专题四-银联卡收单第三方服务机构接入银联网络的有关要求和主要内容

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第三方机构接入银联网络的有关要求和主要内容2011年3月18日内容第三方机构接入银联网络的背景介绍注册登记及认证工作要求认证外部评估工作要求注册登记及认证工作进展情况一、背景介绍第三方机构接入银联网络的背景介绍《银联卡收单第三方服务机构管理办法（试行）》（简称“《办法》”）经中国银联业务管理委员会审议于2009年6月发布实施。《银联卡收单第三方服务机构注册登记及认证工作流程》《银联卡收单第三方服务机构注册登记及认证工作指南》《银联卡收单第三方服务机构认证外部评估机构管理细则》《银联卡收单第三方服务机构认证外部评估机构实施细则》收单第三方机构分类认证注册登记适用对象：全部的收单第三方机构审查方式：报备制审查结论：据实公告适用对象：提供交易数据处理与接入服务的收单第三方机构审查方式：核准制审查结论：通过后颁发证书并公告《办法》规定收单第三方服务机构应履行注册登记手续其中：开展交易数据处理与接入的第三方服务机构应接受中国银联认证工作。二、注册登记及认证工作要求注册登记银联卡收单第三方服务机构注册登记工作是中国银联业务管理委员会授权中国银联注册登记办公室开展的一项提升受理市场服务水平，促进有序竞争，防范业务外包风险的重要服务举措。收单第三方机构接受收单机构委托，参与银联卡收单业务运作的，应向注册登记办公室履行注册登记手续。注册登记采用报备制。通过开展注册登记工作，帮助第三方机构完善自身业务制度，规范开展业务运作，从而促进当前受理市场上银联卡收单业务外包行为规范开展，为建立市场管理机制，形成优胜劣汰竞争机制奠定基础。注册登记基本流程（一）组织架构注册登记办公室依托中国银联开展各项工作，按照“总分联动、部门协作”的基本原则实施推进。在中国银联总、分公司设立两级注册登记办事机构，其中注册登记办公室设在总公司业务管理部，在分公司设立收单第三方机构注册登记办事机构。注册登记办公室负责统筹协调，分公司具体负责辖内各项工作落实。注册登记办事机构负责辖内收单第三方服务机构注册登记相关各项工作的组织协调和开展。注册登记基本流程（二）工作步骤

阶段步骤内容注册登记申请准备和提交第1步收单第三方服务机构自身准备第2步填制注册登记申请材料第3步缴纳注册登记费用第4步提交注册登记材料注册登记审查、通知和公告第5步注册登记审查第6步业管委审议第7步通知与公告注册登记基本流程（三）注册登记流程注册登记提交材料序号材料名称审查方面1《银联卡收单第三方服务机构信息表》基本情况概述2营业执照、税务登记证和组织机构代码工商注册及资质3申请机构验资证明4有合法资质会计师事务所审计的申请机构上一年度财务报告财务状况5《银联卡收单第三方服务机构业务开办承诺书》申请机构规章制度及业务操作6《银联卡收单第三方服务机构声明书》7业务管理制度和操作规章8银联卡收单专业化服务业务协议样本（已签、空白）9收单机构确认函/合作意向书10《申请机构综合情况报告》财务状况11《申请机构服务体系情况报告》12《银联卡收单第三方服务机构商务方案说明书》13质量认证证书或者申请机构有完善的质量保证体系的证明其他14中国银联业务管理委员会确定需提交的其他材料注册登记审查的四个环节审查要点资料完备性审查是依据《办法》确定申请机构是否完整提交了所有申请材料。资质及业务开办基础审查判断申请机构注册资本、制度建设、从业人员构成及服务体系建设等是否符合《管理办法》、监管部门及银联卡业务规章的相关规定。业务规则执行审查判断申请机构的企业资质是否符合监管部门及银联卡业务规章的规定。商务合作审查判断合作方向、商业模式、市场发展等是否符合监管部门及银联卡业务规章的规定。认证认证的依据：根据《管理办法》，从事交易接入的收单第三方机构，受收单机构委托拟与中国银联系统建立连接的，或者应收单机构要求，需向银联卡第三方服务机构注册登记办公室或各地注册登记办事机构办理认证手续。认证的目的：确保收单第三方机构接入银行卡跨行交易网络后的安全运行，并为后续业务管理奠定基础。认证的内容：收单第三方机构业务规则执行、账户信息安全、技术安全等。根据《管理办法》，认证采用核准制，要求第三方机构接入银联网络或根据收单机构要求接受认证。认证工作流程

