结算与现金管理基础系统和新产品介绍

结算与现金管理基础系统

和新产品介绍结算与现金管理部结算与现金管理基础系统和新产品介绍第1页内容提要支付结算基础系统新一代全球现金管理系统结算与现金管理产品体系产品经理队伍建设结算与现金管理基础系统和新产品介绍第2页一、支付结算基础系统支付体系主要本币支付系统主要外币支付系统结算与现金管理基础系统和新产品介绍第3页支付体系支付体系关键要素支付体系组成－－参加者－－支付工具－－支付系统－－支付体系监管结算与现金管理基础系统和新产品介绍第4页主要本币支付系统主要公共系统－－当代化支付系统－－支票影像系统－－电子票据系统－－票据交换和清算系统－－银行卡支付系统工行行内系统－－实时清算系统结算与现金管理基础系统和新产品介绍第5页主要外币支付系统境外主要外币支付系统－－美国主要支付系统－－欧洲主要支付系统－－日元、港币支付系统人行境内外币清算系统工行外汇汇款暨清算系统结算与现金管理基础系统和新产品介绍第6页二、结算与现金管理产品体系介绍结算与现金管理产品体系结算与现金管理产品体系现金管理产品线内部管理线代理服务产品线法人理财产品线境内外联动产品线支付结算产品线结算与现金管理基础系统和新产品介绍第7页支付结算产品线传统产品：——支票、银行汇票、银行本票、银行承兑汇票、汇兑、托收、委收等

——国内信用证

——特色产品：即时通、支票直通车、电子回单柜等已投放新产品：

——财智账户卡系列

——收款管家

——定时支付

——账户信使

——结算支付确保结算与现金管理基础系统和新产品介绍第8页财智账户创业系统财智账户基本普通专用贷款暂时定时……理财黄金＋多渠道柜面批量网上银行电话银行自助终端中间业务平台结算与现金管理基础系统和新产品介绍第9页收款管家汇款汇款汇款汇款客户C客户B客户A客户D账户/卡A

账户/卡B账户/卡C账户/卡D存款账户结算与现金管理基础系统和新产品介绍第10页按照客户A与我行签定定时支付服务协议，我行定时将一定金额从账户A转到账户B支持系统内人民币账户账户（包含对公、个人）定时支付结算与现金管理基础系统和新产品介绍第11页现金管理产品线账户管理账户维护、定向收支、支付控制、账户余额管理、账户别名、组合印鉴、支付密码器、支付密码单信息服务综合账户信息汇报、综合对账单、MT940对账单、MT941余额汇报、MT942期中业务汇报、查询查复、借贷记通知、代码转换、信息咨询远期外汇买卖、外汇期权、货币掉期、远期利率协议、利率掉期流动性管理资金池系列、集团账户、集中结售汇、内部结售汇、日间透支、存款余额调剂、资产余额调剂收付款管理委托收款、代理收款、即时通、协议钱箱、E-bank收款、直接借记、上门收（送）款、代发工资、牡丹公务卡、财务pos、全球快汇、综合收付款、集中收付款、电子汇兑风险管理全球现金管理平台二、结算与现金管理产品体系介绍结算与现金管理基础系统和新产品介绍第12页全球现金管理系统平台结算与现金管理基础系统和新产品介绍第13页全球现金管理系统产品应用全球现金管理产品集中收付款账户信息服务系列资金池结算账户控制系列查询查复结算与现金管理基础系统和新产品介绍第14页客户柜面工行合作行直联代签支票银行汇票银行本票外币汇票国内信用证国际信用证本行账户他行账户集中收付款结算与现金管理基础系统和新产品介绍第15页定向收支1、定向收2、定向付3、定向收付签约账户资金起源于指定账户签约账户资金支付给指定账户签约账户资金起源及支付均为指定账户结算与现金管理基础系统和新产品介绍第16页账户支付控制累计支付周期周期内累计支付限额最大单笔支付限额日累计支付限额不控制/周/旬/月/季/指定天数

指定周期内支付累计数结算账户每笔支付最大金额附加控制属性，天天支付累计数结算与现金管理基础系统和新产品介绍第17页本外币资金池本外币资金池委托贷款式资金池普通式资金池本币外币本币外币资金池：是一个流行现金管理技术，实际应用中是将属于同一家企业一个或多个实体不一样银行账户（组员账户）余额集中到一个银行账户上（总账户），或者在名义上相互实施净额结算技术。作用三方面：优化利息、改进流动性管理和提升现金透明度，加强控制。结算与现金管理基础系统和新产品介绍第18页代理服务产品线

银财通代理国库代理财政

银期转账期货账户存管代理期货代理本外币汇款代理本外币速汇款代理签发银行汇票代理兑付银行汇票代理签发银行本票代理兑付银行本票代理外资银行清算代理同业金库代理信托资金收付代理基金代理同业代理记账代理收付代理票据真伪判别代保管保管箱代理对公客户二、结算与现金管理产品体系介绍结算与现金管理基础系统和新产品介绍第19页代理同业结算与现金管理基础系统和新产品介绍第20页投资理财产品线超短期理财产品结构性理财产品工行债市通打新股产品东方之珠系列代理基金交易对公理财产品活期存款定时存款通知存款协定存款存款自动转换协定存款浮动协定存款

