信贷调研报告4篇

4篇的调研和分析，现就六个方面的专项问题报告如下：一、关于银行贷款投放力度有所减弱问题效措施加大信贷市场营销，收到较好效果。截至*月末，全行各项贷增贷款***万元，增幅提高**个百分点，全面完成了省行下达的信贷方面：(一)解决增贷款权限上收影响信贷审批效率问题。年初，省行**%的二级分行不得转授增贷款审批(含银行承兑汇票)权全部上收，导致我行对客户效劳效率下降。对此，我行认真分析存量客户现状，觉察潜在需求，以《关于申请***户客户信贷业务特别授权的请示**户优***万元及***等**户企业合计签发银行承兑汇票***(二)强化对优质信贷客户的信贷市场营销。在抓具体信贷市场营销中，我们将***以上客户列为优质客户，以其所在行业上限指标确倍数确定授信，努力增加其将来可用融资空间。同时，我们还在分支两级行分别确定贷款重点支持优质客户群体，变坐门等客为上门营销，努力觉察其潜在信贷需求，并通过本外币信贷业务联动，贷款、承兑、打包、押汇、开立信用证、保函等多种融资方式，扩大市场营信工作，实行贷款在先制度，前*个月我行实现对***公司、***厂等**亿元，也确保了增贷款高质量。(三)建立鼓舞制约机制，加强队伍建设。良好的信贷营销离不开队伍建设，为此我们将信贷队伍建设列为抓好营销工作的重中之重，是消退慎贷心理。对***年以来增贷款形成不良的，我们组织分析不良贷款成因，分清主客观因素，对贷前调查严谨、贷后治理到位，人员的责任;对贷前调查粗放、贷后治理弱化而形成不良的，严惩不设，实现责权利对等。我们以客户经理制为主线，年初将***年信贷专业经营指标通过测算，分降落实到***名员工，在全辖推行《信贷款、压缩不良的工作热忱。二、关于中小企业贷款满足程度不高问题(一)有关中小企业信用等级问题制、制定，通过微机流程和审批权限确定相应的信用等级，各级行、处无权更改各项指标和权重。但为进一步改进对小企业的信贷效劳，***年*月**治理水平，在小企业信贷政策上实行区分对待，分类指导，发挥自身化治理重点行。列入小企业区域化治理重点行的主要政策有：1、调整对小企业的信用等级评定方法和信贷把握标准。依据小业的信用等级评定标准，对符合评级条件的小企业，各行依据统一标准进展评级。2、调整贷款审批权限，简化信贷审批环节。对低风险信贷业务的客户，可以不评定信用等级而直接审批办理贷款。3、乐观创贷款产品和担保方式，推广循环贷款业务和整贷零款，可办理保理业务。在小企业办理贷款时，可承受自然人以其财产或权利供给的抵押方式的担保。4、建立相应的鼓舞机制，鼓舞信贷人员乐观开拓小企业信贷市场。建立信贷人员收入与绩效挂钩的考核、安排制度，在科学考核和企业信贷市场。(二)进一步加强和改进中小企业金融效劳的途径经济欠兴盛的实际状况，转变经营观念，开拓业务创，利用工商银行先进的金融工具，支持中小企业的经济进展。1、区分对待，优先支持经济效益好的中小企业进展。对中小企业要树立效益优先、区分对待的原则，实行“大小并举，抓优限劣”代，支持技术含量高、有竞争力气、抗风险力气强、有宽阔进展市场的优质产品，对符合国家产业政策、金融政策的资信状况好、产品竞争力强、市场进展前景好的aa级以上优秀中小企业赐予融资支持。2、转变观念，为中小企业供给全方位的金融效劳。随着金融同业需求，改进金融效劳，提高办事效率，充分运用我行资金及结算方导意见，我行制定的具体措施是：对本行辖区内的中小企业进展一次摸底调查，依调查结果分矢。立足金融创，通过效劳创，为中小企业供给更多更好更便捷的金融品种、金融工具及效劳方式。