金比例：原则上不低于70%，对优质客户保证金比例可适当降低，但最低不得低于50%.基本流程：银行承兑汇票业务按照信贷业务程序办理，客户申请调查审查审议与审批签发承兑汇票承兑期限：最长不得超过六个月。票面金额：最大不超过1000万元。出票总额：最高不超过4000万元。手续费：按出票金额的万分之五计收。担保方式：保证、抵押、质押。各类抵质押贷款一、质押贷款的管理（一）用定期存单质押的，质押率最高可达到90%；期限按实际用途和存单到期日确定，最长不超过三年。（二）用仓单、提单、承兑汇票质押的，质押率控制在50%以内，其中仓单、提单质押贷款期限根据实际情况确定，承兑汇票质押期限不超过汇票到期日。二、抵押贷款管理（一）商业用房抵押按抵押物的变现能力和地理环境确定抵押率，原则上掌握在50%以内；期限以一年以内为主，地理环境优越、变现能力强的，期限可发放两年以内。（二）用林权证、采矿许可证等作抵押的，抵押率不超过40%,期限控制在一年以内。（三）土地抵押按抵押物的变现能力和地理环境确定抵押率，原则上掌握在30%以内，土地要求以在建工程抵押，闲置土地不得抵押;期限以一年以内为主。暂停发放两套以上住房抵押贷款。个人汽车消费按揭贷款是指农村信用社向借款人发放的用于个人购买自用车的贷款。基本程序：由汽车经销商调查推荐，信用社实施，客户申请→信贷员调查、审查→信用社审议与审批→发放贷款。贷款额度：不超过借款申请人所购汽车价格的70％，最高不超过50万元。贷款期限：根据客户实际需求确定，最长不超过三年。贷款方式：用借款人所购汽车抵押。还款方式：每三个月还本息一次。现行利率：执行固定利率8.4‰。贷款用途：买自用车。贷款对象：在与农村信用社签订《个人汽车贷款业务合作协议书》的特约经销商处购车的客户。伊旗联社目前准入的汽车经销商有鄂尔多斯市杭氏商贸有限责任公司、鄂尔多斯市亚峰汽贸有限责任公司。个人住房按揭贷款是指农村信用社向借款人发放的用于购买住房的贷款。基本程序：由房地产开发商调查推荐，信用社实施，客户申请→信贷员调查、审查→信用社审议与审批→发放贷款。贷款额度：借款人购买首套住房不超过所购住房价格的70％，购买二套住房不超过所购住房价格的50%，购买三套住房不予办理按揭贷款，单户最高不超过300万元。贷款期限：根据客户实际需求确定，最长不超过10年。贷款方式：用借款人所购住房抵押。还款方式：每三个月还本息一次。现行利率：执行固定利率8.4‰。贷款用途：购买自住住房。贷款对象：在与农村信用社签订《个人商品房贷款业务合作协议书》的房地产开发商处购房的客户。个人商业用房按揭贷款是指农村信用社向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。基本程序：由房地产开发商调查推荐，信用社实施，客户申请→信贷员调查、审查→信用社审议与审批→发放贷款。贷款额度：不超过所购商业用房价格的50％，单户最高不超过3000万元。贷款期限：根据客户实际需求确定，最长不超过5年。贷款方式：用借款人所购商业用房抵押。还款方式：每三个月还本息一次。现行利率：执行固定利率8.4‰。贷款用途：购买商业用房。贷款对象：在与农村信用社签订《个人商品房贷款业务合作协议书》的房地产开发商处购房的客户。企业法人联保贷款是指在工商行政管理机关登记注册的企业法人，组成3-5户的联保小组，信用社对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。办法：“企业申请、多户联保、周转使用、责任连带”。基本程序：企业法人组成联保小组提出申请→信贷人员调查、审查、审批→给联保小组授信→签订联保协议→各成员分别提交借款申请→发放贷款。额度核定:单户额度最高一般不超过3000万元。贷款期限：按照企业实际需求确定，一般不超过一年。现行利率：半年以内9.315‰，半年至一年10.1775‰。特别规定：联保小组任何成员不得以任何方式，将贷款转让、转借给他人或集中使用联保小组其他成员的贷款；借款人和各成员的资产负债率在整个还款期内均应持续低于60%；单一借款人只能加入一个联保小组；联保小组成员不得是关联方。个体工商户联保贷款是指伊旗联社给予评级授信的个体工商户，组成3-5户的联保小组，信用社对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。办法：“个人申请、多户联保、周转使用、责任连带”。基本程序：个体工商户组成联保小组提出申请→信贷人员调查、审查、审批→给联保小组授信→签订联保协议→各成员分别提交借款申请→发放贷款。额度核定:单个联保小组成员最高限额不超过其近三年平均年纯收入，额度最高一般不超过1000万元，已有小额信用贷款的，包括在个体工商户联保贷款最高限额内。贷款期限：按照个体工商户实际需求确定，一般不超过一年。