认证提交材料序号材料名称审核目的1《银联卡收单第三方服务机构认证申请表》基本情况审查。由于注册登记工作先行开展，认证申请机构相关基本情况材料简略提供。2《银联卡收单第三方服务机构业务开办承诺书》3《银联卡收单第三方服务机构声明书》4企业验资证明5《银联卡收单第三方服务机构外部评估报告》是否通过外部评估单位对第三方机构有关业务规则执行、账户信息安全合规评估及系统安全状况及技术支持能力审查。6《银联卡收单第三方服务机构符合性自评估表》7《银联卡账户信息安全外部合规评估预备工作情况反馈表》8《银联卡账户信息安全合规评估检查点列表》9银联卡收单第三方服务机构其他相关信息安全评估报告等信息安全资质证明10《银联卡账户信息安全管理调查问卷》11银联卡收单第三方服务机构开展的各项业务完整的业务方案、技术方案和安全方案认证申请机构基本业务、技术及安全工作情况12安全管理及信息保密制度等13系统性能、功能与处理能力及系统处理逻辑说明书等14（备选）质量认证证书或者企业有完善的质量体质的证明其他资质证明材料审查15中国银联业务管理委员会确定需提交的其他材料备选材料认证审查的六个环节注册登记审查完毕批准与公告发布官方网站据实公告书面通知申请机构认证审查完毕入网申请审议通过颁发《证书》报业管委审议报总裁办公会审议官方网站公告书面通知申请机构审议批准后进行入网测试和投产审查三、认证外部评估工作要求认证外部评估背景认证的条件之一即需要对收单第三方机构进行评估；中国银联作为卡组织，不具备专业评估机构的评估条件和资质，需引入有资质的外部评估机构开展独立评估。目的规范外部评估机构的评估行为，保证认证外部评估服务的客观性、独立性和权威性，维护成员机构、收单第三方机构的合法权益。认证外部评估《评估机构管理细则》和《评估工作实施细则》是指导认证外部评估工作的补充文件。两个细则主要依据《管理办法》的总体要求，分别就评估机构权利与义务、资质申请审批和维持、日常管理和资质失效；评估方式、评估依据、评估流程、评估要点和评估结果运用等事宜进行了明确。评估机构资质条件评估机构机构要求：申请评估资质的机构应同时具备三大类八项基本条件：

基本情况（注册资本、办公场所、同业禁止）评估条件（评估资源、专业资格、行业经验、评估能力）

机构建设（制度建设、无事故记录等）。评估人员要求：申请评估资格的专业人员应同时具备二类五项基本条件：基本情况（教育背景、用工状况、无违法记录等）

评估能力（从业经验、专业资格等）

评估资质审核审查：银联业管委授权第三方机构注册登记办公室负责申请的受理、审查工作。审批：银联业管委审批，有效期二年。认证评估监督工作注册登记办公室派出检查小组参与评估执行过程；委托专业机构参与并审查评估执行过程；委托其他外部评估机构对被评估机构开展交叉检查评估；违反规定开展评估的，一经发现并查实，注册登记办公室有权暂停或取消认证机构评估资质，并责令其对成员机构、第三方机构等造成损失的，承担赔偿责任。认证外部评估工作要求认证评估方式问卷自查评估第三方机构自行依照注册登记办公室指定自查问卷对照审查相关内容并出具报告的过程。结论真实性由第三方机构负责。外部评估第三方机构聘请由银联业管委授予资质的机构，按照指定工作要求和流程通过系统检测、现