2023年个人理财形成性答案

个人理财作业1

一、名词解释

1.个人理财

答案：答：个人理财，又称理财规划、理财筹划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财

人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目的，按照个人（或家庭）的生活、

财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目的、风险承受能力、心理偏好等

状况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不一样阶段的（如青年期、

中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性

理财产品和理财服务。

2.莫迪利亚尼生命周期理论

答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目的是使客户在

整个人生过程中合理分派财富，到达人生时效用最大化。

二、判断题

1.理财就是生财，就是投资盈利。（）

答案：错

2.理财是有钱人区I事，对于一般的工薪阶层是没有用的。（）

答案：错

3.理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（）

答案：对

4.个人理财重要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是怎样进行投资（）

答案：错

5.将终值转换为现值的过程被称为“折现"。（）

答案：对

6.复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相似

吼（）

答案：错

7.个人资产负债表与企业资产负债表的格式一模同样（）

答案：错

三、选择题

1.为个人客户提供的财务分析.财务规划.投资顾问.资产管理专业化服务活动，这是指

（）

A.个人理财服务

B.投资规划

C.综合理财服务

D.私人银行业务

答案：A

2.投资组合决策的基本原则是（）

A.收益率最大化

B.风险最小化

C.期望收益最大化

D.给定期望收益条件下最小化投资风险

答案：B

3.下列理财目的中属于短期目的的是（）

A.子女教育储蓄

B.按揭买房

C.退休

D.休假

答案：D

4.如下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）

A.教育投资规划

B.健康规划

C.退休规划

D.居住规划

答案：B一

5.原则的个人理财规划的流程包括如下几种环节：

I.搜集客户资料及个人理财目的

II.综合理财计划的方略整合

III.客户关系的建立

IV.分析客户现行财务状况

V.提出理财计划

VI.执行和监控理财计划

对的的次序应为（）。

A.I,III,VI,V,IV,II

B.Ill,I,IV,V,VI,II

C.Ill,V,II,I,VI,IV

D.Ill,I,IV,II,V,VI

答案：D-

6.单利和复利的I区别在于（）。

A.单利的计息期总是一年，而复利则有也许为季度.月或日

B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

答案：D

7.如下国内机构中无法提供理财服务的是（）

A.基金企业

B.保险企业

C.信托企业

D.律师事务所

答案：D

8.制定个人理财目的的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目的。

A.个人风险管理

B.长期投资目的

C.预留现金储备

D.短期投资目的

答案：C

四、计算题

假定银行存款利率为5%,你以30年期限存入10万元，作为未来的退休生活费用，试分别

用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？

答案:答：单利=本金X（1+利率*年限）=10000*（1+5%*30）=25000

复利=本金X（1+利率）年限次方=10000*（1+5%）30=43219.42

五.分析题

个人理财计划

每个人对金钱和理财均有自己的见解。某些人认为盈利的最终目的是进行消费，因此几

乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常理解规划.储蓄和投资的需要。

建立个人理财计划后，下一步应当是有效的资金管理。只有确定了目的，人们才能建立短期

和长期目的。目的明确还能防止多种理财规划陷阱。

也许你已经意识到不一样年龄的人合用日勺理财规划活动是不一样的。30岁左右的人也许需

要支付许多费用，并且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行

重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。

1.请你谈谈个人理财的重要内容和原则。

答案：答：个人理财的重要内容：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务

资源进行合适管理，而实现生活目的的一种过程，包括个人银行理财，个人证券理财，个人

保险理财，个人外汇理财，个人信托理财,，个人房地产投资，个人教育投资，个人退休养老

投资，个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

个人理财的原则：合法.安全.收益性.流动性等四个基本原则

因人置宜.终身理财.快乐理财.提高素质

2.人们常常会犯哪些个人理财规划错误

答案：答：人们常常会犯哪些个人理财规划错误有:

