农村信用体系建设存在的问题及建议

#2020年4月19日上缺乏联动，制裁和惩罚的对象针正确往往是失信者拥有的单个产品或服务，而不是失信行为人本身。对失信行为制裁上的“合力”不足，使失信行为难以从根本上受到有效遏制，信用风险继续蔓延。（二）收集、整理、核准评估、查询农村信用信息难当前，中国企业和个人信用信息基础数据库基本上覆盖到了全国，大部分农村信用社已经直接联网，总的来说农村地区已纳入到征信体系当中。但收集、整理、核准评估、查询信用信息难，由于当前农户的经营形式多，绝大多数的农户存在多种经营，半数的农户存在人口临时流动，因此导致农户信用信息原始资料调查采集困难，信用基础信息多变，真伪不易甄别。农户信用数据库所需要的基础信息很大一部分隐藏于民间，收集整理工作量多、难度大。二、农村信用社个人征信系统建设中存在的问题针对以上农村征信现状，农村信用社个人征信系统积极与人民银行人信用信息基础数据库对接，该系统能够帮助农信社提高风险管理能力和信贷理效率，防范信用风险，促进个人信贷业务的发展，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平。可是农信社个人征信系统的使用，出现以下种种问题。（一）信息资料不完善农村信用社现有的进入系统的信息包括农户的个人基本信息（姓名、身份证件、详细住址、联系电话等）、家庭财产、家庭债权债务以及借还款信息。个人征信系统要求将这些信息汇集到其身份证号下，但有些农民的姓名与其身份证号下的姓名不符，有些农民没有二代身份证，只有15位身份证号码、甚至还出现身份证号重复的现象，还有些农民没有家庭财产、债务信息。因此，这都导致农户信息资料不完整。（二）经营粗放，规章制度执行不严经营不细，管理不严是各农村信用社普遍存在的问题。特别在山区，一些信用联社各项制度，责任落实不到位，严重影响各项工作的开展和工作质量。（三）信贷员凭“人脉”不凭系统在农村，大部分乡镇只设有农村信用社单一的金融机构。农户贷款渠道选择性单一，只能在当地农村信用社贷款，发生异地贷款的可能性很少。况且，农村信用社贷款对象是长期生活在信贷员身边的村民，她们彼此之间都熟悉，在进行贷款调查时，信贷员更加看重自己实地调查得到的信息。因此，农村信用社信贷员不想也不愿意经过联网来了解农户信用信息。针对以上农村信用社个人征信系统建设中存在的问题，作为农村征信主力军，农信社应当积极做到以下几个方面。三、加强农信社个人征信系统建设的对策增强农村信用社的征信力量，同时多元化农村征信建设的机构。以当前情况看，信用社依然是农村征信体系的主力军，因此其应发挥自身扎根农村的优势，弥补不足。首先以农村信用社为依托，加快系统程序开发，科学组织基层农信社的财力和高层人力资源，尽快开发农村信用数据库软件程序，为加入全国网络做好准备。其次提高专业技术人员的学历层次，引进高学历的新员工，加大企业内部员工的培养。再次加快建立农户信用记录档案，增加入库信息，不但应包括农户基本识别信息和借还款信息，还要增加诸如农户的完税信息、守法信息、财务管理信息、产品质量状况、盈亏状况和个人违约情况等方面的记录，这样才方便提供查询服务。最后信用社要充分发挥个人征信系统的作用。调查一笔贷款时，一定登录征信系统进行查询，然后发放贷款。既提高个人征信系统的使用率，又宣传了征信知识，使借款人增强诚信观念，积极保持自己良好的信用记录。同时，对已存在的个人不良信用记录实行人性化管理，对非恶性意识形成不良信用记录进行修改，使农户更加珍爱自己的信用记录，有助于营造良好的社会信用环境。随着农村