教学课件10-1-1-贷后检查解析

贷款担保银行授信业务银行授信业务了解不良贷款的日常管理了解五级分类的原则、意义、程序和标准了解贷后检查的工作流程、主要方法及内容知识目标

知识目标了解不良贷款的定义和类型熟悉不良贷款的各种处置方式项目十

贷后管理了解不良贷款的日常管理了解五级分类的原则、意义、程序和标准了技能目标能填制《首次跟踪检查表》和《贷后检查记录表》能根据实际情况对信贷风险资产正确分类能妥善采取不良贷款的处置方式技能目标能识别不良贷款能登录系统处理不良贷款项目十

贷后管理技能目标能填制《首次跟踪检查表》和《贷后检查记录表》能根据实项目十

贷后管理贷后管理贷后检查资产风险分类不良贷款处置模块三模块二模块一模块四贷后管理实训项目十贷后管理贷贷后检查资产风险分类不良贷款处置模块三模

贷后检查工作流程。

贷后检查的主要方法。教学重点教学难点模块一：贷后检查4.1与数据库的连接教学难点4.1与数据库的连接教学重点贷后检查工作流程。教学重点教学难点模块一：贷后检查4课程动画贷后检查操作流程

模块一：贷后检查课程动画贷后检查操作流程模块一：贷后检查DBCA贷后检查工作流程授信后检查方法

授信后首次跟踪检查定期检查的对象办理授信业务知识准备定期检查的内容E模块一：贷后检查DBCA贷后检查工作流程授信后检查方法授信后首次跟踪检查定一、贷后检查工作流程

模块一：贷后检查收集信息资料1综合分析2撰写检查报告3对检查发现的问题采取预防性或补救性措施4一、贷后检查工作流程模块一：贷后检（一）收集信息资料1．信息内容（1）客户基本材料

客户定期的财务报表

证明客户正常持续经营的书面材料

可能对客户履约能力产生重大影响的有关情况资料（2）信贷业务材料

主要指反映建设银行信用支持的项目/事项的进展情况的资料。（3）担保材料

保证人的资料应按照客户基本资料的要求执行。

对抵（质）押物定期评价的资料等。模块一：贷后检查（一）收集信息资料1．信息内容（1）客户基本材料（一）收集信息资料2．收集方法（1）要求客户提供信息，如财务报表、营业执照、税收登记证明、贷款卡（证）、最近的纳税申报表和税收缴款证明等。（2）实地检查获取信息。（3）从其他渠道获取信息。

模块一：贷后检查（一）收集信息资料2．收集方法（1）要求客户提供信息，如财务（二）综合分析信贷人员对收集到的各类信息进行综合分析，判断客户/项目的总体风险状况，并提出相应的预防性或补救性控制措施。模块一：贷后检查（二）综合分析信贷人员对收集到的各类信息（三）撰写检查报告信贷人员在信贷检查完毕后的2个工作日内撰写《信贷业务首次检查报告单》或“检查工作日志”，5个工作日内撰写《信贷资产检查报告》或《贷后检查记录》，由信贷人员及信贷主管签字后存档。模块一：贷后检查（三）撰写检查报告信贷人员在信贷检查（四）对检查发现的问题采取预防性或补救性措施1．对于发现银行信贷资金用途与合同约定不一致的，应要求客户限期纠正。2．对于出现暂时性经营困难、已经或有可能出现风险的客户，应对客户/项目进行重新评价，并与客户磋商，确定银行对客户采取的经营策略（继续支持、逐步退出等）。3．检查中发现客户存在新的重大对外投资/建设项目计划或行为的，应密切关注该投资/建设项目的资金来源和进展情况，必要时应尽量提前收回银行信用。4.检查中发现客户已/拟进行重大体制改革的，应密切关注其体制改革的实质内容和进展情况，防止银行债权在此期间被“悬空”。5.检查中发现客户信用状况变差，或者因保证人代偿能力不足、抵（质）押物价值贬损等实际担保能力下降时，应及时要求客户追加担保、调整担保结构等方式，保障信贷资产的安全。6.对于检查中发现信贷主合同或担保合同的条款不利于保护银行权益或者存在漏洞的，要及时与当事人协商变更合同条款、重签合同或采取其他弥补措施。模块一：贷后检查（四）对检查发现的问题采取预防性或补救性措施1．对于发现银行模块一：贷后检查模块一：贷后检查模块一：贷后检查二、授信后检查方法授信后检查方法准现场检查非现场监测模块一：贷后检查二、授信后检查方法授信后检查方法准现场检查非（一）非现场监测模块一：贷后检查非现场监测包括：1、通过多种渠道，如工商、税务部门、借款人及担保人竞争对手、上级主管部门、政府管理部门、金融同业、新闻媒介等方面获取信息，尽早发现预警信号，指导现场核查。2、通过客户账户管理系统和信贷登记咨询系统，每日监测和控制客户授信账户往来、授信出账、额度使用中出现的异常情况，尽早发现预警信号。