1.节俭生财

2.理财是富人.高收入家庭的专利

3.理财是投机活动

4.只有把钱放在银行才是理财

3.目的确立怎样可以协助人们到达长期理财安全，很数年轻人认为理财是中年人的事，或

是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点对的吗？请阐明理由。

答案：答：这种观点是错误的。

由于影响未来财富的关键原因是投资酬劳率的高下与时间的长短，而不是资金的多寡，根据

莫迪利亚尼的生命周期理论，个人理财追求的目的是使客户在整个人生过程中合理分派财

富，到达人生的效用最大化，因此理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也

不迟的想法是不对的。

4.我们在进行个人理财筹划时，必须考虑哪些原因？

答案：1.考虑客户的个人信息，微观原因，又可分为财务信息和非财务信息

2.考虑宏观经济信息，宏观原因，分为宏观经济状况.宏观经济政策.金融市场.个人税

收制度.社会保障制度.国家教育.住房.医疗等影响个人或家庭财务安排的制度及其改革

方向

5.为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246）,并据此制

定一份简朴的个人理财计划。

每月收支状况

收入状况支出状况

本人收入基本生活开支

配偶收入其他开支

收入总计支出总计

结余

家庭资产负债状况

家庭资产家庭负债

现金

定期存款

房产

资产总计负债合计

资产净值

个人理财作业2

一、名词解释

1.股票

答案：答：股票是一种有价证券，是股份企业在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用

以证明出资人的股自身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭

证。

2.开放式基金

答案：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一种账户里，共同请一

家专业的基金管理企业来为您管理的一种理财形式。

3.封闭式基金

答案：答：封闭式基金是指基金日勺发起人在设置基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足

总额后，基金即宣布成立，并进行封闭，在一定期期内不再接受新的投资。

4.国债

答案：答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会

筹集资金所形成的债权债务关系。

二、判断题

1.一种投资工具，安全性越高获利也越高。（）

答案：错

2.债券是一种由股东向企业出具的，在约定期间承担还本付息义务的书面凭证。（）

答案：错

3.股票是股份有限企业发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以获得股息和红利

的一种有价证券。（）

答案：对

4.股票和债券同样，具有可偿还性。（）

答案：错

5.债券与股票都是由政府发行的。（）

答案：错

6.因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。（）

答案：对

7.最大诚信原则只是对投保方的规定，对保险人无约束力。（）

答案：错

8.总体而言，保险更重视的是保障，而非投资增值。（）

答案：对

9.B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的一般股股票（）

答案：错

10.证券投资基金是一种利益共享.风险共担的集合证券投资方式。（）

答案：对

11.债券的性质是所有权凭证，反应了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（

答案：错

三、单项选择题

1.资本市场的特性是（）。

A.风险性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，风险性也低

D.风险性低，安全性也低

答案：A

2.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金协议约定的时间和场所申购或者赎回的基金

是（）。

A.契约型基金

B.企业型基金

C.封闭式基金

D.开放式基金

答案：D

3.有关债券的特性，如下说法错误的是（）.

A.债券是比较稳定的投资理财产品

B.债券的I风险总是低于股票的风险

C.债券投资风险低，收益相对固定

D.相对于现金存款，债券的收益愈加高

答案：B

4.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。

A.市场风险

B.系统风险

C.经营风险

D.违约风险

答案：D

5.有关基金投资的风险，如下说法错误的是（）»

