四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习

四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（）。A、证券投资卡B、定期存款账户C、信用卡【参考答案】：C【解析】：信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式，其借款方便灵活。且现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。2、下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是（）。A、在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源．因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B、信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响C、信托产品流动性差，缺少转让平台．存在较大的流动性风险【参考答案】：B【解析】：信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。3、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面说法错误的是（）。A、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第1页。四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第1页。C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。4、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A、上海证券交易所B、大连商品交易所C、会计师事务所【参考答案】：C【解析】：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。5、保险的基本职能包括经济给付职能和（）。A、补偿损失职能B、风险管理职能C、社会管理职能【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。6、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第2页。B、合法性原则C、目的性原则【参考答案】：B【解析】：合法性原则是税收规划最基本的原则。这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。7、在以客户的内在属性分类中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A、按消费行为分类B、生命周期理论C、按财富观分类【参考答案】：B【解析】：在以客户的内在属性分类中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。8、为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是（）。A、2002年，第一个理财产品问世B、2005年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现C、2005年年底，中国银监会允许银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产占【参考答案】：C【解析】：2005年12月，中国银监会允许获得衍生品业务许可证的商业银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII等类别的新产品不断涌现。9、我国短期政府债券一般采取()发行。四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第3页。B、贴现方式C、溢价方式【参考答案】：B【解析】：国库券即短期政府债券，以低于面值的价格发行即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。10、现金流量表中，下列（）项目可以不列入表内。A、保单分红所得B、资本利得C、股票市值【参考答案】：C【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】股票市值属于个人资产负债表项目。11、外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于（）万元人民币的定期存款。A、30B、100C、200【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】根据《外资银行管理条例》第31条规定可知，外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款，但每笔业务不得少于l00万元。12、从法律角度看，保险是一种（）行为。A、代理四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第4页。C、承诺【参考答案】：B【解析】：从法律角度看，保险是一种合同行为。13、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A、养老险B、股票型基金C、平衡型基金【参考答案】：B【解析】：养老护理和资产传承是衰老期阶段的核心目标，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。14、下列说法中，错误的是（）。［2009年10月真题］A、可赎回债券降低了投资者的交易成本B、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险C、债券的到期时间越长，利率风险越大【参考答案】：A【解析】：赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。15、根据《中华人民共和国证券法》的规定，下列不属于内幕信息的是（）。A、公司债务担保重大变更四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第5页。C、公司主要资产的报废价值达到该资产的30%【参考答案】：C【解析】：内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，包括：可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件；公司分配股利或者增资的计划；公司股权结构的重大变化；公司债务担保的重大变更；公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十；公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任；上市公司收购的有关方案；国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重要信息。16、一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明（）。A、企业存货周转率越低B、当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入C、企业创造销售收入的效率越低【参考答案】：B【解析】：答案为C。企业的存货周转天数是指企业从取得存货开始，至消耗、销售为止所经历的天数。周转天数越少，说明企业存货周转率越高，企业存货从购入到销售的速度越快，企业创造销售收入的效率越高，当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入。17、基金财产的保管由（）负责。A、基金份额持有人B、基金托管人C、基金管理人四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第6页。【解析】：基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。18、下列关于商业银行的理财工作人员必须具备的资格要求，错误的是（）。A、对个人理财业务活动的相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识B、理财业务人员每年的培训时间应不少于50个小时，并取得相应的理财师职称C、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【参考答案】：B【解析】：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。19、存续期为120天的国库券，面值100元，价格为99元，则该国库券持有到期的年投资收益率为（）。(假定年天数以365天计算)A、3.O7%B、1.01%C、1.00%【参考答案】：A【解析】：答案为A。