保险学名词解释

第五章：1、保险经营的基本原则：（1）风险大量原则：争取承保尽可能多的风险和标的，实现规模经营。是保险经营的首要原则。（2）风险选择原则（可保风险）（3）风险分散原则是指风险分散是指由多个保险人或被保险人共同分担某一风险责任。2、经营保险业务的组织形式：股份有限保险公司、国有独资保险公司、相互保险公司、保险合作社、个人保险组织3、直接保险业务的经营环节：（1）保险展业（直接展业、简接展业）（2）承保：它包括核保、签单、收费、建卡等过程，而核保是承保工作的重要组成部分和关键环节。（3）理赔（原则1、重合同、守信用2、实事求是3、主动、迅速、准确、合理）4、保险核保的主要内容（1）核保，也称为风险选择，是评估和划分准客户反映的风险程度的过程。根据风险程度，保险公司决定是拒保还是承保、怎么承保和核定保险费率。（2）审核投保申请:（1）审核投保人的资格。（2）审核保险标的（3）审核保险费率。承保控制:控制保险责任就是保险人在承保时，依据自身的承保能力进行承保控制。1.控制逆选择.2.控制保险责任。3.控制人为风险。5、再保险：又称分保，是指保险人将自己承担的风险和责任向其他保险人进行保险的一种保险。6、再保险的特征：1、再保险是保险人之间的业务经营活动；2、再保险合同是一种独立合同。7、保险投资的意义：1、保险资金保值和增值的内在要求。（1）应对收取保费和赔付之间的时滞期可能发生的通货膨胀；（2）具有长期储蓄性的寿险业务，合同期限长，有的长达三四十年，保险基金最终都要返还给被保险人。2、保险市场竞争日趋激烈。竞争的手段主要是降低保费，进行规模化经营。所以，保险人投资可弥补费率降低造成的业务损失，同时扩大承保业务，增加保费收入，反过来促进投资业务，良性循环。8、再保险业务（1）比例再保险：①成数再保险②溢额再保险（2）非比例再保险：①超额赔款再保险②超额赔付率再保险9、再保险与原保险的关系有哪些？联系：（1）再保险人的责任以原保险人的责任为限；（2）原保险合同若失效，则再保险合同也失效；（3）在订立再保险合同时，同样需要遵循最大诚信原则。区别：（1）合同的当事人不同；（2）合同的性质不同。第七章：1、财产保险：财险是对财产及其有关利益因保险事故造成的损失进行补偿的保险。理解：（一）财险的标的是财产及其有关利益（二）财险承保的是各种自然灾害和意外事故（三）损失分摊机制是财产保险运行的基础2、财险的特征：（一）补偿性1、保险标的具有可估价性，反映在保险价值的规定上2、保险金额的确定方法，按市场价或账面价或重置价确定3、保险金的赔偿方式，遵循损失补偿原则（二）财险的性质1、与人身险相比，财险的风险较集中；突出表现在高额保险和巨灾保险2、掌握财产风险的规律性有难度；（三）财产保险一般是短期的，一般为一年或一年以内，故不具有储蓄性，保单没有现金价值。3、财产保险的保险价值和保险金额1、保险价值是保险标的在某一特定时期内用货币估算的经济价值。确定方式：按市场价、原始账面价、重置价或双方约定价2、保险金额是指保险人在保险合同中承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。是计算保费的依据。保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，超过的部分无效；保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。4、在重复保险的情况下一般采用下列三种分摊方式。（1）．保险金额比例责任分摊方式。这种方式将各保险公司保险金额作基数加总起来，求得每家应分摊的比例，按比例分摊赔款。（2）．赔偿金额责任分摊方式。这种方式按照各家保险没有重复的情况下单位应负的赔偿金额作基数加总起来得出每家应分摊的比例，按比例分摊赔款。（3）．出单顺序负责分摊方式。这种方式按照各家保险公司出单顺序赔偿，由先出单的公司首先赔偿，损失金额超过第一家保险公司的保险金额时，才由第二家公司赔偿超出部分，以此顺序负责赔偿。5、财险的承包方式：定值保险、不定值保险、充值价值保险、第一危险责任保险6、财险的基本赔偿方式：（1）比例责任赔偿方式：赔偿金额=损失金额X（保险金额/保险价值）。（2）第一危险责任赔偿方式：在赔偿金额小于保险金额的情况下，赔偿金额=损失金额。（3）免责限度赔偿方式：规定免责限度（免赔额或免赔率），当损失超出此限度时，保险人才承担赔偿责任。若采用免赔率，则有两种方式：1、相对免赔率赔偿金额=保险金额X损失率；2、绝对免赔率（适用于货物运输险和工程险）赔偿金额=保险金额X（损失率—免赔率）8、企业财产保险1、可分为基本险和综合险，区别在于保险责任的范围不同。2、标的：A可保财产B特约承保财产：金银、珠宝、钻石、玉器、首饰等C不保财产：土地、矿藏、有价证券、图表、技术资料等。3、流动资产的保险价值与保险金额：保险价值是出险时的帐面余额保险金额由被保险人自行确定4、费率厘定的主要因素：建筑结构及建筑等级；占用性质；承保风险的种类；地理位置等。使用年费率表或短期费率表。9、责任保险以被保险人依法应承担的责任为保险标的，以第三人请求被保险人赔偿为保险事故，其保险金额即被保险人向第三人所赔偿的损失价值。