读穷人的银行家有感

读穷人的银行家有感下面我给大家精心整理了读穷人的银行家有感，希望对大家有所帮助。

篇一

《穷人银行家》一书，是孟加拉著名的诺贝尔和平奖获得者穆罕默德·尤努斯的自传，吴士宏译。尤努斯写作这本书大概是在2021年，03年译中文版。在自传中，尤努斯说明他与格莱珉银行的前前后后，是怎样由27美元借给42位赤贫村妇的私人举动，到三百万多万个借贷者、年贷款5亿美元的格莱珉银行。接下来，我向大家介绍格莱珉的发展历程，以及它的一些特色，之所以能够坚持下来的原因，和带给我们的思考是什么。

格莱珉的起因很简单，尤努斯是吉大港大学经济系主任，当面对孟加拉大饥荒时，发现自己向学生教授那些高雅的学院派经济理论对于解决社会问题相当无力，于是积极寻找真正的解决思路。在吉大港大学相邻的乔布拉村，尤努斯决心做一个深入贫困的蚯蚓，而非高高在上的上帝。他发现了一个现象‘村子的赤贫村妇，被中间人剥削，是因为缺少本钱。中间人提供原材料和收货，只给村妇极少的加工费。尤努斯用27美元，借给42名赤贫村妇，让她们有钱自己去买竹子等原材料，然后直接把做好的竹凳放到市场去卖，换取更大的利润。正因为这样一个很简单的缘由，格莱珉诞生了。

格莱珉在最初，就确定了这样的一些套路。给穷人贷款，不需要担保，最穷的人也没有任何东西可以担保，可以这么说，在一开始是尤努斯为这些‘乞丐’担保人从银行贷款；可以分期还款，正如分期付款一样，一个很大的数目，分为很多很小的部分时，人们心里普遍容易接受些；支持自发组建的五人小组，相互监督还款、生产，他们不仅可以相互传授经验，同时他们抗击风险的能力也提升了。由于是自发组建，这样的小组也有了自我复制能力，借款人成为格莱珉最好的宣传者；鼓励存款，把每笔贷款5%存到小组基金里头去，在格莱珉后来的改组中，又把这个小组基金改为个人基金。这也反映了经济学一个原则——存蓄是增加财富最靠谱的方式。

格莱珉有一个有趣的现象，借贷人绝大多数是女人，贷款人380万，96%是妇女。原因是在格莱珉实践的过程中，发现了这样一个有趣的结论。借贷给女人，比借贷给男人，能够给家庭造成变化。妇女更为顾家，更容易把所得的收入用于食物的采购，对房屋的装修，医药和对孩子的教育上。而要实现这一愿景很不容易，孟加拉是一个伊斯兰国家，妇女的地位低下，某些农村妇女可能都从来没有结果丈夫、儿子、父亲、兄弟以外的男人。这对于尤努斯跟贷款人沟通造成了很大的麻烦，在一开始尤努斯是站在院子里，屋内隔了一层竹帘，由尤努斯的女学生来回传话，结果有一次借款人太多，把竹帘压塌了，尤努斯才第一次和他的借款人见面。从这个小事来看，格莱珉的推广有多难，即便是在这样艰难的环境中依旧推广开来，可见只要条件满足，任何人都可以改变自己的命运。

格莱珉银行反对给员工培训来使他们摆脱贫困是一件值得一提的事，国际上贫困援助有很大的一个比例是优先考虑为穷人提供各样的技能培训，这一个措施的效果是值得讨论。尤努斯认为穷人有他们独有的一套生存智慧，只要当他们拥有基本的条件、原始的资本时，她们就可以创造财富。给穷人更大的自由权，尊重和信任，鼓励自创，这又成为格莱珉一个鲜明的特色。

至1976年格莱珉银行项目诞生，到1983年正式成为一个银行，这是一个里程碑式的跨越。新成立的银行，有94%的股权是格莱珉的贷款者，6%的股权是政府。2021年，格莱珉有超低的贷款利率，创收贷款是20%，住房贷款是8%，学生贷款5%，艰难成员贷款无息。高存款率，最低为8.5%，最高为12%。真正吸纳乞丐成员，对于老人、残疾人、智障者，并且不限制他乞讨，鼓励他们做一些创收的小生意。提供可观的退休金，任何服务满10年都可以得到。为穷人提供住房项目，为格莱珉贷款者子弟提供奖学金。