对于市人民银行提出的完善中小企业评级和授信制度、适当在做出具体调查后，乐观向上级行进展反映。(三)建议政府部门解决的问题出确定的比例，建立中小企业进展基金，成立基金担保机构，在各级对好的中小企业进展投资支持。同时吸取社会大企业、大集团、大公资信良好、产供销状况稳定的中小企业，可供给变现库存抵押、应收账款质押。对技术产品和专利产品，可供给学问权利质押，用于产品开发、技术应用。建议政府对办理抵押登记的工商、房产、土的融资环境。三、关于消费信贷增幅趋缓问题(一)如何进一步推动消费信贷业务开展，特别是完成市委、市政府今年个人住房贷款增量打算的措施。1******和归还力气的根底上，要求借款人办理房屋抵押、合同公证、房屋保险。房屋保险的险种为财产险，即在抵押物灭失的状况下，由保险在总、省行三令五申打造精品业务、严格考核单月违约率不得高于1%的状况下，我行信贷工作人员放弃休息时间，加班加点催收，效XX4月初对个人住房贷款追加担保，由***公司对借款人供给担保，即在借款投放上。从效果上看，自**年*月初以来，但凡由担保公司供给担保的借款人，无一户逾期。：性质不同。保险的主体为房屋，而担保的主体为贷款，二者不行等同。在抵押物灭失的状况下，如借款人没有办理保险，担保公司抵押物灭失状况没有消灭，如一旦消灭，而借款人没有办理保险，这个责任不应由银行来负。2、对个体工商户及自谋职业者申请个人住房贷款的问题，依据总、省行的文件规定，但凡不能供给合法、有效的收入证明，一律不***年*******万元的个人住房贷款中，向个体工商户及自谋职业者发放的贷款******要存在以下三个问题：由行业治理部门供给收入证明的可信度;有些工商部门不给出具收入证明，如客户反映的**所，**所;状况下，由借款人本人刻印公章，自己出具收入证明。(二)在防范化解增消费贷款风险方面，需市政府出台的配套措施。决。1、我行在清收拖欠贷款本息的过程中，在已经办理公证手续的根底上，在对借款人起诉前，还需办理公证、强制执行手续，而且我行还得垫付确定的费用，既延长了诉讼时间，又增加我行费用。对这局部费用，政府是否协调有关部门予以免收。2、贷款发放时，由于产权处等相关部门能收到确定费用，因此，均能协调全都办理，手续都很顺畅，但执行起诉、拍卖时，就变成银行自己的事了，各部门都持观望态度。如：在对借款人进展强制执行时，由于借款人不能按时到庭，使法院执行通知书无法正常送达，假设15天时间才能办理。法院在处理房屋过程中，不符，在拍卖时，往往形成流拍，无法变现，银行贷款无法收回。因此，请市政府实行措施，协调各部门与我行亲热协作，共同行使权利费用等。3、我行在处理借款人抵押房屋时，在办理转按揭时，觉察交易收。如：*****平方米的房屋，购房者需重交纳公证费********万元，这就增加了借款人和购房者的负担，不利于抵押房屋的处理及房屋的变现。4、市政府如能供给廉租周转房，不但对处理恶意拖欠我行贷款本息的借款人有很大的促进作用，而且使抵押物能得到准时处理。(三)如何进一步解决个人住房贷款当前消灭的需求不旺问题。确定的措施，并取得了一些效果。12次大型的宣传活**银行的心系万家住房的品牌宣传到千家万户。2、信贷人员转变观念，为客户供给全方位的金融效劳。为了推销住房贷款，我行组织信贷人员到***公司、***公司等现场办公****份，受到借款户的好评。为了便利借款户，我行将这连续对大的住宅小区实施上门效劳。3、为了将住房信贷业务做好做大，支持我市城市改造建设，我3小区我行也为其办理按揭。