年投资收益率=(卖出价-发行价)÷发行价×(365÷持有天数)×100%。所以，这道题答案是：(100-99)÷99×(365÷120)×100%≈3.07%。20、一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。［2013年11月真题］A、货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第7页。C、股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【参考答案】：C【解析】：影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品。二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平等。一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。21、商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A、未按规定进行风险揭示和信息披露B、提供虚假的成本收益分析报告C、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果【参考答案】：C【解析】：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；22、一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收益率是（）。A、1.06%B、10.60%4C、97.6%四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第8页。【解析】：答案为C。即期收益率，也称现行收益率，是指投资者当时所获得的收益与投资支出的比率，也称本期收益率，等于利息/市场价格×100%。根据题干信息，即期收益率为9%×1000/850≈10.6%。23、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A、开放式基金B、国际基金C、成长型基金【参考答案】：C【解析】：A项，开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现金全部用于长期投资；BC两项与资产中现金持有量无必然联系；D项，成长型基金强调为投资者带来经常性收益，资产中现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。24、就“价格优先，时间优先”的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是（）。A、如果是买入，报价越低越先成交；如果是卖出，报价越高越先成交B、如果是买入，报价越高越先成交；如果是卖出，报价越低越先成交C、无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交【参考答案】：B【解析】：价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。25、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（）。A、信用卡账户B、定期存款账户四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第9页。【参考答案】：A【解析】：答案为A。信用卡可以通过现金透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要。26、以下关于退休规划表述正确的是（）。［2010年10月真题］A、投资应当非常保守B、规划期应当在五年左右C、计划开始不宜太迟【参考答案】：C【解析】：退休养老收入来源包括：①社会养老保险；②企业年金；③个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。27、商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在（）进行销售。A、设有理财专柜的网点和网上银行渠道B、所有网点C、设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）的网点【参考答案】：C【解析】：根据2009年发布的《中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》中规定商业银行代理保险业务时，“对于投资性保险产品，应在设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）的网点进行销售。”28、银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关资料至少保存（）年。A、3四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第10四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第10页。C、6【参考答案】：B【解析】：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。29、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为（）元。A、671561B、871600C、610500【参考答案】：A【解析】：根据公式，可得：期初年金终值FV=（C/r）×［（1+r）t-1］×（1+r）=（100000/0．1）×［（1+0．1）5-1］×（1+0．1）=671561（元）。30、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A、1B、5C、20【参考答案】：B【解析】：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币：风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。31、根据我国《民法通则》的规定，代理中不包含的代理形式是（）。四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第11页。B、指定代理C、意见代理【参考答案】：C【解析】：根据代理权产生的根据不同，代理可以分为委托代理、法定代理和指定代理。32、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。［2010年5月真题］A、13310B、13210C、13500【参考答案】：A【解析】：根据复利终值的计算公式，可得：33、设计和销售代客境外理财产品必须严格做到成本可算、风险可控和（）。A、目标客户清晰B、信息充分披露C、投向明晰【参考答案】：B【解析】：银行业金融机构在开展信贷资产类理财业务时，应严格遵守并切实做到成本可算、风险可控、信息披露充分，遵守理财业务以及银信合作业务的相关规定，同时遵守银行业金融机构之间信贷资产转让的相关规定。34、商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的（）制度。四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第12页。B、业务隔离C、岗位分离【参考答案】：B【解析】：商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度。35、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A、取消银行业从业资格B、暂停从事理财产品销售活动C、在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十五条的规定，商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动。36、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。A、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C、在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划【参考答案】：C【解析】：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第13四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第13页。A、生产或开采能力越强．价格越低B、生长周期越长。价格越低C、受到追捧的收藏品价格高【参考答案】：B【解析】：一些可再生收藏品，由于生长周期长，几乎等同于不可再生资源，价格也很高。38、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。