【武汉农村商业银行流动性管理研究10000字（论文）】

II武汉农村商业银行流动性管理研究TOC\o"1-3"\h\u267641绪论 1139711.1研究背景 1186521.2研究意义 2200562武汉农商行流动性管理现状 2134542.1武汉农商行流动性管理架构 2232612.1.1武汉农商行经营情况 2261882.1.2武汉农商行流动性管理组织架构 3279892.1.3武汉农商行流动性管理政策 4120112.2流动性风险控制措施 5117822.2.1限额管理 5197932.2.2融资管理 584632.2.3应急管理 6150152.2.4声誉风险管理 7292683武汉农商行流动性管理存在问题分析 7136003.1缺乏有效的风险预警机制 724813.2压力测试情景、期限设置不足 7260663.3应急预案存在不足 8291583.4声誉风险管理不到位 988193.5融资管理措施缺乏有效性 10122594进一步加强武汉农商行流动性管理的建议 1146074.1建立流动性风险预警机制 11218424.2提高流动性压力测试水平 12295874.3完善应急预案 12124354.4重点加强对于声誉风险的管理 122484.5不断拓宽融资渠道 1319852结论 1329366参考文献 141绪论1.1研究背景2019年10月，洛阳市某县域农商行发生了较为严重的“挤兑”事件，再一次将中小银行尤其是农商行的流动性管理问题推向风头浪尖，而商业银行流动性管理一直是商业银行风险管理中的重点。这是因为商业银行一旦发生流动性风险，将会给其带来不可逆转的损失，甚至会造成银行的破产倒闭。而且影响商业银行流动性风险的因素也是复杂多变的，其不仅受银行内部资产结构的影响，还受到由信贷风险、声誉风险、操作风险等其他风险传递带来的影响。早在2013年我国便连续出现两次“钱荒”现象，银行同业拆借利率一路攀升，流动性处于十分紧张的局面，与此同时，经过此次事件，银行业开始认识到流动性管理的重要性和必要性。《巴塞尔协议Ⅲ》中也确定了流动性风险计量、标准和检测的框架，确定了国际统一的监管指标，高度重视银行流动性管理问题。尽管如此，近年来，随着外部经济环境的不断变化，利率市场化水平越来越高，经济下行压力较大，中小企业经营困难，中小银行的不良贷款率居高不下，且资金来源渠道收窄，中小银行流动性管理面临更大的挑战。2017年以来金融去杠杆带来的影响犹在，在流动性水平处于紧张的背景下，2019年又接连出现包商银行、锦州银行事件等，这些事件的发生让监管部门和中小银行更加关注其流动性管理问题。而农商行“扎根县域、服务三农”的特性，也决定了农商行在进行流动性管理时，面临的挑战更大。一方面是由于农商行目前所拥有的农村金融市场份额在逐年萎缩，农村金融市场的竞争愈演愈烈，农商行一家独大的局面在逐渐消失，所以农商行的资金来源受到极大的影响。另一方面，由于农商行扎根县域的特性，中小微企业贷款占比较多，但近年来受到经济环境的影响，中小微企业经营困难，农商行系统普遍不良贷款率居高不下，资产质量不断下滑。农商行在资产和负债端承压，同时面临的外部环境因素复杂多变，其存在的流动性风险较大，因此农商行流动性管理的难度和挑战也更大。本文选取武汉农村商业银行股份有限公司（以下简称武汉农商行）作为研究对象，对其目前流动性管理情况进行深入剖析，探究其流动性管理过程中存在的问题，并针对性地提出解决对策和建议。1.2研究意义根据我国商业银行目前流动性管理现状和武汉农商行的实际发展情况，本文选择研究这一课题，主要有以下三点意义：第一，本文通过对武汉农商行流动性管理进行研究，深度剖析其管理上面临的问题和隐患，并针对其存在的问题，提出对应的解决对策和建议，以期能够对武汉农商行在其进行流动性管理时，提供一定的参考和帮助，对其以后进行流动性管理具有较大的指导意义。第二，通过对武汉农商行流动性管理的研究结果同样能给所处省辖市内其他农商行在进行流动性管理时提供一些参考和指导，帮助其在目前复杂多变的形势下，以及流动性风险受到内部外多重因素影响的背景下，更加有效的防范流动性风险。第三，本文的研究旨在弥补监管层对于农商行监管漏洞，给监管层制定对于农商行流动性管理措施时提高一些可参考的建议。