【农村金融创新助力乡村振兴的路径分析6500字（论文）】

农村金融创新助力乡村振兴的路径分析目录TOC\o"1-2"\h\u24641一、前言 19406二、农村金融创新现状 217211（一）农村金融服务机构的数量持续的增加 216982（二）农村金融服务体系正在不断的完善 36656（三）农村金融环境得到了改善 49727二、农村金融存在的问题 421309（一）功能服务缺位 431045（二）农村金融机构结构布局单一、金融产品单一 522931（三）农村居民金融知识薄弱 528261三、发展农村金融的措施建议 618410（一）金融机构要有创新意识 620111.产品创新 6259112.服务创新 6116603.农村金融体系创新 719330（二）深化农村金融供给侧改革，开展农村金融创新 71067（三）普及金融知识 831808四、结论 824769参考文献 9摘要：十九大报告中提出的“乡村振兴战略”进一步全面深化和完善了乡村建设的目标，该战略是推动农村进步的重要举措。各地纷纷开始加强“乡村振兴战略”的落实。农村金融作为乡村振兴的核心，是加强社会主义新农村建设不可或缺的因素。但就目前来看，农村金融体系还不完善，存在或多或少的问题，也导致无法更好的响应、实施乡村振兴战略背景。对此，有必要改善农村金融体系，促进乡村振兴发展，提出几点针对性的农村金融发展的路径，希望可以为促进农村金融体系的完善，及乡村振兴战略的实施提供一定的支持。一、前言党的十九大报告中，把乡村振兴战略是中国未来发展的重点工程之一，它对建设美好农村提出了更高的要求和新农村的战略部署。乡村振兴战略的实施需要各种资源和手段，包括金融产品，普遍的配套资金是现代经济运行的血液，没有财政支持，乡村振兴战略的实施就不可能实现。因此，农村金融体系是农村激活战略的重要课题，为农村金融体系改革和农村振兴提供更好的金融服务。在这种背景下，我国各地区对农村金融重要性的认识都有所加强，但在具体实践中仍存在许多问题。地方金融创新是指地方金融服务根据当地经济发展需求对农村金融服务进行功能分化和组合的过程，以丰富农村金融服务的内容。农村金融服务将充分发挥金融的作用，提高效率，支持种田。因此，我国领导人一直高度重视发挥金融在“三农”贡献中的重要作用。发展政策支持体系，促进金融创新。探索地方金融发展的科学路径，是解决现阶段地方金融供给失衡和不足问题的关键。实现十九大全面财政目标，推进农业供给侧结构性改革，开创“三农”发展新时代，具有重要意义。二、农村金融创新现状我国农村金融服务发展势头良好，金融服务在新农村建设中发挥着重要作用。随着政府对农村金融的重视，我国农村金融服务的发展越来越好。通过对南昌市基层的调研，农村金融服务主要表现出以下三个方面的发展特点。（一）农村金融服务机构的数量持续的增加农村金融机构的增加主要得益于国家政策的支持。农村金融机构的不断壮大，促进了农村金融服务的长足发展，稳步推进了新农村建设。我国农村金融服务机构主要包括中国邮政储蓄银行、中国农村信用社、中国农业银行以及其他的农村服务商业银行。截至2021年末，全国乡镇银行业金融机构覆盖率为95.65%;行政村基础金融服务覆盖率达到99.20%，比2014年末提高8.10个百分点;全国乡镇保险服务覆盖率为95.47%；银行卡助农取款服务点已达82.30万个，多数地区已经基本实现村村有服务，如REF_Ref94020805\h表1所示。表SEQ表\*ARABIC12021年农村地区金融服务覆盖率资料来源：中国产业研究报告网不可否认，中国在地方金融服务机构的数量和渗透方面取得了巨大进步，尽管不同地区的金融服务数量与国民经济发展水平存在差异。农村金融机构的增加不仅能解决制约农村发展的金融问题，还能帮助农民提高收入水平，让农民过上更幸福的生活。（二）农村金融服务体系正在不断的完善随着农村金融机构的不断壮大，新农村的建设和发展越来越受到重视。许多农村金融机构极大地促进了农村经济的发展和农业的发展，农村金融服务体系逐步完善。日益完善的农村金融服务体系具有两大功能：一是促进农村信贷业务的发展。