中小企业发展的现状与对策

中小企业发展的现状与对策

一、中小企业长期负债率低，缺少长期资金来源目前，我国的融资布局不科学合理，特别是在中小企业中，公司股份和债权人贷款的比例缺乏科学合理性。而债务融资风险性是特别高的，免不了会使企业在发展过程中过度重视短时获利而无长期性的战略布局。还会有一些企业存在长、短期负债安排不科学，资产负债率超出大型企业，而长期负债率则低于大型企业的现象。中小企业长期性的负债率低，缺少长期性的资金来源填充企业固有的资金支出缺口。在中国市场经济中，中小企业融资方式具体包含自筹资金、受到基金支持和政府部门帮扶、融资租赁、向银行等金融机构申请办理贷款、发售企业债券和股票上市来筹集资金等。现阶段，资产积累是其发展进步的主要资金来源，这说明中小企业大多是依靠内部筹集资金，缺少外源融资，不具有充足、大量的途径来开展融资。银行机构主要支撑大企业，实现大企业的信贷所需，对中小企业就不存在像对待大企业一样的态度，由此产生了对中小企业的信用偏见，造成了银行对二者融资的不公平现象。中小企业在公司规模、运营管理模式、领域特色等各方面无法与大型企业比较，加之给予融资的金融机构本身存有逐利性，从而使得中小企业在融资时受到企业信用偏见。二、中小企业很难获得资金（一）受企业自身原因的限制1.公司内部控制薄弱，制约企业发展国内的中小企业主要是借助家族式企业或者是在计划经济体制环境下经过改革、改组以及改造发展壮大起来的，存在着家族观念盛行、内部结构组织关系不稳定、公司企业管理体制不完善、生产效率较低、公司企业内控管理有欠缺、缺少合理有效的激励和约束机制等多方面问题。同时没能较好地构建起自我累积、自我制约和自我提升的体制，缺少长期性的战略规划，企业运营盲目性太强，当行业市场出现变动时抗风险能力较差。2.财务管理不规范，现代企业制度不完善因为中小企业运营规模相对来说较小，组织架构变化快，企业的运营领导层相对来说，欠缺重要的财务管理素养，从而导致其内部财务机制、财务管理达不到标准。某些中小企业财务报告不实，想要躲避国家税收和应对审查，通常设计几本账，导致财务信息虚假、公司信息不具透明化。中小企业财务管理机制、账簿表格不完善、运营情况不透明，导致金融机构不能对其开展合理精确的资信调查，无法审查和确认是否提供信贷帮助。即便能取得所需要的资料信息，也需要投入过高的成本，干扰金融机构给出正确的决定，从而加大了中小企业融资的难度。3.公布不实资料情况中小型企业的企业信用意识不强，不存在健全的企业信用管理，有很多中小型企业都曾出现过公布不实资料信息的情况，更加降低了金融机构的信任感。在我们国家，很多中小企业信用意识淡薄，贷款偿还意向不高，经常以经营不佳当作拖欠还贷的说辞，某些企业甚至使用各类伎俩套用贷款，贷款期满后又拒绝还贷。（二）社会的客观边界1.我国我国的服务群体在金融体制中，国有金融机构仍占领着主要支配位置，所实施的金融政策一般还是按照所有制类型、整体规模的大小和领域特点确立的。一直以来国企金融机构的服务群体基本都是以大型企业居多，伴随着中小企业的迅速崛起，这类现象有了明显的改善。但国企金融机构在挑选贷款群体上依然具有制度性的偏见，银行对中小企业放贷并非同等对待，绝大多数贷款都走向了大企业，而对中小企业贷款管控得十分严苛2.灵活运用地区的信息储藏量可以降低金融交易的风险影响金融业发展进步的本质因素是信息，而中小型金融机构在地区性层面比大银行更有优势，能灵活运用地区的信息储藏量去掌握中小型企业具体的运营现况、企业信用总体水平等具体情况，非常容易攻克因为企业信息不透明、不一致的局限，从而给出准确的判定，在一定程度上预防了金融交易的风险隐患。但因为国内金融体制尚有不足，缺乏专门面对中小型企业的业务。3.经营规模小，缺乏固资能力抵押贷款是银行中最常见的贷款还款方式，因为中小企业经营规模小，其固资实际价值较低，抵抗经营风险的水平较差。尤其是流动、无形资产所占比例比较大的企业，能够供应的抵押物更少，因而不容易寻找到合适的贷款担保公司。（三）中小企业发展阶段短，银行办理手段短对于我国的中小企业来说，融资渠道还是比较单一化的，主要还是依赖于自身长期的积累和自我的发展、强盛。事实上，企业要想得到长久的发展，只依赖于自身积累和筹措是远远无法满足实际需要的，这只能够解决企业短时间内或者是初期的发展需求。企业要想获得持续发展，就务必要打开融资的渠道，可是银行办理手续相对烦杂，门槛、要求都比较高，即使中小企业最后能够获批贷款。在实际的应用中，也会有很多的限制，并且贷款金额普遍不高、期限较短，无法真正满足中小企业发展的需求。（四）民间融资平台由于银行贷款有较大的局限性，使得中小企业融资需求无法得到满足，所以不得不另找途径进行资金的筹措。在这样的前提下，民间融资应运而生，并且成为了中小企业融资贷款的主要途径。