这对于促进其提升审慎经营管理能力，具有十分重要的现实意义。2武汉农商行流动性管理现状2.1武汉农商行流动性管理架构2.1.1武汉农商行经营情况武汉农商行于2009年成立，武汉农商行共设15个部室，下辖29个支行、9个分理处，5个离行式自助银行，该行始终坚持“立足县域、服务‘三农’和中小企业”的市场定位。截止2020年末，该行各项存款达99.10亿元、各项贷款达75.70亿元、不良贷款余额1.72亿元，占比2.27%。营业收入2.65亿元，当年累计实现各项收入5.04亿元，实现净利润0.52亿元，拨备覆盖率156.10%。资本充足率12.23%，核心资本充足率10.12%，实收资本（股本）总额为6.38亿元，其中，企业法人股6.00亿元，占总股本的83.59%，自然人股1.18亿元，占总股本的16.41%。全行共有在册员工478人，其中本科及以上学历达198人，占比41.42%。其经营范围主要包括资产业务、负债业务和中间业务，其中资产业务包括存放中央银行款项、存放同业、发放贷款，购买政策性银行债券等；负债业务包括存款业务、拆出资金等；中间业务包括办理结算，代理承销兑付，代理收付款项等。表2-SEQ表2-\*ARABIC12020年武汉农商行资产负债情况（单位：亿元）资产2020年末负债及所有者权益2020年末资产：负债：现金及存放中央银行款项11.25存款99.10存放同业款项10.01其中：活期存款33.12发放贷款75.70定期存款61.58买入返售金融资产0.00其他存款4.402.1.2武汉农商行流动性管理组织架构图2-SEQ图2-\*ARABIC1武汉农商行流动性管理组织架构武汉农商行目前初步形成了流动性管理的组织架构，主要由董事会风险管理委员会、监事会、高级管理层、合规与风险管理部和计划财务部组成，其中各部门职责如下：董事会风险管理委员会是武汉农商行流动性管理工作中的决策机构。其职责主要包括审核批准全行的流动性风险偏好和管理策略以及限额；监督高级管理层对全行流动性风险实施有效的管理和控制；定期审议该行的流动性压力测试报告。监事会负责监督该行的流动性管理状况，对董事会和高级管理层是否履行流动性管理职责进行监督和评价，定期给出履职评价，并在股东大会上报告相关情况。高级管理层是在武汉农商行流动性管理工作中也承担至关重要的角色，主要负责根据董事会所制定的经营战略和流动性风险偏好，制定该行的流动性管理策略，并对流动性管理程序进行相应的安排，同时对流程中各个环节负责的主体部门和职责进行组织安排；在流动性管理过程中负责定期了解该行目前流动性管理状况，适时改变流动性管理策略，并向董事会提交审议。合规与风险管理部作为该行的风险管理部门，主要进行全面风险管理，把握该行面临的各类风险状况，在流动性管理中，只是作为牵头部门。主要负责贯彻执行高级管理层制定的该行的流动性管理策略，制定流动性管理的具体措施，提交董事会和高级管理层进行审议；对计划财务部有一定的业务指导，定期向风险管理委员会和高级管理层汇报流动性风险状况，及时汇报流动性风险发生的巨大变化。计划财务部是全行流动性管理策略的具体实施部门。在实际工作中，识别、计量、监测全行的流动性风险情况和优质流动性资产状况以及风险限额遵守情况，及时报告超限额情况；定期组织开展流动性风险压力测试和情景分析，并定期向监管部门、该行的风险管理委员会和董事会提交压力测试的结果。2.1.3武汉农商行流动性管理政策商业银行流动性管理最重要的就是要合理预测其流动性需求，并通过采取合理的政策，制定具体的措施来满足其流动性需求，控制流动性风险的发生。目前，我国商业银行流动性管理采取的政策主要有保守型管理政策、激进型管理政策和稳健型管理政策。三类政策主要内容如表2-2所示：表2-SEQ表2-\*ARABIC2商业银行流动性管理政策内容政策类型具体内容保守型管理政策1.通过持有大量的流动性资产满足流动性需求，包括现金、政府债、存单、政策性银行债；2.流动性资产能够以合理的价格迅速变现。激进型管理政策1.向市场借款满足流动性需求，包括向中央借款、发行大额可转让存单、债券等。稳健型管理政策1.购买一部分流动性较强的资产，包括政府债、政策性银行债等流动性较强的有价证券；2.