农村信贷业务不仅可以满足新农村建设和发展的资金需求，而且可以为农村居民提供更多的发展选择。例如，农村地区的商业银行数量有所增加。当地居民在提取存款和投资银行推出的产品时，可以根据自己的需要做出更多选择和正确的投资选择。二是更好地发挥农业效益和支撑作用。随着农村金融机构的增多，农村金融服务的多元化促进了农村金融的发展。日益完善的服务体系是农村经济快速发展的趋势，服务体系不断完善，带动了农村经济业务的创新，增加了农村居民的收入。从资金总量上看，至三季度末涉农贷款存量达到42.64万亿元，同比增长10.1%（相关详情见REF_Ref94951528\h图1）；约占同期本外币贷款的21.8%，与2015年末约26.5%的占比相比有所降低，说明近五年来涉农贷款的存量虽然增长较多，涉农贷款增速仍然不算快，后期还有较大增长空间。资料来源：中国经济网图SEQ图\*ARABIC12011-2021涉农贷款增长图（三）农村金融环境得到了改善近年来，为了提高农村金融服务水平，提高居民的整体文化素养和法律认可度，政府不断出台规范政策及相关讲座和系列活动。通过提高农村居民的文化素养和法律认知，可以尝试不断优化和改善农村金融服务环境，综合提高农村金融服务水平和劳动力。现如今，经过政府的不断努力，农村金融服务环境得到了改善，农业产业化经营步入正轨，农村信贷业务发展良好，推动了农村事业持续快速的发展。二、农村金融存在的问题（一）功能服务缺位我国农村金融服务功能仍然不够强大。目前的农村金融机构虽然呈现多元化的特点，但是这些金融机构的成立和经营目的、规模及经济实力等都不尽相同，仅仅能满足部分规模较大的农业资金需求。第二，我国的农业保险难以适应当前农业经济的发展。农业保险作为农村金融中十分重要的一部分，能够促进农村经济更加快速的发展。然而，目前农业保险的发展规模并不大，这使得农业保险难以适应当前农业经济的发展，从而导致“三农”问题的解决受到阻碍。第三，农村信贷抵押的规模难以适应农业发展。目前，我国农村信贷抵押的规模较小，农民也难以获取贷款，主要原因是大多数农民缺乏具有抵押担保效果的物资。虽然部分农村地区推出了林权抵押贷款等担保产品，希望通过此类产品来扩大农村信贷抵押的规模，帮助农民解决贷款问题，但是仍然难以满足农村多样的信贷需求。第四，农村金融机构存在的风险较高。目前，我国农村金融机构与政府之间的关系不够明确，并且我国农村金融机构资金产权的相关规定也并不清晰，这两点导致了我国农村金融机构存在着较高的风险。（二）农村金融机构结构布局单一、金融产品单一目前，我国农村地区金融机构的数量依然无法满足“三农”建设的需求，这主要是因为我国对农村金融的资金投入量还存在不足。四大国有商业银行、邮政储蓄银行、农商行、农村信用社等虽然为我国农村提供了主要的金融机构，但很少有金融机构会在农村设立网点，尤其是保险、证券、担保等金融机构，基本上不会选择在农村开展业务，进一步中增加了我国农村的金融服务匮乏程度。这些金融机构为了规避风险，即使增加了对小微企业或者农村居民的贷款力度，但贷款审批程序更加严格，农村小微企业和农民的信贷资金较为短缺，根本无法满足生产或经营的需求。农村信用社虽然在农村金融机构体系中占据主导地位，但其在与其他金融机构的竞争方面还存在力不从心的问题，因为央行会限制其贷款利率浮动范围，导致其无法开展有竞争性的金融服务，缺乏金融产品或者服务的创新动力，贷款利率的走高会导致农民的利息负担更重。（三）农村居民金融知识薄弱农村居民金融知识薄弱是阻碍农村金融发展的重要原因之一，根据《中国农村居民金融素养抽样调查报告2021》相关数据可以看出：一是农村居民对人民银行的基本职能认识不清。90%的农户表示对人民银行基本职能认识不清楚，仅有50%的农户知道人民银行是发行人民币的银行，对制定和执行货币政策、维护金融稳定的职能根本不清楚。85%的农户把人民银行与商业银行职能混淆甚至于等同，认为人民银行也是银行，应当可以办理存贷款业务。二是农村居民对银行卡服务诸多标准不清楚。80%的农户表示，不仅对农民工银行卡特色服务的收费标准不清楚，如何办理也不太了解，而且对银行其他支付结算服务也知之甚少。