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文档简介

转账及实时方式交费财务确认集中操作的推广手册一、项目背景为规范机构的收费操作流程,防范财务风险,转账操作及实时方式交费的财务确认将由财务部转交给中心操作。为便于各分公司了解集中后的流程,现制作该推广手册。二、集中操作的内容及流程的变化点(一)集中操作的内容交费方式集中操作的内容批次转账1生盘2获取回盘文件并进行回盘3财务资金确认实时方式交费(包括银行柜面代收、终端交费、电话交费、网上交费和手机交费)1对账文件的获取2财务资金确认(二)集中操作的方式总对分:指转账及实时方式交费的关联银行为各银行省级分行,合作方并未发生变化。总对总:指转账及实时方式交费的关联银行为各银行总行,合作方由当地银行变为总行。(三)集中操作的流程变化点、批次转账注:转账回盘数据必须回销到 后才能转实收。目前中心回盘操作后,数据可实时回销到业务系统,且在每天转实收前还有一次回销。(实时回销的含义为:不再为之前固定的四个时间点才能回销,而是中心回盘操作后即可回销到业务系统,但回销操作本身需要一定的时间,时间和该批次的数据量多少有关)、实时方式交费⅜r->注1:续期差异处理仍由机构保费部操作,由中心操作人员通知后直接在程序中操作即可。注2:首期差异处理由机构财务部操作。三、总对总银行的相关信息(一)批次转账目前已上线总对总的银行有:招行、交行、中行、建行、平安银行(包括借记卡和信用卡)、工行、邮储、广东发展银行、深圳发展银行、民生银行、光大银行、兴业银行、中信银行、农行。总对总合作银行的账户类型、账号的规则详情参见附件一。附件1:总对总银行转账信息注1:总对总合作的银行除广发银行、光大银行、中信银行外均进行户名检验,检验的具体规则见附件一。(二)实时方式交费目前已上线总对总的银行有深银联的终端交费、平安银行借记卡(支持电话交费和网上交费)和建行的手机交费。四、集中转账操作的送回盘时间表中心的送回盘时间明细表请见附件二。附件2:集中上线行渠道操作时间表.xls注:若中心人员未按上述时间操作,对于总对总的,中心操作人员将邮件告知寿险财务部,寿险财务部通知总部相关业务部门;对于总对分的,中心操作人员将告知分公司财务部集中转账项目联络人(各机构联络人见附件三),由联络人告知机构相关业务部门。附件3:业务集中上线机构财务部主联系人五、异常问题的处理流程1、出现异常问题的原因若是由于业务部门操作失误,由分公司业务部门提交签报进行修改,其他情况均不由分公司业务部门申请签报。异常问题处理办法详见附件四。附件四:CMS集中转帐2、当出现异常问题又需紧急解决的,在提交签报后由分公司财务部向总公司财务部黄攸逸申请进行邮件审批。3、首续期保费转账或实时方式出现异常问题的,分公司保费部应第一时间通知总公司保费部龚洁姿,由总公司保费部协调解决。六、转账不成功原因的释义1、目前对于已转到中心操作的批次转账,所有的转账不成功原因已经被转换成平安标准码,银行返回的原始码均可在“续期转账查询”中获知2、对于总对分合作的,请各机构保费部联系机构财务部,再次确认上线时填写的《银行格式定义信息收集表》中“返回码成功标识的 是否填写正确。3、平安转账不成功原因标准码的释义见附件四。附件5:转账不成功原因代码表.xls、常见转账不成功问题回复(1)转账不成功原因释义银行转账不成功原因释义交行平安标准码为“银行无此账号“,银行原始返回码为”不支持类账户转账“1存折仅支持最后三位为“”的账户转账,因 结尾才代表是活期账户,像结尾为 为定期一本通不支持批量转账2银行卡仅支持太平洋卡的转账工行平安标准码为“账户报备失败“,原始码返回”账号不存在或户名不符“说明该账号错误、或处于非有效状态、或户名不符工行平安标准码为“系统错误",原始码返回” 指令处理失败代表1客户提供的账户是非结算账户2客户提供的账户已经销户建行原始码 ,帐号种类有错主机无法将该帐号翻译成系统账号,往往是账号输入错误,或该账号不在本方数据中4,保险公司与客户核对扣款账户,修改错误扣款账号信息。建行原始码 ,挂失标志不正确该卡号已挂失,通知客户到银行办理账户解挂或到保险公司办理扣款账户变更。建行原始码 ,账号类型不符主机无法判断该账户属性(是卡、折、对公户等),往往是账号输入错误,保险公司与客户核对扣款账户,修改错误扣款账号信息。建行原始码 ,支取本金实际金额支取本金实际金额,通知客户增加扣款账户存款。建行原始码存在,币别或钞汇鉴别不所输入的币别和钞汇鉴别与账户信息不批配,客户误将外币账户签约。通知客户更换人民币账户重新签约。建行原始码。帐户不存在帐户不存在。保险公司与客户核对扣款账户,修改错误扣款账号信息。建行原始码败。。客户名称检查失客户名称检查失败,通知客户到银行办理实名制账户名称变更,或到保险公司办理扣款账户变更。建行原始码。卡档记录不存在。该卡号不存在。保险公司与客户核对扣款账户,修改错误扣款账号信息。建行原始码。记录不存在记录不存在。重新利用新帐户签约。建行原始码44注销状态不正确该卡号已注销,告之客户银行扣款账户已注销,到保险公司办理扣款账户变更。建行原始码。帐户已冻结帐户已冻结,通知客户到银行办理账户解冻或到保险公司办理扣款账户变更。建行原始码。卡状态不正常。该卡号不为正常状态,可能为挂失、冻结、注销或销户。通知客户到银行查询账户不正常原因,并作相应处理。或到保险公司办理扣款账户变更。建行原始码 。账户控制状态不允许支取或者是单向冻结状态不允许支取账号控制状态为封存或只收不付时不允许支取或者是账户冻结状态为单项冻结时不允许支取。通知客户到银行查询账户不允许支取原因,并作相应处理。或到保险公司办理扣款账户变更。建行原始码许存入。帐户控制状态不允账户控制状态为封存或只付不收时不允许存入。原则上这种账户不应该签约,如客户坚持,只能失败。建行原始码。存折已挂失存折已挂失,通知客户到银行办理账户解挂或到保险公司办理扣款账户变更。建行原始码。卡已挂失卡已挂失,通知客户到银行办理账户解挂或到保险公司办理扣款账户变更。建行原始码。帐号已销户帐号已销户,告之客户银行账户已销户,到保险公司办理扣款账户变更。建行原始码钞汇已结清。一本通中该币别账户下该币别钞汇鉴别的存款已作结清通知客户增加扣款账户存款。建行原始码代码错误。专项账户支取摘要专项活期储蓄存款支取时必须用专用的摘要代码 ,提示客户更换账号重新签约。建行原始码。该卡已销户该卡已销户,告之客户银行账户已销户,到保险公司办理扣款账户变更。建行原始码o非法帐号非法帐号,提示客户更换账号重新签约。建行原始码00余额不足余额不足,通知客户增加扣款账户存款。农行因帐户长期不动帐,请到柜台办理(平安的转账失败原因为:扣款时帐户状态不正常)客户账户由于长期没有交易处于睡眠状态,需到客户到银行柜台做睡眠户唤醒操作其他平安标准码为“系统错误,”原始码处有一个编号对应的转账不成功原因均可根据附件查找对应的转账不成功原因。g

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