对潜在的资金供应商预先安排信贷额度；3.可通过经营周转借款、票据贴现借款等短期借款来满足流动性需求。2020年武汉农商行资产负债规模才超过百亿，资产负债规模较小，抵御风险的能力较差，且由于该行管理层对外部经济环境变化的前瞻性预测能力有限，对金融市场变化把控不到位，一旦金融市场出现不稳定因素，可能会造成该行流动性水平急剧下降，进而产生流动性风险。基于以上因素，武汉农商行流动性管理目前采取稳健型管理政策，即在满足监管部门的要求下，维持好盈利性和流动性的平衡，通过持有流动性较强的资产和短期借款以及向中央银行借款等来满足流动性需求，保持适度流动性水平，确保该行始终具备足够的支付能力，始终能够满足支付需要，将流动性风险水平控制在本银行能够承受的范围内。2.2流动性风险控制措施2.2.1限额管理首先，武汉农商行根据该行发展定位以及主要业务开展情况和规模大小，由合规与风险管理部设定流动性风险指标的限额值。其次，由计划财务部进行日常限额监测和定期报告限额遵守情况，对于接近限额值的指标，提前从资产和负债端采取相应措施，使其保持合理充裕的水平。最后，一旦发生超限额情况，由计划财务部立即向风险管理委员会和高级管理层汇报，然后由高级管理层协调信贷管理部、金融市场部，采用吸收存款、同业拆入和交易持有的金融资产补充流动性，使其处于限额之上，保持充裕水平。但是对于监管要求类指标发生的超限额情况需要向该地区监管部门和省联社做出书面汇报，并保留书面记录。2.2.2融资管理武汉农商行融资管理措施主要由金融市场部负责执行，一旦出现流动性紧张的局面，将由金融市场部通过各种融资措施解决出现的问题。并且始终坚持深耕县域，不断增强资金来源的稳定性，拓展融资渠道。具体的实施措施如2-3所示：表2-3武汉农商行融资管理措施序号融资管理措施1立足县域，实施小额、分散的策略，不断加大对县域尤其是农村地区存款的吸收力度；2建立和维护与武汉县政府部门的业务合作关系，积极吸收当地的财政和社保资金；3加强与上级部门的联系，在流动性紧张时，能够向其申请紧急资金求助和申请办理再贷款以及再贴现等措施，寻求流动性支持；4积极吸收同业存款，加强与省内其他农商行、中原银行、中国银行和兴福村镇银行的联系，扩大同业存款的规模，并能够在出现流动性紧张时向其寻求流动性支持；5加大对国债、政策性银行债、城市商业银行债的持有份额，当出现流动性紧张状况时，能够及时卖出获得流动性；6做好债券、同业存单和大额存单的发行准备工作，通过主动负债拓宽融资渠道。2.2.3应急管理武汉农商行在2018年设置流动性管理应急预案，成立了武汉农商行流动性风险应急处置领导小组负责流动性风险事件的应急处置工作，其中主要由该行行长担任组长、副行长担任副组长、成员则包括各业务部门的领导，应急处置领导小组下设办公室，挂在武汉农商行计划财务部下。武汉农商行在面对流动性突发性事件时，应急工作安排如下：首先，由下设办公室及时启动该行的应急预案，由合规与风险管理部负责具体实施应急计划，计划财务部负责监测流动性指标的变化情况，信贷管理部负责在发生流动性不足时，向人民银行、省联社寻求帮助，及时获得流动性支持，确保银行仍然能够正常的支付，金融市场部则负责从其他渠道及时获取资金以补充流动性，舆情监测由办公室负责，及时有效地与当地媒体和政府部门进行联系，严控情况进一步恶化。其次，当发生比较严重的流动性风险事件时，如突发性“挤兑”、信息系统损坏等，营业网点须马上采取解决措施，并在30分钟内将发生的情况汇报至领导小组；当发生其他相对严重的情况时，如存款流失等，此时营业网点要先进行一定的分析，并在24小时内将该情况上报至领导小组。由领导小组制定对应的解决措施。最后，由计划财务部负责按季度进行应急演练，目前，该行主要是以出现“挤兑”作为发生的风险事件。采取的应对措施主要是通过自有资金、申请农商行系统内调配资金和必要时向人民银行求助等。2.2.4声誉风险管理近几年来，由于商业银行声誉风险传递导致其产生流动性风险的事件层出不穷，主要在于商业银行属于高杠杆、高风险的企业。对于商业银行来说，一旦发生声誉风险事件，客户为了存款资金，往往会立即从银行取出存款，从而导致出现严重的“挤兑”事件，造成流动性风险的发生。