存款类产品代理对公黄金现货/递延代理个人黄金现货/递延品牌金条/金币代理对公白银现货/递延代理对公铂金现货/递延代理黄金资金清算业务黄金积存业务黄金租赁业务贵金属类产品二、结算与现金管理产品体系介绍结算与现金管理基础系统和新产品介绍第21页境内外联动产品线全球快汇：本外币汇款预结汇外汇汇票本外币速汇款SWIFT支付指令代理同业资金清算账户信息服务FOVA:账户额度控制日间透支余额调剂外汇汇款外汇票据协定金额转账外币速汇款二、结算与现金管理产品体系介绍结算与现金管理基础系统和新产品介绍第22页本外币速汇款创办速汇款解付业务全球任一网点预留密码生成业务编号创办速汇款汇出业务全球任一网点总行结算与现金管理基础系统和新产品介绍第23页三、新一代结算与现金管理系统介绍系统建设目标系统建设标准系统结构主要功效结算与现金管理基础系统和新产品介绍第24页客户方面：亲密结合客户生产经营各个步骤，客户分层，及时发觉市场机会，帮助提供最适当、高度整合服务方案，提升客户依存度。银行方面：将理念、营销、服务和考评统一，突出客户关系管理功效，大幅提升业务效率、效益和服务能力，推进业务拓展。系统建设目标结算与现金管理基础系统和新产品介绍第25页深化客户关系管理提供全过程服务营销综合化处理自动化服务流程化产品集约化系统建设标准结算与现金管理基础系统和新产品介绍第26页新一代全球现金管理系统综合营销管理内部考评评价综合产品服务客户信息管理目标客户管理账户管理和信息服务流动性管理收付款服务供给链金融服务销售管理服务管理风险管理服务机构部门考评还原人员业绩评价投资理财服务系统功效结构图结算与现金管理基础系统和新产品介绍第27页实体资金池

1、实体资金集中

2、池内资金共享产品功效名义资金池1、账户资金不动2、池内资金共享流动性管理——资金池扩展主要功效结算与现金管理基础系统和新产品介绍第28页支付账户余额不足→实时联动调剂账户资金→调剂完成→同时进行对外支付支付账户调剂账户1、调剂账户可设置当日最高调剂额度2、调剂账户可设置最低保留额度3、调剂账户最多五个，且有优先级设置。账户关系调剂规则业务参数流动性管理——活期存款余额调剂主要功效结算与现金管理基础系统和新产品介绍第29页支票直通车优化国内信用证优化智富通卡优化——开通电话银行渠道——提供收款人模式或付款人模式两种支票直通车业务类型——增加部分交易支持智富通卡——部分交易内容加入引导性内容——持卡客户可跨网点办理部分业务——持卡客户收费汇总处理——现有业务功效优化——增加跨行间国内信用证通知、议付处理收付款服务主要功效结算与现金管理基础系统和新产品介绍第30页供给链金融服务关键客户下游企业上游企业贸易往来贸易往来单据信息单据信息单据信息贸易融资信息分析汇报主要功效结算与现金管理基础系统和新产品介绍第31页针对集团企业对本部及其组员企业全部往来票据集中管理需求，将集团所持有承兑汇票组成”票据池”，在提供票据查询和分析统计、实物票据异地代保管等服务基础上，提供以池内票据整体作为担保，完成自动计算最高可开票额度、新开票据、托收等处理。票据池票据池查询分析异地代保管整体担保质押管理主要功效结算与现金管理基础系统和新产品介绍第32页投资理财服务——理财分析法人理财产品贵金属产品基金及债券产品分析为各级客户经理及产品经理提供理财产品查询、统计分析功效。主要功效结算与现金管理基础系统和新产品介绍第33页投资理财服务——防御型存款产品四款存款产品协定存款

（传统型）协定存款（浮动型）定活自动转换存款通活自动转换存款主要功效结算与现金管理基础系统和新产品介绍第34页考评还原与业绩评价现金管理业务存款还原、存款利润还原以及中间业务收入还原。按照贡献、客户类别、客户级别、行业、渠道、业务情况（存、贷、中间业务）等维度生成查询报表。机构、客户经理、产品经理、营销团体业绩统计分析。考评还原业绩统计综合分析主要功效结算与现金管理基础系统和新产品介绍第35页产品经理岗位类别岗位类别经营管理专业管理产品营销财会资金交易业务运行信息科技风险信贷法律研究分析投行顾问人力资源综合个人客户经理对公客户经理柜员业务处理文员岗位等级管理类专业类销售类运行类5至25级岗位等级5至22级岗位等级5至17级岗位等级1至9级《岗位职级体系管理方法（修订）》（工银发[]96号）四、结算与现金管理产品经理队伍建设结算与现金