为什么格莱珉有条件能够做出这些有些不可思议的承诺，这需要简单介绍下格莱珉的不同凡响。格莱珉现有1277个分行，遍布46620个村庄，员工总数为12546人。贷款偿付数额超过40.46美元，100%由银行内部资源提供，将自有资金与存款储蓄两项相加，则达到代偿贷款的130%。1995年，格莱珉决定不在接受任何捐助资金，意味着格莱珉完全可以盈利，实际上也确实如此，除了1983、1991、与1992三个特大灾难年之外，其它年份均是赢利。

格莱珉不仅仅是银行这么简单，他已经渐渐变成了一个集团，对电信通讯、教育、公路、网络、纺织、信托、食品多方面都有投资，格莱珉不仅仅成为孟加拉的名片，也不亚于任何一个伟大的公司。这里还要强调一点，94%的股权是贷款者，把格莱珉发展的红利分给这些贷款者，这应该是格莱珉最伟大的地方。

而格莱珉给这些妇女贷款人带来可不仅仅是能从温饱线中走出来，脱离贫困，更大的改变可能是格莱珉使他们拥有了改变自己命运的条件。经过格莱珉系统的训练，她们更能够了解政治的选举是件什么事，可以这样说，格莱珉小组的农村活动就是一种不带政治目的的民主活动。这些妇女不仅积极参加选举，甚至有很大一部分成为议员，为地方政治做自己的贡献。如果仅仅是说格莱珉取得这样的成就和他有广泛的投资就获得赞誉，还是有点不够。

作为一个运行良好的集团，他在管理上的也有体现了许多让人拍案的智慧。计算机化的信息管理系统与会计系统，技术的应用永远是降低公司运营成本的不二法门。而绩效‘奖星’，格莱珉银行有一个很大的特点，各分行之间的贷款收款模式并不是一样的，而是根据不同的地区，因地制宜。一方面用积极使用新技术降低企业运行成本，一方面保持各分行的灵活性，使之快速增长的更大可能性。格莱珉给我们带来的启示有很多，比如小额贷款应该成为人权的一种，愿意改变自己命运的人有权利从社会获得改变命运的资本。

格莱珉几乎改变了银行的运行法则，对一笔贷款，考虑不再是资本的风险和回报率，而是这笔贷款该如何改变贷款人的命运，如何帮助贷款人创造价值。而对于格莱珉本身，他创造一系列卓有成效减少银行坏账率的机制，保证了它本身的运作。

在文章的末尾，我们不禁生出这些疑问。为什么格莱珉在中国的实验不成功，相对孟加拉，中国的各项条件包括法律、社会稳定性应该要好很多；本书写于2021年，在这最新的14年里，格莱珉有什么新的改变，移动通话的普及，互联网带来更深刻的全球化，智能手机时代的到来。这些外界环境的迅速改变，可能会使得企业更快的发展或是遭遇更大的挑战。

篇二

20**年2月份读了《穷人的银行家》这一本书，让我第一次了解了穆罕默德·尤努斯这个2021年诺贝尔和平奖得主及其所创办的以小额贷款为主的格莱珉银行。这本书描述地很切合实际，看了很让人振奋，尤其是他对传统规章制度的抵制及不断摸索创新的能力。

尤努斯教授是一个很平易近人的人，具有旺盛的精力。在美国求学时他的导师杰奥杰斯库-勒根教授教他的治学方法是要重视基础知识，理解复杂事物运行的基本原则，教会他的是他永远不会忘记的简单课程和精确的经济学模式，这对他后来创办格莱珉银行帮助很大，正是这样的教导，也使他看问题的眼光不一样：要用蚯蚓的视角看待问题，而不是鸟瞰的视角。我觉得做事就应该以这样的态度，只有更加贴近实际去调查研究，才会更深地理解它。

对于格莱珉银行保持高偿还率的奇迹，我认为主要由以下3点：

(1)制定良好的制度

每位借贷人都需要通过5人小组的形式，才能拿到贷款，这些人相互支持，信任和鼓励，也保持着竞争，这相当于把银行的监管任务转移到了小组，同时银行也能对小组成员的发展状况做到及时的了解，提前避免风险。在偿还贷款时，它也不像一般银行按月按年来还贷，而是每周还贷，由于是小额贷款，期限是一年，分50个周还清，因此每周还贷的数额就比较少，不至于到了还贷期限要付出一大笔资金而拖延的情况，保证了还款率。这种良好的贷款发放和回收机制创造了偿还率98%的神话。