所以对商业银行流动性风险影响最大的便是声誉风险传递，对于声誉风险防控也是目前商业银行工作的重点。目前，该行在进行声誉风险的管理中，主要是根据省联社的舆情监控系统，及时监测地方主流媒体、论坛、财经媒体和新媒体等涉及到银行的舆情信息，争取能够做到“早发现、早处置”，截止2020年末，已累计监测舆情423条，受理70件投诉，其中自身受理51件，监管机构转办投诉16件，其他渠道3件。3武汉农商行流动性管理存在问题分析3.1缺乏有效的风险预警机制进行流动性风险识别、监测过程中缺乏有效的风险预警机制和全流程的风险管理信息系统对银行业务进行动态追踪，准确监测流动性风险，不能做到在流动性风险发生前及时采取一系列有效的措施予以化解。一方面，目前该行主要是采用流动性指标来进行流动性风险的识别、计量和监测工作，指标主要是反映某一时点流动性风险情况，且指标选取范围较窄，其更多的属于事后监测。另一方面，对流动性需求预测仅限于对每日库存现金和支付额的预测，缺乏对整体资产、负债流动性变化的预测和分析，未将产业周期的波动、中央银行的货币政策、市场动态、客户的经营情况等季节性、周期性和趋势性因素对资产、负债流动性的影响考虑在内。且近年来，资产负债端流动性受周期性、趋势性因素的影响较大，近几年银行负债增长放缓、资产的质量不断恶化，最终导致银行的流动性风险上升。3.2压力测试情景、期限设置不足一方面，该行在流动性风险压力测试进行管理时，使用省联社统一制定的压力测试模型，压力测试情景也是最初设置的三个情景，而近年来，由于内外部环境不断变化，影响武汉农商行流动性风险的因素和情景也在不断发生变化，如信用违约率大幅上升、资产质量下滑、同业业务规模不断收缩、资金来源渠道收窄、盈利能力降低、信贷风险、操作风险、市场风险、声誉风险等其他风险传递等。但是该行在进行流动性压力测试时，并未调整设置的风险情景，未将目前影响该行流动性风险的因素和情景设置为该行压力测试情景。另一方面，该行目前压力测试中设置的最短生存期限为30天，只关注30天内流动性缺口变化。但当将期限设置为90天时，在同时面临不良贷款率上升、短期融资成本上升、法定存款准备金率上调和存款流失情景时，武汉农商行的融资后备付率不断下降，甚至出现了负值，出现较大的流动性缺口，会面临一定的流动性风险。所以，不能将最短生存期限设置为30天，需要关注1至3个月甚至3个月以上的风险情况。表3-SEQ表4-\*ARABIC1武汉农商行90天压力测试情况冲击作用后显现时间压力情景压力程度融资后备付率（%）90天不良贷款率轻度中度重度2.64791.1390-0.3701短期融资成本法定存款准备金率上调存款流失速度3.3应急预案存在不足该行流动性风险应急预案是在2019年9月制定的，但该行面临的流动性风险状况在不断发生变化，之前应急预案设置的触发条件明显不足，且在实际工作中，该行应急管理工作的重心是发生“挤兑”事件时，应该采取何种措施来解决。在进行应急演练中，设置的突发事件也仅仅是该行发生了“挤兑”事件，缺少对于资产负债结构出现错配、贷款质量出现严重下滑、不良贷款率增大、信用风险的传递、监管部门上调法定存款准备金率、短期融资成本上升等情景的设置以及相应解决措施。触发条件设置不足、应对措施不全面造成应急预案作用有限，一旦发生未在应急预案内的风险因素，会造成流动性管理体系瘫痪。表3-2武汉农商行应急触发条件表序号触发条件类型（A）本机构发生挤兑事件（B）短期内核心存款异常大幅下降、存款大户集中清户（C）备付金严重不足，无法开展正常资金清算（D）已发生或可能波及到本行业务进行的系统中断或瘫痪事件（E）流动性预警指标低于监管容忍度或本行预设控制水平（F）社会上出现可能引发突发性流动性风险的各类谣言（G）当地其他金融机构发生挤兑、限兑或停兑（H）已发生或可能波及到本行的较严重自然灾害3.4声誉风险管理不到位武汉农商行对声誉风险的防控，仅仅依靠省联社的舆情监控系统进行舆情监测，未建立起完整的声誉风险管理体系，与江阴农商行、常熟农商行、苏州农商行相比，该行对声誉风险的管理仍然存在一定的缺陷与不足。首先，未设立专门的声誉风险管理部门，声誉风险管理职责不明晰，存在管理真空区域，易导致声誉风险的发生。