［2010年5月真题］A、客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B、向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿C、制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十四条的规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。39、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是（）。A、货币市场B、金融市场C、利率【参考答案】：B【解析】：对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第14页。A、基金份额发售当日B、代销机构销售当日C、证监会批准当日【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】《证券投资基金法》第43条规定，基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。超过六个月开始募集，原核准的事项未发生实质性变化的，应当报国务院证券监督管理机构备案；发生实质性变化的，应当向国务院证券监督管理机构重新提交申请。基金募集不得超过国务院证券监督管理机构核准的基金募集期限，基金募集期限自基金份额发售之日起计算。41、李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为9%，那么现在李先生需要拿出（）元进行投资。A、45850B、38609C、35400【参考答案】：B【解析】：多期中的现值公式PV=FV／(1+r)t，其中，r是利率，t是投资时间，FV是期末的价值，故当前投资金额PV=5／(1+9%)3=3．8609(万元)。42、期货合约的特点包括（）。（1）标准化合约（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第15页。A、（1）（四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第15页。B、（2）（3）（4）C、（1）（3）（4）【参考答案】：A【解析】：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特点主要有：①标准化合约；②履约大部分通过对冲方式；③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；④合约的价格有最小变动单位和浮动限制。43、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法B、客户分类和了解、分析客户需求C、投资理财产品选择、组合和理财规划【参考答案】：C【解析】：了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工作。44、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是（）。A、利率风险又称价格风险B、在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失C、债券到期时间越长，利率风险越大【参考答案】：B【解析】：对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。45、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（）。A、由双方协议清偿四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第16页。C、双方不再负清偿责任【参考答案】：A【解析】：离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。46、（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。A、溢价期权B、折价期权C、货币期权【参考答案】：A【解析】：答案为A。溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指内在价值大于0的期权。买权时，指协议价格低于市场买入价格。卖权时，指协议价格高于市场卖出价格。折价期权的含义正好相反。平价期权的协议价格与市场价格相等。47、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A、投资保费B、纯保费C、附加保费【参考答案】：A【解析】：银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第17页。48、某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第17页。A、该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通B、该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通C、该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通【参考答案】：B【解析】：记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户，所以题目所述不是记账式国债。49、稳定扩大家庭财产；为自己和配偶积累养老金；如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是（）个人理财的主要任务。A、求学成长期B、年富力强期C、稳定成熟期【参考答案】：C【解析】：答案为D。题干所述是稳定成熟期个人理财的主要任务。50、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A、封闭式基金B、开放式基金C、公司型基金【参考答案】：B【解析】：在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应的减少，但有最低规模要求。四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第18页。二、多项选择题（共四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第18页。1、若一款外汇挂钩理财产品在投资期末，挂钩的外汇汇率超过预先设定的触及点，则获得当初双方所协定的回报率，则该合约属于（）。A、看跌期权B、累计期权C、一触即付期权【参考答案】：C【解析】：一触即付期权是指在一定时期内，若一款外汇挂钩理财产品在投资期末接触超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。2、金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是（）。A、保险机构可以出售保险单分散风险B、可以达到风险转移、风险分散的目的C、这属于金融市场的财富管理功能【参考答案】：C【解析】：这属于避险功能。金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段。金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散的目的。3、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。［2013年11月真题］A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，你应充分认识投资风险，谨慎投资B、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第19页。【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十八条第（六）款的规定，保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”。4、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。A、资产配置B、基本面分析C、投资策略【参考答案】：A【解析】：资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。因此，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，被称为资产配置。5、当发生银行理财业务突发事件后，错误的处置措施是（）。A、银行在保护自身利益的前提下，公示免责声明B、对问题理财产品的投诉情况进行分析并开展新闻舆情监测C、银行在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益，对投诉案件逐个分析，按照法律责任分类处置【参考答案】：A【出处】2014年上半年《个人理财》真题四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第20页。