4、连续以往做法，对借款职业收入稳定问题，不是生搬硬套，而是依据具体实际状况灵敏把握，只要有偿债力气就予以办理。5、政府职能部门应降低各项收费标准，特别是商网产权登记、担保公司担保、公证部门收费过高影响该项业务进展。6、开发商应适当调低房价，使其接近**现有缺房人的购置力。近年来***改造力度较大，大局部条件较好的住户已搬入居，而另一局部人在观望或购置力较弱，如房价稍低，银行再配以按揭贷款。将会大大促进房屋销售。7、政府为购房人供给落户。四、关于如何进一步防范和化解金融风险问题(一)加强和改进信贷经营治理，提高风险把握力气。要把转换机制与严格治理严密结合起来，实现治理标准化、精细化、科学化。1、树立正确的经营理念。在的形势下，防范和化解金融风险，的首位，在风险治理力气根底上的进展，才是有质量的可持续进展。***年(含)以后增贷退得出。2、坚持增量与存量并重的原则。在大力盘活贷款存量的同时，不断消化不良贷款和逐步提高资产质量。现阶段，我行资产总额中60%80%此，开拓创，促进贷款构造调整，成为改善资产构造，提高资产收益率的有效途径。今后我行信贷资金将依据优先进展电信、电业、石油、交通行业为主。3、开拓思路，创方法，拓宽信贷存量盘活渠道。乐观参与和国家扩大消费、启动内需政策，乐观拓展消费信贷市场，适当增加住房贷款、汽车贷款、保险贷款和教育、助学贷款等消费贷款的市场份信贷构造的调整和优化，促进资产质量和经营效益的好转。(二)乐观寻求化解不良资产的有效途径，防范增不良资产，切实将“抓降化险”与“核呆”工作抓出成效。1、完善信贷治理体制。银行信贷治理制度建设应在效益和风险之间进展适当的权衡取舍。一方面，必需坚持以风险治理为中心，提高治理水平;另一方面，必需杜绝因风险治理而造成人为的账面不良为因素，更趋客观、真实。三是树立贷款治理全程意识，把握各个环节上的风险点，合理确定贷款期限，落实抵押担保，实行严格标准的贷后治理。2、实施智力清收方式。智力清收是指银行以经济、法律和社会等方面的学问为智力支持，针对制度模式、市场化程度、法律体系、开拓清收盘活的有效途径。要加快“四个置换”处置不良步伐，即：;通过;相组合，工商银行供给按揭贷款等“一揽子”效劳，变不良资产为优良资产;通过债务资产与非债务资产置换，最大限度收回不良资产。3、强化金融法制约束。一是对破产企业，银行有较完备抵押贷款手续的，企业拍卖、转让抵押物应优先归还银行贷款。二是制定银设，加快抵贷资产变现。三是正视起诉时效风险，同时争取市中法的事，公正审理银行对债权申请案件，帮助银行依法收贷。五、关于治理社会信用环境打击逃废金融债务问题(一)乐观协作各有关部门，加大打击逃废债行为的力度企业清收和转化不良贷款工作格外重视，特地成立了治理金融环境、化解金融风险领导小组，制定出台了《关于清查企业金融债务，压缩一的***，***纪检委、检察院、反贪局也都明确供给了良好的外部环境和难得的机遇。面对这种良好的外部环境和难得的机遇，为维护我行债权安全，坚持按季统计企业逃废债状况，建立逃废债企业档案，对悬空、逃废债发生、订正和制裁状况实行动态治理，落实责任制，明确分工，责任到人，对因工作不乐观、不主动、不争论、不反映，串通和纵容企****银行稽核惩罚****处。在外部，我行坚持乐观主动的原则，乐观协作有关部门的工作，挥，责成资产风险治理部门负责此项工作。加强同司法部门的联系，债企业**户，金额***万元。