（一）非现场监测模块一：贷后检查非现场监测包括：（二）现场检查模块一：贷后检查现场检查日常跟踪

定期常规检查

专项检查

首次检查

到期前检查

重大事项检查

（二）现场检查模块一：贷后检查现场检查日常跟踪定期常规专项客户经理在贷款发放10日内（也有银行规定15日内），进行首次跟踪检查。主要检查贷款资金流向、贷款用途是否符合合同约定、有无挪用等。检查完成后，客户经理将检查情况整理汇总，针对检查发现的问题提出整改意见，形成首次跟踪检查表或首次跟踪检查报告，经客户部门负责人和开户行行长阅之后存档。三、授信后首次跟踪检查模块一：贷后检查客户经理在贷款发放10日内（也有银行规定模块一：贷后检查表10-1贷后第一次跟踪检查表模块一：贷后检查表10-1贷后第一次跟踪检查表四、定期检查的对象1公司类客户2个人类客户5模块一：贷后检查四、定期检查的对象1公司类客户2个人类客户5模块一：贷后检查（一）公司类客户2模块一：贷后检查自首次检查后，信贷人员应至少按月检查（实地或非实地）一次，并形成“检查工作日志”，主要记载检查的时间、方式、内容、访谈对象、是否发现异常情况等。信贷人员至少应每季度实地检查一次，形成《信贷资产检查报告》。（一）公司类客户2模块一：贷后检查自首次检查案例分析案例库中国XX银行信贷资产检查报告模块一：贷后检查案例分析案例库中国XX银行信贷资产检查报告模块一：贷后检查

（二）个人类客户模块一：贷后检查对正常、关注类贷款可采取不定期、抽查的方式；对次级贷款，采取连续、全面检查的方式，每季度至少进行一次客户资信状况检查，在贷款履行期间至少每半年进行一次全面贷后检查（包括客户资信状况检查和担保情况检查），并形成《贷后检查记录》，对客户欠款原因、客户收入状况、处理措施等进行分析。

（二）个人类客户模块一：贷后检查对正常、关注模块一：贷后检查检查人：检查日期：贷款账号：贷款种类：客户编号：客户姓名：借款合同编号：借款金额：元借款期限：到期日期：年月日贷款余额：元拖欠本金：连续拖欠期数：账户状态：风险状态：联系电话：检查方式：囗电话囗实地、面谈囗监测还款情况囗查询不良贷款台账囗其它1、借款人情况：基本情况变动收入情况变动违约记录信用评价其它：2、保证人情况：保证人数量自然人保证情况法人保证情况其它:3、担保物情况：担保物数量

抵押物情况

质押权利凭证情况其它：4、备注：5、采取措施

检查人员年月日表10-2中国**银行个人消费贷款贷后检查记录表模块一：贷后检查检查人：模块一：贷后检查五、定期检查的内容客户检查信贷业务风险检查担保检查模块一：贷后检查五、定期检查的内容客户检查信贷业务风险检查担（一）客户检查1.公司类客户的信贷资产检查公司类客户的信贷资产检查

3.信用的使用及客户信用情况5.重大事项进展情况

6.其他1.基本情况

4.财务状况

2.经营状况

模块一：贷后检查（一）客户检查1.公司类客户的信贷资产检

2.个人类客户的信贷资产检查模块一：贷后检查个人客户的信贷资产检查基本情况

收入状况

信用状况2.个人类客户的信贷资产检查模块1、公司类信贷业务按照各信贷品种有关要求进行信贷业务风险检查。2、个人类信贷业务主要检查以下内容：（1）贷款用途。（2）检查法律文件的有效性，以及银行各种权利的时效性。（3）归档情况

模块一：贷后检查（二）信贷业务风险检查1、公司类信贷业务按照各信贷品种有关要求进行模块一：贷后检查1、保证人的检查参照本章中对信贷客户检查的内容进行。2、抵（质）押担保的检查：（1）抵（质）押物的存续状况及使用状况（如是否损坏），实地检查抵押的房产是否被拆迁，是否正常使用、维护。（2）抵（质）押物价值和变现能力；（3）抵押人有无擅自转让、出租或其他处分抵押物的行为；（4）是否出现抵押（质押）人的其它债权人优先于我行受偿的情况；（5）保险获赔偿金是否未偿还所欠我行贷款或向我行同意的第三人提存。

模块一：贷后检查（三）担保检查1、保证人的检查参照本章中对信贷客户检查的内容进行。模块一：任务一：模拟填写企业贷款首次跟踪检查表【活动步骤】1.老师提供1～2份案例资料；2.每个学生根据其中一份案例资料填写企业贷款首次跟踪检查表（电子版）；3.每2人一组，交换批改；4.完成后，集中提交给任课教师；6.老师挑选一部分，在课堂展示，并讲评。【工作成果】模拟填写完成的“企业贷款首次跟踪检查表”模块一：贷后检查技能训练营任务一：模拟填写企业贷款首次跟踪检查表【活动