第三，大多数农民不知道受损货币的兑换标准。86%的农民表示他们不知道受损货币和受损货币的兑换标准，银行销售人员表示他们需要兑换多少。第四，农民对金融知识宣传的满意度不高。72%的农民认为，虽然金融机构每年都进行防伪宣传，但他们对如何识别假币知之甚少；54%的人渴望了解个人信贷业务知识和便捷的结算方式。上述问题主要是由于思想认识不足和农村金融宣传片面造成的。目前，商业银行的业务集中在城市地区，而在农村地区，由于交通不便和网络配置不足，金融宣传的重点不平衡；金融宣传内容单一，仍局限于防伪、农民工银行卡特色服务等有限方面，很少涉及公众所需的金融管理和电子银行知识；宣传手段简单，金融部门将金融知识宣传单发到农民手中后，没有及时进行讲解和实际操作，“一阵风”过后，大多数农民实际上并没有真正理解与掌握。三、发展农村金融的措施建议（一）金融机构要有创新意识1.产品创新金融主体的主要精力除了保持其自身正常经营产品外要考虑金融产品的创新问题，加大对金融产品的金融创新投资力度，找到适合农村企业或农户的金融产品，增加金融产品种类和优化升级精细化金融服务。宁波相关银行业金融机构，可以切合自身实际情况，引进自身产品创新中来，具体问题具体分析。例如，农户认为银行贷款存在困难，银行可以推出价格低和额度低的信用卡，农民文化素质有限，对信用卡和网上手机银行了解程度低，可以推出操作简单的信用卡和易操作的手机银行，增加农民获取信贷资金的渠道。另外，对于农民的存款特点，可以出台相关理财产品，如以月为期的理财产品和以周为期的理财产品，目的不是为了赢取多少利润，是通过这种方式让农民真正的参与进来，为开发农村金融市场打下基础。2.服务创新在当前市场前景下，农民的金融需求多样化，满足多种金融服务的需求，加强金融产品创新，多领域、多层次的金融服务对于满足金融服务的需求非常重要。目前，农村金融产品创新的动力来自中央政府政策鼓励和支持的两个方面，同时来自促进农业金融机构业务拓展。在金融创新的同时，我们可以学习和借鉴其他地方的宝贵经验。可以采取地方试点的方式，从现实生活中的农民生活入手，寻找适合本地区发展的金融模式，始终方便农民的日常结算和支付，比如提供金融商品交换和金融商品交换服务。同时，农村保险市场存在严重的空缺，但事实上，农村居民对保险的潜在需求非常大，因此对农村金融体系的建立和完善也非常重要。积极将信贷与保险结合起来，帮助农村居民参保，提高农民的维权意识。金融保险公司甚至可以建立一个神秘的机制，帮助建立合适的保险产品和机制，帮助建立和完善农村金融体系建设。3.农村金融体系创新在现有信贷协会、地方商业银行等金融机构布局的基础上，提供综合性金融服务体系，根据不同的经济条件和农户的金融需求，提供个性化金融服务。创新农村信用社服务体系，充分发挥农村信用社总体布局的效益，不断扩大服务规模、业务范围和服务对象，调整农村金融服务体系结构向外延伸。建立金融机构贷款服务体系，重点扶持农村优质产业，充分发挥农业银行对农村经济的支持作用，做好金融服务体系的引导工作，为农村提供优质服务。农民大规模生产经营指南。积极推进城乡一体化，推进农村金融创新和持续发展。另一方面，为了降低信用风险，为了降低信用风险，有必要制定信用评估文件以降低信用风险，并提高信用评估标准以降低信用风险。推动农村金融产品创新发展。另一方面，由于恶意的信用义务，它受到了严厉的惩罚，并维持了当地的信用体系。（二）深化农村金融供给侧改革，开展农村金融创新一是加快数字转换，解决综合性金融问题。金融科技基础。增加资本、人力资源投资、数据治理、扩展数据源、提高数据质量，并增强数据分析和应用。第二，加强科技赋权。利用在线、数字化、智能化、非接触式金融服务发展，拓展客户和服务边界，打造“多层次、立体、全覆盖”的数字综合金融生态系统。第三，加强成果转化应用。将各种金融服务整合到日常生活场景中，跨境整合和共享场景中的金融生态系统，获取、构建和构建日常生活中新的高效客户系统。第二，满足“三农”对综合性、多元化金融的需求，加快时间和步伐，促进创新。创新金融产品。探索低成本、可再生、易于推广、定制的产品和服务。创新信用增级模式。