(二)坚持金融债权行长联席会议制度，使金融同业制裁落到实处金融债权治理行长联席会议是打击和订正企业逃债行为的最高监管机构，应充分发挥独有的权威职能，利用银行界联合机制，制定**省金融同业协会会员行和**市金融债权行长**议工作制度》和《**市金融机构制裁逃废债企业暂行方法》的规定，我行一方面准时准确将逃废债企业名单和档案资料上报人民银行和的各项打算。到*月末，我行共上报逃废债企业**户，逃废债金额**亿元，申请同业制裁*户，金额**亿元，得到人民银行支持，通过同业协会发出警示通知并已实行制裁有*户企业，涉及债权**亿元。六、关于进一步推动金融创、加强与改进金融效劳问题(一)建立人才治理制度，推动金融创和效劳水平的提高金融业务的竞争，必将是人才的竞争。金融业务的创进展，必需在人事制度上创和改进。1、实行高级治理人员竞聘机制。早在几年前，我行在干部任用上，就实行了聘任制。从去年下半年开头，我们把竞聘机制引入干部*个支行的*个副行进步行了公开竞聘。此举，转变了过去干部任用只是党委“拍板”的做法，让员工真正看到了什么是竞**名干部进聘任。今后，我们将逐步完善和推动高级治理人员竞聘机制，最终实现每个高级治理人员岗位都实行竞聘上岗。2、建立人才流淌和竞争上岗制度。近几年，我行主要推行了干部沟通、岗位轮换和信贷岗位人员竞聘机制。今年前*个月，我们就沟通干部*名。同时，依据上级行关于岗位轮换的规定，对**名重要方式聘用信贷员**性和工作热忱。北京市的银行信贷产品做了初步的调研。现将调研状况报告如下：一、调研时间北京市银行信贷产品三、调研方式以个人贷款和企业贷款为主4、调研内容108日我们将北京市的中资银行做了收集：中国民生银行、中国邮政储蓄银行、华夏银行、交通银行、招商银行、兴业银行、中****银行、**银行、上海银行、北京银行、北京农商银行地方性在京银行，109日-12日我们分为两组分别以个人房贷、车贷、个体工商户、中小企业的身份对所收集的18家银行的信贷产品做了调研，经过两次晨会的总结与探究调研，将调研结果进展总结分析如下：银行信贷产品的共同点：所调研银行的信贷业务绝大多数以个人(公司)名下的房产做抵押，以基准年利率的20-30%上浮为标准，按息月付到期一次性付本的还款方式，为银行供给个人的身份证、户口本、结婚证(有配偶);50-70%的XX1-5周的审核后为贷款方为个人(公司)供给贷款业务，并供给后期跟踪效劳;除个别银行外根本不做股权融资。银行信贷产品的不同点：1.贷款额度：光大银行、招商的申请额度可以在房产抵押的根底上追加其他担保方式进展三方联保或个人信誉度的优质性申请到房产价值的120%。假设贷款人在中国邮政储蓄银行有信用卡，可以在银行放款标准上追加一万元的贷款。抵押或质押物：交通银行可以以商标权、注册权、专利权为质押作为贷款的申请条件。北京农商银行房产作抵押时须供给第三方同意居住证明。华夏银行必需是贷款人名下有两套房产。上海银行抵押的房产必需是贷款人本人或配偶的。(5)**银行个人消费贷：(1)北京农商银行只做出国留学贷;(2)渤海银行做房子的装修贷。4.产品的特色：浙商银行可以为客户供给贷款年限内的循环贷，同一房产同一公司法人个人和公司名义的二次贷(贷款额度不得超过规定值)，以及在本行有存款的积分贷(积分可以抵消利息)。交通银行为客户供给了智融通、信融通、创业一站通、投融通四种产品。5.适宜人群：中国民生银行的经营贷针对类似大红门服装市场或中关村电子市场如e世界之类的商圈市场，还有一种是协会如江苏协会、**协会，很少做散客的(有店铺三联保或五连保的可以)。**进展银行、广发银行只针对大型公司。**银行针对由本行指定的小型企业做的联合担保的企业。