A.基金的风险是指购置基金遭受损失的也许性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

答案：C

6.下列哪一项理财产品不能用来保本的（）«

A.国债

B.股票市场基金

C.货币市场基金

D.央行票据

答案：B

7.下列四种投资工具中，风险最低的是（）。

A..有担保的企业债券

B.国库券

C.期货

D.平衡性基金

答案：B

8.如下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）

A.银行存款

B.一般股

C.企业债券

D.优先股

答案：B

9.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）原则进行的分类。

A.按投资基金的组织形式

B.按投资基金能否赎回

C.按投资基金的投资对象

D.按投资基金的风险大小

答案：B

10.以追求资产的长期增值和盈利为基本目的的基金是（）

A.收入型基金

B.平衡型基金

C,成长型基金

D.以上都不是

答案：C

11.债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）

A.资产所有权

B.资金使用权

C.财产支配权

D.债权

答案：D一

12.下列投资工具中，风险相对最小的是（）

A.国债

B.股票

C.企业债券

D.期货

答案：A

13.下列哪项不属于国债投资的特性？（）

A.安全性高

B.免税待遇

C.流动性强

D.收益率高

答案：D

14.如下有关债券和股票说法错误的是（）

A.收益率互相影响

B.都属于有价证券

C.都是筹资手段

D.均有规定的偿还期限

答案：D-

15.证券投资基金反应的是投资者和基金管理人之间的一种（）。

A.债权关系

B.所有权关系

C.综合权利关系

D.委托代理关系

答案：D

四、多选题

1.根据基金投资的标的资产的不一样，可以将证券投资基金分类为（）。

A.股票基金

B.债券基金

C.货币市场基金

D.收入型基金

E.平衡型基金

F.成长型基金

答案：ABC

2.相对股票投资而言，债券投资的长处有（）

A.投资收益高

B.本金安全性高

C.投资风险小

D.市场流动性好

答案：BC

3.优先股的优先权重要表目前（）

A.认股权

B.分派剩余资产

C.分派企业收益

D.企业经营表决权

答案：BC

4.一般股票股东享有的权利重要是（）

A.企业重大决策的参与权

B.企业盈余和剩余资产分派权

C.选择管理者

D.其他权利

答案：ABD一

5.债券按发行主体的不一样，可分为（）

A.政府债券

B.公债

C.金融债券

D.企业债券

答案：ACD

五.计算题

已知商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%。提现率5%,超额准备金率5%。

分别求出存款扩张倍数.总存款数.派生存款数。

答案：存款扩张倍数=1/（法定存款准备金+现金漏损率+超额准备金率）

=1/（10%+5%+5%）=1/20%=5

总存款数=原始存款*存款扩张倍数=5000*5=25000

派生存款数=总存款数-原始存款=25000-5000=20230

六.案例分析

王先生今年49岁，在某国营大企业做会计主管。年收入包括工资.奖金.福利约合十五万

元人民币。大部分工资都放在现金账户上不动。王太太今年47岁，早在五年前就从原单位

买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。目前一家私人企业做一份办公室的工作，月工资

1500元左右。女儿学习成绩一般，因此打算送她出国上大学。王家的家庭财产重要是单位

前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。金融资产部分，大部

分是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。不动产

部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来

6%的收益，约合三万元人民币。请你为其进行简朴的理财筹划。

答案：1.预留现金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3个月银行定期存款

2.为王先生一家买意外险，为王先生买重大疾病保险，王夫人和女儿买社保医保

3.未给出王先生女儿的年龄，但王先生和夫人已经40几岁，女儿未上大学，应当15岁左

右，出国上大学的费用约40完，可从银行定期存款支付，目前尚有3年才开始上大学，因

此提议这部分钱存银行3年期定期存款

4.两套二手房的出租所得可投入基金定投为后来养老做准备

5.银行存款剩余20万人民币，可10万投入与股票市场，10万购置盈利性商业保险，如：

分红险，万能险等。

七、综合案例分析

（-）现年28岁的路先生在某进出口贸易企业担任高级职工，每月税前收入为9,000元。

路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。他

们有一种宝贝女儿，今年3岁，正在上幼稚园。路先生夫妇刚刚购置了一套价值60万的住

房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%,23年还清，他们采用的是等额本息还款方式，

刚刚还款一种月。路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元（税

后）。由于路先生认为投资股票的风险比较高，因此路先生除银行存款外只有总值5万元的

债券基金，包括整年获得的收益2,100元。路先生并无其他投资。

为应付平常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现金。除了每月需要偿还的房贷以外，

路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花

销6,000元外，并无其他额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障,

因此他们尚未对购置商业保险形成足够的认识。考虑到后来子女教育是一项重要的支出，路

先生决定从目前开始就采用定期定额的方式为孩子储备教育金。

1.客户资产负债表编制的直接基础一般是（）。

A.客户陈说与会谈纪录

B.客户登记表

C.客户现金流量表

D.客户数据调查表

答案：D

2.客户资产负债表反应的是客户个人资产负债（）的基本状况。

A.某一时期

B.上一年度

C.上一年末

D.某一时点

答案：D

3.路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（）。

A.103,000

B.153,000

C.100,000

D.3,000

答案：A

4.路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）。

A.150,000

B.50,000

C.100,000

D.500,000

答案：B

5.路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大概为（）。

A.380000

B.310000

C.350000

D.330000

答案：C-

6.黄女士的年税后工资收入总额应为（）.

