任务一金融产品与金融产品营销认识

《金融产品营销实务》任务一金融产品与金融产品营销认识（一）授课年级： 专业： 教师姓名： 计划学时：教学内容金融、产品、金融产品的概念及种类教学目标了解金融、产品、金融产品的概念及金融产品的种类。重点、难点金融产品概念及三个层次教学设计教师讲授学生讨论回答问题课堂小结通过本次课的学习，我们了解金融、产品、金融产品的概念及金融产品的种类，金融产品的三个层次。布置作业课后反思教学过程:一、 课程导入：观看推销保险视频思考：1、阐述视频中推销的优缺点。如果是你，你该如何做呢？2、金融行业及其产品日益深入社会经济生活、深入百姓生活，伴随着市场化、全球化进程而日显重要。我们该如何做营销呢？二、 新课：金融就是价值的流通金一金子金融就是价值的流通融一融通金融一金子的融通2、什么是产品?产品包括有形产品和无形产品“产品”的字面理解?“能够提供给市场，产品包括有形产品和无形产品“产品”的字面理解弓I起人们注意，供人取得使用或消费，并能够满足某种欲望和需要的任何东西。”现代市场营销学之父菲利普•科特勒的产品定义4、什么是金融产品?5、金融产品：指的是金融机构为市场提供的有形产品和无形服务的综合体。6、狭义：是指由金融机构创造的、可供客户选择的在金融市场进行交易的金融工具。7、广义：金融机构向市场提供的，并可由客户取得、利用或消费的一切产品和服务都属于金融产品服务的范畴。8、如：储蓄、信贷、证券投资、商业保险、金融信息咨询等9、课堂思考：1:列举你所熟悉的金融产品?2 、你手中（或你的家庭）有多少金融产品?说明1:金融产品与实物资产的关系:

很多金融产品都是由实物资产演变而来「例1：微软公司的股票就是由微软 [公司的实际资产演变而来；而微软公司的股票期货和期权又L是由微软公司的股票演变而来。k J例2:房屋抵押证券是由房屋而来。说明2:金融产品、金融资产、金融工具金融产品 是各种经济价值的载体，如现金、股票、期货等。比如我们说张三很有钱，不过他的 3百万块钱都买了股票，现在这些股票的市场价值还不到1百万。从这个列子中，我们看到价值在不同的载体中转换并存在。除极少数情况下，如金条、金砖等，这种载体往往是以非实物的有价证券形式存在，因此也称为 金融资产此外，由于金融产品又能用来赢利，所以又称为 金融工具上述张三用钱买股票就是想用股票这个金融工具去赚钱。10、 金融产品的三个基本层次:金

融

产

品核心产品： 利益产品，金金

融

产

品融产品提供给客户的基本利益或效用，是顾客希望得到的主要服务形式产品： 金融产品的具体形式，体现核心产品的外部特征以满足不同消费者的需求扩展产品： 附加产品，金融产品在满足顾客的基本消费需求之外，为顾客提供更多的服务裕额外利益。是金融产品的延伸和扩展。金融产品的分类

金融产品的分类二、一产品形态的不同金融产品发行者的性质信用关系存续的时间长短金融产品营销的目标群体的不同有形产品无形产品直接金融产品间接金融产品短期金融产品长期金融产品个人金融产品企业金融产品机构金融产品从提供者的

角度看二、一产品形态的不同金融产品发行者的性质信用关系存续的时间长短金融产品营销的目标群体的不同有形产品无形产品直接金融产品间接金融产品短期金融产品长期金融产品个人金融产品企业金融产品机构金融产品从提供者的

角度看银行类

金融产品iTlX一丁TT与f弓

金融产品/■保险类金融产品证券类金融产品■信托投资类金融产品租赁类金融产品\财务类金融产品1、 银行产品的分类2、银行产品存款类产品 ：为客户提供存放资金的适当场所，是银行组织信贷资金来源的负债业务，是其他业务的基础。"贷款类产品 ：贷款是银行最主要的资金运用业务，也是银行盈利的主要来源。t中间业务产品 ：是指银行为客户办理收付和其他委托代理事项而提供的各种金融服务业务。银行办理这类业务时既不是债权人也不是债务人，而是处于受委托代理的地位，以中间人的身份进行各项业务C活动。人人/ 人寿保险品保意外伤害保险险\ 健康保险3、保险产品的分类企业财产保险

