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文档简介

个人客户信用等级评定管理办法文件编号：编制部门：版次号：生效日期 为规范银行（以下简称“本行”）个人消费信贷客户信用等级的评定，科学、准确、有效地识别客户信用风险，优化客户结构，提高资产质量，特制定本办法。评级是一种根据个人客户（包括借款人和担保人）违约可能性（违约率）的大小，将个人客户划分为不同等级的风险分类方法和过程。它是本行识别、计量、监测和控制信用风险的基础工作，为信用分析、贷款审批、贷款定价、贷后管理、经济资本分配与考核等提供重要的支持。信用等级受评客户为已在本行发生信贷业务关系（含为本行信贷业务提供保证，下同）尚有余额，或虽无余额但拟继续保持信用业务关系、或纳入本行备选客户拟发生信用业务关系的个人客户（足额银行承兑、足额保函、定单质押业务客户除外）。本办法所称“经办行”特指经办信贷业务的本行分支机构，如分行、支行、营销中心等机构。本办法所称“信贷业务”，是指贷款业务、承兑汇票业务或保函业务等。本办法适用于本行对个人消费类客户信用等级评定操作的管理。经办行负责信用等级评定的相关资料的收集，并对资料的真实性和评级结果的准确性负责。负责监测、分析经办行信用等级客户的违约概率，提出相应的预警措施，并根据个人客户的违约情况以及外部环境的变化适时调整本行信用等级评定的标准。信用等级评定应遵循的原则：信用等级评定指标体系的设计原则：对客户评分值均以100分为满分。信用等级评定对象：包括已经或拟与本行建立信贷关系的个人消费类客户。本行消费类客户信用评定的主要内容：本行个人信用等级评定分为三等七级，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、C及以下等级，具体指：借款人存在下列情况的，本行不予评级，列为“不予评级”客户：消费类客户信用等级依据《客户信用评分表》（附件1）确定的要素评分确定，满分为100分。各信用等级的客户得分区间为：办理个人消费贷款，由经办行调查岗负责对客户信用等级进行评定，经办行审批岗复评。各经办行在受理客户贷款申请时，调查岗必须对申请人所提供资料的完整性和真实性进行审查，并取得第一手资料，根据《客户信用评分表》的要素计算确定客户的信用等级，并签字确认。如客户发生重大变故，本行有权提前取消客户信用等级，重大变故包括借款人死亡、失踪、丧失民事行为能力、失去稳定收入来源、发现不良贷款记录等。客户信用档案管理。对弄虚作假、不执行信用等级评定标准导致信用等级评定结果不真实、不准确的，按照《银行员工违规违纪违禁行为处理与处分管理办法》执行。关于对个人客户信用等级评定，本办法未尽事宜按《银行个人客户信用等级评

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