A.52,334元

B.50,392元

C.59,040元

D.61,200元

答案：D

7.（）作为金融产品，最合用于现金管理。

A.定期存款

B.货币市场基金

C.投资分红险

D.资金信托产品

答案：B

8.综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先处理（）问题。

A.金融投资局限性

B.平常保留现金额度过大

C.贷款还款方式选择不妥

D.风险管理支出局限性

答案：D

9.（）作为金融工具，最适于子女教育金储备。

A.原油期货

B.活期存款

C.平衡型基金

D.成长型股票

答案：C

10.有关路先生家庭保险规划的错误说法是（）o

A.路先生的保额应当最大

B.应当优先给孩子买保险

C.路先生应当综合考虑购置人寿险，意外险和健康险等

D.不能由于参与社会保障就忽视商业保险

答案：B

（-）王先生的经历值得诸多人引认为戒

王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。

1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易企业做业务。由于工作关系，他第一次

接触到了期货投资。在父母资助了5万元本金后，王先生短短六个月内就靠炒期货赚了60

万元。这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产到达80万元。他对自己越来越有信心，

打算做到200万元歇手，投资实业。

无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不仅2个月内蒸发了60万元，3个月后,

本金更是所有亏损，还欠下10多万元的债务。王先生只好罢手，咬牙攒钱还债。刚刚还清

债务，经济承担又加重了。妻子去年考上了硕士，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一

年费用万元左右。

目前王先生到上海求职，月收入8000元。妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做某

些兼职，月收入有1500元〜2023元左右。他们目前没有存款，每月房租1200元，吃饭.交

通以及购物等消费大概在1500元左右。王先生的户口还在老家，只参与了基本的社保。

他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。王先生目前对股票.期货

提不起爱好。他真但愿当年有钱的时候，有人能给他某些理财提议，不至于到目前还没车.没

房.没户口，几乎一事无成。他最大的但愿是两年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，

安顿下来。

(1)请你为王先生分析他此前理财失误之处

(2)请你为王先生此后的生活何目的作一理财规划。

(3)请你归纳个人银行理财产品.个人证券理财产品.个人保险理财产品各有何优缺陷，

对我们的理财筹划有何启示？

答案：答：1.王先生此前理财失败之处：第一，没做好止盈止损；第二，没做好分散投资。

2.理财规划提议：

第一，预留现金5个月生活费13000元其中10000元办理银行3个月定期存款，3000元以

信用卡方式。

第二，为王先生买意外险和重大疾病保险。

第三，为王夫人和小孩办理意外险和基本社保医保。

第四，为后来小孩上大学和养老做准备，每月1000元的基金定投。

第五，目前王先生的经济条件，两年半后上海买房时愿望，无法实现。

3.理财筹划时启示：

第一，每一种产品的收益和风险都不一样，应当组合投资分散风险。

第二，任何理财产品均有风险。

个人理财作业3

一、名词解释

1.个人理财营销

答案：答：个人理财营销指理财筹划师针对其个人顾客开展以顾客为中心，以满足顾客的需

要和欲望为己任，以综合营销方略获得顾客对其产品和服务的认同，接纳和消费，通过优质

的服务赢得顾客的满意，从而实现其经营目的的过程。

2.税收筹划

答案：答：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他有关法律、

法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出

事先安排，以到达少纳税和递延交纳目的的一系列筹划活动。

二、判断题

1.避税是收到税单后不去交税。（）

答案：错

2.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（）

答案：错

3.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前

在法律容许的范围之内，对纳税承担的低位选择。（）

答案：对

4.对中国境内居民的境外获得的所得，我国不征收个人所得税。（）

答案：错

5.理财客户经理在与客户沟通时需理解多方信息（）

答案：对

6.理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应波及客户太多的个人或家庭

问题。（）

答案：错

7.在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情.多倾听，与对方建立非正式关系，切

忌态度淡漠。（）

答案：对

三、单项选择题

1.理财顾问业务的第一步是（）。

A.确定客户财务目的

B.资产管理目的分析

C.风险分析

D.基本资料搜集

答案：D

2.如下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）

A.定期存款

B.房地产

C.股票

D.债券

答案：A

3.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出状况的财务报表是（）

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.成本明细表

答案：C

4.搜集客户个人信息的措施，不包括（）：

A.填写登记表

B.与客户交谈

C.向第三人打听

D.使专心理测试问卷.

答案：c一

5.对客户拒绝的理解不恰当的是（）

A.拒绝是客户的习惯性动作

B.客户之因此拒绝，有也许是心理有顾虑

C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供故意义的提醒

D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地

答案：D一

6.属于反应个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润分派表

答案：A

7.当客户对理财产品的风险产生疑虑而深入向从业人员深究时，从业人员应当本着（）

的原则回答客户的问题。

A.银行利益最大化

B.诚实信用

C.坦白真诚

D.毫不隐瞒

答案：B

8.我国《个人所得税法》规定：工资.薪金所得.以每月收入额减除费用（）后日勺余额,

为应纳税所得额。

A.800元

B.1500元

C.1600元

D.2023元

答案：D

9.我国《个人所得税法》规定：劳务酬劳所得，合用比例税率，税率为（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.45%