家庭财产保险f、 工程保险卡、运输工具保险货物运输保险\农业保险5、 证券产品分类?股票?债券?基金证券产品6、

《金融产品营销实务》任务一金融产品与金融产品营销认识（二）授课年级：专业： 教师姓名： 计划学时：教学内容金融产品的特征教学目标了解金融产品的特征重点、难点金融产品的特征教学设计教师讲授学生讨论及案例分析课堂小结通过本次课的学习，我们了金融产品的特征布置作业观看华为手机p20和iphone8的发布会，注意匕们旦传的重点。课后反思教学过程:、复习旧课:思考：感恩综合意外保险的三个层次分别是什么?、新课:（一）金融产品的特征无形性案例分析1：（P12）余额宝——互联网和基金理财产品融合创新的产物思考：（1）分析“余额宝”的特点。增值性季节性易模仿

性不可分

割性增值性季节性易模仿

性不可分

割性累加性差异性（2）例举“余额宝”产品类似的互联网金融创新产品，并分析其特点。案例分析2：（p13）感恩卡综合意外保险思考：（1）结合前面所学知识，说明感恩卡的所属分类（2）总结感恩卡产品的主要特点《金融产品营销实务》任务一金融产品与金融产品营销认识（三）授课年级：专业： 教师姓名： 计划学时：教学内容金融衍生产品和金融产品营销及其特点教学目标了解金融衍生产品的特点，金融产品营销及其特点重点、难点金融产品营销及其特点教学设计「教师讲授学生讨论及案例分析课堂小结金融衍生产品：远期、期货、期权和掉期；金融衍生产品的特点：零和博弈、高杠杆性、不确定性或咼风险性。金融产品营销及其特点：注重企业形象；注重人性化、注重情感；注重品牌营销；注重全员的营销布置作业课后反思教学过程:一、 复习旧课：金融产品的特征二、 新课：（一）金融衍生产品金融衍生产品是指依赖于基础资产价值变动的合约。这种合约可以是标准化的，也可以是非标准化的。1、金融衍生产品的分类（1）根据产品形态，可以分为远期、期货、期权和掉期四大类。远期：交易双方约定未来某个时间以约定的价格和方式交割某种金融资产的合约。期货：交易双方约定未来某个时间以约定的价格和方式交割一定标准数量金融资产的标准化合约。期权：赋予期权购买者在未来某个时间以约定的价格和方式交割某种金融资产的权利的合约。掉期：将相同币种，相等金额，方向相反，期限不同的两笔或两笔以上交易结合起来的行为。（2）根据原生资产，大致可以分为四类，即股票、利率、汇率和商品（3）根据交易方法，可分为场内交易和场外交易。2、金融衍生产品的特征（1）零和博弈（2）高杠杆性（3）不确定性或高风险性结合上节课作业：观看华为手机p20和iphone8的发布会思考：两个手机发布会，它们宣传的重点在哪？（二）金融产品营销及其特点思考：（1）金融产品为什么也要营销？（2）金融产品怎么营销？1、金融产品也应注重营销（1） 金融机构也是企业。与其他工商企业一样，是通过为市场提供适销对路的产品和服务，从而获得收入来维持生存和发展（2） 金融机构面对的是一个竞争十分激烈的市场（3） 向公众提供产品和服务的金融机构不止一家，而是多家。（4） 多家金融机构共同为市场提供上千种产品和服务。这中间要靠品牌和信誉，要靠顾客对自己产品的了解。2、 金融产品营销的含义金融产品营销是指金融企业以金融市场为导向，对用户从人文、心理以及行为上的差异进行细分，选择对自身最有利可图的目标市场，设计出“合适的”金融产品和服务，运用整体营销手段传递并提供目标客户，以获得、保持、增加顾客，在满足客户的需要和欲望的过程中实现自身利益目标的过程。