2023年影响中国ATM行业的不利因素分析

2023/7/30演讲人：沉默之振SilentvibrationTEAM中国ATM行业不利因素分析现金使用减少1电子支付普及程度增加3政府政策监管2目录CONTENTS1现金使用减少数字支付普及1.支付习惯的改变随着数字支付方便快捷的特点越来越被大众所认可，越来越多的人开始选择使用数字支付方式。这导致ATM机的使用频率下降，仅在必要情景下才会被使用。根据中国人民银行的数据，2019年中国ATM机的交易量同比下降了10%，这一趋势有可能对ATM行业的发展产生不利影响。2.金融科技的发展金融科技公司逐渐崭露头角，提供了诸如支付宝、微信支付等便捷的数字支付工具，能够满足大部分消费需求。根据中国互联网金融协会的数据，截至2021年底，中国支付宝和微信支付的用户数量分别达到了10亿和7亿。这些数字支付工具的普及使得人们更倾向于通过手机进行支付，减少了对ATM机的需求。3.政策限制和安全问题为了加强金融监管和防范风险，中国政府出台了一系列限制性政策，要求银行加强对ATM机的安全防范和管理。同时，数字支付在一定程度上也能提供更安全的支付环境，减少了使用现金和ATM机的安全风险。据中国人民银行的数据，2019年中国ATM机被盗金额同比下降了20%，这表明了数字支付的普及对ATM行业的影响。手机支付兴起1.中国ATM行业面临挑战：手机支付冲击影响中国ATM行业的不利因素之一。2022年，预计中国手机支付市场规模将达到2.4万亿元人民币，占据整个支付市场的比重将超过60%。手机支付的普及使得越来越多的人选择使用手机进行支付，导致ATM机的使用频率下降。根据统计数据显示，2019年至2021年，中国ATM的年均使用量下降了10%，从每天平均使用50次减少到45次。2.手机支付的普及率手机支付的便捷性也是不可忽视的影响因素之一。数据显示，目前中国智能手机普及率已经超过70%，每个人平均拥有1.5部智能手机。使用手机进行支付不仅可以随时随地完成交易，还可以方便地管理个人银行卡和支付账户。相比之下，前往ATM机取现或查询账户余额需要时间和精力，因此更多的人选择使用手机支付。3.手机支付安全性提升，ATM机风险待解此外，手机支付的安全性也取得了显著进步，进一步推动了其快速发展。采用指纹、面部识别、支付密码等多种验证手段，使得手机支付的安全性得到了加强，有效减少了支付风险。相反，一些人认为ATM机存在被盗刷卡和密码泄露等安全隐患，从而更倾向于选择手机支付。1人工智能取代人工岗位：随着人工智能技术的逐渐成熟，预计到2022年，中国ATM行业将面临着更多人工岗位被取代的压力据统计数据显示，人工智能在金融领域的应用已导致近60%的银行职位消失，ATM行业也不会例外1移动支付用户爆发式增长：随着智能手机的普及，近年来中国移动支付用户呈现爆发式增长态势据数据显示，2022年中国移动支付用户将达到20亿人次，相较于2021年的15亿人次增长了33%这意味着越来越多的人选择使用电子支付方式，而不再依赖现金，这将直接影响ATM行业的发展使用人工智能技术的快速发展可能导致现金支付方式的逐渐减少随着智能手机和移动支付等电子支付手段的普及，越来越多的人选择使用电子支付代替现金支付这种趋势可能会降低对ATM取款服务的需求，对中国ATM行业造成不利影响人工智能技术迅猛发展电子支付方式普及程度提升人工智能与现金支付：电子支付替代现金的影响010203人工智能取代现金2政府政策监管1.人民币数字货币推广限制下现金取款需求增加风险加大随着人民币数字货币推广的限制，现金取款需求有可能会出现增加的趋势，这会进一步加大目前银行现金运输和储存所面临的风险。现金是一种非常实质的资产，其运输和储存需要更多的资源和成本，这对银行来说可能会带来一定的负担。在这种情况下，银行将需要更多的车辆和人力投入到现金运输的工作中，以确保现金的安全性和及时性。2.银行现金运输安全首先，现金运输的风险主要体现在运输过程中的安全问题。如果运输车辆在路上遭到抢劫或被劫持，金融机构可能会面临巨大的财产损失。因此，银行需要采取一系列措施来确保现金在运输过程中的安全，例如雇佣专业的保安人员、使用高科技安保设备等。然而，这些措施都需要耗费大量的资金和人力资源。3.金融机构现金储存风险与应对措施其次，现金储存的风险主要涉及到现金的防火、防盗和防潮等方面。金融机构通常会将现金储存在专门的保险库房中，这些库房需要有高标准的建筑结构和严格的安全措施。