答案：A

10.我国个人所得税中工资.薪金所得的合用税率范围是（）

A.5%~50%

B.5%~45%

C.5%~40%

D.5%~35%

答案：B-

11.我国个人所得税中稿酬所得合用（）

A.14%的实际比例税率

B.合用5~35%的五级超额累进税率

C.20%的比例税率

D.合用20%~40%的三级超额累进税率

答案：C

12.下列项目中，属于劳务酬劳所得的是（）

A.刊登论文获得的酬劳

B.提供著作的版权而获得的酬劳

C.将国外的作品翻译出版获得的酬劳

D,高校教师受出版社委托进行审稿获得的酬劳

答案：D

13.根据个人所得税法的规定，工资.薪金所得采用的税率形式是（）

A.超额累进税率

B.全额累进税率

C.超率累进税率

D.超倍累进税率

答案：A

14.王某获得稿酬20230元，讲课费4000元，已知稿酬所得合用个人所得税税率为20%,

并按应纳税额减征30%,劳务酬劳所得合用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税

额为（）元。

A.2688

B.2880

C.3840

D.4800

答案：B

20230-20230*20%=16000*14%=2240

4000-800=3200*20%=640

2240+640=2880

15.对如下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。

A.偶尔所得

B.个体工商户生产.经营所得

C.稿酬所得

D.财产转让所得

答案：A

16.个人理财客户最基本的需求是（）。

A.服务需求

B.体验需求

C.关系需求

D.产品需求

答案：D

17.如下不属于个人/家庭资产项目的是（）o

A.收藏品

B.接受他人的礼品

C.按揭房产

D.租借的房屋

答案：D

18.个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。

A.购置价

B.目前市场价格

C.平均购置价和目前市场价格所得

D.视状况而定

答案：B

19.在制定理财规划时，理财师一般需要对家庭的资产负债状况进行分析，下列哪些选项中

属于流动负债？（）

A.汽车贷款

B.教育贷款

C.住房抵押贷款

D.信用卡贷款

答案：D

20.作为现金及其等价物，必须要具有良好的流动性，因此（）不能作为现金等价物。

A.活期储蓄

B.货币市场基金

C.各类银行存款

D.股票

答案：D

21.预期未来经济增长较快.处在景气周期，对应的理财措施是（）。

A.增长储蓄产品的配置

B.增长债券产品的配置

C.增长股票产品的配置

D.合适减少房产的配置

答案：C

22.在个人生命周期中的退休期，投资组合应以（）为主。

A.期权

B.外汇

C.固定收益投资工具

D.股票

答案：C

23.在预测客户未来支出的时候，理财规划人员首先应当考虑客户所在地区的（）的高

下。

A.就业率

B.经济增长率

C.通货膨胀率

D.货币升值空间

答案：C

24.“基金定投”是一种（）。

A.消极投资方略

B.积极投资方略

C.多元化投资方略

D.平衡投资方略

答案：D

25.（）作为金融工具，最适于子女教育金储备。

A.原油期货

B.活期存款

C.平衡型基金

D.成长型股票

答案：C

四.多选题

1.有关宏观经济状况对个人理财方略的影响描述中，对的的I有（）。

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B.在经济扩张阶段，尤其是成长性.高投机性股票价值体现良好