责任保险的特点（一）产生与发展的基础——民事法律制度的建立与完善故责任保险最发达的国家，也是各种民事法律最完备、最健全的国家。（二）责任保险的保障对象——致害人（被保险人）和受害人的利益（三）保险人赔偿范围的确定——赔偿限额（四）赔偿处理方式的特殊性:1、赔案处理涉及第三者2、赔偿受制因素复杂责任保险的种类：1、附加险；2、单独承包：（1）公众责任保险（2）产品责任保险（3）雇主责任保险（4）职业责任保险交强险与三者险的六大不同：1、实行强制性投保和强制性承保。2、赔偿原则发生变化。3、按不盈不亏原则制定保险费率。即费率构成中不含利润4、保障范围宽。商业三者险有较多的责任免除事项和免赔率，比如地震、自然灾害、事故、战争、暴乱等突发事件造成的损失，但交强险是赔的。被保险人利用保险从事一些犯罪活动的违法事件以及没有按照合同约定缴付保费，甚至有过了保险期限的，这些都会列入商业三者险免赔事项，但交强险都要赔付5、实行统一条款和基础费率，并且费率与交通违章挂6、实行分项责任限额。第六章、人身保险1、定义：是指以人的生命和身体作为保险标的的一种保险。当保险事故发生时，保险人承担给付预定的保险金或年金的义务。2、人身保险的特点（一）人身保险属于给付性保险（注：医疗费用保险可以采用补偿方式进行）（二）保险金额确定方法的特殊性：根据需要和可能由双方协商确定：（需要：指被保险人在人身保险事故发生时需要在经济上得到帮助的程度。可能：指投保人缴纳保费的能力（双方协商））（三）人身风险的特殊性：1、风险的变动性和稳定性（变动性：人的死亡率是变化的。（单个）；稳定性：导致死亡的因素相对稳定。（整体））人身保险为什么不采用与死亡率相一致的自然保费？①自然保费会引起逆选择；②自然保费使得老年人保险不可能；③自然保费限制人身保险险种的发展；故：人身险采用均衡保费制2、人身险的分散性（四）保险期限的长期性（五）人身保险的保障性与储蓄性（储蓄性体现在：1、大多数人身保险本身就兼有储蓄性；如两全险2、实行均衡保费的结果，保单上有现金价值；3、分期缴付保费，且保费按复利计算。）3、两全保险的含义:是指被保险人不论在保险期内死亡还是生存到保险期满，保险人都给付保险金的保险。两全保险的特点:①是寿险业务中承保责任最全面的一个险种。②费率最高。③保费中既有保障的因素，又有储蓄的因素，而且储蓄因素占主要。④两全保险的保额分为危险保额（或保障保额）和储蓄保额。两全保险相当于是递减的定期寿险和递增的储蓄的结合。“保障递减，储蓄递增”，只有需要低度保障和高度储蓄的人才适合投保两全险。4、两全保险的作用：教育基金、老年退休基金5、万能寿险的基本含义：是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的一种人身保险。特点：（1）死亡给付方式的可选择性；A方式：均衡给付；B方式：死亡给付额为均衡的净风险保额与现金价值之和。⑵保费交纳方式的灵活性；⑶现金价值的特殊性。（万能寿险的现金价值为保费扣除各种分摊额之后的累积价值。）6、伤害：定义：是指外来的致害物以一定的方式破坏性地接触致使身体受到伤害的客观事实。由致害物，致害对象和致害事实三个要素组成。意外伤害：意外是指伤害发生时被保险人事先没有预见到，或伤害的发生非被保险人的主观愿望，或伤害的发生对被保险人而言突然出现，即意外事件的发生必须具备非本意、外来、突然这三要素。意外伤害保险：是指以被保险人因遭受意外伤害造成残废、死亡为给付保险金条件的人身保险。分类：普通、特种

意外伤害保险的特征①保险金给付方面（定额保险）②费率的制定方面（过去事故发生概率的经验统计，比较注重职业危险）③责任准备金的提取方面（未到期责任准备金）④保险期限方面（最多一年）责任期限（观察期）：是意外伤害保险特有的概念，指从被保险人遭受意外伤害之日起开始计算的一定期限，通常为180天。除外责任①危险的发生是被保险人故意行为造成。②违反法律和社会公德的。③事故的发生以及后果是难以估计的。人身意外伤害保险vs人寿保险相同处：同属人的保险，二者都是以人的生命和身体为保险标的的，都划归人身保险的范畴，一些原则问题上有别于财产保险。保险金额都不是根据保险标的的价值确定的，都是给付保险；无超额、不足额投保，双方约定保额，不适用损失补偿原则和代位追偿原则。不同处：可保危险不同，人寿险与年龄密切相关，属于自然规律；意外险为“意外伤害”，与年龄无关。人寿险纯属定额给付，意外险有不同，残疾按比例给付。费率确定不同，寿险根据生命表、利息率计算，意外险根据经验的意外概率与损失额分布计算。保险期限不同。责任准备金的计提不同。其他：缴费方式、免责范围等。7、健康保险：定义:是以人的身体作为保险标的，在被保险人因疾病或意外事故所致医疗费用支出或收入损失时，保险人承担赔偿责任的一种人身保险。健康险与意外伤害险相比较：1、保险责任不同：意外伤害保险的责任限于被保险人因意外事故所致的死亡或残废。健康保险的责任是承担因意外事故所致的医疗费用或收入损失的赔偿责任。2、合同性质不同：意外伤害险大多是定额给付，属于给付性合同；健康保险合同大多属于补偿性合同。第九章1、保险费：保费是投保人向保险人购买保险所支付的价格2、纯保费保险赔付支出保费附加保费保险人的各项业务开支和预期利润3、保费率又称为保险价格，是保险产品的成本。4、保费率厘定的基本原则：公平合理原