【财务法规课程论文：互联网金融对商业银行的冲击及对策研究2500字（论文）】

《财务法规》课程论文：互联网金融对商业银行的冲击及对策研究目录TOC\o"1-2"\h\u18910一、引言 125362二、互联网金融对我国商业银行现存问题的分析 224797（一）商业银行经营管理不足 2317（二）商业银行业务缺乏创新 212550（三）商业银行利润渠道单一 25212三、互联网金融背景下商业银行应对的策略建议 325081（一）转变经营理念 325395（二）强化业务创新 328290（三）减少利差业务，拓展中间渠道 430739四、结论 4摘要：随着互联网金融的快速发展，第三方支付、在线资产管理和P2P金融等金融服务继续影响着我们的生活，互联网金融已经影响了传统商业银行的贷款业务，支付中介、经营模式等。本文以互联网金融为背景，首先从业务规模及市场定位、经营风险、盈利分析、商业银行在互联网金融领域的发展这四方面分析商业银行的发展现状，其次从互联网金融给商业银行带来的机遇和挑战两个方面分析互联网金融对商业银行的影响郑良芳.商业银行奋起迎接互联网金融时代的挑战[J].金融与经济，2013,(9):11-14.。最后据此提出推出互联网金融产品，适当提高存款利率；制定线下宣传政策，巩固支付中介地位；结合互联网金融，创新经营模式；联合其他商业银行发展战略联盟来推动商业银行进行更好的经营发展。郑良芳.商业银行奋起迎接互联网金融时代的挑战[J].金融与经济，2013,(9):11-14.关键词：互联网金融第三方支付平台商业银行一、引言伴随着互联网的蓬勃发展，互联网形势下出现了新的金融模式在创造了中国经济新常态的同时，也在很大程度上影响了普罗大众的日常生活，尤其是对传统的金融行业的各个领域都造成了不小的冲击。大部分传统城市商业银行，尤其是传统商业银行，都在创新和加快推动互联网金融的产品和业务的上新。互联网金融的发展，对传统商业银行业务的影响既是机遇也是挑战，传统的支付方式已经不足以支撑当今时代发展的需要，针对商业银行的组织能力、盈利能力和未来发展潜力都应该借鉴互联网金融模式，采取相应措施来提高电子银行服务能力和产品的创新能力，帮助商业银行有效应对互联网金融的挑战。二、互联网金融对我国商业银行现存问题的分析（一）商业银行经营管理不足互联网金融之所以能够分流商业银行的理财产品，是因为商业银行经营理念单一，且存在严重的门槛过高，起购资金过多，风险偏高等一系列现象冯娟娟.互联网金融背景下商业银行竞争策略研究[J].现代金融，2013,(4)14-16.冯娟娟.互联网金融背景下商业银行竞争策略研究[J].现代金融，2013,(4)14-16.体现在产品上。一方面，商业银行所推出的理财产品主要是通过交易的双方都不了解资金的用途来取得收益。但是随着社会的发展，这已经不算是商业银行自身的有利条件。因此，商业银行需要通过对理财产品的预期收益率的提高来发展自己的理财产品。商业银行相较于互联网金融的一大优势在于其自身根基成熟，有国家形势政策的支持，部分商业银行可以充分利用自身优势，开发出更加丰富多彩的理财产品种类。（二）商业银行业务缺乏创新信息技术的进步冲击着商业银行的各项业务，商业银行的表现尤为明显。互联网金融凭借自身优势处于主动地位与各个商业银行抢占市场，商业银行只能被迫应对。以个人理财业务为例张启聪.互联网金融与商业银行的协同发展[J].2018,经济论坛,(1):3-7.。互联网的发展带动了以“余额宝”和P2P为主要业务形式的互联网金融产品的兴起和快速发展。“低门槛、高回报”的经营模式，使得商业银行不得不降低购买理财产品的起点，以恢复市场。我国商业银行开展的财务管理业务由银监会监管张启聪.互联网金融与商业银行的协同发展[J].2018,经济论坛,(1):3-7.郑良芳.商业银行奋起迎接互联网金融时代的挑战[J].金融与经济，2013,(9):11-14.（三）商业银行利润渠道单一互联网金融的广泛应用让商业银行在客户严重的地位逐渐减弱，打破了传统的想解决金融业务必须去银行处理的观念，原本有着优势的商业银行正在一步一步的失去这一天然优势。在原有的经营模式下，居民想要存取款或办理贷款业务购买金融产品等金融服务只能通过银行网点办理。随着互联网的迅猛发展，第三方平台使用人数成倍增长，互联网金融的参与者已经不局限于少数金融行业的领军人物，已经逐渐发展成为了一项低门槛的便民服务。客户在面对互联网金融所提供的选择多样性，可横向对比、可随时退出的机制大幅度减少了实体货币的流通量和仍愿意去柜台办理业务的客户。三、互联网金融背景下商业银行应对的策略建议（一）转变经营理念客户是银行赖以生存的基础，为了能够在竞争中获取优势，商业银行必须要转变经营理念，增强客户的体验感，以提高他们对银行的忠诚度。目前为止，银行已经意识到了客户的重要性，为此，银行为了能够增加客户的数量，颁布了很多的惠民政策，比如个别银行为了能够让更多的客户增加存款的数量，提高对银行的忠诚度，采取了高息存款的方案，吸引客户的注意力。但是依然有个别人员没有意识到客户的重要性，为了能够实现这个经营目标，应该必须要有针对性的满足不同客户的需求。（二）强化业务创新在互联网技术不断发展的背景下，电子商务已经成为促进经济增长的重要因素，为了能够在竞争中获得优势，银行应该强化业务创新理念。在电商现有的经营模式下，消费者从选择商品至完成交易的整个过程中，银行都无法进入到交易的核心业务中，它们仅仅处于支付阶段的末端。为了能够改变这种状态，商业银行必须要对现有的金融服务大刀阔斧的开展创新活动，建立线上线下一体化的经营平台，将银行业务、消费者以及商家有机的结合在一起，拓展银行的基本业务，提高商业银行在金融市场的竞争力冯娟娟.互联网金融背景下商业银行竞争策略研究[J].现代金融，2013,(4)14-16.。在资本市场不断完善的情况下，银行很多的优质客户都会通过资本市场实施融资行为，在我国，小型企业的数量可以占到我国企业数量的99%以上，所以为了能够提高盈利水平，银行必须要像第三方支付平台冯娟娟.互联网金融背景下商业银行竞争策略研究[J].现代金融，2013,(4)14-16.（三）减少利差业务，拓展中间渠道在应对互联网金融带来冲击的同时也要注意继续自身优势的巩固。只有应对好冲击再持续优化自身的优势才能与大型商业银行与互联网平台分庭抗礼。商业银行在金融业的一直处于落后地位，自身拥有的资源相较国有银行也相对较少。因此在发展过程中商业银行不应该孤军奋战各自为营，各地的商业银行应实施战略联盟，互相分享资源共同发展合作共赢。在信息资源上实施分享，建议形成一个完备的信息网络，对客户信息进行多方面、多层次、多样化的分析，建立共享的客户信息库，进一步加强风控体系，减少因为客户信息不完备造成的坏账等情况的发生。通过共享信息网络深入分析每个客户自身情况，为客户制定不同的个性化服务及金融信息推送，优化客户体验感，实现跨区、跨市、跨省的服务，让商业银行的辐射