【解析】突发事件发生后，银行业金融机构应立即根据其内部有关应急处置的制度规定，及时启动应急预案，进行自救处理，处置措施包括但不限于：①在银行业金融机构总行及事发地分支行成立专门的应急处置机构负责应对，并及时向董事会报告有关情况；②四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第20页。6、商业银行从事境内黄金期货交易业务．通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人，其中交易人员至少（）人、风险管理人员至少（）人。A、4；2；2B、5；2；3C、6；3；3【参考答案】：A【解析】：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。7、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）A、要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B、要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计C、重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【参考答案】：B【解析】：答案为C。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十四条规定，可知C项不正确。8、实际利率较高时，黄金持有者会黄金，从而导致黄金价格的。（）［2012年6月真题］A、卖出；下降B、卖出；上升C、买入；上升四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第21页。【解析】：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。9、下列关于投资型保险产品的表述，正确的是（）。A、投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有B、保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作C、保单持有人无法获得分红【参考答案】：B【解析】：与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。10、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性B、金融产品交易的交割方式C、金融工具发行和流通特征【参考答案】：C【解析】：答案为D。按照金融工具发行和流通特征，金融市场可分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。发行市场是首次出售的市场；二级市场是交易已发行证券的市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场；第三市场是指在场外交易已在交易所上市的股票的市场；第四市场是指投资者不通过经纪人直接进行交易的市场。11、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。A、958．16四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第22页。B四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第22页。C、1354．32【参考答案】：A【解析】：根据年金现值公式，可知：12、下列固定收益证券中，风险最低的是()。A、公司债券B、短期国库券C、商业票据【参考答案】：B【解析】：国库券是国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的一种政府债券契约。国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，所以它几乎不存在信用违约风险，是金融市场风险最小的信用工具。13、小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（）原则。A、客观公正B、专业胜任C、正直诚信【参考答案】：B【出处】2014年下半年《个人理财》真题14、下列公式中错误的是（）。A、资产－负债＝净资产B、普通年金终值＝每期固定金額×[（1＋利率）期限-1]/利率C、复利现值＝终值×（1＋利率）期限四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第23页。【解析】：PV＝FV/（1＋r）n。PV代表现值，FV代表终值，r代表折现率、投资报酬率或通货膨胀率，n代表期数。15、购买理财产品属于理财顾问业务流程中（）步骤的内容。A、实施计划B、财务分析C、财务规划【参考答案】：A【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】购买理财产品属于理财顾问业务流程中实施计划的步骤。三、判断题（共20题，每题1分）1、金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。（）【参考答案】：错误【解析】：金融衍生产品开发之初的目的虽是风险管理，但由于其交易规则的改变，其自身的风险非常高。2、理财产品以往业绩和未来业绩的预测是商业银行销售理财产品时最重要的宣传内容。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中如含有对某项业务或产品以往业绩的描述或未来业绩的预测，应指明所引用的期间和信息的来源，并提示以往业绩和未来业绩的预测并不是产品最终业绩的可靠依据，不得将以往业绩和未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容。3、自然人的民事权利能力和民事行为能力是相一致的。（）四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第24页。【解析】：自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡；自然人的民事行为能力是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格。自然人的权利能力和行为能力是不一致的，有权利能力并不一定就有行为能力。4、税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延缴纳的一系列规划活动。【参考答案】：正确【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延缴纳的一系列规划活动。5、纯金币可以收藏但不可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动。（）【参考答案】：错误【解析】：纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动。6、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度总额分别为每人每年等值3万元。（）［2013年6月真题］【参考答案】：错误【解析】：根据《个人外汇管理办法实施细则》第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。7、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29四月中旬个人理财银行从业资格整理与复习全文共29页，当前为第25页。【解析】：期货交易是在交纳一定数量的保证金后在期货交易所内买卖各种实物商品或金融商品的标准化合约的交易方式。期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。8、每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。()【参考答案】：正确【解析】：2006年6月15日，保监会和银监会联合发布了《关于规范银行代理保险业务的通知》，明确了每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。9、风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的。（）A．对B．错【参考答案】：错误【解析】：就投资而言，风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用标准差和方差进行衡量。10、下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是（）。【参考答案】：错误【解析】：“监管规避”原则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。B