其次，缺乏完整的声誉风险预警机制和应急管理制度，不能及时地进行风险预警报告和应对突发事件，导致声誉风险管理工作的陷入被动。最后，员工舆情防范意识不强，缺乏对员工关于银行声誉风险方面的培训，在日常工作中未能贯彻舆情防范意识，不能在根源上杜绝声誉风险的发生。表3-3我国部分农商行声誉风险防控举措银行声誉风险防控举措江阴农商行1.做好日常媒体、主流媒体监测工作；2.每日重点信息员对地方平面媒体、广电媒体、网络媒体相关信息的进行监测；3.做好节日期间舆情监测值班工作；4.加大正面宣传力度。常熟农商行1.建立声誉风险事件预警机制和对关键事件的主动舆情监测；2.加强宣传引导，加大广告投放力度，提升区域品牌知名度；3.对照监管要求做好消费者权益保护工作；4.积极扩大媒体朋友圈，健全自媒体矩阵；5.将声誉风险课程纳入到新员工入职培训课程；6.积极开展声誉风险应急演练。苏州农商行1.将声誉风险管理纳入本行战略发展规划，制定《苏州银行声誉风险管理实施细则》、《苏州银行舆情工作管理办法》等文件；2.设立舆情监测专岗，建立了严密的舆情监测体系和应急预案机制，定期开展突发事件应急演练；3.定制《苏州银行声誉风险管理手册》，面向本行员工推送“声誉风险案例精选”，制订《舆情分析月报》、《声誉风险分析季报》；4.建立遍布本行各机构的声誉风险联络员队伍，日常舆情信息即时报告；5.定期组织声誉风险管理培训，提高员工应对媒体的能力；6.加快财经媒体“朋友圈”的扩容，拓展传播渠道。3.5融资管理措施缺乏有效性1.存款增速下降图3-12016-2020年武汉农商行存款增速变化趋势该行目前主要的融资管理措施是吸收存款，通过不断加大对县域尤其是农村地区存款吸收力度获得稳定的资金。但近五年来，农村地区金融环境发生变化，该行的存款增速呈现下降趋势，农商行“坐着收钱”的时代已经过去，且存款期限结构中活期存款占比逐渐上升，融资措施的有效性受到挑战。2.其他融资措施应用较少图3-22016-2020年武汉农商行融资措施实施情况武汉农商行对于向中央银行借款、再贴现以及同业融资等措施应用较少，一旦出现流动性风险，能否快速地通过向中央银行借款、同业融资等措施获取资金、补充流动性仍然存疑。且武汉农商行没有发行过债券、同业存单和大额存单等，缺少主动负债来拓宽融资渠道。若发生流动性紧张的局面，只能依靠大量自有资金来弥补流动性缺口，不能及时有效的通过其他融资渠道取得资金。4进一步加强武汉农商行流动性管理的建议4.1建立流动性风险预警机制对于流动性风险适当提前的预警，可以为银行争取更多的危机处置时间，防止风险情况进一步恶化，造成更大损失。所以该行应建立起一套科学的风险预警机制，进行全流程、动态的管理。首先，设定预警情景，综合考虑内外部因素的变化和波动，将目前资金来源不稳定、存款准备金率波动、同业融资困难等情景设定为预警情景。其次，对资产负债业务进行预测和分析，计算出流动性缺口值，设定相关指标及预警启动警戒值。最后，引进风险预警信息系统，在经营管理中能够对银行的各项业务进行动态追踪，准确的监测流动性风险，一旦发现风险达到警戒线就及时发出预警，设置风险预警处置预案，根据该行的流动性风险偏好完善处置预案，预设好流动性风险发生后的有效处置模式，使该行能及时迅速的应对一定范围的流动性风险。4.2提高流动性压力测试水平要不断完善该行流动性压力测试水平，设置常态化的流动性压力测试制度，设置符合该行自身的压力测试情景，将目前影响该行流动性管理水平的不良贷款率居高不下，资产质量面临严峻地挑战、同业业务规模不断收缩、资金来源渠道收窄，信贷风险、操作风险、市场风险、声誉风险的传递等情景设置为该行的压力测试情景。同时，压力测试情景应设置短期、中期、长期三种情形，以此来对银行的流动性承压能力进行全面分析，充分考虑压力情景下各类资产变现可能性，以及资产损失可能性，经常性地通过不同压力情境下的现金测算，测试银行承受压力事件的能力，提高在流动性压力情况下履行其支付义务的能力，预测未来稳定的现金流入和可能的现金流出，从中发现潜在风险因素，对该行流动性风险状况有更加全面的认识，且以测试结果为前提，来制定该行流动性管理的策略和措施。4.3完善应急预案不断提升武汉农商行流动性风险的应急管理水平。