民间融资手续相对简便，限制也较少，然而，其高昂的融资成本也成了企业融资风险的最大因素三、解决中小企业资金短缺的对策（一）为中小企业融资在国家现阶段的金融体制中，中小型金融机构在对中小型企业供应贷款、开展公司信息评定时比大银行更有优势。这是因为大银行组织体制庞大，数据网络布局广，专业性人才多，在对信息内容透明化的大型企业放贷上更有优势。尽管中小型金融机构在采集处理公开信息内容上比不上大银行，不过它更有地区性和地方性的特点，并和中小型企业有密不可分的关系，对地方上中小型企业的经营状况掌握得更加详细。因此，在采集信息内容不透明企业的有关资料时更有优势，也有利于处理中小型企业和金融机构信息不对称的难题。此外，我国有很多民间资金分散于现阶段的银行体制之外，导致当今社会上的“地下钱庄”层出不穷，部分中小型企业在从银行贷款失败的状态下转向“地下钱庄”进行筹资，通常这类资金的贷款利息很高，给公司融资产生巨大负担，并且产生了很多不稳定因素。而中小型金融机构的发展进步，不仅能大面积吸纳民间资金，也能为中小型企业供应利息少于民间借款、可靠性又高的金融支持。与此同时，也可以为个人资金寻找到投资回报率大于银行的投资途径，更能够发挥规范民间贷款的效果，抑制民间高息融资的壮大。（二）完善中小企业的信用担保体系1.贷款担保单位的服务企业向银行借款，贷款担保单位为企业出示贷款担保，如此一来，能够有效减少银行信用贷款成本，提升信用贷款的安全系数，贷款担保单位也通过这类服务体现了自身的实际价值。因而银行应该和贷款担保单位共同承担风险，互享利益，而不应该将风险隐患让贷款担保企业单独负担，从而避开贷款风险。只有健全风险隐患贷款担保体制，才能使银行和贷款担保单位对中小型企业融资给予实际的帮助。2.吸收金融机构入资现阶段，国内的担保单位主要是政府部门入资，资金担保较为匮乏，已经不能满足很多中小型企业的贷款担保所需。故此，创建中小型企业信用担保单位不但要政府部门入资，还需要大面积地吸收中小型企业、金融机构和社会捐赠的加盟。利用这样的方法，就能够在中小型企业之间相互开展信用监察，担保单位和金融机构也能增强协同工作效率，互相制约保护彼此利益，加强担保水平，从而更好地为中小型企业融资服务。（三）现在，金融机构对中小企业的支持1.中小企业、民营企业银行贷款最基础的规定要求就是安全、流动和盈利性。不管是大型或是中小型企业、国企或是民企，只要他们是合乎借款规定要求的、有发展潜能，银行就应该下放借款。银行选择借款下发给谁，绝不应该只看企业到底是怎样的类型，最重要的是银行自己应该具备良好的判断、决策水平。2.银行应适度放宽抵押借款率因为企业可以拿来抵押的财产总数量和银行的财产总数量悬殊过大，为了能加强对中小型企业的融资支持，银行应转变对中小型企业的借款限制条件，适度放宽抵押借款率（四）企业提升自身素质企业的治理结构应是规范、健全的，因为它能够直接影响银行的决定。企业应该注重自身素质能力、市场竞争能力的提升，优化产品品质，利用先进技术来进行产品开发。同时要勇于运用新型的融资方法，根据企业自身情况来寻找最合适的方法和途径。（五）中小型企业实践创新对传统金融部门对中小企业资源管理的要求相对于传统的金融模式而言，互联网金融模式对于中小企业贷款层面是比较友好的，也具有很大的优越性。比如，以互联网金融方式与传统式金融部门相比，在化解中小型企业募资层面具备更多的优越性，主要包括信息资源管理与搜集、市场交易与服务保障、成本控制等层面的优越性。绝大多数能够合理化解传统金融部门对中小型企业募资存在的问题，如募资艰难、成本费用高的情况。从某种意义上而言，互联网金融方式的不断探索与进步，从总体上对传统式金融部门的核心地位构成影响，市场体系由原来卖家市场演变成了供需双方随意交易与采用的专业市场方式，这毫无疑问是给中小型企业的募资带来物质条件，有效化解了过去融资困难的状况（六）加强政策法规的制订与扶持首先，政府部门务必正确看待中小型企业的重要意义，提升对中小型企业的重视程度，设定专业化的支持部门与管理体制，尽早建立健全募资层面的政策法规，并要坚决执行、贯彻落实。其次，政府部门应专注于从多层次、多方位上搭建财税的优惠政策措施，实行免减税款、减少征收率的方式，增强对中小型企业的扶持强度，推动中小型企业不断进步。最后，政府部门以及有关机构，应积极主动构建信用等级评定标准，健全中小型企业的信用风险管理机制及信用等级评定机制。（七）推动金融业的发展首先，利用加速金融行业的进步，疏通中小型企业、市场经济资产相互间的途径，扩展中小型企业的融资方式。各银行业应确立中小型企业在市场经济体制中的意义，积极主动转换本身的服务保障意识，并加强对中小型企业的扶持强度，使稳固市场经济体制秩序作为本身的社会责任与担当对待。其次，积极主动扩展融资方式，扶持中