（2）充分的信任

这本书所涉及的一个焦点问题就是：穷人到底有没有信任？按照常理，穷人在贷款时没有什么可以用来担保，对银行来说是不足于信任的，但是按照尤努斯的看法，穷人是值得信任的，他们所得到的贷款是他们摆脱贫穷生活的唯一机会，如果不还款那就相当于浇灭了对未来的希望，因此，他们会努力工作，以偿还所借贷的款，相反，那些富人却不习惯于还款。虽然有些穷人会出于各样的原因不能还款，若非主观恶意，银行充分信任，并还会给予贷款。在格莱珉银行中不会有司法强制的余地，从来不用法庭来解决偿付问题，这与现行的银行制度完全是背道而驰。

(3)培训员工

员工是企业的血液，由于格莱珉银行的理想与独特的操作模式，他们主要挑选富有活力的，而且最好是先前没有任何工作经验的年轻人来管理分行。他们的培训课程很简单，但是艰苦严格，需要到各个分行去持续6各月的实习，在实习过程中需要仔细观察，发现存在的问题，并提出解决问题的方法，而且在实习之后要建立一个比实习的银行更加完善的分行。

对于一个谋求发展的更好的企业，我觉得从格莱珉银行的成功之处可以学到一些经验和启迪：

①企业要有适合自己的制度，不断完善，并坚决让一些束缚企业发展的规章制度剔除掉；

②可以组成专业小组，小组内部之间相互团结，鼓励和竞争，小组与小组之间相互交流，监督，及时发现问题，这样也许更能激发员工潜力，而不是领导指示一项做一项完成一项；

③让员工实地培训，保持理论和实践相结合，明确工作的内容和目标。

篇三

六月里，利用晚上的时间，我读了穆罕默德·尤努斯的《穷人的银行家》，感触良多，发人深省，在这儿，我写下自己对这本书的一些理解和看法。

一、书籍简介

1、书名:穷人的银行家

2、著者:穆罕默德·尤努斯著，吴士宏译

3、出版社:生活·读书·新知三联书店

4、出版日期:2021年06月

5、页数:245

二、内容概述

这本书实际上就是穆罕默德·尤努斯的自传，也是他对格莱珉银行的发展过程与经营理念之陈述。这是一个感动世界的故事，当我看到第四章的时候早已热泪盈眶，当我看完全书后心情久久不能平静;这是一本可以给我们很多启发和借鉴的书，如果我们能够用尤努斯的理念重新去思考贫穷与农村的问题，那就是我国的大幸了。

1971年12月16日，孟加拉赢得了独立战争，出生于富裕家庭和从小接受良好教育的尤努斯抛开在美国教书的舒适生活，回到了祖国参与建设。1974年尤努斯带领学生走入乔布村，选择以蚯蚓的视角,对乔布拉村贫困状况进行深入的研究，发现向人们提供小额贷款，帮助他们自雇谋生的尝试非常有成效。1976年，尤努斯自己拿出27美元借给乔布村里42个制作竹凳子的农妇。只需要这一点点钱，她们就能够买原材料，从而做起生意。尤努斯的小额贷款帮助她们永远摆脱了贫困。1983年尤努斯创立了格莱珉银行，专注于向最穷苦的孟加拉人提供小额贷款。他的目标是:帮助穷人实现个体创业，从而使他们永远地摆脱贫困生活。尤努斯坚信，借贷是一项基本的人权，为穷人提供适合他们的贷款，教给他们几个有效的财务原则，然后，他们就可以自己帮助自己。

至今，格莱珉银行已经为300多万贷款者提供贷款，其中95%是原先赤贫的妇女，通过贷款，这些穷人得到收入，摆脱赤贫，可以储蓄、盖房，甚至建立自

己的养老金。穷人生活得到改善，银行亦得以盈利。目前全球有59个国家，包括贫穷国家和发达国家，正在复制格莱珉模式尤努斯的理论被实践证实了，这种扶贫方式无疑是可持续性的，尤努斯也因此获得了2021年诺贝尔和平奖。

三、读书体会

(一)尤努斯是一个理想家，又是一个能把理想付出于行动的实践家

尤努斯是一个非常值得我们尊敬的经济学家，因为他不是一个单纯的理想家，而是一个勇敢的能把理想付出于行动的实践家。理想与实践总是密切地联系在一起的。理想是一个目标，而理想能否实现，就要看你能否付诸实际行动。你若付诸实际行动，你的理想就有可能实现;你若不付诸实际行动，或行动了却半途而废，你的理想就不可能实现。“我们相信，贫困是不属于一个文明化的人类社会的，它属于博物馆。”这是尤努斯的理想。为了实践这个理想，1974年开始，尤努斯带领学生走入乔布村，选择以蚯蚓的视角,对乔布拉村贫困状况进行深入的研究，发现向人们提供小额贷款，帮助他们自雇谋生的尝试非常有成效，最后经历重重困难创办了格莱珉银行，开创和发展了小额贷款服务，专门提供给因贫穷而无法获得传统银行贷款的创业者。