扩大金融信贷规模效劳经济进展状况调研报告 依据党中心的统一部署，我市作为其次批开展深入学习实践科学发展观活动的部门，融信贷规模，更好效劳地方经济进展方面做了一些调研。一、XX年一季度信贷投放状况XX年以来，全市金融部门坚持以科学发展观为指导，乐观贯彻XX382.94亿37.7727.2518.15%，为历史之最。同时，信贷构造均衡合理，增贷款行际间均衡增长，8〔市〕贷款均衡增长。二、当前信贷投放中面临的主要问题37.77亿元，相当于去年全年信贷增长总量。与此相对应，一季度全国信贷增长速度超乎想象，估量4-4.5万亿元,占全年打算的80-90%。用中国社科院金融争论所长、前货币政策委员会专家的信贷投放可持续性面临考验。8.2839.92其他金融机构投向中小企业贷款的比重偏低，其中工行为10.01%，7.71%16.14%27.33%。一季度，担保公司4454.7220.88%，金额12.88%。三、全力扩大金融信贷规模在这一科学体系中，第一要义是进展，以人为本是核心，全面协调可持续进展是根本要求，这三个方面相互联系、有机统一，其实质是实可持续进展。融机构在确定程度上缺乏自主地、主动地查找信贷投向目标的动力，普遍归结于工程不多、企业不佳、担保缺乏、风险难控，多是要求政府大力进展经济，培育优质企业，改善信用环境，而少从自身的角度风险的时候，却急于找政府解决。这说明，金融机构对于信贷投放只盯着大工程、好企业，只因循守旧承受老套路、老方法，更多的是乘凉。**地区的支持，尽量把****分支机构的权限，使得**够尽可能调动金融机构的内生动力。构增加投放的动力。一方面，要加强鼓舞。要进一步加大对金融机构**市的经济进展起到有效的作良好、对地方经济进展奉献大的机构，我们要加大嘉奖力度，形成有效鼓舞，调动金融机构信贷投放行为。另一方面，也要加强约束。XX断扩大的局面，提高资金运营效率。**10亿元建立中小企业贷款风险补偿资金，用于向银行公布重大根底设施工程建设、重点工业工程、重大民生工程、农村建设等信息，引导信贷投放；要乐观组织银企对接，实现多层面高频度的银企合作，帮助金融机构准时把握信贷需求。是，企业埋怨“贷款难确保有效的抵押和担保。解决这个问题，一方面，需要加强对企业的辅导和培育，尽快完善内部治理构造，建立明晰的企业财务制度，使度，加大担保、保险、权利证书、动产抵质押以及保证、联保等增信力度和范围，确保信贷投放顺当到位。款”的问题，一个是培育有效需求，另一个就是从供给的角度动身，方面，我们政府以及金融办、人民银行、银监局等部门要乐观催促银行金融机构要在抵押条件、授信、审贷上更加务实乐观，乐观探究创挥资金使用效率，通过制度创来适当降低门槛，增加有效供给。另金融机构来宜设立分支机构，通过增加供给渠道，降低供给门槛，来对信贷供给给于有益补充。同时，有条件的企业，也应当通过上市、发债、股权融资等手段，利用资本市场来有限满足自己的需求。体会，不是很全面，可能也不愿定正确。我想，只要我们坚持高举科学发展观能够不断扩大信贷规模，优化信贷构造，保证重点工程投入，有效破解中小企业和“三农”融资难的难题，不断提升金融效劳水平，全面效劳地方经济的跨越进展。农行信贷监管调研报告 农行信贷监管调研报告范文,老一辈银行信贷员进山村，跑田头，访农户，几乎是人到哪，金融效劳就跟到哪，发扬“挎包银行用社进展做出了乐观的奉献。简洁消灭农业进展银行“外勤不外，外勤不勤”的现象，有些信人员逐年增多，假设信用社与农民之间相互沟通削减，信息不对称，将会加大贷款潜在的风险。针对目前这种现状，作为一名基层一线信贷员，我的做法是：一、以“三个代表”为指导，努力加强自身党性