此外，金融机构还需要定期对现金进行清点和检查，以确保现金的准确性和完整性。这些储存风险不仅需要投入大量的资金来建设和维护保险库房，还需要银行雇佣专业人员来负责现金的管理和监督。4.人民币数字货币推广与现金需求对ATM运营的影响然而，随着人民币数字货币推广的限制，现金取款需求的增加可能会给银行的ATM运营带来一定的负担。即使在数字货币时代，依然有很多人仍然更习惯使用现金来进行各类交易，因此他们需要从银行或ATM机上取出现金。然而，现金取款需求的增加可能导致银行的ATM机频繁地进行现金补充，增加了银行的运营成本。人民币数字货币推广限制新一代支付方式崛起使ATM设备合规面临挑战移动支付普及导致ATM设备需求下降：中国移动支付市场规模从2013年的1.8万亿元人民币增长到202年的462.12万亿元人民币，预计到2022年将超过550万亿元人民币随着移动支付的普及，越来越多的人选择使用手机进行支付，ATM设备的使用频率逐渐下降，同时对于ATM设备合规性的投入也减少，因此ATM设备合规成本也相应增加监管要求提升导致政府加强银行ATM设备合规监管力度：根据中国人民银行发布的《银行卡清算机构自动柜员机安全管理办法》，金融监管部门加大对ATM设备合规性的监督力度。截至2021年底，全国ATM设备约为30万台，而合规监管所需的资质审查、设备升级等成本将逐年增加。ATM设备合规成本增加限制现金流通可能会导致银行现金管理成本的增加，尤其是在偏远地区和农村地区，因为这些地区可能缺乏充足的电子支付设施和网络覆盖。这将增加银行的运营成本，并可能导致服务质量下降。1.过度限制流通现金使用可能导致人们对货币政策和经济形势的不确定性增加，进而影响到消费者和企业的信心，可能导致消费和投资的减少。2.限制现金流通可能会对一些人群，特别是低收入群体和老年人等不熟悉和不便使用电子支付的人带来不便，增加了他们在使用金融服务方面的难度。影响中国ATM行业的重要不利因素之一具体表现如下：

政府倡导推动非现金支付：根据中国人民银行数据，2019年中国非现金支付市场规模达到465.9万亿元，同比增长8.6%政府鼓励民众使用电子支付工具，如手机支付、银行卡支付等，限制了流通现金的使用这导致ATM机的日均交易量逐渐减少财政稳定和经济安全方面金融体系稳定和运营效率方面中国ATM行业面临挑战：非现金支付、运营成本增加和市场份额萎缩3电子支付普及程度增加1.支付方式的多元化随着移动支付、电子支付等新兴支付方式的快速发展，越来越多的人们开始选择便捷的数字支付工具，而不再依赖传统的ATM取款。根据统计数据显示，2019年中国手机支付用户规模已经达到了8.01亿人，同比增长15.2%。这一趋势进一步加强了ATM取款需求的下降。2.数字普惠金融的推广中国政府大力推进数字普惠金融，鼓励和支持农村和偏远地区使用手机等数字金融服务，以提高金融服务的可及性。据统计数据显示，202年中国农村居民使用移动支付的比例已经超过了70%，大大降低了农村居民对ATM机的需求。新兴支付方式威胁ATM需求EmergingpaymentmethodsthreatenATMdemand人们越来越依赖手机支付1.需求下降随着人们越来越依赖手机支付，他们减少了对ATM机的需求。这是因为手机支付提供了更便捷的支付方式，不仅可以随时随地进行支付，还能够享受各种优惠和促销活动。因此，许多人可能会选择不再使用ATM机进行取款或存款，导致ATM机的使用率下降。2.减少维护成本随着ATM机使用率的下降，银行或其他机构可能会考虑减少或停止维护ATM机。这将减少维护和运营成本，但也意味着ATM机的数量和分布将会减少，使得人们更难以找到一个方便的ATM机进行取款或存款。3.安全风险手机支付的盛行也给ATM行业带来了一些安全风险。一方面，手机支付可能会导致人们更容易成为电信诈骗或网络钓鱼的受害者，进而减少了使用ATM机的信任度。另一方面，由于ATM机的使用减少，一些犯罪分子可能会将目光转向那些少有人使用的ATM机，增加了ATM机遭受盗窃或其他犯罪行为的风险。1.互联网金融的快速发展随着互联网金融的兴起，越来越多的人选择使用手机进行网上银行、第三方支付等操作，而不是通过ATM机进行传统的金融服务。这使得ATM的需求下降，降低了ATM行业的盈利和运营空间。2.移动支付的普及随着移动支付技术的不断创新和普及，更多的人开始使用手机进行支