尤努斯最值得我敬佩的就是他对实践自己理想的坚定与执著的勇气。在创办和发展格莱珉银行的过程中，无论遇到多大的困难和挫折，他首先想到的不是妥协，而是积极地寻求解决问题的办法。我们应学习尤努斯的坚持和勇气，做一个坚强的“格莱珉”工。

(二)以穷人的视角看贫穷

尤努斯说“我选择以蚯蚓的视角，我相信，如果我贴近贫穷去研究，我会更深切地理解它。”我认为，以穷人的视角看贫穷是尤努斯成功创立和发展格莱珉银行的一个关键。1974年，孟加拉发生了全国性的大饥荒，尤努斯开始惧怕在大学里授课，于是他选择蚯蚓的视角贴近贫穷。他带领学生走入乔布村，深入赤贫人群,切身体会穷人悲惨境遇，对乔布拉村贫困状况进行深入的研究。他看到了乡村里贫穷日趋恶化，而且很多是由于高利贷者造成的。大家都很需要钱，但是没有人愿意把钱借给穷人，所以穷人找高利贷者借钱，高利贷者趁机敲诈，把穷人所有的收益都拿走。一开始，尤努斯自己拿出27美元借给乔布村里42个制

作竹凳子的农妇，让她们实现个体创业，摆脱贫困。为了帮助更多的人，他觉得有必要创立一个能够借钱给那些一无所有者的机构，于是创立了格莱珉银行。

尤努斯的成功给我国扶贫事业和农村金融机制的发展提供了非常有意义的启发。缩小贫富差距悬殊、提高弱势群体收入、发展城乡发展不平衡也是我国目前经济建设的重要问题。我国应该也以蚯蚓的视角贴近贫穷去研究，形成穷人主体的价值观，站在穷人的立场，了解他们真正的需求，制定更有效的能可持续解决贫穷的措施，让贫穷变成历史。

(三)贷款是基本人权，穷人也应该有贷款的权利

当尤努斯到当地贾纳塔银行，请求银行给乔布拉村的村民贷款，正规金融“嫌贫爱富”的特性显现出来，单是银行最基本的抵押担保原则就把穷人关在门外，最终颇费周折地尤努斯作为担保人才申请到了乔布拉村的穷人在银行的贷款。尤努斯认为“贷款也是穷人的权利，应该作为一项基本人权被加以促进。”银行贷款的目的首先应该是帮助别人，然后才是利润，没有人希望被社会遗弃，都需要生存和发展。如果种种的银行规章都是为了千方百计把穷人拒之门外，那穷人只会永远不能摆脱贫穷。在绝大多数国家，穷人被视为“金融界不可接触者”，银行不是为赤贫者服务的，然而尤努斯则认为他们可以用金融工具来帮助穷人。他创立的格莱珉银行的原则:不用任何抵押，穷人也能贷款;乞丐也能借钱，还不用支付利息。格莱珉银行的贷款者都是真正意义上的穷人，其中96%为在孟加拉地位非常低下的妇女，这些小额贷款已经帮助了630万名借款人(间接影响到3150万人)，其中超过一半脱贫。

格莱珉银行虽然不是世界最好最完善的银行，但是它的出现是对当今银行界的一种补充，一种完善，它和当今银行的出发点完全相反，它是穷人的银行,是让穷人摆脱贫穷与困苦的银行。格莱珉银行模式可以适用于我国的农村和小城镇。我国的经济学者可以沿着尤努斯的道路继续探索，通过创办乡村银行的方式，找到让中国农村小额信贷遍地开花的有效途径，让我国更多的穷人通过贷款来实现摆脱贫穷。

(四)相信穷人的生存技能

尤努斯认为，施舍只能让穷人丧失主动性而使贫穷永远存在。他坚定地相信，所有人都有一种与生俱来的生存技能。对于穷人来说，取得贷款能够获得谋生与工作的机会，除了摆脱饥饿，精神上的快乐与尊严更是难以计量。他认为，很多

人如此贫困，是因为现有金融机构不能帮助他们扩展他们的经济基础，没有任何正式的金融机构来满足穷人的贷款需要。所以，扶贫应当尊重被扶贫对象，让其自主发挥潜力。穷人活着，这一事实就清楚地证明了他们的能力