积极与政策性担保公司、政府担保基金、风险补偿基金对接，赋予“银行+政府+农户”“银行+担保公司+农户”“银行+合作社+农户”等成熟模式进行新的诠释。三是积极利用当地资源资产，扩大抵押、质押范围。协调时间和步骤，积极检查并确保排放权、市场权、能源权和碳排放以及自然资源的市场化交易中包含的金融服务创新空间得到良好利用。第三，重点计划增加农村投资基金的投入，稳定粮食，丰富和整合村庄。首先，帮助整合和扩大减贫成果。利用小额信贷等扶贫产品，支持国家和农村两级农村扶持县，继续提供相关金融服务。其次，它积极帮助国家的粮食安全战略。支持建设高标准农业用地、国家育种中心、区域改良型育种基地、发展综合种业企业。三是发展新型农业经营主体，发展农村一、二、三产业，重点支持农村产业发展和园区建设。四是协助发展道路、水务、清洁能源和物流体系，重点加强农村建设金融服务和农村基础设施建设，帮助改善住房环境改善和消费。第四，我们努力联合强大力量，为振兴农村做出贡献。加强各级党委和政府的合作。建立互信交流机制，支持农村活化，形成银行与政府立体化、全球化、系统化合作新格局。监管机构的使用。努力实施全国综合金融领域的差异化政策，使地方金融服务“走在前列”。与农业和农业保险等金融机构的合作。通过“信用+保险”模式，建立“保险+期货”模式，将自然灾害风险系统分散到农业生产中，提高农产品价格波动风险，合理分散农村信用风险。（三）普及金融知识农村金融机构要以营业网点为阵地，充分发挥网点的优势，利用电子显示屏滚动播出金融知识，并通过制作展板、海报、宣传折页等形式向农村居民宣传有关存贷款、信用卡、电子银行、理财产品，以及征信、存款保险、反洗钱、反假币、防范金融诈骗等方面的知识，全面引导农村居民提高金融知识水平。此外，为丰富活动形式、扩大宣传渠道，农村金融机构要组成宣传小组，进农村学校、进企业、接近农民群众，通过摆台设点，开展金融知识讲座等形式深入基层，进一步向农村居民普及金融知识，传达共享金融成果、维护自身金融安全的意识和技能。有效增强公众金融安全意识，提高公众维护自身资金和信息安全的能力，也进一步树立农村金融机构良好的社会形象。此外，由于金融产品本身的风险性，金融机构在普及金融产品知识时，也需要加强农村居民对风险的认识。在后续操作时，金融机构需要关注识别特殊群体集中开户和线上开立账户、频繁变更客户/账户信息、账户存续期非法交易的异常特征，收集数字化管理信息，防止偏远地区人员/农民被诱导开户，甚至账户被成套层层流转买卖，最终成为电信诈骗和网络赌博从事非法资金活动的载体。四、结论作为经济体系有机组成部分的乡村振兴，其发展与增长同样离不开金融的支持。农村金融发展对乡村振兴的影响本应是一种长期均衡的正相关性，而我国农村由于区域发展的不平衡导致了农村金融发展不能很好的促进乡村振兴的发展，甚至由于其发展不足而制约了乡村振兴的发展。实现建设社会主义新农村的伟大使命，政府要加大政策支持和财政投入力度，完善农村金融体系，增强农业金融抗风险能力，从而实现农村金融发展与农业经济相互促进的良性循环。参考文献[1]武倩.以农村金融创新助推乡村振兴存在的问题及对策[J].乡村科技,2021,12(9):2.[2]马莉.农村金融机构助推乡村振兴战略主要创新举措分析[J].2020.[3]高洁.浅谈以农村金融创新助推乡村振兴[J].广东蚕业,2020,54(6):2.[4]杨勇先,陈强,邱勤华.金融助力乡村振兴思考以威远农商银行为例[J].当代县域经济,2020(2):3.[5]杨颖航.金融机构下沉助力乡村振兴建设[J].商业观察,2021(19):3.[6]李家印.互联网金融助力乡村振兴战略研究[J].热带农业科学,2020,40(5):5.[7]张叶娇.乡村振兴战略下恩施州农村金融生态评价及优化路径研究[D].湖北民族大学,2020.[8]霍红.乡村振兴视阈下精准扶贫的金融支持探析——以海南省为例[J].商讯,2020,No.202(12):10-12.[9]Pubuzhuoma.AccelerationofWinterHighlandBarleyAchievementinTibettoBoostRuralRe