C.当经济处在景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时，应减持股票.房产等资产，防止经济波动导致损失

E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值明显下降，也许引起熊市

答案：ABE

2.处在中年稳健期的理财客户的特性是（）。

A.理财理念是增长消费.减少负债

B.风险厌恶程度提高.追求稳定收益

C.适度增长财富是其理财.目的

D.在资产组合中选择低风险的股票.高等级的债券.优先股等

E.竭力保全自己已积累的财富，厌恶风险

答案：BCD

3.税务筹划的特点包括（）

A.风险性

B.隐臧性

C.合法性

D.专业性

答案：ACD

4.下列哪些选项也许增长家庭的净资产？（）

A.投资实现资产增值

B.增长消费

C.将投资收益进行再投资

D,运用自动转账偿还信用卡透支

答案：AC

5.获得良好的第一印象的重要措施有（

A.微笑.开朗的表情

B.诚恳的态度

C.洁净利落的动作

D.周到细致的服务提议书

答案：ABCD

6.有关投诉处理，如下说法对时的是（）。

A.积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心

B.满足所有投诉客户的所有需求

C.积极与客户展开辩论，维护企业产品的形象

D.制定个人理财业务应急计划

E.及时处理客户投诉

答案：ADE

7.理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析欧J重要内容包括（）o

A.客户家庭资产负债表分析

B.客户家庭现金流量表分析

C.客户投资冒险心理分析

D.客户婚姻状况分析

E.对客户子女的身体状况进行分析

答案：AB

8.客户资产一般可分为三类：（）

A.现金及现金等价物

B.其他金融资产

C.个人资产

D.股票

E.家俱

答案：ABC

五、问答题

1.学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。

答案：答：学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人毕生开支

和盈利的规划，同步也是对个人对家庭的一种保障，但他也有局限性之处，盈利的同步伴伴

随风险，而保障伴伴随信用危机，因此必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨

记每一种产品的收益和风险都不一样，应当组合投资分散风险，任何理财产品均有风险，应

当保证基本生活，余钱投资。

2.个人理财规划师在提供服务的过程中要搜集哪某些信息？这些信息对理财规划有何影

响？

答案：答：个人理财规划师提供服务过程中要搜集：

1.客户的个人信息，包括财务信息和非财务信息。

2.宏观经济信息，包括宏观经济状况.宏观经济政策.金融市场.个人税收制度.社会保

障制度.国家教育.住房.医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向。

这些信息对理财规划的I影响：

1.搜集信息时主线，没有信息就无法规划

2.完整可靠精确的信息保证财务提议的有效性

3.如无完整或对时的信息，将影响理财计划和提议的质量

4.如无对的信息或关键性内容，终止提供服务，以防止出现责任纠纷

3.为了减少投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一种篮子里，你认为这话对吗？当你只有5〜

10个鸡蛋时会怎样做决策呢？

答案：答：不要将鸡蛋放在一种篮子里，是为了分担风险这时对的，不过假如你已经做好风

险保障投资后（例如已经做好预留现金.