一方面，完善应急触发条件设置，将资产负债结构出现错配、贷款质量出现严重下滑、不良贷款率增大、信用风险的传递、监管部门上调法定存款准备金率、短期融资成本上升等情形加入其中，并制定好应对措施。另一方面，做好、做实应急演练。首先，设置应急演练小组，由行长担任组长，由计划财务部牵头，其他各业务部门作为小组成员做好配合，计划财务部上报突发事件情况，应急演练小组根据时间情况启动应急预案，并召集其他部门制定应急措施。其次，根据压力测试的结果，对压力情形下现金流进行测算，分析潜在的流动性风险因素和情景，将其加入至应急触发条件，作为应急演练中的突发事件，并针对其制定相应的解决措施。4.4重点加强对于声誉风险的管理尤其是要加强对于声誉风险的管理，避免由声誉风险可能带来的“挤兑”事件。首先，可依靠省联社的舆情监控系统，成立专门的舆情监控小组，设置舆情监测岗位。其次，建立应急预案机制，各级应对本单位经营情况和突发事件处理进展每日上报至声誉风险管理部门，重大事项报送时间不超过半小时，一般事件不迟于24小时报送，突发事件实行“实时报”制度。再次，不断加强员工声誉风险管理意识，定期对员工进行声誉风险相关培训，前置声誉风险防范关口。最后，突出加大对地方平面媒体、广电媒体、网络媒体相关信息的监测，加强对于外部舆论的实时监测力度；在做好舆情监测的同时，结合普及金融知识系列活动，做好改进客户服务工作、保障消费者权益的宣传报道，树立该行的良好形象。4.5不断拓宽融资渠道按照市场细分的要求，找准主要为城乡居民服务、为中小企业服务的市场定位。根据中小企业、农户的需求，通过不断提高服务，不断开发新产品以及营业网点贴近客户等优势，大力发展负债业务。首先，不断扩大存款业务规模。适时推出优惠活动，吸引客户进行存款，依据存款量的大小，给予一些赠品，或者进行积分，通过积分兑换礼品，来增加客户粘性，增加存款业务量。其次，不断探索主动负债，做好债券、大额存单的发行准备工作，扩大理财类产品规模和种类，适当增加这几类负债业务的规模，提高主动性负债的能力，通过主、被动负债行为，积极主动地进行流动性管理。最后，推行“党建+金融”，通过县、乡、村三级党委会，与其实现组织共建、制度共建、资源共享等，做好农村普惠金融站，扩大负债业务量，推动农村金融的发展。结论近几年经济形势下行压力加大，内外部环境复杂多变，中小银行流动性风险事件频发，其流动性管理面临严峻挑战，监管部门和银行自身也将流动性管理作为银行经营管理的核心之一。本文针对武汉农商行的流动性管理进行研究，发现该行流动性风险整体处于相对平稳的水平。但通过深入分析发现，该行的流动性管理水平仍然较低，该行自身在流动性管理工作中仍然存在一定的不足，主要表现在以下几个方面：一是流动性风险识别、监测手段不完备。由于受领导层认知和员工素质等影响，对流动性管理的重视程度不够，投入较少，在引进先进的流动性风险识别、监测手段缺乏积极性。第二，流动性风险控制措施有效性不足。融资措施、应急管理制度的有效性受到挑战。文章最后对此提出了一些建议来加强精细化管理来提高流动性管理的水平。在对流动性管理整体的把控方面，要建立有效的风险预警机制，增加内控指标，增加流动性压力测试的情景和期限，加强全面风险管理水平，尤其是对声誉风险的管理，更新应急触发条件来提高对流动性风险的控制能力。参考文献DiamondandDybvig,Bankruns,depositinsurance,andLiquidity[J].JournaLofPoLiticaLEconomy,1983(91)AniLK.Kashyap,RaghuramRajan,JeremyC.Stein.BanksasLiquidityProviders:AnExpLanationfortheCoexistenceofLendingandDeposit‐Taking[J].TheJournaLofFinance,2002,57(1).[2]PeterS.Rose.CommerciaLBankMangaement.Chicago:Iruin.1996[3]EL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