现行利率：半年以内9.315‰，半年至一年10.1775‰。特别规定：联保小组任何成员不得以任何方式，将贷款转让、转借给他人或集中使用联保小组其他成员的贷款；借款人和各成员的资产负债率在整个还款期内均应持续低于60%；单一借款人只能加入一个联保小组；所有联保组成员都应符合或超过信用社设定的能够申请联保贷款的最低信用等级标准。单位职工联保贷款是伊旗联社对收入稳定、信用较高的行政、事业单位职工开发的新品种贷款。具体是指由行政、事业单位职工组成联保小组，信用社对联保小组成员发放，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款，实行“单位集体申请、多户联保、周转使用、责任连带”的管理办法。一、单位职工联保贷款借款人需具备的基本条件：（一）年满18周岁、60周岁以下，具有完全民事行为能力的正式职工；（二）近三年无不良信用记录；(三)经济实力较强，具备按期还本付息的能力；（四）夫妻双方现在信用社无借款，无过度担保；（五）在信用社开立个人结算账户。二、单位职工联保贷款需提供的资料：（1）联保小组每位成员及配偶的身份证明复印件；（2）户口簿复印件；（3）婚姻证明复印件；（4）资产证明、收入证明及工资发放表；（5）单位联保小组设立情况统计表；三、办理单位职工联保贷款的程序及规定:（一）由职工所在单位负责统计有贷款需求的职工，将单位联保小组设立情况统计表报信用社。（二）单位职工组成3-5人固定小组。(三)如联保小组成员出现不按期结息或不按期归还贷款的，其他成员承担连带责任。（四）贷款用途主要用于消费，包括住房装修、购买耐用消费品、旅游、教育、临时生活资金周转等。个体工商户信用贷款是指伊旗联社对持有当地工商部门核发的营业执照和税务登记证的个体工商户，通过评级授信，以个体工商户的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的信用贷款。基本程序：个体工商户提出申请→信贷员调查→评定小组审议→给个体工商户评级授信→发放贷款。个体工商户的评级授信每年由伊旗联社统一组织实施，组建专职评定小组逐户开展。等级和额度：AAA级：10-20万元；AA级：5-10万元；A级：3-5万元。贷款期限：根据个体工商户实际需求确定，一般不超过一年，涉农的最长可发放两年。现行利率：半年以内9.315‰，半年至一年10.1775‰，一年至两年10.35‰。个体工商户评级授信以试点分批进行，运行正常后全面展开。农户联保贷款是指居住在信用社服务区域内，由3-5户农户组成联保小组，信用社对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。办法：“个人申请、多户联保、周转使用、责任连带”。基本程序：农户组成联保小组提出申请→信贷人员调查、审查、审批→给联保小组授信→签订联保协议→各成员分别提交借款申请→发放贷款。额度核定:单个联保小组成员最高限额不超过其近三年平均年纯收入，额度最高一般不超过10万元，已有小额信用贷款的，包括在农户联保贷款最高限额内。贷款期限：在联保借款合同有效期内，借款者本人在各自最高贷款限额内可周转使用贷款，但最长不超过联保协议期限。现行利率：半年以内8.91‰，半年至一年以下9.735‰，一年至两年以内9.9‰，比其他贷款优惠利率10%.还款方式：分为一次性偿还和分次偿还两种，期限超过一年的，从贷款期限满一年起，需分次偿还本金。贷款用途：种植业、养殖业等农业生产费用贷款；农产品加工、销售、运输等个体经营贷款；助学贷款；其他符合产业及信贷政策的用途。特别规定：联保小组任何成员不得以任何方式，将贷款转让、转借给他人或集中使用联保小组其他成员的贷款。农户小额信用贷款是伊金霍洛旗农村信用社根据农户的资产情况，以农户的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款。办法：“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”。基本程序：农户申请→信贷员调查→评定小组审议→给农户评级授信→发放贷款，每两年由伊旗联社统一组织，信用社实施，以行政村为单位组建评定小组。等级和额度：AAA级，3-5万元；AA级，2-3万元；A级，1-2万元。贷款期限：根据农户实际需求确定，最长可发放两年。现行利率：半年以内8.1‰，半年以上至一年以下8.85‰，一年至两年利率9‰，比其他贷款利率优惠30%.贷款用途：种植业、养殖业等方面的农业生产费用贷款；小型农机具贷款；围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款；个体经营户、私营企业主的流动资金贷款；农户子女上学、建房、治病、购物等消费贷款。伊