3、 金融产品营销的特点金融产品营销注重人性化、注重情感金融产品营销注重人性化、注重情感尸金产品营销注車全员的营— 销任务一金融产品与金融产品营销认识（四）授课年级：专业： 教师姓名：计划学时：教学内容课内训练项目：感恩卡产品的营销要点教学目标学会掌握金融产品营销的要点重点、难点制作感恩卡产品的营销要点教学设计在老师的指导下，学生制作感恩卡产品的营销要点，并派 1-2个代表上讲台推销课堂小结布置作业课后反思教学过程:一、 复习旧课：金融产品营销的的特点二、 新课：课内训练项目：P13（要求）1、 全班分为8个组2、 根据课本13页《感恩卡意外伤害保险》给的材料制作卡片，列出它的要点3、 每组派1-2个代表上讲台推销（每组5分钟）《金融产品营销实务》任务一金融产品与金融产品营销认识（五）授课年级： 专业： 教师姓名： 计划学时：教学内容金融产品营销发展的动因；金融产品营销的基本内容教学目标了解金融产品营销发展的动因；金融产品营销的基本内容重点、难点金融产品营销的基本内容教学设计:教师讲授学生讨论，分析课堂小结本次课主要讲了金融产品营销发展的动因：金融市场的激烈竞争；顾客需求的多样化；科技的进步。金融产品营销的基本内容：营销战略的4Ps；6Ps布置作业课后反思教学过程:一、新课：（一）金融产品营销发展的动因1、内部动因：金融市场的激烈竞争（1） 银行同业之间的业务竞争（商业银行、专业银行、合作银行等）（2） 银行与非银行金融机构之间的竞争（银行业、证券业、保险业）（3） 非金融企业的发展（大公司成立的财务公司等）（4） 金融业务的全球化趋势（跨国公司，哪个国家利率高资金就投向哪里）2、外部动因：顾客需求的多样化3、物质动因：科技的进步(二)金融产品营销的基本内容(一)营销战略的4Ps1、探查(Probing)探查研究是一个医学用语，本意是指医生对病人进行深入细致的彻底检查。在营销学上，探查实际上就是市场营销调研，其含义是在市场营销观念的指导下，以满足消费者需求为中心，用科学的方法，系统地收集、记录、整理与分析有关市场营销的情报资料，比如市场由哪些人组成，市场是如何细分的，竞争对手是谁以及怎样才能使竞争更有效等，从而提出解决问题的建议，确保营销活动顺利进行。市场营销调研是市场营销的出发点。2、划分(Partitioning)划分实际上就是市场细分(MarketSegmentation)，其含义就是根据消费者需要的差异性，运用系统的方法，把整体市场划分为若干个消费者群的过程。每一个细分市场都是具有类似需求倾向的消费者构成的群体，因此，分属不同细分市场的消费者对同一产品的需求有着明显的差异，而属于同一细分市场的消费者的需求具有相似性。优先(Prioritizing)优先就是对目标市场的选择，即在市场细分的基础上，企业要进入的那部分市场，或要优先最大限度地满足的那部分消费者。企业资源的有限性和消费者需求的多样性决定了企业不能经营所有的产品并满足所有消费者的需求。任何企业都只能根据自己的资源优势和消费者的需求，经营一定的产品，满足消费者的部分需要。定位(Positioning)定位即市场定位，其含义是根据竞争者在市场上所处的位置，针对消费者对产品的重视程度，强有力地塑造出本企业产品与众不同的个性或形象，从而使产品在市场上、企业在行业中确定适当的位置。(二)营销战术及其扩展的6Ps1、产品(Product)策略产品策略就是选择什么样的金融产品来满足客户的需求。营销人员要做出具体的产品组合策略、品牌策略及包装策略。2、价格(Price)策略在我国实行的金融体制和市场环境下，利率并未市场化，金融产品的定价有其特殊性：受政府金融政策、法规的管制较严；价格变动对金融产品销售额的影响相对较小。在此背景下，金融产品价格策略要充分考虑我国金融市场的发育程度、市场对该类型金融产品的需求及竞争情况，利用各种适当的变通方式拓展业务、增加盈利、回避风险。3、分销(Place)策略分销策略也称营销渠道策略，即通过什么样的分销渠道将金融产品从金融企业转移到消费者。有效的分销策略能够更加有效地推动金融产品广泛进入目标市场，直接影响企业能否及时将产品销售出去，将资金筹集进来并快速运用出去，从而直接关系到资金成本和盈利水平。4、促销(Promotion)策略金融产品的促销是通过广告、人员推销、公共关系、营业推广、定向促销等促销手段的综合运用，提高目标客户对金融产品的认知度，说服、影响现有的和潜在的客户接受并购买产品。5、公共关系(Publicrelatio